Банкротство физических лиц чем грозит

С 2015 года каждый гражданин нашей страны, у которого есть непосильные долги, имеет полное право объявить себя банкротом. Данная норма законодательства видится вполне своевременной, так как затянувшийся финансовый кризис, вызвавший повышение цен практически на все товары первой необходимости, увеличение количества безработных, часто вынуждает людей брать все новые и новые кредиты, чтобы покрыть старые займы. Попадая в такой круговорот, человек часто просто не может выбраться из него. Процедура банкротства способна решить эту проблему.

Из-за того, что законодательные нормы вступили в силу сравнительно недавно, многие граждане считают банкротство своеобразной снисходительной мерой от государства. Они заблуждаются, так как данная процедура предназначена совсем не для того, чтобы списать долги. Она лишь помогает погасить их предусмотренными законом методами и приостановить действие разнообразных штрафных санкций.

Как процедура банкротства облегчает погашение задолженностей

Если вы решились на процедуру банкротства, то в первую очередь должны знать о том, что положительное решение арбитражного суда не избавит вас от имеющихся долгов. Оно лишь запустит следующие механизмы, направленные на их погашение:

• реструктуризация задолженности, которая представляет собой изменение сроков и условий ее погашения;
• возможность возврата долга в рассрочку. При этом сумма платежей может быть значительно меньшей, чем до банкротства;
• продажа «с молотка» имущества, принадлежащего должнику.

Исходя из этого, можно выделить несколько плюсов, которые получает потенциальный банкрот от прохождения данной процедуры:

• переход к реструктуризации или рассрочке долга автоматически приостанавливает все штрафные санкции, которые кредитор применяет к должнику. То есть последний освобождается от уплаты пени, каких-либо дополнительных процентов;
• как уже говорилось выше, сроки и условия выплаты долга изменяются в сторону, максимально учитывающую возможности и интересы должника;
• на время реструктуризации приостанавливаются все иски, которые были предъявлены к должнику ранее и предполагают арест имущества;
• проценты по всем имеющимся обязательствам после объявления себя банкротом больше не начисляются;
• если арбитражный суд признает должника банкротом, то после распродажи имущества с него снимаются все обязательства.

Главным недостатком, с которым сразу же сталкивается человек, не имеющий соответствующего опыта и юридического образования – это весьма высокая стоимость процедуры банкротства. Она включает в себя государственную пошлину (до января 2017 года она составляла 6 тысяч рублей, но сегодня сумму уменьшили в 20 раз, до 300 рублей), а также депозит на оплату услуг арбитражного управляющего (10-25 тысяч рублей).

Кроме того, вам обязательно потребуется привлекать к судебному процессу грамотного юриста, который обходится недешево.

В общем процедура банкротства можно стоить около 100 тысяч, поэтому подавать заявление в арбитражный суд целесообразно лишь в том случае, если долг значительно превышает эту сумму. Иначе выгоднее просто погасить задолженность, не увязая в затяжном судебном процессе.

К недостаткам можно также отнести весьма продолжительные сроки процедуры банкротства и репутационные потери. Кроме того, даже при положительном решении арбитражного суда вы столкнетесь с довольно неприятными последствия избавления от задолженности, о которых мы подробно расскажем ниже.

Чем грозит процедура банкротства физических лиц должнику, не сумевшему своевременно рассчитаться с имеющимися долгами? Действующее законодательство предусматривает для него целый ряд ограничений, к которым относятся:

• уже полученный вами статус банкрота будет сохранен в течение 5 лет после решения суда. В течение этого срока необходимо сообщать о банкротстве потенциальным кредиторам. Кроме того, в процессе оформления нового займа нужно обязательно уведомлять банк или кредитную организацию о прохождении процедуры реструктуризации долгов;
• физическое лицо, объявленное банкротом, лишается права приобретать доли в уставном капитале каких-либо компаний, а также ценные бумаги. Кроме того, должник не имеет возможности совершать безвозмездные сделки;
• если физическое лицо является частным предпринимателем, этот статус будет аннулирован. Также изымаются все оформленные ранее лицензии на осуществление какой-либо предпринимательской деятельности;
• до тех пор, пока все имущество должника, изъятое по решению суда, не будет распродано на аукционе, он не сможет выезжать за пределы страны;
• в течение трех лет банкроту не удастся занимать любые руководящие должности в государственных и коммерческих компаниях.

Кроме того, на протяжении 5 лет, в течение которых сохраняется статус банкрота, физическое лицо не имеет права подавать заявление в суд для инициации повторной процедуры.

Действующее законодательство предусматривает также целый ряд мер для предотвращения фиктивного банкротства. Если должник предпринимает попытку объявить себя банкротом безо всяких на то оснований, это чревато перечисленными ниже последствиями:

• штраф в размере от одной до трех тысяч рублей. Такое наказание применяется не только за фиктивное объявление себя финансово несостоятельным, но и за выполнение преднамеренных действий, которые привели к банкротству;
• лишение свободы сроком до 6 лет. Оно предусмотрено для тех физических лиц, которые в процессе процедуры банкротства пытаются «жульничать» – скрывают важные данные о своем финансовом положении или предоставляют недостоверную информацию.

Нюансы, связанные с наложением ареста на имущество и его продажей

Главным же негативным последствием процедуры банкротства является риск лишиться всего своего имущества. Оно описывается арбитражным управляющим, который сопровождает выполнение решения суда и реализуется на аукционе в счет уплаты имеющихся задолженностей. При этом важно знать несколько перечисленных ниже нюансов, описанных в действующем законодательстве:

• распродажа имущества является крайней мерой и применяется только в том случае, если реструктуризация долга и предоставленная физическому лицу возможность погасить его в рассрочку не принесла требуемых результатов;
• в перечень имущества, подлежащего аресту, вносятся лишь те вещи, стоимость которых составляет более 100 тысяч рублей;
• не подлежат продаже «с молотка» земельные участки, на которых находится единственное жилье, квартиры (опять же подпадающие под понятие единственного жилья и не являющиеся залоговым имуществом), а также мебель, одежда и обувь, предметы и оборудование, необходимое для работы;
• после распродажи имущества с должника снимаются все обязательства, а также ограничения на выезд из страны. В то же время в течение 5 лет он не может претендовать на получение новых займов и кредитов. Мало того, впору говорить о большой вероятности отказов от банковских учреждений и микрофинансовых организаций и после истечения этого срока.

Как видите, процедура банкротства хоть и является хорошим выходом для должника, но использовать ее лучше в качестве самой крайней меры. Если же вы хотите избежать всех неприятных последствий и ограничений, описанных в данной статье, лучше искать другие способы погашения задолженностей.

ВНИМАНИЕ!
В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо — все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос:

Какие последствия банкротства физического лица: негативные, положительные, для родственников и должника

Очевидно для каждого, что банкротство это отчаянный и рискованный шаг в судьбе любого человека. И всякий, кто отважился его совершить, должен давать себе отчет насколько это может повлиять на будущие планы не только его самого, но и близких родственников.

Лишь четко осознавая последствия банкротства физического лица, можно принять верное решение: стоит его осуществлять или нет.

Последствия для должника во время процедуры банкротства

Первые отголоски банкротной процедуры неплательщик может почувствовать еще в ходе ведения дела (см. процедура банкротства физлица). С момента одобрения заявления о несостоятельности (в зависимости от назначения или реструктуризации долгов или реализации имущества) возникают следующие особенности:

• Приобретение собственности (покупка недвижимости, транспорта, дорогостоящих вещей, ценных бумаг, акций, уставных долей и пр.), сбыт своего имущества (продажа, мена и т.п.) возможно лишь с согласия управляющего, а когда введется реализация имущества, то вообще эти операции проводит финуправляющий лично без участия гражданина;
• Полный запрет на дарение своих активов, внесения их в уставный капитал фирм, кооперативов и пр.;
• Все регистрационные действия с имуществом (переход права, обременение и пр.) совершает арбитражный управляющий;
• Отстранение банкрота от всех операций по банковским счетам , депозитам и вкладам (рублевых, валютных). Эти полномочия осуществляет финуправ, в том числе с правом истребования у должника банковских карточек и их блокировки.

• Право быть поручителем , выступать гарантом, покупать и продавать долги, закладывать вещи допускается с разрешения финансового управляющего;
• Запрет на покупку ценных бумаг, долей , акций, паев юр.лиц;
• Ограничение на загранпоездки (суды вводят такую меру по своему усмотрению, могут по ходатайству кредиторов). Бывают случаи, когда запрет на выезд за рубеж не вводится;
• Запрет на открытие счетов в банках – с момента реализации имущества возможность открывать/закрывать счета в банковских и других кредитно-финансовых учреждениях остается только у финуправа.

• размер задолженности фиксируется за счет заморозки процентов, штрафов, неустоек, пени и пр.;
• дела у судебных приставов останавливаются (кроме некоторых: алименты, причинение вреда здоровью и подобные);
• все иски и претензии принимаются в единственный суд – который ведет банкротное дело;
• договоры, контракты и соглашения, по которым должнику предоставляют услуги и работы, могут не исполняться по желанию исполнителей (подрядчиков) без учета мнения гражданина;
• долги оплачиваются в порядке очередности (определяется законом) по плану реструктуризации, а если суд назначил реализацию, то по мере продажи активов должника.

Что ожидать после банкротства – отрицательные моменты

Результат процедуры и оправдывает свои ожидания и приносит неприятные сюрпризы.

Огромным, хотя и единственным, достоинством всей затеи является полное освобождение от долговых обязательств (см. как признать себя банкротом). По факту долги списываются под «0» без оглядки на размер оставшейся задолженности. Перед такими кредиторами, обделенными вниманием и рублем, банкрот чист. При этом не важно, участвовал ли кредитор в процедуре, получив скромную компенсацию, или вообще не знал происходящих событиях, не успев даже заикнуться о своих намерениях. Если суд признал процедуру завершенной, то спрашивать с должника более ничего!

А вот негативных последствий будет куда больше. Перечислим их:

• подать очередное заявление о несостоятельности можно не ранее чем через 5 лет с момента завершения дела по первому;
• при этом, если по делу утверждался план реструктуризации, то следующий раз его можно составлять только спустя 8 лет. Это значит, что следующее банкротство (если оно будет назначено ранее 8 лет (допустим, через 5 лет)) будет неполноценным, без возможности реструктуризации (только продажа имущества).

• если гражданин реструктуризировал свои неуплаты, то в течение 5 лет после погашения задолженности он не имеет права скрывать это обстоятельство (например, заполняя анкету для получения кредита, в соответствующей графе он должен отметить этот факт своей жизни);
• если же вводилась распродажа активов, то при получении займов, ссуд и кредитов, эту информацию он должен сообщать ранее, чем назовет свое имя. Да и еще настоять на том, чтобы это было вписано в договор.

• 3 года после завершения дела нельзя быть ни учредителем, ни руководителем, ни членом правления, совета директор и других правящих органов юр.лиц;
• если должник был предпринимателем, то такой срок увеличивается до 5 лет, к тому же, потеряв статус индивидуального предпринимателя, его нельзя вернуть в течение этого срока.

В нее вносятся сведения об основных событиях в период процедуры (принятие заявления, завершение расчетов, освобождение от дальнейших обязательств и пр.).

Какие долги остаются за банкротом, которые нельзя списать

Не стоит заблуждаться, что, завершив банкротное дело, одним махом можно покончить со всеми долгами. Имеются обязательства, от которых нельзя избавиться, даже пройдя через всю процедуру банкротства:

• неуплата алиментов;
• суммы взыскания за причинение ущерба здоровью, жизни, имуществу;
• просрочки по выплате зарплаты, выходных пособий (если должник ИП или работодатель в частном порядке);
• компенсация морального вреда;
• долги, которые возникли в ходе процедуры, так называемая, текущая задолженность.

Бывает, что и от стандартных недоимок (кредиты, налоги, коммунальные платежи и пр.) после завершения дела нельзя уклониться.

Не обнулится задолженность, если гражданина уличат в нарушениях процедуры банкротства (фиктивное, преднамеренное банкротство, сообщение ложных данных суду, финуправляющему и пр.) или долги были нажиты мошенничеством, обманом, злостным уклонением от их гашения и т.п.

Признание человека финансово несостоятельным – это сугубо индивидуальное событие, однако, происходящее не оставляет в стороне и других лиц. Особо ощутимы отрицательные последствия банкротства физического лица для родственников должника. В первую группу риска входят мужья и жены, потом остальные родные.

• Имущество должника, в котором есть доля супруга, принудительно продается (для погашения долгов), мужу/жене должника полагается лишь денежная компенсация в размере его доли. При этом такой размер не всегда бывает экономически выгодным и справедливым. Ведь, если у супругов имеется общая задолженность или один дает обязательство за другого (поручительство, залог, гарантия и пр.), то из доли супруга гражданина погашаются эти обязательства целиком и лишь остаток средств достается мужу/жене.
• Сделки супруга с имуществом могут быть оспорены (по предположению, что это общее имущество, а личное жены/мужа). Возвращенные вещи идут в реализационную массу. Супругу возвращают долевую часть денег, если что-нибудь останется после расчетов с другой стороной отмененной сделки.

Права у мужа/жены гражданина весьма скудны, они лишь вправе участвовать в вопросах порядка реализации активов, а также в судах по сделкам.

• сделки между гражданином и родными, совершенные за год до банкротства, оспариваются управляющим. Практически все они отменяются.
• члены семьи физлица, в виду контроля со стороны финуправляющего за бюджетом должника, лишаются комфортного существования. Им приходится привыкать к новой жизни, снижая уровень своих запросов и трат.

Их риски могут зависеть от индивидуальности жизненной ситуации, особенностей взаимоотношений с должником, имущественно-экономических связей пр.

При банкротстве физических лиц последствия для должника не всегда столь очевидны и предсказуемы. Часто поведение гражданина может стать причиной неприятных неожиданностей. Законами предусмотрена уголовная ответственность для неплательщика:

Когда гражданин подводит состояние своих дел под признаки несостоятельности, но при этом он мог бы не допустить этого (ст. 196 Уголовного кодекса РФ).

Должник, создав видимость отсутствия финансов, обращается с заявлением в суд для возбуждения процедуры, хотя на самом деле он достаточно состоятелен (ст. 197 УК РФ). Преследуемая цель: получить отсрочку по уплате долгов на время введения процедуры или вовсе списание (прощение) недоимок.

Махинации с имуществом (утаивание от кредиторов, тайная продажа, умышленное уничтожение и пр.), расчеты с отдельным кредитором в ущерб другим (вне очереди, без соблюдения пропорциональности и т.п.), незаконные противодействия арбитражному управляющему (ст. 195 Уголовного закона).

• Преступления считается совершенным, если действия нарушителя причиняют кредиторам ущерб более 1,5 млн. руб.
• Если убытки меньше, то могут привлечь к административной ответственности по статьям 14.12., 14.13 КоАП РФ.
• Так же к уголовной (ст. 159.1 УК РФ) или административной ответственности (ст. 14.11 КоАП РФ) могу привлечь за факт утаивания от банков и прочих займодавцев информации о банкротных событиях в жизни гражданина.

Миновать правовые последствия банкротства физлица, открыто предусмотренные законом, удастся вряд ли. Поэтому каждый стоящий в преддверии выбора должен взвесить, что для него выгоднее: инициировать процедуру или не затевать эту игру. Это и есть основное правило, как избежать негативных результатов дела о несостоятельности, то есть нужно определиться для самого себя которое из двух зол меньшее.

Что касается скрытых угроз при прохождении процедуры, то следует придерживаться нескольких простых принципов, чтобы не угодить впросак:

• Не пытайтесь фальсифицировать документы , подтасовывать обстоятельства (для создания видимости наличия несостоятельности), незаконно манипулировать собственностью (для её увода от кредиторов) и пр. За процедурой следят как кредиторы, так и управляющий. Все они имеют свои интересы, не всегда совпадающие с должником. Поэтому если им дать только повод, то из этого может возникнуть конфликт и большие проблемы;
• Не отдавайте приоритет какому-либо из кредиторов , так как ущемленные права других могут привести к попыткам возбуждения в отношении Вас уголовного дела или дела об административном правонарушении;
• Не вступайте в сговор с арбитражным управляющим . Некоторые из них (в основном управляющие порядочные и честные люди) склонны к авантюризму и криминалу. Для них это всего лишь очередной заработок, а для Вас серьезный этап в жизни;
• Дотошно следите за ведением дела , вникайте во все детали и подробности, участвуйте на всех заседаниях и собраниях. Таким контролем Вы исключите заговоры за Вашей спиной. Пусть Вы не будет понимать значение многих событий, но сам факт Вашего присутствия будет отбивать желание злоупотреблять своим положением, как управляющему, так и отдельному кредитору.

Последствия банкротства физических лиц: что ожидает банкрота и его родственников?

Фото: Bethany Legg

Некоторые последствия признания банкротства физических лиц держатся в секрете – например, последствия, которые коснутся родственников. Если ограничения, которые коснутся непосредственно самого банкрота, содержатся в законодательстве, то последствия для родственников нигде не прописаны! Какими они бывают? В этой статье мы расскажем все о том, что ждет граждан во время банкротства, и после его признания!

С 1 октября 2015 года граждане получили возможность в законном порядке навсегда забыть о тяжелом долговом бремени. Для осуществления такой процедуры предусмотрен отдельный порядок, который изложен в законе о банкротстве. И, как показывает судебная практика, в действительности последствий при банкротстве гораздо больше, чем это описывается в законодательстве. Давайте разберемся во всем по порядку.

Ради чего проводится процедура банкротства физ. лиц? Разумеется, ради списания долговых обязательств перед банками и другими кредиторами! После всех судебных слушаний банки больше не вправе вам предъявить претензии. Это и есть основное последствие процедуры.

К другим юридическим последствиям процедуры необходимо отнести следующее:

• человек, по отношению к которому осуществлялось банкротство, не сможет снова пройти процедуру в течение 5-тилетнего срока после окончания реализации имущества и в течение 8-ми лет после окончания реструктуризации долгов;
• банкрот не сможет занимать руководящие должности на протяжении 3-х лет. Таким образом, вы временно не сможете быть гендиректором, числиться в совете директоров организации;
• в течение 5-ти лет вы не сможете открыть ИП;
• банкрот не сможет скрывать факт пройденного банкротства, и брать на себя новые обязательства по займам без предварительного уведомления кредитной организации;
• ваша кредитная история будет испорчена.

Получить бесплатную консультацию!

Вам перезвонит наш юрист по банкротству и ответит на любой вопрос.

В процессе осуществления банкротства финансовый управляющий имеет право производить проверки вашего состояния. Фактически должник проверяется на:

фиктивность банкротства. Такое обвинение может возникнуть, если управляющий удостоверится, что необходимости в признании банкротства не существовало.

Пример: вы приняли решение обанкротиться через суд, но при этом ваши финансовые дела идут лучше, чем вы хотите это доказать. Например, у вас имеется круглая сумма на заграничном счете в банке, или ваш автомобиль оформлен на родственника. Управляющий производит все необходимые проверки и выясняет такие обстоятельства.

Неправомерные действия при банкротстве. В это понятие входят такие действия должника как:

• обман арбитражного управляющего в чем-либо, намеренная дача ложных сведений;
• произведение каких-либо операций с имуществом без ведома управляющего.

Преднамеренное банкротство. Это может случиться, если гражданин специально довел свое состояние до банкротства с целью списать долги. Важный момент – финуправляющий должен доказать факт преднамеренного банкротства.

Пример. Должник работал и получал стабильный доход. Взял несколько кредитов, купил машину или квартиру и оформил приобретенное имущество на родственников. Уволился с работы. Погашать кредиты стало нечем, должник решил начать процедуру банкротства.

Если в отношении физического лица будет доказан факт фиктивного или преднамеренного банкротства, а также неправомерных действий при банкротстве, долги останутся за должником.

Многие СМИ подают ложную информацию о том, что в результате процедуры спишутся абсолютно все долги. Это не совсем так. Есть задолженности, не подлежащие списанию при банкротстве. К ним относятся:

алименты, предназначенные для содержания супруга или детей.

Пример: у вас был бракоразводный процесс с супругой, которая пребывает в декретном отпуске с ребенком. По решению суда вам назначено выплачивать алименты в размере 15 000 рублей каждый месяц для содержания жены (до окончания декрета) и ребенка (до совершеннолетия). Соответственно, задолженность по алиментам не спишется в результате признания вашей несостоятельности;

компенсация за причинение вреда имуществу, здоровью или жизни потерпевшего.

Пример: вы по неосторожности затопили квартиру соседей, и теперь вы должны компенсировать ущерб на сумму 60 000 рублей. Этот долг также необходимо закрыть;

невыплаченные выходные пособия для сотрудников и заработные платы.

Пример: вы имели статус ИП, в результате банкротства вы не смогли рассчитаться со своими работниками до конца. После банкротства этот долг все равно останется за вами.

Последствия для должников разделяются на 2 группы:

• те, которые наступают и продолжаются только в ходе банкротства;
• те, которые наступают после банкротства;

Давайте рассмотрим последствия, которые наступают в период признания банкротства.

Независимо от того, каким образом осуществляется процедура, для банкрота наступает ряд правовых последствий:

• невозможность подарить активы или внести их в уставный капитал ООО;
• ограничение на выезд за границу (если судом будет принято такое решение);
• невозможность использовать имущество в качестве залога;
• любые действия по регистрации или перерегистрации имущества могут проводиться исключительно финуправляющим;
• счета в банке, депозиты, карты переходят в распоряжение управляющего;
• операции по приобретению имущества на единовременную сумму больше 30 000 рулей в рамках реструктуризации долгов проводятся заемщиком только с ведома управляющего, в рамках реализации – исключительно управляющим;
• невозможность осуществлять сделки по купле-продаже долей в капитале юрлиц и акций;
• нельзя выступать в качестве гаранта, поручителя, осуществлять куплю-продажу долгов.

Положительные последствия признания несостоятельности

Процедура несостоятельности для гражданина предусматривает и положительные последствия:

• сумма долга погашается не сразу, а постепенно, с учетом интересов обеих сторон;
• любые претензионные иски направляются в тот же суд, где осуществляется рассмотрение дела о несостоятельности физ. лица;
• по отношению к должникам приостанавливается исполнительное производство;
• сумма задолженности фиксируется без учета штрафов, процентов.

Получить бесплатную консультацию!

Вам перезвонит наш юрист по банкротству и ответит на любой вопрос.

Какие последствия банкротства предусматриваются для родственников физлиц?

Процесс банкротства гражданина, так или иначе, будет иметь отношение и к его близким родственникам. Давайте рассмотрим, в чем заключается риск.

В данном случае супруги никак не пострадают, ведь суд может назначить план по погашению платежей только, если гражданин располагает стабильным доходом.

Процедура реализации имущества.

Поскольку, согласно положениям № 127-ФЗ «О банкротстве физических лиц», при введении реализации предусматривается изъятие имущества для дальнейшей продажи и удовлетворения требований кредиторов, здесь могут затрагиваться интересы супругов.

Это происходит следующим образом:

изъятие совместно нажитого имущества.

Например, у супругов есть автомобиль, приобретенный в браке. В рамках банкротства финуправляющий имеет право изъять авто для дальнейшей продажи, поскольку оно наполовину принадлежит должнику. Муж/жена банкрота получает оставшиеся деньги после продажи, однако в действительности денежных средств на это часто не хватает.

оспаривание сделок, касающихся совместного имущества.

Если должником заключались сделки с имуществом за 3 года до процедуры, они могут оспариваться управляющим. Например, продажа недвижимости, осуществленная год назад по символической стоимости, вызывает здоровые подозрения. Скорее всего, управляющий ее оспорит.

Несмотря на то, что недвижимость была нажитая в браке, в первую очередь после продажи недвижимости погашаются требования кредиторов. Далее, если останутся средства, они выплачиваются второму супругу.

Интересы других родственников могут быть затронуты только в таких ситуациях:

Проблема долевой собственности.

Например, должник имеет дом, который наполовину принадлежит его сестре. В случае реализации имущества дом будет наполовину продан новому владельцу.

Материальные сделки с родственниками.

Например, за год до банкротства должник заключил сделку о продаже автомобиля своему брату. В случае, если сделка будет оспорена управляющим, авто изымается и продается для удовлетворения требований кредиторов.

Последствия банкротства довольно серьезные, но не пугающие. В большинстве своем они предполагают только временные ограничения, но при этом вы получаете списание кредитов и других безнадежных долгов. В 2017 году – это единственная законная возможность закрыть плохую кредитную историю и начать все с нуля.

Читайте так же:  Как переселиться из аварийного жилья

Получить бесплатную консультацию!

Вам перезвонит наш юрист по банкротству и ответит на любой вопрос.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(5 оценок, среднее: 5,00 из 5)

В чём плюсы и минусы банкротства физических лиц в 2019

Благодаря принятию ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)», получить статус неплатежеспособного теперь могут не только организации, но и физические лица или индивидуальные предприниматели. Необходимость в этом обусловлена резким ростом числа должников, который спровоцирован финансовым кризисом.

Новый закон поможет избежать ситуаций, когда должник уже продал залог и все дорогостоящее имущество, но все равно остался должен крупную сумму.

После прочтения статьи у вас остались вопросы? Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Для получения статуса неплатежеспособного должнику следует подать соответствующее заявление, также имеет право это сделать и финансовое учреждение, в котором заемщик взял кредит.

Если банкротство происходит по инициативе должника, то у кредитора есть месяц, чтобы подать встречный иск, сформулировав в нем претензии к должнику, далее начинается судебный процесс, его результатом может быть:

Какой именно из этих способов погашения долга будет выбран, зависит от результатов переговоров между кредитором и должником. Большим плюсом будет наличие постоянного дохода.

После того, как суд вынесет решение, будет назначен временный управляющий. Если достичь договоренностей о реструктуризации долга не удалось, то он должен составить график выплат.

Все еще ищете ответ? Спросить юриста проще! Задайте вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Далеко не каждый человек может воспользоваться новым законом. Это способно привести к ситуации, когда лицо фактически является неплатежеспособным, но не может получить соответствующий статус.

Также накладываются ограничения и на тип обязательства: оно должно быть займом, задолженностью по выплате заработной платы, штрафов или обязательных платежей.

Если хоть одно из этих условий не выполняется, то должник не может получить статус неплатежеспособного. Это значит, что задолженность по алиментам, обязательства на поставку товаров или оказанию услуг не являются поводом для банкротства. Получить статус банкрота повторно можно не ранее, чем через 5 лет после предыдущего объявления о неплатежеспособности.

• Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд, подтвердив свою несостоятельность, если он больше не в состоянии исполнять финансовые обязательства. За уклонение от этого возможно административная ответственность, сумма штрафа составляет от 1 до 3 тыс. рублей, для индивидуальных предпринимателей она может достигать 10 тыс. рублей.
• Во время банкротства неплатежеспособное лицо не имеет права продавать имущество или приносить его в дар, такие сделки могут быть оспорены в судебном порядке. За фиктивное банкротство может грозить даже уголовная ответственность, также получить лишение свободы можно за попытку незаконной передачи прав на имущество.
• Если стоимость всего имущества должника меньше, чем его совокупная сумма долга, то кредитор обязан списать остаток. Впрочем, перед тем как это сделать, финансовое учреждение, скорее всего, попробует доказать обратное в судебном порядке, поэтому следует быть готовым к оплате услуг адвоката.
• В отдельных случаях должник может быть привлечен к ответственности, например, если банкротство произошло из-за того, что он указал завышенную сумму доходов при подаче заявки на получение кредита.

Не обязятельно искать ответ на свой вопрос в этой длинной статье! Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Рассчитывать, что после объявления себя банкротом долги будут полностью прощены — наивно, разумеется, кредитор будет добиваться выплаты как можно большей части задолженности. Перед принятием решения о банкротстве необходимо тщательно продумать чем грозит оформление, ведь последствия этого шага будут необратимыми.

В чем особенности процедуры банкротства — специалисты расскажут тут.

• Пройдя через банкротство, физическое лицо не только обязывается указывать в заявке на кредит, что ранее оно признавалось неплатежеспособным в течении следующих 5 лет, но и не может занимать руководящие должности или открывать собственную компанию на протяжении 3 лет. Точнее, он не лишается права получить займ, но вряд ли найдется банк, который одобрит заявку бывшего банкрота, а если это и произойдет, то условия будут крайне невыгодными.
• Другим негативным моментом прохождения через банкротство являются дополнительные расходы: заплатить необходимо за услуги квалифицированного юриста, без помощи которого не получится составить заявление, и за помощь временного управляющего. Для человека, который находится в затруднительном финансовом положении, такие затраты могут быть весьма существенными.
• Также статус банкрота временно лишает должника права распоряжаться своим имуществом, поскольку оно может быть продано на аукционе. Отобрать в этом случае могут даже единственное жилье, гарантированно останутся в собственности банкрота только личные вещи и награды. В случае, если имущество должника находится в совместной собственности, то продана будет лишь его доля.
• Неплатежеспособное лицо не может даже открыть счет в банке на свое имя, все текущие или совместные его счета будут заморожены, также банкрот лишается права покидать пределы страны. Такие правила существенно ограничивают возможности для заработка денег и могут стать косвенной причиной дальнейшего ухудшения материального положения.

• Главным положительным моментом при банкротстве является списание части долгов, которые не может оплатить заемщик. Кредитор взимает с него лишь сумму, полученную на аукционе после продажи имущества должника, и его накопления на банковских счетах.
• Если же заемщик не собирается полностью расставаться со своим имуществом, а намерен продолжить исполнять обязательства через некоторое время, то прохождение через банкротство позволяет остановить начисление процентов и различных штрафов, предусмотренных договором, а также получить рассрочку выплат. Правда, у кредитора остается право потребовать выплату процентов, но их сумма не может быть выше половины ставки рефинансирования Центрального банка.
• Также к преимуществам можно отнести защиту от коллекторских агентств, банк не будет передавать им задолженность, если начата процедура банкротства. В отдельных случаях процедура банкротства может быть инициирована уже после смерти должника, это поможет списать с покойного долги, что позволит вступить его родственникам в право наследства.
• Может показаться, что список преимуществ намного меньше, чем недостатков, но если заемщик на самом деле неплатежеспособен, то альтернативы признанию себя банкротом у него отсутствует. Плюсы и минусы закона о банкротстве физического лица примерно уравновешивают друг друга. Если длительное время игнорировать требование выплат, то банк или коллекторы самостоятельно могут потребовать уплаты задолженности в судебном порядке.

Читайте так же:  Составление завещания на дом и земельный участок как оформить, какие документы нужны

Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Требовать полного или частичного возмещения задолженности кредитор может исключительно в судебном порядке. Часто суд заставляет его принудительно списать часть или полную сумму непогашенного долга, если у должника уже не осталось имущества, которое можно продать с аукциона. Правда, банк всегда может оспорить такое решение.

Если переговоры не завершились утверждением графика выплат, то альтернативы аукциону не существует. Большинство финансовых учреждений пытаются компенсировать потери с помощью активного участия в торгах, на которых продается имущество должника. Там они покупают привлекательные, по их мнению, активы с ценой существенно ниже рыночной.

При наличии у банка подозрений в сокрытии имущества должником или в наличии у него дополнительных доходов, кредитор может оспорить факт признания банкротства в судебном порядке.

После прочтения статьи у вас остались вопросы? Напишите свой вопрос через форму (внизу), и в течение часа профильный специалист перезвонит вам, чтобы оказать бесплатную консультацию.

Перед принятием решения о банкротстве следует хорошо все обдумать, но и тянуть с принятием решения тоже не стоит, ведь это может привести к существенному росту задолженности. Многие банки повышают сумму штрафов за длительную неуплату, кроме того, финансовое учреждение может подать в суд самостоятельно, что явно менее выгодно для должника.

Самым распространенным вариантом выхода из затруднительного финансового положения является мировое соглашение между банком и должником. Большинство финансовых учреждений предпочитают именно этот путь, а не потерю значительной части кредита и длительные судебные процессы. Исключение составляют лишь случаи, когда залог полностью покрывает сумму задолженности.

Есть 2 распространенных сценария мирового соглашения:

• отсрочка платежа, при которой требуется оплачивать лишь проценты или вовсе ничего;
• снижение суммы минимального взноса, что уменьшает нагрузку на бюджет должника, но повышает переплату.

Следует отметить, что во многих случаях получить отсрочку можно и без признания себя банкротом, а просто обратившись в банк и объяснив сложившуюся ситуацию.

Если договориться о мировом соглашении нельзя, то следует обратиться к специалисту, который поможет оценить целесообразность получения статуса банкрота. Плюсы и минусы банкротства физических лиц в 2019 году можно оценить исключительно для конкретной ситуации.

Даже после объявления о неплатежеспособности можно рассчитывать на реструктуризацию долга и составление нового графика выплат с помощью временного управляющего, но вероятность такого исхода существенно снижается.

Если же решение о прохождении через процедуру банкротства принято, то необходимо заручиться помощью профессионального юриста с опытом дел в этой сфере.

Оплата его услуг вполне окупится, ведь получения статуса банкрота далеко не является формальностью. Последующие обязательства перед банком в значительной мере зависят от суда и информации в заявке.

Не обязятельно искать ответ на свой вопрос в этой длинной статье! Напишите свой вопрос через форму (внизу), и наши специалисты оперативно подготовят оптимальные варианты решения вашей проблемы и перезвонят вам в день подачи заявки. Это бесплатно!

Эксперты в целом положительно восприняли принятие закона о банкротстве, хоть и отмечают, что он имеет некоторые недоработки. Главным достоинством этого закона является возможность избежать ситуации со значительным повышением суммы долга из-за начисления банковских штрафов. Значительная часть ответственности перекладывается на финансовые учреждения, а не на должника.

Многие эксперты опасаются, что новая процедура банкротства приведет к ужесточению банковских проверок и повышению процентной ставки для компенсации возможных потерь от списания долгов. Однако, они также отмечают, что принятие этого закона упрощает получение выплат от должника, что снижает потребность в услугах коллекторских агентств, которые нередко ведут себя противозаконно.

Среди недоработок отмечается, что установлен слишком высокий порог для признания физического лица банкротом – 500 тыс. рублей, тогда как многие люди не могут выплачивать и гораздо меньшие суммы долга. Закон о банкротстве организаций предполагает гораздо меньший порог, например, закрытие ООО по причине неплатежеспособности может произойти и при долге в 100 тысяч.

Это неправильно, считают финансисты, поскольку многие заемщики имеют объективные причины невыполнения своих обязательств, такие как потеря постоянной работы или болезнь, однако, закон этого не учитывает.

Финансовое оздоровление, как процедура банкротства, является способом вернуть предприятию его платежеспособность при помощи реструктуризации долга. Подробнее далее.

Отсюда вы сможете узнать, как подать на банкротство физическому лицу.

Категорией граждан, которой наиболее выгодно принятие закона, являются валютные заемщики, оформлявшие ипотеку еще до падения курса рубля. Однако, и в этом случае мало лишь вернуть недвижимость, ведь банк может потребовать также деньги, которые находятся на банковских счетах. Несмотря на эти недостатки, закон выгоден добросовестным заемщикам, поскольку он позволяет застраховать их от непредвиденных жизненных ситуаций.

Автор статьи: Егор Зорин

Добрый день! Меня зовут Егор. Я уже более 5 лет работаю в крупной юридической фирме. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

✔ Обо мне ✉ Обратная связь

Оцените статью: