Что делать, если сумма страховой выплаты по осаго не покрывает расходы на ремонт

Что делать, если сумма страховой выплаты по ОСАГО не покрывает расходы на ремонт?

Страховое возмещение по ОСАГО в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, по общему правилу ограничено максимумом — 400 000 руб. (пп. «б» ст. 7 Закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ).

Сумма страхового возмещения (выплаты) может не покрыть расходы на ремонт, если страховщик занизил сумму возмещения или выплатил максимально возможную сумму, но стоимость ремонта оказалась больше.

Если из документов о ДТП невозможно установить вину конкретного водителя (например, оба водителя нарушили ПДД), то страховщик возместит ущерб в равных долях. То есть, например, когда участников ДТП двое, возмещение каждому потерпевшему составит половину от размера ущерба или в иных пропорциях в зависимости от степени вины участников ДТП, установленной судом (п. 22 ст. 12 Закона N 40-ФЗ).

1. Страховая компания занизила сумму возмещения

Если сумма страхового возмещения не покрывает ваши расходы на ремонт в результате занижения страховой компанией суммы возмещения, рекомендуем вам придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Получите у страховщика копию акта о страховом случае

При рассмотрении заявления потерпевшего о страховом возмещении страховщик обязан составить акт о страховом случае. В нем описывается страховой случай (ДТП), указываются его последствия, размер ущерба и страхового возмещения, а также дается расчет страхового возмещения (п. 4.22 Правил ОСАГО, утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П).

Страховщик обязан выдать акт по вашему письменному требованию в течение трех календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, с даты получения этого требования — при получении требования после составления акта о страховом случае или с даты составления акта о страховом случае — при получении требования до составления акта о страховом случае (п. 4.23 Правил ОСАГО).

Шаг 2. Проверьте правильность расчета страховщика

Правильность расчета можно оценить приблизительно с помощью справочников на сайте Российского союза автостраховщиков. Если цены занижены, значит и расчет суммы страхового возмещения неверный (ст. 12.1 Закона N 40-ФЗ; п. 32 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.01.2015 N 2).

Такая проверка является предварительной и не заменит экспертного исследования. Но на ее основе можно сформировать первоначальное представление о перспективе спора со страховщиком, не неся при этом дополнительных расходов.

Если ДТП было оформлено без участия сотрудников полиции, страховщик возместит ущерб только в пределах 50 000 руб. В случае ДТП на территориях Москвы, Санкт-Петербурга, Московской или Ленинградской области возмещение ограничено 400 000 руб., но при этом страховщику необходимо предоставить данные об обстоятельствах ДТП, зафиксированные техническими средствами, обеспечивающими некорректируемую регистрацию информации ( п. п. 4 , 5 , 8 ст. 11.1 Закона N 40-ФЗ).

Если расчеты страховщика оказались ошибочны или вы не хотите проверять правильность расчетов страховщика, переходите к следующему шагу.

Шаг 3. Получите документальное подтверждение размера ущерба

В случае судебного разбирательства со страховщиком доказательством размера ущерба и стоимости восстановления транспортного средства будет только заключение, полученное по итогам независимой технической экспертизы. Такую экспертизу проводит эксперт-техник, внесенный Минюстом России в государственный реестр экспертов-техников, в соответствии с Единой методикой и с использованием утверждаемых РСА электронных баз данных стоимостной информации (справочников) (ст. 12.1 Закона N 40-ФЗ; п. 32 Постановления N 2; п. 7.4 Единой методики).

Чтобы получить этот документ, необходимо обратиться к эксперту-технику или в организацию, имеющую в штате экспертов-техников, и заключить договор на проведение независимой технической экспертизы.

Реестр экспертов-техников размещен на официальном сайте Минюста России. Стоимость экспертизы обычно зависит от ее сложности и стоимости поврежденного имущества.

Шаг 4. Обратитесь к страховщику с письменной претензией

В рассматриваемой ситуации необходимо соблюсти досудебный порядок урегулирования спора и обратиться к страховщику с претензией. Если этого не сделать, суд вернет исковое заявление (ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ; ст. 135 ГПК РФ).

По результатам рассмотрения претензии страховщик произведет вам выплату либо направит отказ в удовлетворении вашей претензии (п. 5.2 Правил ОСАГО).

В случае отказа или неполучения ответа от страховщика в течение десяти календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, вы можете обратиться в суд (абз. 2 п. 1 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ).

Примечание. Указанный десятидневный срок рассмотрения страховщиком претензии потерпевшего подлежит применению к отношениям между страховщиком и потерпевшим, возникшим в связи с ДТП, имевшими место после 04.07.2016 ( п. 4 ст. 3 Закона от 23.06.2016 N 214-ФЗ).

Шаг 5. Подготовьте исковое заявление и предъявите его в суд

В исковом заявлении вы можете заявить требования о взыскании (п. 21 ст. 12, п. 6 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ):

1) разницы между размером ущерба (по заключению независимой экспертизы) и размером полученного страхового возмещения;

2) неустойки за нарушение срока выплаты указанной разницы — 1% от разницы в выплате за каждый день просрочки, но не более максимального лимита страховой суммы, и/или финансовой санкции за нарушение срока направления мотивированного отказа в страховом возмещении — 0,05% от максимального лимита страхового возмещения за каждый день просрочки, если страховщик нарушил срок направления вам письменного отказа.

Как правило, минимальным набором документов, прилагаемых к исковому заявлению, являются:

1) копии документов, подтверждающих направление страховщику претензии;

2) копии документов, подтверждающих право собственности на транспортное средство;

3) копии документов о ДТП, выданные ГИБДД;

4) копия акта о страховом случае;

5) копия заключения независимой технической экспертизы;

6) копия искового заявления и прилагаемых к нему документов для страховщика.

Вы можете подать исковое заявление и приложенные к нему документы по месту нахождения страховщика (его филиала или представительства), либо по месту своего жительства или пребывания, либо по месту заключения или исполнения договора страхования (п. 2 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ; п. 2 ст. 17 Закона от 07.02.1992 N 2300-1).

Если цена иска не больше 1 млн руб., вы освобождаетесь от уплаты госпошлины (пп. 4 п. 2 ст. 333.36 НК РФ; п. 2 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ).

Если заявлены требования имущественного характера и цена иска не превышает 50 000 руб., то иск подается мировому судье (ст. 23 ГПК РФ).

Если цена иска превышает 50 000 руб. или если вы предъявляете также требования неимущественного характера (например, об установлении степени вины в ДТП), то иск следует подавать в районный суд (ст. 24 ГПК РФ).

При удовлетворении судом требований истца, которые не были удовлетворены ответчиком добровольно, суд взыскивает с ответчика в пользу истца штраф в размере 50% от разницы между суммой страхового возмещения, подлежащего выплате, и суммой страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке (п. 3 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ).

2. Стоимость ремонта оказалась больше суммы страхового возмещения

В этом случае оставшуюся сумму следует взыскивать с виновника ДТП (п. 1 ст. 1064 ГК РФ).

До обращения в суд рекомендуем направить виновнику ДТП письменное требование о возмещении причиненного вам ущерба. Такой досудебный порядок урегулирования спора не является обязательным, однако иногда позволяет получить полагающееся вам возмещение без обращения в суд.

Если виновник ДТП оставил ваше требование без ответа или отказался возместить ущерб, вы вправе обратиться в суд. Для этого рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Получите документальное подтверждение взыскиваемой суммы

Доказательством размера взыскиваемой суммы будет служить заключение, полученное по итогам независимой технической экспертизы.

Чтобы получить этот документ, необходимо обратиться к эксперту-технику или в организацию, имеющую в штате экспертов-техников, и заключить договор на проведение независимой технической экспертизы. Реестр экспертов-техников размещен на официальном сайте Минюста России. Стоимость экспертизы обычно зависит от ее сложности и стоимости поврежденного имущества.

В споре с виновником ДТП износ заменяемых запасных частей может не учитываться (п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25). Доказательством размера ущерба могут выступать документы о произведенном и оплаченном ремонте (платежные поручения, чеки, акты выполненных работ и т.п.). При этом нужно учесть, что в суде, возможно, возникнет вопрос о наличии связи между отремонтированными повреждениями и ДТП, что потребует проведения судебной экспертизы.

Вы вправе требовать возмещения не только ущерба, причиненного автомобилю, но и расходов на проведение экспертизы, хранение автомобиля на стоянке, судебных расходов (п. п. 2, 4 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1).

Шаг 2. Подготовьте исковое заявление и предъявите его в суд

Иск необходимо направить в суд по месту жительства виновника ДТП (ст. 28 ГПК РФ).

В исковом заявлении изложите суть проблемы и заявите свои требования о взыскании разницы между размером ущерба (по заключению независимой экспертизы) и выплаченной страховщиком страховой суммы. К исковому заявлению приложите следующие документы (ст. 132 ГПК РФ; ст. 333.19 НК РФ):

1) копии документов, подтверждающих направление виновнику ДТП претензии;

2) копии документов, подтверждающих право собственности на транспортное средство (ПТС или свидетельства о регистрации, выданного ГИБДД);

3) копии документов о ДТП (справки о ДТП, протокола, постановления, определения);

4) копию акта о страховом случае;

5) копию заключения независимой технической экспертизы;

6) копию искового заявления и прилагаемых к нему документов для виновника ДТП;

7) документ, подтверждающий уплату госпошлины.

Если заявлены требования имущественного характера и цена иска не превышает 50 000 руб., то иск подается мировому судье (ст. 23 ГПК РФ).

Если цена иска превышает 50 000 руб. или вы предъявляете также требования неимущественного характера (например, об установлении степени вины в ДТП), то иск следует подавать в районный суд (ст. 24 ГПК РФ).

Взыскание суммы, присужденной судом в вашу пользу, осуществляется на основании исполнительного листа, который выдается после вступления решения суда в силу и по вашей просьбе может быть направлен судом для исполнения в службу судебных приставов (ч. 1 ст. 428 ГПК РФ; ч. 1 ст. 5 Закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ).

При определении налоговой базы по НДФЛ не учитываются доходы в виде страховых выплат в связи с наступлением страховых случаев по договорам обязательного страхования, в том числе по договорам ОСАГО. При этом суммы, выплачиваемые виновной стороной ДТП, в размере, не превышающем реального ущерба пострадавшего, не облагаются НДФЛ ( ст. 41 , пп. 1 п. 1 ст. 213 НК РФ; ст. 15 , п. 1 ст. 1064 ГК РФ; п. 1 Письма ФНС России от 23.11.2005 N 04-1-02/888@; Письмо ФНС России от 27.08.2013 N БС-4-11/15526).

Как составить и подать исковое заявление о возмещении ущерба от ДТП? >>>

Каков порядок налогообложения НДФЛ сумм страхового возмещения, выплаченных по договору имущественного страхования? >>>

Сайт Российского союза автостраховщиков — www.autoins.ru

Официальный сайт Министерства юстиции Российской Федерации — www.minjust.ru

Юридический Яндекс Дзен! Там наши особенные юридические материалы в удобном и красивом формате. Подпишитесь прямо сейчас.

Что делать, если сумма страховой выплаты по ОСАГО не покрывает расходы на ремонт автомобиля

Федеральный Закон № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (пп. «б» ст. 7) ограничивает максимальную сумму, в пределах которой страховщик вправе осуществлять страховое возмещение вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего суммой в 400 тыс. руб. Выше этой суммы при всем желании подняться невозможно, не нарушая закон. Но что делать, если сумма страховой выплаты по ОСАГО не покрывает расходы на ремонт автомобиля или когда сумма возмещения, полученная от страховщика, занижена? Ответы на эти вопросы Вы сможете узнать в этой статье.

В случае, когда оба участника ДТП нарушили правила дорожного движения и в связи с этим невозможно точно определить, кто из участников ДТП несет за него вину, то ущерб пострадавшим будет возмещен страховщиком в равных долях или, в соответствии с п. 22 ст. 12 Закона № 40-ФЗ, в иных долях, установленных судом в зависимости от степени вины участников ДТП.

Что делать, если страховщики занизили сумму возмещения

Если пострадавший понимает, что сумма страхового возмещения не может покрыть расходы на восстановительный ремонт, при этом полученная страховая сумма меньше 400 тыс. руб. и, следовательно, возможно занижение страховой суммы страховщиком, для защиты своих прав можно предложить следующий порядок действий.

Получение в страховой компании копии акта о страховом случае

Обязанностью страховой компании является составление акта о страховом случае при рассмотрении заявления о страховом возмещении от пострадавшей стороны. Акт составляется для подтверждения решения страховщика о страховом возмещении или о прямом возмещении убытков. В акте страховщик описывает сам страховой случай, а также указывает последствия ДТП, определенный в результате осмотра или экспертизы размер ущерба, размер страхового возмещения, при этом указывается расчет размера страхового возмещения (см. п. 4.22 Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденного Банком России № 431-П от 19 сентября 2014 г.).

Если сначала страховщик составляет акт о страховом случае , а потом получает требование о его выдаче, то акт в соответствии с п. 4.23 Правил ОСАГО страховщик обязан выдать вам в течение 3 календарных дней после получения письменного требования. Если требование страховщик получает до составления акта о страховом случае, вы получите акт в течение трех календарных дней с даты его составления.

Оценка правильности расчета суммы страхового возмещения

На официальном сайте РСА (Российского союза автостраховщиков) размещены справочники, с помощью которых можно приблизительно оценить правильность расчета суммы страхового возмещения. В соответствии со ст. 12.1 Закона № 40-ФЗ и п. 32 Постановления Пленума ВС РФ № 2 от 29 января 2015 г., если страховой случай произошел не ранее 17 октября 2014 г., расчет суммы страхового возмещения должен проводиться на основании единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной Положением ЦБ РФ от 9 сентября 2014 года № 432-П. Если проведенный вами расчет показал расхождение с суммой страхового возмещения, полученной от страховщика, в размере менее 10%, то согласно п. 3.5 Методики такое расхождение следует признавать находящимся в пределах статистической достоверности. Кроме того, ваш расчет не может служить основанием для спора со страховщиком. Он может дать только приблизительное представление о перспективе этого спора.

Если в результате расчета мы обнаружили расхождение между расчетной и полученной суммой страхового возмещения, или если мы не проверяем правильность расчетов страховщика, мы можем провести независимую техническую экспертизу. Для этого переходим к шагу 1.3.

Получение документального подтверждения размера ущерба

Чтобы иметь на руках неопровержимое доказательство неверности полученной суммы страхового возмещения, мы можем обратиться к помощи независимых экспертов, для чего нужно провести независимую экспертизу. Экспертизу может провести лицензированная организация, имеющая в своем штате как минимум одного эксперта-техника, или эксперт-техник, имеющий сертификат и внесенный Минюстом РФ в единый государственный реестр экспертов-техников. Независимая экспертиза проводится в соответствии с Положением о единой методике определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденным Банком России 19 сентября 2014 г. № 432-П. При проведении экспертизы должны использоваться данные электронных баз данных стоимостной информации (справочников), утвержденных РСА. Данный порядок определен в ст. 12.1 Закона № 40-ФЗ, в п. 32 Постановления Пленума ВС РФ № 2 от 29 января 2015 г. и в п. 7.4 Единой методики. Выбрать эксперта-техника для заключения договора можно на сайте Минюста России.

В результате проведенной экспертизы у вас на руках будет отчет эксперта или экспертное заключение – официальный документ, показывающий требуемый размер возмещения. Имея этот документ, вы можете обратиться с претензией к страховщику.

Направление страховой компании письменной претензии

Претензия направляется страховщику для соблюдения досудебного порядка урегулирования спора (см. ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ). В противном случае в соответствии со ст. 135 ГПК РФ суд вправе вернуть иск без рассмотрения.

В претензии вы должны указать требование о страховом возмещении в должном размере с приложением копии экспертного заключения. Рассмотрение претензии и принятие соответствующего решения о выплате страхового возмещения или об отказе в удовлетворении требований должно быть произведено страховщиком в десятидневный срок со дня ее получения (см. п. 5.2 Правил ОСАГО). Срок рассмотрения претензии в 10 дней справедлив для отношений между потерпевшим и страховщиком, возникших в связи с ДТП, произошедшими после 04 июля 2016 года (см. п. 4 ст. 3 Федерального Закона № 214-ФЗ от 23 июня 2016 г.).

Если в течение 10 дней вы получили отказ или не получили ответа от страховщика, в соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ вы можете направить исковое заявление в суд.

Какие документы требуются для подачи искового заявления

Согласно Закона № 40-ФЗ (п. 21 ст. 12, п. 6 ст. 16.1), вы вправе заявить в своем исковом заявлении требование:

• О взыскании разницы между размером полученного страхового возмещения и размером ущерба в соответствии с заключением независимого эксперта;
• О взыскании неустойки за нарушение срока выплаты требуемой разницы в размере 1% от суммы взыскиваемой разницы за каждый день просрочки. Максимальная сумма неустойки, которую вы можете требовать, не должна превышать максимального предела страховой суммы;
• Если речь идет нарушении срока направления мотивированного отказа в страховом возмещении – требование о взыскании финансовой санкции в размере 0,05% за каждый день просрочки от суммы максимального лимита страхового возмещения.

К заявлению необходимо приложить документы, примерный минимальный перечень которых представлен в списке ниже:

• Копия заключения независимой технической экспертизы;
• Копии документов, подтверждающих факт направления вами претензии в адрес страховщика;
• Копии документов о ДТП, полученные вами от ГИБДД;
• Копии документов о праве собственности на ТС;
• Копия акта о страховом случае, полученного от страховщика;
• Копия искового заявления и всех приложенных документов для ответчика (страховщика).

Истец в соответствии с п. 2 ст. 17 Закона № 2300-1 и п. 2 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ вправе направить иск и документы по выбору в любое отделение суда: по месту нахождения страховщика (по месту нахождения представительства или филиала страховщика), по месту своего жительства или пребывания, или же по месту заключения или исполнения договора ОСАГО.

Если цена иска не превышает суммы в 50 000 руб., исковое заявление согласно п. 5 ст. 23 ГПК РФ, подается мировому судье. Если цена иска превышает сумму в 50 000 руб. или если наряду с имущественным требованием до 50 000 руб. истец предъявляет требование неимущественного характера, исковое заявление подается в районный суд, согласно ст. 24 ГПК РФ.

Если суд принимает решение об удовлетворении требований истца, в пользу истца ответчик уплачивает штраф в размере половины разницы между суммой страхового возмещения, которую страховщик выплатил добровольно, и суммой страхового возмещения, подлежащей выплате согласно решению суда (см. п. 3 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ).

Что делать, если стоимость ремонта превысила сумму страхового возмещения

Говоря о том, что делать, если сумма страховой выплаты по ОСАГО не покрывает расходы на ремонт автомобиля, следует знать: согласно п. 1 ст. 1064 ГК РФ, если сумма страховой компенсации, выплаченная в максимальном размере в соответствии с требованиями законодательства, не покрывает стоимости ремонта, остаток требуемой суммы взыскивается с виновника ДТП. Если виновник не возмещает причиненный ущерб добровольно, вы можете направить ему письменное требование о возмещении. Этот шаг не является необходимым, но в некоторых случаях способен помочь в получении возмещения минуя обращение в суд.

В случае, когда ваше требование осталось без ответа, или виновник ДТП отказывается добровольно возмещать причиненный им ущерб, вы можете обратиться в суд.

Так же, как и в первом случае, для получения документального подтверждения размера взыскиваемой суммы необходимо проведение независимой экспертизы. Вы должны обратиться к эксперту-технику из числа лиц, представленных на официальном сайте Минюста России в реестре экспертов-техников и за свой счет провести независимую техническую экспертизу. В исковом заявлении впоследствии вы сможете потребовать возмещения расходов на проведение экспертизы и судебных расходов на основании п. 2 и 4 Постановления Пленума ВС РФ № 1 от 21 января 2016 г.

Согласно п. 13 Постановления Пленума ВС РФ № 25 от 23 июня 2015 г. износ запасных частей при их замене может не учитываться для целей подсчета убытков.

В нашем случае в соответствии со ст. 28 ГПК РФ иск должен быть подан по месту жительства лица, виновного в ДТП. Истец в заявлении должен заявить о взыскании разницы между выплаченной страховой суммой и размером ущерба по результатам независимой экспертизы. Кроме заявления вы должны приложить документы, перечень которых указан в ст. 132 ГПК РФ, а именно:

1. Копию заключения независимой экспертизы;
2. Копию акта о страховом случае, полученного у страховщика;
3. Копии документов о ДТП, в том числе копия протокола, постановления, определения и справки о ДТП;
4. Копии документов, подтверждающие действия истца во исполнение порядка досудебного урегулирования спора (копии документов, подтверждающих факт направления претензии виновнику ДТП);
5. Копии документов о праве собственности на автомобиль;
6. Копию иска и всех документов для стороны ответчика;
7. Документ об уплате госпошлины.

Государственная пошлина уплачивается в соответствии со ст. 333.19 НК РФ.

Если наряду с имущественными выдвигаются требования неимущественного характера или если цена иска превышает 50 тыс. руб., согласно ст. 24 ГПК РФ, иск подается в районный суд.

Если суд принимает решение об удовлетворении требований истца и присуждает взыскать требуемую сумму у ответчика, после того, как решение суда вступит в законную силу, суд выдает исполнительный лист, на основании которого происходит взыскание присужденной суммы. Вы можете получить исполнительный лист или написать ходатайство, по которому суд самостоятельно направит исполнительный лист в службу судебных приставов в соответствии с Законом № 229-ФЗ от 02 октября 2007 г. (ч. 1 ст. 5) и ч. 1 ст. 428 ГПК РФ.

Страховые выплаты, в том числе по договорам ОСАГО, не учитываются при определении налоговой базы по НДФЛ. Если потерпевший получает также сумму от виновной стороны, при этом размер выплаты не превышает размер реального ущерба, эти средства также не облагаются НДФЛ (см. Письмо ФНС РФ № БС-4-11/15526 от 27 августа 2013 г., НК РФ (ст. 41 и пп. 1 п. 1 ст. 213), ГК РФ (ст. 15, п. 1 ст. 1064) и п. 1 Письма ФНС РФ № 04-1-02/888@ от 23 ноября 2005 г.

Страховая выплата не покрывает расходы на ремонт автомобиля

Не редки случаи, когда страхового возмещения по договору ОСАГО не хватает на ремонт поврежденного автомобиля. Как правило, суммы страховых выплат покрывают расходы на ремонт только бюджетных моделей. Для дорогих иномарок этих сумм не хватает даже при незначительной аварии. Рассмотрим данный вопрос подробнее.

• 400 тыс. руб. – в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего;
• 500 тыс. руб. – в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего.

Примечание: при причинении вреда третьему лицу взаимодействием источников повышенной опасности взыскание страховых выплат в максимальном размере производится одновременно с двух страховщиков, у которых застрахована гражданская ответственность владельцев транспортных средств.

Сумма страховой выплаты может не покрыть расходы на ремонт автомобиля в 2 случаях:

• При занижении страховой компанией размеров страховой выплаты;
• Если стоимость ремонта транспортного средства превышает максимальный размер страховой выплаты по договору ОСАГО (400 тыс. руб.).

Если конкретного виновника ДТП определить невозможно, то страховые компании должны произвести выплату владельцам поврежденных автомобилей в равных долях.

Если в ДТП виноваты оба водителя, то страховые компании производят страховые выплаты с учетом вины каждого из них, определенную судом.

Размер компенсаций так же зависит от способа оформлении ДТП. Водителям стоит помнить, что максимальный размер выплат по ДТП оформленным без участия уполномоченных работников полиции ограничен суммой 50 тыс. руб. (п. 4, 8 ст. 11.1 Закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

Примечите: если ДТП произошло на территории Москвы, Санкт-Петербурга, Московской или Ленинградской области страховая выплата может быть осуществлена в полном размер (до 400 тыс. руб.), даже в том случае если ДТП оформлялось без участия уполномоченных сотрудников полиции. Однако, выплата в данном размере будет осуществлена только при фиксации ДТС с помощью технических средств контроля, обеспечивающих некорректируемую регистрацию информации (п. 5 Закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств).

Порядок действий при занижение страховой компанией суммы страхового возмещения.

Рекомендуется придерживаться следующего порядка действий.

1. Получение копии акта о страховом случаи.

При рассмотрении заявления о страховом возмещение сотрудники страховой компании обязаны составить акт о страховом случае. В котором указывается:

• Описание ДТП;
• Последствия ДТП;
• Размер ущерба;
• Размер страховой выплаты;
• Расчет страховой выплаты.

Страховая компания обязана выдать копию акта по запросу потерпевшего (оформленного в письменном виде) не позднее 3-х рабочих дней.

2. Проверка расчета страховых выплат.

Проверить расчет можно самостоятельно, воспользовавшись справочниками на официальном сайте Российского союза автостраховщиков.

Однако, для обращения в суд или предъявления претензии страховой компании необходимо получить экспертное заключение о размере причиненного ущерба автомобилю.

3. Получение экспертного заключения.

При несогласии пострадавшего с размером страховой суммы, ему необходимо получить заключение независимой экспертизы о размере причиненного ущерба, обратившись в сертифицированную экспертную организацию.

О дате проведения экспертизы пострадавший должен уведомить страховую компанию с помощью телеграммы или заказного письма (с описью вложения), в противном случае заключение такой экспертизы может быть отклонено судом.

4. Обращение в страховую компанию с письменной претензий.

По результат рассмотрения претензии страховая компания выносит либо решение о удовлетворение требований потерпевшего, либо отказ в удовлетворении претензии.

Если был получен отказ или страховая компания не представила ответ в течение 10 календарных дней с момента подачи претензии, то потерпевшему необходимо обратится в суд.

5. Подготовка искового заявления в суд.

Порядок подготовки исковых заявлений изложен в статьях 131 и 132 ГПК РФ.

Заявление о взыскании страховой выплаты можно подавать как по месту регистрации страховой компании, так и по месту жительства потерпевшего.

В исковом заявление необходимо указать:

• Суть проблемы;
• Требование о взыскание страховой выплаты, либо суммы разницы между выплатой произведений страховой компанией и оценкой ущерба произведенной независимым оценщиком;
• Требования о взыскании неустойки за нарушение сроков выплаты (1% за каждый день просрочки);
• Требование о взыскании штрафа в пользу истца (50% от цены иска при удовлетворении судом исковых требований);
• Требование о взыскании компенсации морального вреда.

Как правило, к заявлению прилагается следующий пакет документов:

• Документ, удостоверяющий личность истца;
• Документ, подтверждающий получение страховой компанией претензии от потерпевшего;
• Акт о страховом случае;
• Заключение независимой технической экспертизы;
• Документы, подтверждающих право собственности на автомобиль;
• Документы, подтверждающие наступление страхового случая (ДТП).

Заявление и копии, прилагаемых к нему документов подаются в канцелярию суда в 2-х экземплярах.

После чего вам останется только дожидаться решения суда.

Если стоимость ремонта автомобиля оказалась больше суммы страхового возмещения

В данном случае оставшеюся часть необходимой суммы пропевшему придется взыскать с виновника ДТП.

Для этого рекомендуется придерживаться следующей последовательности действий.

1. Документальное подтверждение взыскиваемой суммы.

Доказательством размера причиненного ущерба может служить заключение независимой технической экспертизы. Для его получение необходимо обратится в сертифицированную экспертную организацию.

О дате проведения экспертизы пострадавший должен уведомить виновника ДТП с помощью телеграммы или заказного письма (с описью вложения), в противном случае заключение такой экспертизы может быть отклонено судом.

Примечание: так же в качестве доказательства могут выступать платежные документы, подтверждающие произведенный и оплаченный ремонт поврежденного автомобиля. Однако, в суде истцу придется доказывать связь между замененными при ремонте узлами и агрегатами автомобиля, и повреждениями, полученными им при ДТП. По этой причине получение заключение независимой экспертизы более предпочтительно.

2. Обращение с претензией к виновнику ДТП.

Претензия направляется в письменном виде. Направить ее необходимо любым способом, позволяющим в последствии доказать факт ее получения (например, телеграмма или заказное письмо с описью вложения).

Если виновник ДТП откажется удовлетворять ваши требования – то вам необходимо обратится в суд.

3. Обращение в суд с исковым заявлением.

Порядок подачи и требования к оформлению искового заявления изложены в ст. 131, 132 ГПК РФ.

Исковое заявление подается в суд по месту жительства виновника ДТП.

К исковому заявлению необходимо приложить следующий комплект документов:

• Документы, подтверждающие направление виновнику ДТП претензии;
• Документы подтверждающие право собственности на автомобиль;
• Документы о ДТП (определения, постановления и т.п.);
• Заключение независимой технической экспертизы;
• Акт о страховом случае;
• Квитанция о оплате государственной пошлины.

При удовлетворении судом исковых требований потерпевшего и вступление судебного решения в законную силу, ему необходимо получить в канцелярии суда исполнительный лист или судебное решение.

4. Обращение в службу судебных приставов.

Потерпевшему необходимо обратится в Федеральную службу судебных приставов с заявлением и исполнительным листом или решением суда.

Судебный пристав-исполнитель обращает взыскание на банковские счета должника, источники постоянного заработка, имущество и т.п.

Нормативные документы по теме:

Оцените статью: