Как молодой семье взять ипотеку под строительство частного дома особенности оформления кредита в раз

Самое важное по теме: "как молодой семье взять ипотеку под строительство частного дома особенности оформления кредита в раз" с комментариями профессионалов. Внимательно прочтите статью и если что-то будет не понятно вы всегда можете задать вопрос нашему дежурному юристу.

Как молодой семье взять ипотеку под строительство частного дома: особенности оформления кредита в разных банках

Каждая семья мечтает иметь свой собственный дом – просторный, светлый и уютный. В настоящее время появилась возможность реализовать свои желания с помощью ипотечного кредитования в рамках программ поддержки молодых семей. Крупные банки предлагают специальные льготные условия ипотеки на возведение индивидуального частного жилья молодым людям, не достигшим 35-летнего рубежа. Сбербанк активно поддерживает кредитование домов с привлечением средств материнского капитала – заемщик может частично оплатить долг деньгами детского сертификата.

Изображение - Как молодой семье взять ипотеку под строительство частного дома особенности оформления кредита в раз proxy?url=https%3A%2F%2Fsempravorf.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Быть хозяевами частного дома – это мечта любой современной семьи, однако такое желание требует больших финансовых затрат и длительных вложений. Государство идет навстречу – несколько лет назад была разработана федеральная программа «Ипотека для молодой семьи», позволяющая молодежи обзавестись собственным жильем. В рамках программы семья, попадающая под определенные критерии, может получить от государства материальную поддержку до 30% от общей стоимости строящегося дома.

Другими вариантами являются самостоятельные ипотечные предложения от ряда банков, предлагающих льготные ипотечные программы под индивидуальные застройки. Однако в связи с нестабильностью курса национальной валюты не многие банки берутся субсидировать именно постройку частного дома даже под большие проценты, так как строительство – процесс длительный и не всякая семья сможет довести его до конца. На сегодняшний день ипотечные программы для молодых семей поддерживают две крупных кредитных организации: Сбербанк и Россельхозбанк.

Отдельной программой в Сбербанке идет ипотека на строительство дома под материнский капитал. Для использования денег с материнского сертификата не нужно дожидаться, пока ребенку исполнится 3 года. Выводить эти средства разрешено сразу с момента получения сертификата на руки в Пенсионном Фонде, причем оплатить ими можно как первый ипотечный взнос, так и часть основного долга.

Изображение - Как молодой семье взять ипотеку под строительство частного дома особенности оформления кредита в раз proxy?url=https%3A%2F%2Fsempravorf.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Ипотечный займ на индивидуальное строительство взять сложнее, чем на покупку уже готовой квартиры. Кредитор может потребовать заключения залогового соглашения, то есть он выдает определенную сумму денег под проценты, но в залог оформляет какую-либо собственность заемщика. Например, залоговой может стать квартира заемщика или земельный участок. В случае невыполнения условий кредитного договора (не выплатили основной долг или не довели строительство до конца) залоговая квартира отчуждается у заемщика и переходит в собственность банка. Общие условия ипотечного займа на строительство:
  • семья имеет статус «молодой», то есть каждому из супругов менее 35 лет;
  • длительный срок кредита (до 25-30 лет);
  • займ составляет до 75-85 % от общей суммы, прогнозируемой на постройку дома;
  • оформление залогового соглашения, при котором банк берет у заемщика в залог какой-либо объект недвижимости или землю.
Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Ставку по кредиту могут рассчитать только банковские сотрудники. Она зависит от курса рубля на момент оформления ипотеки, от срока ипотечного займа (чем дольше срок, тем ставка выше), от кредитной истории заемщика (просрочки платежей по ранее взятым кредитам повышают процентную ставку ипотеки). В среднем, ставки по ипотечным займам на индивидуальное строительство варьируются в диапазоне 11,5-18,5 %. Важно понимать, что растягивание кредита на 30 лет сильно удорожает его стоимость, поэтому выгоднее брать заем на минимально возможный срок.

Заемщику необходимо собрать пакет документов, который потребуется для оформления ипотеки. Необходимы оригиналы и копии:

  • Изображение - Как молодой семье взять ипотеку под строительство частного дома особенности оформления кредита в раз proxy?url=https%3A%2F%2Fsempravorf.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholderпаспорта обоих супругов, свидетельство о браке;
  • справка с работы о доходе основного заемщика за последний год;
  • справка о доходе созаемщика (второго супруга);
  • документы на участок под ИЖС, свидетельство собственности на землю;
  • акт проверки земельного участка на вопрос возможности возведения на участке жилого дома;
  • документы о праве собственности на залоговую недвижимость;
  • сметная документация, подтверждающая сумму финансовых затрат на строительство;
  • подрядный договор (если строительство будет вестись с привлечением строительных фирм);
  • материнский сертификат (если есть).

Сбербанк является одним из самых передовых кредиторов, который дает займы молодым семьям на строительство собственного дома даже из бруса. Для банка это очень рискованные кредиты, поэтому для принятия положительного решения заемщика всесторонне проверяют и требуют с него весомый залог. Возраст заемщика по программе «Молодая семья» должен быть не моложе 21 года и не старше 35 лет. Максимальный срок кредита можно оформить до 30 лет. Существует возможность частично расплатиться средствами материнского капитала.

Читайте так же:  Способы получения гражданства сент-китс и невис

Максимальная сумма займа рассчитывается исходя из оценочной стоимости залогового объекта или предполагаемой стоимости будущего собственного дома. Выбирается наименьшая из этих двух сумм и от нее оформляют в кредит не более 75%. Оставшаяся часть 25% должна быть внесена в качестве первого взноса. Имеет место стаж работы заемщика: он должен составлять не менее полугода на последнем месте работы. Определенные преимущества у тех клиентов, которые получали заработную плату через «зарплатный проект» Сбербанка.

Изображение - Как молодой семье взять ипотеку под строительство частного дома особенности оформления кредита в раз proxy?url=https%3A%2F%2Fsempravorf.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Процентные ставки Сбербанка по ипотечному кредиту на строительство частного дома приведены в таблице. Зависят от величины первого взноса и срока кредитования. Чем больше первый взнос и меньше срок кредита, тем банк более лоялен к заемщику и дает ему займ под меньший процент.

Как молодой семье взять кредит на строительство дома

Изображение - Как молодой семье взять ипотеку под строительство частного дома особенности оформления кредита в раз proxy?url=http%3A%2F%2Fcreditbudet.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F03%2Fkredit_na_stroitelstvo02

С появлением федеральной программы «Ипотека для молодой семьи», а также ипотечных предложений от отдельных банков, молодым семьям стало доступней строительство загородных домов. В первом случае семья может получить поддержку в виде уплаты государством до 30% от стоимости возводимого дома, а во втором — ипотечный кредит под строительство дома на льготных условиях.

Ипотека для молодой семьи — вид социальной ипотеки, рассчитанный на молодые семьи.

Молодая семья, планирующийся брать ипотечный кредит на строительство дома может воспользоваться:

  • Федеральной программой помощи молодым семьям (ипотека от государства). По условию программы, семьям предоставляются социальные выплаты, в том числе на индивидуальное строительство жилья (Постановление Правительства РФ от 17 декабря 2010 г. N 1050 «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2015 — 2020 годы»). Подробнее о реализации программы можно узнать на сайте Министерства строительства России.
  • Банковскими программами социальной ипотеки. В некоторых коммерческих банках молодые семьи могут взять ипотечный кредит под строительство жилого дома на льготных условиях.

Федеральная программа предусматривает предоставление молодым семьям безвозмездных субсидий в размере не менее 30% от стоимости жилья для семей без детей и не менее 35% — для молодых семей с одним ребенком (или более), а также для неполных семей, состоящих из одного родителя одного ребенка (или более).

На размер субсидии также влияет размер общей площади жилого помещения. Согласно программе, семье из двух человек (молодые супруги или один родитель и ребенок) полагается выделение не менее 42 м², семье из трех и более человек (супруги и ребенок или молодой родитель с двумя и более детьми) — 18 м² на человека. Значения могут меняться, в зависимости от стоимости жилья в регионе.

Молодой считается семья, в которой возраст каждого из супругов (если семья полная), или же одного родителя (если семья неполная) на момент принятия решения по ее включению в список претендентов на получение субсидии не превышает 35 лет (пункт 6 приложения N 3 к подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей»).

Безвозмездная субсидия может быть использована на следующие цели:

  • оплата цены договора строительного подряда;
  • уплата первого взноса при получении займа;
  • оплата основной суммы долга и процентов по нему.

Как молодой семье получить ипотечный кредит от государства

Молодая семья может получить ипотечный кредит от государства, проделав следующие шаги:

  1. Получив статус семьи, нуждающейся в жилом помещении.
  2. Вступив в федеральную целевую программу «Жилище».
  3. Получив сертификат, подтверждающий право на получение субсидии.

Молодые семьи могут взять ипотечный кредит под строительство частного дома на льготных условиях в Сбербанке или Россельхозбанке:

Условия получения ипотечного кредита молодой семьей в Сбербанке

Льготные кредиты на индивидуальное строительство жилья Сбербанк предоставляет на следующих условиях:

  • молодой с позиции банка признается семья, в которой оба супруга достигли возраста в 21 год, при этом хотя бы один из них не старше 35 лет;
  • заемщик проработал на текущем месте работы не меньше 6 месяцев и имеет общий трудовой стаж за последние 5 лет — не меньше 1 года (не касается лиц, получающих зарплату на счет в банке);
  • созаемщиками по кредиту могут выступать супруг/супруга заемщика, а также родители членов молодой семьи (в общем количестве их не может быть больше 6 человек);
  • передача банку в залог возводимого или иного жилого помещения;
  • обязательное страхование передаваемого в залог имущества (не касается земельных участков);
  • полное отсутствие каких-либо комиссий;
  • кредитные средства предоставляются частями;
  • заемщику дается возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или же продлить срок кредитования на не более чем 3 года при рождении ребенка и на 2 года при увеличении стоимости строительства дома;
  • заемщик может оплатить часть первоначального взноса за счет средств материнского капитала.

Условия получения в Россельхозбанке ипотечного кредита молодой семьей

Россельхозбанк предоставляет молодым семьям ипотечные кредиты на следующих условиях:

  • молодая семья — семья, в которой хотя бы один супруг не старше 35 лет;
  • заемщик проработал на последнем (текущем) месте работы не менее 4-ех месяцев и имеет общий трудовой стаж за последние 5 лет — не менее 1 года;
  • созаемщиками могут выступать физические лица (в количестве не более 3-ех человек), в тоже время супруг(а) титульного заемщика становится созаемщиком в обязательном порядке;
  • обеспечение по кредиту: залог построенного за кредитные средства жилого дома, а также земельного участка, на котором он расположен;
  • обязательное страхование залогового имущества;
  • отсутствие комиссий по кредиту;
  • выдача кредита осуществляется по частям;
  • заемщику дается воспользоваться отсрочкой платежа по основному долгу на 3 года при рождении ребенка (детей).
Нет видео.
Читайте так же:  Права родителей в школе
Видео (кликните для воспроизведения).

Как взять ипотеку на частный дом: условия и требования банков

Ипотечное кредитование – весьма популярный способ приобретения жилья. И если ипотека на квартиру – достаточно распространенное явление, не вызывающее уйму вопросов, то ипотечный договор на покупку загородного или частного дома имеет свои характерные особенности. Тема сегодняшней статьи: ипотека на частный дом. Рассмотрим, как и где выгодней оформить, какие этапы и в какой последовательности необходимо будет выполнить, чтобы получить собственное частное жилье.
Изображение - Как молодой семье взять ипотеку под строительство частного дома особенности оформления кредита в раз proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2FIpoteka-na-pokupku-doma

Не каждая банковская организация готова предоставить кредитные средства на покупку частного дома. Это связано с большими рисками такой сделки. Риски обусловлены тем, что частные и загородные дома обладают низкой ликвидностью.

Если квартира, в частности новостройка, достаточно быстро и хорошо продается по меркам недвижимости, то реализовать частный дом банку будет несколько затруднительней. В связи с этим есть особые условия для оформления таких сделок. Ну, и процентные ставки, соответственно, выше. Но взять ипотеку на частные дома все-таки можно. Если есть такая потребность, то и банки формируют свои предложения.

Стоит сразу отметить, что формируют такие предложения далеко не все банки. Какие именно банки дают ипотеку на частный дом, рассмотрим немного позже. Сейчас важно определиться с основными условиями. А одним из главных требований является наличие недвижимости в залог.

Банки очень неохотно оформляют в качестве залога землю. Гораздо выгодней для банковской компании, если клиенты предоставляют под залог квартиру, соизмеримую стоимости кредитного договора. Конечно, это не является обязательным условием, возможно в качестве залога оформить и приобретаемую недвижимость. Но процент одобряемости кредитов, где в качестве залога городская квартира, намного выше.

Вторая отличительная особенность заключается в том, что можно приобрести землю в ипотечный кредит на строительство дома или частный готовый дом в ипотеку. И в том, и в другом случае земля должна находиться в собственности заемщика. А также к дому может прилагаться земельный участок. Все эти нюансы отражаются на условиях договора. Рассмотрим эти случаи в отдельности.

Изображение - Как молодой семье взять ипотеку под строительство частного дома особенности оформления кредита в раз proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2FZemlya-ili-gotovyiy-dom-650x450

В плане процентов по кредитному договору готовый дом – более привлекательный вариант. Кроме того, часто действуют условия социальных льгот, например ипотека молодой семье, военнослужащим и другие виды скидок.

Рисками является то, что если приобретаемая недвижимость – единственная собственность заемщика, и она будет находиться в залоге в банке, то в случае утраты платежеспособности, можно остаться без жилья вовсе.

Дают ли ипотеку на земельный участок без дома? Да, можно взять и сам участок для постройки недвижимости. Ограничением является, что возводимая недвижимость должна быть жилой и не использоваться в коммерческих целях. Условия по процентной ставке здесь будут несколько жестче, но таким образом можно сэкономить на себестоимости жилья, так как весь процесс постройки можно самостоятельно контролировать.

Изображение - Как молодой семье взять ипотеку под строительство частного дома особенности оформления кредита в раз proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2FRekonstruktsiya-svoego-doma-650x427

Дадут ипотеку и под реконструкцию недвижимости, находящейся в собственности. Такой вид финансирования оправдан, если дом частично изношен и требует замены изношенной конструкции. Также данный вид договора подразумевает под собой дополнительные постройки или надстройки и полную перепланировку.

Оформить кредит можно под залог частного дома и даже земельного участка. Большим преимуществом является, если объект находится в черте или недалеко от города. Но как можно дальше от различных предприятий, способных загрязнять окружающую среду.

Изображение - Как молодой семье взять ипотеку под строительство частного дома особенности оформления кредита в раз proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fusloviya-polucheniya-ipoteki-na-dom-650x325

Средние процентные ставки на рынке такового вида кредитования 12-15%. Есть банки, которые дают ипотеку и под 20%. В крупных компания, как ВТБ 24 или Сбербанк, разработаны программы для военных и молодых семей.

Также преимуществами пользуются владельцы зарплатных проектов ВТБ 24 и любого другого банка, т. е. люди, которые получают заработную плату на карту того банка, где планируют брать ипотеку. Возраст заемщика должен быть в пределах 21-65 лет. Максимальный срок рассчитывается до 30 лет.

При этом минимальный ежемесячный платеж должен быть не меньше 40% от совокупного заработка заемщиков. В качестве поручителей для молодых семей можно приглашать родителей. Не стоит забывать и о первоначальном взносе порядка 20%.

Читайте так же:  Увольнение в связи с переводом в другую организацию

А максимальная сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости. Минимальная планка, как правило, устанавливается в размере 300 000 рублей.

Изображение - Как молодой семье взять ипотеку под строительство частного дома особенности оформления кредита в раз proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2FTrebovaniya-ot-bankov-k-chastnomu-domu-650x253

Для банковской организации самое важное – оценить, насколько быстро можно будет продать дом в случае, если заемщик перестанет платить кредит. Если бы банки брали любые дома в залог, то это бы сильно отразилось на их финансовой устойчивости. Поэтому кредитно-финансовые организации очень требовательны к этому вопросу. Основные условия следующие:

  1. Недвижимость должна иметь бетонный фундамент, и несущие стены необходимо, чтобы были выполнены из кирпича или бетонных блоков. При этом жилье может быть из дерева или пенобетонного типа. Но преимущество отдают бетонным или кирпичным постройкам.
  2. Необходимо, чтобы до недвижимости можно было легко добраться. В идеале дорога до объекта должна быть асфальтирована. Редко, когда банки соглашаются на договор по объекту, расположенному за пределами 100 км от крупного населенного пункта.
  3. Постройка не должна находиться в обременение и иметь запрет на регистрационные действия.
  4. Необходимо, чтобы общий износ дома не превышал 60%.
  5. Нет возможности оформить ипотеку на памятники архитектуры.
  6. Часто встречается, что банковская организация готова рассмотреть предложение, если в регионе, где расположен предмет договора, есть функционирующее отделение банка. А также сам заемщик прописан в этом же регионе.

Клиенту придется самостоятельно подготовить отчет независимого оценщика. На основании этого отчета банк вынесет окончательное решение о возможности выдачи кредита и самого кредитного лимита. После чего сделку можно будет оформить. Но теперь рассмотрим требования банковской компании к потенциальному клиенту.

Требования от банков к заемщикуИзображение - Как молодой семье взять ипотеку под строительство частного дома особенности оформления кредита в раз proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2FTrebovaniya-ot-bankov-650x488

Здесь особой оригинальности кредитно-финансовые учреждения не проявляют. Отличным преимуществом будет, если вы ранее уже брали кредит, а лучше ипотеку, и успешно ее погасили. В остальном условия достаточно стандартизированы:

  • возраст минимальный – от 21 года на момент подписания договора. И не более 65 лет на момент планируемого погашения задолженности;
  • трудовой стаж должен превышать 1 год. На последнем месте работы необходимо находиться не менее чем половину года;
  • потребуется подтвердить свои доходы справкой из бухгалтерии или по установленной банком форме за определенный срок. Чаще за полгода;
  • понадобится выписка о состоянии счета, где размещена достаточная сумма для внесения первоначального взноса;
  • заемщик должен быть гражданином Российской Федерации. А также, возможно, иметь прописку по местоположению приобретаемой недвижимости.

Еще один немаловажный фактор – это наличие движимого и недвижимого имущества, которое могло бы быть использовано в качестве залога.

Изображение - Как молодой семье взять ипотеку под строительство частного дома особенности оформления кредита в раз proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2FKakie-potrebuyutsya-dokumentyi-650x392

В отличие от потребительского кредита, который могут выдать по предъявлению всего лишь одного паспорта, здесь пакет документов несколько внушительней. Он сочетает в себе информацию по заемщику и недвижимости. Потребуется подготовить:

  • паспорт;
  • выписка со счета о наличии средств, достаточных для первого взноса;
  • справка из бухгалтерии о собственных доходах;
  • копия трудовой книжки;
  • индивидуальный номер налогоплательщика;
  • СНИЛС;
  • выписка из ЕГРП;
  • кадастровый паспорт, план недвижимости;
  • отчет с оценкой эксперта о стоимости жилья;
  • документ, подтверждающий право собственности.

Для начала следует ознакомиться с предложениями банков. Желательно выбирать надежные и зарекомендовавшие себя на рынке организации. После проработки различных вариантов следует обратиться в выбранный банк и оформить заявление на ипотеку частного дома. При себе необходимо будет иметь документы, подтверждающие личность и доходы.

Затем стоит ожидать решения банковской компании о возможности выдачи кредита. Такое решение может занять до 10 рабочих дней. В случае отсутствия ответа можно повторно обратиться в банк.

Но если решение отрицательное, не стоит ожидать аргументированного ответа. Чаще всего это связано с кредитной историей. Тогда лучше обратиться в Бюро кредитных историй и уточнить у них информацию. Как это делаться читайте в статье «Как узнать кредитную историю онлайн?«.

Если же решение положительное, и предварительно одобрена определенная сумма кредита, то следует в этих пределах подбирать себе необходимое жилье. На это отведен срок в полгода. После подбора приглянувшегося варианта, следует заказать оценщика и постепенно предоставлять требуемый пакет документов в банк.

После чего банк вынесет окончательное решение о доступной сумме по ипотеке и предложит варианты по страхованию рисков. Стоит учитывать, что страхование недвижимости является обязательным условием, договоры жизни и здоровья, а также титульного страхования не обязательны. Но благодаря им можно сэкономить на процентной ставке.

В итоге будет назначена дата оформления договора. Произойдет финансирование сделки. И вступят в силу права и обязанности сторон. С этого момента можно будет начинать погашать задолженность и пользоваться своим новым имуществом.

Изображение - Как молодой семье взять ипотеку под строительство частного дома особенности оформления кредита в раз proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F07%2Fpredlozheniya-bankov

Рассмотрим предложения на примере двух масштабных банковских организаций: Сбербанк и ВТБ 24. Остальные предложения на рынке будут примерно аналогичны, но рекомендуем не останавливаться на нескольких вариантах, а рассмотреть как можно больше банков.

Читайте так же:  Отказ от ребенка отцом и матерью добровольно

Сбербанк готов предоставить от 300 000 до 20 млн рублей под 14-18%. Человеку, чей возраст от 21 до 65 лет. При этом стоит подготовить первоначальный взнос не меньше 30%. А срок договора составит не более 30 лет. Ипотека для частного дома в Сбербанке подойдет и для различных социальных категорий, таких как молодая семья, военнослужащие.

Снижением процентной ставки могут воспользоваться клиенты банка, а также те заемщики, кто дополнительно оформит комплексное страхование по ипотеке. Согласно договору залога, оформляемого в Сбербанке, в случае невыплаты кредита банковская организация имеет право воспользоваться залоговым имуществом на свое усмотрение.

ВТБ 24 предоставит от 500 000 до 75 млн под 14-16%. Возраст заемщика и срок договора идентичны сбербанковскому предложению. Первоначальный платеж может составить 20% от стоимости жилья. Также предоставляются скидки процентной ставки для зарплатных проектов и при комплексном страховании.

В основном условия аналогичны и у других крупных компаний. Поэтому стоит подобрать тот вариант, который будет для вас наиболее приемлемым.

Оформление ипотечного займа для молодой семьи на строительство дома

Изображение - Как молодой семье взять ипотеку под строительство частного дома особенности оформления кредита в раз proxy?url=https%3A%2F%2Fposobie.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fkredit_9_19091913-500x333

Ипотека для молодой семьи на строительство дома регулируется двумя федеральными целевыми программами: «Жилище» и «Молодая семья». Правительство Российской Федерации постоянно модернизирует действующие и разрабатывает новые проекты, позволяющие обзавестись жильем молодым парам, состоящим в браке (Постановление Правительства РФ от 17.12.2010 N 1050 (ред. от 20.11.2018) “О реализации отдельных мероприятий государственной программы Российской Федерации “Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан Российской Федерации”). Программа «Молодая семья» дает возможность молодоженам оформить ипотечный кредит на покупку земельного участка с последующей постройкой дома. При этом в сумму получаемого ипотечного кредита входит полная стоимость строительства.

У молодой семьи есть возможность взять кредит на постройку собственного дома. Но для этого нужно, чтобы доходы соответствовали требованиям банков. Если данное условие соблюдается, то можно приступить к выбору вида кредитования (Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) “Об ипотеке (залоге недвижимости)”).

Изображение - Как молодой семье взять ипотеку под строительство частного дома особенности оформления кредита в раз proxy?url=https%3A%2F%2Fposobie.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fkredit_8_19091913-500x333

Альтернативой ипотечному займу служат потребительские кредиты. Заявление-анкета на получение потребительского кредита в Сбербанке рассматривают в короткие сроки. Кредит является нецелевым, и может быть использован на любые нужды. Для оформления ссуды, кроме паспорта, потребуется еще один документ, подтверждающий личность. Помимо достоинств у потребительского кредита есть ряд минусов:
  1. Высокие процентные ставки выплат.
  2. Ограниченный срок кредитования (максимум 10 лет).
  3. Небольшой размер кредитного лимита (максимум 2 млн рублей).

Исходя из недостатков потребительского кредита, можно сделать вывод, что он менее выгоден, чем ипотека на строительство жилого дома.

Ипотечный заем с заключением залогового соглашения

Изображение - Как молодой семье взять ипотеку под строительство частного дома особенности оформления кредита в раз proxy?url=https%3A%2F%2Fposobie.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fkredit_10_19091915-500x289

Большинство молодых семей хотят либо расширить жилплощадь, либо построить собственный дом. Решить вопрос помогает оформление ипотеки под строительство дома для молодой семьи под залог имеющегося жилья. Залоговым обеспечением могут служить как нежилое помещение, так и участок земли. Выгода ипотеки очевидна:
  • договор можно оформить на срок до 30 лет;
  • размер кредита будет более крупным.

Размер ипотечного займа рассчитывается исходя из цены залогового имущества. В среднем он составляет 80-85% стоимости залога. Процентные ставки начинаются от 18% годовых. К минусам займа можно отнести:

  • длительность оформления;
  • зависимость размера от стоимости залога;
  • риск потерять залоговое имущество в случае невозможности выплаты долга;
  • дополнительные затраты (страхование, оценка залога и др.).

Ипотеку под залоговое обеспечение можно оформить в Сбербанке России, Газпромбанке, Россельхозбанке, ВТБ 24 и некоторых других банках.

Изображение - Как молодой семье взять ипотеку под строительство частного дома особенности оформления кредита в раз proxy?url=https%3A%2F%2Fposobie.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fkredit_7_19091912-500x251

Оформить ипотеку молодой семье на строительство частного дома существует возможность во многих банках страны. Ипотеку берут на постройку дома, который впоследствии становится залоговым обеспечением кредита.

Иногда в процессе строительства полученного участка земли становится недостаточно в качестве залогового обеспечения. В этом случае оформляется второй залог или привлекаются платежеспособные поручители.

Есть банки, которые предлагают выдачу ипотечного займа поэтапно. Это выгодно для заемщика – он меньше переплачивает по ипотеке.

Участок земли, выступающий залоговым обеспечением, должен принадлежать заемщику и не быть обремененным.

Условия ипотечного займа:

  • процентная ставка от 17% годовых;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • размер займа зависит от стоимости залога и доходов заемщика.

На таких условиях выдают ипотеку в Сбербанке и Россельхозбанке.

Изображение - Как молодой семье взять ипотеку под строительство частного дома особенности оформления кредита в раз proxy?url=https%3A%2F%2Fposobie.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fzaym_4_18192456-500x333

В 2019 году размер материнского капитала остается прежним – чуть больше 450 тыс. рублей. С его помощью тоже можно решить жилищный вопрос. Использование материнского капитала предусмотрено как на покупку собственного жилья, так и на строительство собственного дома. При постройке частного дома в ипотеку молодая семья может использовать материнский капитал как первый взнос или погасить им остаток задолженности.

В этом случае не надо ждать, когда ребенку исполнится 3 года. Использование сертификата может происходить по факту получения. Заявителю необходимо предоставить в банк сертификат. Банк свяжется с пенсионным фондом и уточнит размер капитала. Документы предоставляются как в банковскую организацию, так и в пенсионный фонд. Именно фонд перечисляет необходимые средства.

Читайте так же:  Нужна ли россиянам виза в черногорию в 2019 году

Оформляя ипотеку Сбербанка на строительство дома, молодая семья получает более низкую процентную ставку, по сравнению с ипотечными кредитами других банковских учреждений.

Условия получения ипотеки на строительство дома молодой семьей в Сбербанке в 2019 г. не изменились. Оформление кредита состоит из нескольких этапов:

  1. Подать Заявление-анкета на получение кредитного продукта (строительство дома) в Сбербанке с комплектом необходимой документации (Образец заполнения заявления-анкеты на получение кредитного продукта (строительство дома) в Сбербанке).
  2. Получение положительного решения и совершение первого взноса либо предоставление подтверждающих документов.
  3. Получение первой части кредита
  4. Освоение средств и отчет перед банком.
  5. Постройка домовладения и регистрация права собственника на дом.
  6. Передача объекта в залоговое обеспечение и понижение процентной ставки по кредиту.

При оформлении в Сбербанке ипотеки на строительство частного дома молодой семье заемщик предоставляет два экземпляра (оригинал и ксерокопию) таких документов:

  • паспорта: своего, поручителей и созаемщиков;
  • справку формы 2-НДФЛ, других документов, подтверждающих доходы;
  • документацию на право владения земельным участком;
  • документацию по строительству;
  • документацию, касающуюся залогового имущества.

Изображение - Как молодой семье взять ипотеку под строительство частного дома особенности оформления кредита в раз proxy?url=https%3A%2F%2Fposobie.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fkredit_11_19092224-500x333

Для получения субсидии на строительство заемщику следует обратиться в органы местной власти с пакетом необходимых документов. Далее алгоритм действий:

  1. Получение консультации у специалиста, отвечающего за работу комиссии по предмету оформления госпомощи.
  2. При соответствии документов нужно написать Заявление-анкета на получение кредитного продукта (строительство дома) в Сбербанке, Образец заполнения заявления-анкеты на получение кредитного продукта (строительство дома) в Сбербанке на получение кредита.
  3. При несоответствии бумаг документы возвращаются заявителю для устранения недочетов.

Решение о выделении помощи принимает специальная областная комиссия при департаменте строительства и ЖКХ. Заявление должно быть рассмотрено в течение месяца. Помимо этого дается пять дней на оповещение заявителя о принятом решении.

Приблизительно рассчитать ипотеку под строительство дома в Сбербанке по программе «Молодая семья» помогает ипотечный калькулятор, находящийся на веб-ресурсе финансово-кредитной организации. Пользователь вводит на веб-сайте информацию по ипотечному займу и после ее обработки можно увидеть параметры кредита: первый внос, размер платежей, общую переплату. Точный расчет займа можно получить только в банке при личном приеме.

Изображение - Как молодой семье взять ипотеку под строительство частного дома особенности оформления кредита в раз proxy?url=https%3A%2F%2Fposobie.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fstroitelstvo_doma_4_18192448-500x281

Молодая семья должна быть признана органами соцзащиты малоимущей. После этого ей выдается сертификат, который служит основанием для постановки на учет для получения субсидии на ипотеку. В начале каждого года из федерального бюджета поступает госпомощь участникам программы «Молодая семья». Средства распределяются в порядке очередности. Когда подходит очередь получения помощи, средства переводятся безналичным способом на счет банка либо застройщика.

Заявление о признании семьи малоимущей с приложенным пакетом документов и с просьбой о постановке на учет рассматривают в течение 10 дней. По нему принимается решение. Если оно положительное, то семью ставят на учет.

К семьям, претендующим на получение субсидии, предъявляются следующие требования:

  • российское гражданство;
  • возраст супругов от 18 до 35 лет;
  • официальный брак;
  • наличие необходимого комплекта документации.

Специалисты отмечают следующие проблемы, с которыми сталкивается при оформлении ипотеки на строительство частного дома молодая семья:

  1. Неправильный выбор банка.
  2. Отсутствие российского гражданства РФ.
  3. Отсутствие регистрации.
  4. Несоответствие возрастному цензу.
  5. Отсутствие необходимого трудового стажа.
  6. Наличие плохой кредитной истории.
  7. Невозможность подтвердить доходы.

Изображение - Как молодой семье взять ипотеку под строительство частного дома особенности оформления кредита в раз proxy?url=https%3A%2F%2Fposobie.net%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fstroitelstvo_doma_3_18192446-500x375

Отказать в оформлении ипотечного кредита на постройку собственного дома молодой семье могут в случаях:
  • несоответствия основным требованиям банка;
  • испорченной кредитной истории;
  • допущенных ошибок в документах;
  • недостаточной платежеспособности клиента;
  • неуверенного поведения;
  • наличия неоплаченных штрафов;
  • подачи неверной информации;
  • подделки документов.

Плюсы ипотеки на строительство для молодых семей в 2019 году

Плюсы ипотеки на строительство для молодых семей в 2019 году:

  1. Разрешается использование в качестве созаемщиков родителей обоих супругов.
  2. Ипотека может быть отсрочена при рождении детей на срок до 3 лет.
  3. При рождении ребенка в момент оформления кредита снижается процентная ставка первого взноса.

Социальную ипотеку оформляют многие известные банки, такие как Сбербанк, Россельхозбанк, АКБ-Барс, ВТБ Банк Москвы, Примсоцбанк и пр. Выбирать из них следует, внимательно изучив условия, требования банков и проведя предварительные расчеты ипотеки. По возможности следует воспользоваться услугами кредитных брокеров.

Изображение - Как молодой семье взять ипотеку под строительство частного дома особенности оформления кредита в раз 4596
Автор статьи: Егор Зорин

Добрый день! Меня зовут Егор. Я уже более 5 лет работаю в крупной юридической фирме. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 3

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here