Как оформить банковскую карту и какие виды карт существуют

Как оформить банковскую карту и какие виды карт существуют?

Банковская карта представляет собой пластиковую карту, обычно привязанную к одному или нескольким счетам в банке, которая используется для оплаты товаров и услуг, в том числе через Интернет, а также снятия наличных денежных средств.

1. Виды банковских карт

Кредитная организация вправе выпускать для физлиц банковские карты следующих видов: расчетные (дебетовые), кредитные и предоплаченные карты (п. 1.5 Положения, утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П).

Рассмотрим указанные карты более подробно.

1.1. Дебетовая (расчетная) карта

Такая карта предназначена для осуществления операций только в пределах собственных денежных средств клиента (держателя карты), находящихся на его банковском счете (абз. 2 п. 1.5 Положения N 266-П).

Основные характеристики карты:

1) для выпуска карты клиенту всегда открывается счет;

2) карта может быть как именной, то есть с указанием на ней имени и фамилии держателя, так и неименной. Неименные карты также называют картами моментального выпуска;

3) операции проводятся от имени клиента и только за счет его собственных средств, то есть в пределах остатка денежных средств, находящихся на счете;

4) по данной карте клиенту доступны любые операции, в том числе оплата товаров и услуг, в том числе через Интернет, внесение и получение наличных денег, безналичные переводы;

5) карта не имеет ограничений по сумме, находящейся на счете.

Разновидностью дебетовой карты является виртуальная карта, предназначенная для расчетов только в сети Интернет. Она не имеет магнитной полосы или чипа, поэтому не может быть использована в банкомате или в торгово-сервисном предприятии, но в остальном она является полноценной дебетовой картой.

По дебетовой карте может быть установлен лимит овердрафта.

1.2. Дебетовая карта с установленным лимитом овердрафта

В отличие от обычной дебетовой карты по карте с установленным лимитом овердрафта можно совершать операции как в пределах собственных денег держателя карты, находящихся на его банковском счете, так и за счет кредита (овердрафта), предоставляемого банком-эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на его банковском счете денег (абз. 2 п. 1.5 Положения N 266-П).

По данной карте клиент вправе совершать такой же перечень операций, что и по обычным дебетовым картам. Но некоторые банки устанавливают ограничения или запреты на проведение ряда операций за счет кредитных средств.

Лимит овердрафта ограничен определенной суммой, устанавливаемой банком исходя из его оценки платежеспособности клиента (п. 2.7 Положения N 266-П).

1.3. Предоплаченная карта

Предоплаченные карты предназначены для перевода электронных денежных средств и возврата остатка электронных денежных средств (абз. 4 п. 1.5 Положения N 266-П).

Они значительно отличаются от дебетовых или кредитных карт.

Эта карта имеет следующие особенности:

1) для нее клиенту не открывается счет;

2) расчеты по карте производятся банком-эмитентом от своего имени за счет денег, предоставленных держателем (деньги вносит клиент при оформлении карты);

3) из операций держателю предоплаченной карты доступны только перевод электронных денежных средств и выдача наличных денег в пределах остатка;

4) по предоплаченной карте всегда установлен лимит, как правило, довольно небольшой.

1.4. Кредитная карта

Операции по кредитной карте могут совершаться только за счет средств, предоставляемых банком-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита (абз. 3 п. 1.5 Положения N 266-П). За счет собственных средств клиента операции совершаться не могут.

Основные характеристики кредитной карты:

1) для выпуска кредитной карты клиенту открывается счет;

2) карта может быть как именной, так и неименной (моментального выпуска);

3) операции проводятся от имени клиента и только за счет предоставленных банком средств в пределах установленного лимита;

4) клиенту доступны любые операции, за исключением безналичных переводов, в отношении которых банки очень часто устанавливают ограничения либо запреты.

2. Оформление банковской карты

Для оформления банковской карты рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Обратитесь в банк и представьте необходимые для оформления карты документы

Ознакомившись с условиями предоставления банком карты и тарифами ее обслуживания, уточните в банке перечень документов, необходимых для оформления вам карты.

В любом случае вам понадобится предъявить паспорт (иное удостоверение личности), а также заполнить заявление об оформлении карты по установленной банком форме.

Если вы планируете получить карту с установленным лимитом овердрафта или кредитную карту, банк может потребовать дополнительные документы, перечень которых может зависеть от размера запрашиваемого вами лимита. Для предоставления больших лимитов банки требуют подтверждения доходов клиента. При этом вам необходимо дождаться решения банка в части согласования суммы лимита, который может оказаться меньше запрошенного вами.

Шаг 2. Обратитесь в банк для получения готовой карты и оформления договорных отношений с банком

Если вам нужна неименная карта (карта моментального выпуска), то вам выдадут ее в день обращения, а карту с лимитом овердрафта или кредитную карту — при наличии положительного решения банка.

Если вы хотите получить именную карту, то процедура выпуска карты займет несколько дней.

Многие банки вводят технологию одного визита в банк. По этой технологии для заказа карты вам не нужно приходить в отделение банка, достаточно оформить заявку через сайт или контакт-центр. В таком случае требуемые документы вам необходимо представить в банк уже при получении карты. Правда, при использовании этой технологии банк все равно может попросить вас представить необходимые документы заранее, до выпуска карты, особенно если вам необходим большой лимит овердрафта/кредитный лимит.

Юридический Яндекс Дзен! Там наши особенные юридические материалы в удобном и красивом формате. Подпишитесь прямо сейчас.

Какими бывают банковские карты, виды банковских карт

Существует несколько видов банковских карт, они различаются по территории применения, по принадлежности средств и по назначению. Рассмотрим каждый вид банковских карт подробно.

По территории применения:

Локальные (внутрибанковские) карты предназначены для совершения операций строго в системе банка-эмитента. Она может быть использована только в банкоматах и терминалах своего банка. Банкоматы и терминалы других банков такую карту не обслуживают. Оплату покупок в торговых точках также можно производить только при наличии терминала данного банка, что является достаточно редким явлением. Совершать операции в интернете эта карта не позволяет, за исключением операций на сайте банка-эмитента, если он предоставляет такую возможность.

Международные банковские карты – это карты международных банковских систем. Наиболее популярными являются системы Visa и MasterCard. Карты этих систем бывают нескольких видов и различающихся по своему функционалу. Наиболее популярные из них позволяют производить операции практически в любых банкоматах и терминалах по всему миру, а также оплачивать покупки через интернет. Подавляющее большинство карт, выпускаемых банками, имеют в своей основе данные платёжные системы.

Виртуальные банковские карты – это карты, предназначенные для совершения операций исключительно через Интернет. По внешнему виду они почти не отличаются от обычных дебетовых карт, однако в них отсутствуют магнитная полоса и чип, что делает невозможным использование карты в банкоматах и терминалах. Также у владельца карты отсутствует возможность получить наличные в кассе отделения банка, за исключением случая закрытия карты при наличии на ней положительного остатка. Таким образом, виртуальная карта – это скорее реквизиты счёта, представленные в форме банковской карты.

По принадлежности средств

• Дебетовые
• С разрешенным овердрафтом
• Кредитные
• Предоплаченные

Дебетовая (расчётная) банковская карта позволяет совершать операции в пределах средств, имеющихся на счёте. То есть владелец карты может использовать только собственные денежные средства. Банк может устанавливать уровень неснижаемого остатка – некоторая сумма, при достижении которой клиент не может совершать операции до тех пор, пока не будет пополнен баланс счёта. Также в условиях банка может быть оговорено начисление процентов на остаток средств. Дебетовая карта служит в основном в качестве замены бумажных денег, а также позволяет совершать платежи в интернете. Большинство карт, выпускаемых в России, являются дебетовыми.

С разрешенным овердрафтом

Банковская карта с разрешенным овердрафтом – это усовершенствованная дебетовая карта, особенностью которой является возможность превышения имеющихся на счете собственных средств. Превышение средств осуществляется за счёт кредита, который автоматически открывается на карте, когда сумма совершаемой операции превосходит положительный остаток.

Размер овердрафта является фиксированным и оговаривается в договоре на открытие карты. Карты с разрешенным овердрафтом часто бывают привязан к счетам зарплатных проектов, в связи с чем выданный кредит погашается автоматически при перечислении заработной платы. Также, по счёту могут производиться автоматические платежи, несмотря на отсутствие средств, что будет также приравниваться к кредиту.

Комиссия за кредит начинает начисляться с момента превышения лимита собственных средств до зачисления на счёт суммы необходимой суммы с учётом комиссии. Как правило, процентные ставки за операции овердрафта выше, чем по обычным кредитам.

Кредитная карта предназначена для совершения операций на заёмные средства. По своим свойствам кредитная карта – это почти тоже, что кредит. Основная разница заключается в том, что средствами можно пользоваться по мере необходимости, при этом проценты начисляются только на сумму, которая была фактически использована.

Кредитные карты являются многоразовыми, то есть после погашения взятой суммы можно снова использовать кредитные средства. При этом за периоды, когда кредитные средства не используются, и на счету отсутствует задолженность, комиссии не взимаются (за исключением оплаты дополнительных услуг, например мобильный-банк).

Сумма кредита устанавливается индивидуально для каждого клиента и определяется по тем же принципам, что и при оформлении обычного кредита.

Ещё одна особенность кредитной карты состоит в том, что на ней не предполагается наличие положительного остатка. То есть даже если при внесении средств на счету карты образовался «плюс», он не может быть использован ни на что, кроме погашения кредита после его использования при следующих операциях. Списание этих средств происходит в установленный договором срок погашения кредита.

Проценты по кредитным картам обычно ниже, чем по картам с разрешенным овердрафтом, но выше, чем по обычным кредитам.

Важное отличие кредитной карты от обычного кредита заключается в наличии так называемого «льготного периода» – определенного срока, в течение которого проценты за пользование кредитными средствами не начисляются. Длительность этого периода различается в зависимости от банков, но в среднем составляет 50-60 дней.

Также следует помнить, что кредитными картами выгодно пользоваться при оплате покупок непосредственно картой, так как за снятие наличных средств в банкоматах большинство банков берут проценты, в среднем 3-5%.

Предоплаченная банковская карта – это карта, на которой в момент её покупки имеется определенная сумма, а расчеты производятся от лица банка-эмитента. Предоплаченная карта позволяет совершать покупки или оплачивать услуги, по такому же принципу, что и обычная дебетовая карта.

Банк, выпустивший карту, может внести ограничения по использованию карты, например:

короткий срок действия карты, по истечении которого нельзя будет воспользоваться ей или её заменить;
невозможность вернуть средства в случае утраты карты или после окончания её срока действия;
отсутствие возможность обналичивать средства;
невозможность пополнить счёт карты.
Если сумма на предоплаченной карте не превышает 15 000 рублей, то банк не требует идентификации клиента.

Подарочные банковские карты являются одной из разновидностей предоплаченных банковских карт.

По назначению

• Личные
• Зарплатные
• Корпоративные
• Предвыпущенные

Личная банковская карта оформляется клиентом самостоятельно и используется им в личных целях. В связи с тем, что клиент заводит карту по собственной инициативе, он, как правило, делает это осознанно и стремится к тому, чтобы карта наиболее полно удовлетворяла его потребности и давала некоторые преимущества.

Зарплатные карты выдаются сотрудника компаний в рамках зарплатных проектов (договор предприятия с банком о перечислении заработной платы на карты). Условия использования зарплатных карт обычно являются более выгодными, чем при использовании личных. Кроме того, владельцам зараплатных карт банки обычно значительно упрощают процесс оформления кредита, и условия кредитования при этом могут быть льготными.

В зависимости от конкретной организации может потребоваться вернуть карту после окончания работы в компании или продолжать пользоваться ею до истечения срока действия.

Корпоративные карты выпускаются с целью совершения оперативных покупок и оплаты услуг сотрудниками компаний в её интересах, например оплата ресторанов, АЗС, автомоек и т.д. Денежные средства, находящиеся на счету карты, принадлежат компании и учитываются в расчете собственных средств. В связи с этим, все операции, проводимые по карте, должны быть подтверждены чеками и другими документами, подтверждающими целевое использование средств.

Предвыпущенная банковская карта – это карта, которая выпускается ещё до написания клиентом заявления на получение карты. Такая карта изначально не содержит информацию о её владельце, на ней не указаны ФИО. Карта прикрепляется к счёту, который открывается на конкретного клиента. Такая карта дает возможность совершать все те же операции, что и обычная дебетовая, в том числе пользоваться онлайн-банком, получать проценты на остаток средств. Однако в целях безопасности не рекомендуется использовать такие карты как основные и хранить на них большие суммы, так как проведение оплаты по ним не требует предъявления документов. Кроме того, карты могут не приниматься для бронирования отелей, аренды автомобилей и оплаты в некоторых интернет-магазинах.

Предвыпущенные карты очень удобны, когда необходимо срочно оформить карту, ведь в этом случае процедура займёт несколько минут. Также их часто используют банки для выплаты процентов или для пополнения кредитного счёта.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

О банковских картах очень многое сказано и написано, однако до сих пор приходится видеть, как клиенты путают дебетовые карты с кредитками, с предубеждением относятся к предоплаченному «пластику» и абсолютно не представляют себе, зачем нужны виртуальные карточки. Наш сегодняшний материал адресован тем, кто хочет раз и навсегда разложить по полочкам виды банковских карт и уяснить, какая из них для чего предназначена.

Банковская карта – что это такое, и в чем суть ее работы

Для того чтобы говорить о видах банковских карт, вначале определимся, что они из себя представляют. Многие держатели «пластика» ошибочно полагают, что карточка и счет в банке – это одно и то же . Отсюда вытекают многие распространенные заблуждения – например, о том, что утеря карты ведет и к потере средств на ней. Однако это совсем не так.

По сути, банковская карта – это всего лишь платежный инструмент. Сама по себе она представляет кусочек пластика, и только «привязка» к имеющемуся у клиента банковскому счету дает возможность с помощью карточки распоряжаться своими деньгами. Разумеется, утеря, блокировка или порча карты никак не влияет на состояние счета (конечно, если она с другими данными не попала в руки к мошенникам, которые могут обналичить ваши деньги).

К одному и тому же счету можно привязать практически любой из существующих видов карт – все зависит только от тарифов и возможностей банка, а также желаний самого клиента. Поэтому поговорим о том, какие виды «пластика» можно выпустить на сегодняшний день, и чем они отличаются друг от друга.

Несмотря на кажущееся многообразие банковских карт, которые сегодня предлагают своим клиентам финансовые учреждения, все они имеют в базе схожие характеристики и разновидности. Отличие идет только в тарифах, комиссиях, предлагаемых дополнительных услугах и бонусах – но до того как сравнивать финансовые выгоды от карт разных банков, нужно определиться с видом «пластика», который вам подходит наилучшим образом. Как правило, деление карт можно производить по нескольким параметрам:

• По владельцу средств на счете – дебетовые, кредитные, с овердрафтом, предоплаченные;
• По территории использования – локальные, международные, внутрибанковские, виртуальные;
• По платежной системе – Visa, MasterCard, Золотая корона, American Express и т.д.
• По уровню лояльности к клиенту и объему услуг – электронные, стандартные, золотые, платиновые и т.д.
• По методу хранения данных – чиповые, с магнитной лентой, комбинированные.

Сочетание разных параметров из этого списка и дает тот огромный ассортимент «пластика», который сегодня можно видеть в рекламных предложениях банков. Но именно это изобилие и приводит к растерянности будущих владельцев карт – как же выбрать нужный вид и не ошибиться. Расскажем подробнее о самых популярных категориях банковского «пластика».

Дебетовые карты – это «пластик», привязанный к депозитному текущему счету. Это наиболее распространенный вид банковских карт – все зарплатные, «пенсионные», расчетные карты принадлежат именно к такому роду.

Главная особенность дебетовых карт состоит в том, что клиент имеет право распоряжаться исключительно деньгами, заранее размещенными им самим на банковском счете. Если же эта сумма уже потрачена, с карты снять средства невозможно до следующего пополнения. Перечислим другие характеристики карт с дебетовым лимитом:

Дебетовая карта – это удобный платежный инструмент, который выпускается к текущему банковскому счету. С ее помощью можно круглосуточно иметь доступ к своим средствам и не зависеть от графика работы отделений банка.

Кроме того, функционал дебетовых карт можно расширить – например, многие банки предлагают открыть к ним кредитный лимит (овердрафт).

Один из самых невостребованных продуктов банков – это карты с овердрафтом. Многие держатели «пластика» попросту не понимают механизм работы такого кредитного лимита, а поэтому воздерживаются от его использования. Расскажем о таких картах подробнее.

Итак, овердрафт – это кредитование дебетового счета. По сути, клиент, заключивший договор овердрафта, получает право расплачиваться картой сверх имеющегося на счете остатка. Основные характеристики карты с открытым овердрафтом:

Овердрафт по дебетовой карте – это очень удобный вид кредита, который позволяет в любой момент получить доступ к заемным средствам . Однако у него есть несколько минусов – самый существенный состоит в том, что овердрафт вызывает привыкание к кредитам, и уже через некоторое время заемщик не может без них обходиться.

Специалисты рекомендуют не открывать овердрафты на значительные суммы – это может привести к тому, что вся ваша зарплата или пенсия будет уходить на погашение, а вы вновь и вновь будете использовать кредитные средства. Желательно разграничивать дебетовую карту и ссудный счет – например, оформить отдельную кредитную карту.

Кредитная карта – это особый вид потребительской ссуды, открываемой физическим лицам. Карта с кредитным лимитом – это возможность пользоваться средствами банка в любое время и в любом месте. Характеристики кредитных карт:

• Для выдачи пластика необходимо открытие ссудного счета, а значит – оформление банковского кредита;
• Лимит по кредитной карте – это сумма предоставленной банком ссуды;
• Оформление карты занимает от нескольких часов до недели в зависимости от скорости рассмотрения кредитной заявки и ее лимита;
• Для выдачи карты требуется паспорт клиента, подтверждение доходов, места работы – то есть все то, что нужно для выдачи обычного потребительского кредита;
• Кредитные карты выдаются только лицам старше 18 лет, имеющим постоянную занятость;
• Ставки по картам могут быть довольно высокими – до 40-50% годовых. Это плата за «револьверность» пластика – то есть возможность неоднократно пользоваться лимитом;
• Многие кредитные карты предполагают наличие и дебетового лимита – причем в случае отсутствия комиссий за снятие наличных они могут быть весьма выгодными для клиента. Как правило, на остаток собственных средств на кредитках банки начисляют проценты по типу вкладов, и ставка может быть неплохой.

Кредитная карта – это платежный инструмент, который предоставляет заемщику доступ к ссудному счету. Она может иметь только кредитный лимит, но может и исполнять функции дебетовой – все зависит от тарифов конкретного банка.

Довольно новый вид пластиковых карт – предоплаченные. Они появились всего несколько лет назад, и пока не обрели популярности. Предоплаченная карта – это своеобразный аналог подарочного сертификата магазинов и салонов красоты, но с гораздо большим спектром применения. Основные характеристики:

• Оформляются как неименная дебетовая карта – то есть их выдача происходит мгновенно, в момент заключения договора
• Это карта на предъявителя, то есть ею может рассчитываться любой владелец, вне зависимости от того, кто карту приобретал;
• Имеет определенный ограниченный лимит, не предполагает открытия овердрафта либо пополнения счета (в последнем случае бывают исключения);
• Как правило, непригодна для расчетов в интернете;
• С карты можно снимать наличные либо рассчитываться ею в терминалах магазинов.

Предоплаченная карта – отличная замена подарочному сертификату, денежным подаркам или зарплате «в конверте». Ношение такого пластика более безопасно и удобно, чем наличных, однако здесь действует ряд ограничений в сравнении с дебетовой картой.

До сих пор речь шла только о делении карт по владельцам средств, которыми могут быть сам держатель пластика, банк либо третье лицо, купившее предоплаченную карточку. Однако выбором кредитной или дебетовой карты дело не ограничивается – вам нужно также определить, на какой территории необходимо использование пластика. По этому признаку карты делятся на:

• Внутрибанковские – то есть те, которые можно обналичивать только в банкоматах эмитента. Такими, например, являются карты, которые некоторые банки выдают для обналичивания потребительского кредита.
• Локальные – карты, которые возможно использовать лишь на ограниченной территории (например, в стране, где она оформлена). Так, в России действует несколько локальных платежных систем, с которыми сотрудничают исключительно местные банки.
• Международные карты принадлежат к крупным платежным системам, и их можно обналичить в любой стране мира. Эти карты пригодятся путешественникам – их можно привязать к мультивалютному счету и вести расчеты в одной из нескольких валют;
• Виртуальные карты нужны для расчетов в Интернет-пространстве. Они не существуют в физическом виде, их невозможно использовать в банкомате или офлайн-магазине. Вместе с тем виртуальная карта — отличный платежный инструмент для безналичных расчетов, покупок в онлайне.

Каждой карте Сбербанка отведена своя задача, основываясь на которой клиент может выбрать интересующий продукт. Так Сбербанка предлагает для своих клиентов Молодежную карту или карту с накоплением на остаток, которые кроме выполнения основных функций будут начислять проценты в виде бонусных баллов. Тех клиентов которых интересуют бонусные программы, Сбербанк выпустил дополнительную серию пластиковых карт, к которыми относится «Карта с большими бонусами» и Кредитная карта «Аэрофлот бонус». Если в первом случае, за каждую совершенную покупку по карте в магазинах-партнерах клиент будет получать до 20% возврата денег в виде бонусов «Спасибо», а также скидки в интернет-магазинах, автозаправочных станциях и т.д, то используя вторую карту, клиент будет накапливать бонусные мили, при достаточном количестве которых их можно использовать в качестве оплаты услуг компании «Аэрофлот».

Преимущества дебетовой карты:

• Оплачивать товары в торговых центрах и магазинах;
• Расплачиваться за услуги и товары онлайн;
• Получать и тратить бонусы;
• Копить и хранить деньги.

Преимущества кредитной карты:

• Отсутствие овердрафта;
• Пользоваться кредитными деньгами можно в любое время неограниченное количество раз.

Основные характеристики Visa Classic:

• Возможность выбирать необходимую нам валюту — доллар, евро, рубль;
• Продолжительный период действия – 3 года;
• Обеспечение карты в первый год обходится в 750 рублей, последующие годы — 450 рублей;
• Возможность начисления заработной платы;
• Возможность получать и пользоваться дополнительными картами;
• Подключение программы «Спасибо»;
• Чиповая защита карты;
• Возможность использовать «Интернет банк» и «Мобильный банк»;
• Подключение системы безопасности для онлайн-платежей 3D-Secure;
• Возможность пополнять, переводить и проводить другие банковские операции посредством самообслуживающих терминалов и банкоматов, в том числе и находящихся за пределами страны;
• Подключение «Автоплатёжа».

Аналогичный пакет услуг есть и в категории кредитных карт. Для них установлены следующие условия:

• Устанавливается кредитное ограничение в размере от 300 000 до 600 000 рублей;
• Льготный период погашения — 50 дней;
• Процент по кредиту – от 23,9% до 27,9% в год;
• Обслуживание карты может быть как бесплатным, так и платным — 750 рублей (в случае с более высоким размером лимита).

к содержанию ↑

При выборе дебетовой карты клиенту предлагается выбрать доступные варианты, исходя из предпочтений. На сегодняшний день Сбербанк предлагает несколько видов карт, с характерными особенностями, дизайном, а также стоимостью обслуживания:

Моментальная карта. Она выдается в течении 10 минут и не имеют личных данных, привязанных к карт-счету. Такая карта рассчитана на предоставление минимального количества услуг. Предназначена для оплаты покупок, денежных переводов и пополнения счёта. За обслуживание плата не взимается;

Такие кредитные карты, как: «Молодёжная», «Подари жизнь» и «Аэрофлот» схожи с дебетовыми аналогами. Существующие виды кредитных карт отличаются некоторыми функциями и, конечно же, предельной лимитной суммой. Это могут быть:

Карта «Золотая». Положенный лимит — 600 000 рублей с учётом бесплатного обслуживания.

Через месяц пользования кредитной картой приходит подробный отчёт о состоянии счёта и задолженности. Если в течении 20 дней текущего месяца будет внесена необходимая сумма, процент за пользование начисляться не будет.

Чтобы заказать кредитную карту Сбербанка, нужно предоставить следующие документы:

• Удостоверение личности (паспорт);
• Форменную справку с места работы, подтверждающую платежеспособность (в ней должна указываться отчётность за полгода);
• Документ, подтверждающий выплаты в Пенсионный фонд;
• Трудовая книжка;
• Трудовой договор;
• Документ, объясняющий тип деятельности (лицензия и т.п.);
• Свидетельство об индивидуальном предпринимательстве (по требованию).

Банковская карта – что это, и какие виды карт существуют?

Иванна Молодоженя / 2018-11-20 13:08:13 2019-03-08 17:08:10

Впервые банковская карта появилась в мире почти семьдесят лет назад, а именно – в 1951 году в Нью-Йорке, заменив собой чековую книжку. В то время она представляла собой простой кусочек картона, сегодня же – пластик с чипом-микросхемой внутри. Вдобавок, банковских карт сейчас стало так много, что пользователи часто путаются с их предназначениями.

Карта из пластика, привязанная к одному или нескольким счетам в банке, с помощью которой можно совершать покупки и оплачивать услуги в Интернете, а также обналичивать деньги, называется банковской картой.

Как видно из определения, несмотря на разнообразие предложений карт в банке, все они лишь платежный инструмент, позволяющий пользоваться банковским счетом. Физические изменения состояния карты – блокировка, утеря, порча или замена – никак не сказывается на состоянии счета, конечно, не считая мошенничества.

Между собой банковские карты отличаются размером комиссий при снятии наличных, тарифами использования, предлагаемыми услугами и дополнительными бонусами. Из этого формируются виды карт в зависимости от:

Виды банковских карт в зависимости от начисления средств

Дебетовая карта

Самый распространенный вид карт в России и Европе: их используют для получения зарплат, пенсий, стипендий, а также для осуществления расчетов. Главное предназначение для безналичных операций в стационарных магазинах и оплат товаров и услуг в сети Интернет, а также хранение денег. Интересно, что с дебетовой картой можно осуществлять операции только в рамках своих денежных средств, которые находятся на ней.

Расширить лимит средств или, иными словами, активировать услугу овердрафта для такой карты предлагают только отдельные банки, подписав специальный договор. Для этого необходимо пользоваться дебетной картой более полугода, постоянно пополнять её счет и иметь хорошую кредитную историю. Овердрафт – своеобразный кредит от банка, ведь клиенту разрешается тратить не только свои, но и банковские средства.

Главный недостаток овердрафта – большие проценты за пользование деньгами, поэтому эта услуга используется клиентами достаточно редко – выгоднее оформить кредитку, где процентная ставка намного меньше.

• оформление карты не занимает много времени – около 10 минут, закрыть карту в банке также не займет много времени;
• получение карты может осуществляться как мгновенно, так и в течение несколько дней или недель. К примеру, в случае, если клиенту необходима именная карта или индивидуальное оформление;
• для оформления требуется только паспорт;
• получить карту может даже подросток от 14 лет;
• операции с деньгами можно проводить онлайн с помощью интернет-банкинга.

Кредитная карта

Кредитные карты служат для осуществления операций с личными средствами, а также кредитными, которые предоставляются на основе подписанного договора между клиентом и банком.

Особенностью такой карты является то, что кредитные средства возможно использовать по мере надобности, а проценты начисляются только на потраченную сумму. Потратив и вернув кредитные средства с процентами, возможно повторное пользование деньгами.

• длительное оформление – происходит подобная процедура, как проверяют заемщиков на кредит: банк учитывает возврат, доходы и платежеспособность;
• для получения карты потребуется справка о доходах или трудовая книжка;
• оформляется только для совершеннолетних граждан;
• лимит на карте может постепенно увеличиваться при добросовестном погашении долга. Суммы зависят от платежеспособности клиента и его ответственности в возврате денег на счет к сроку автоплатежа;
• наличие грейс-периода – оговоренного в договоре времени (к примеру, 30 дней), когда проценты за использование кредитных денег не начисляются;
• при снятии наличных в банкомате будет начислена комиссия.

Предоплаченная карта

Предоплаченная карта – это современная замена подаренных денег в конверте. Ее особенностью является то, что поучить карту можно моментально, а пользоваться деньгами на ее счете может кто угодно, вне зависимости от того, кто ее приобретал. У карты имеется определенный лимит, а пополнить счет невозможно, как и обналичить деньги в банкомате. Карта служит только для оплаты покупок в магазинах и услуг. Она имеет небольшой срок действия, который обычно нельзя продлить.

Зарплатная банковская карта зачастую выдается при оформлении на официальную работу. Зачастую большие предприятия или фирмы заключают определенный договор с банком для проведения различного рода финансовых операций, в том числе и начисления оплаты труда своих работников. Чаще всего при смене места работы такую карту необходимо отдать назад, а во время пользования невозможно пополнить ее самостоятельно.

Корпоративная карта используется работниками компаний для оплаты различных услуг (автомойка, заправка и т.д.) и товаров, реализующихся в интересах этого же предприятия. Для подтверждения оплаты чаще всего требуют предоставление чеков, накладных или иных документов, которые заверяют истинное использование денежных ресурсов.

Персональная карта открывается по личному заявлению клиента. Чаще всего, персональные карты именные: на ней выгравированы имя и фамилия владельца, также может быть фотография. Она может быть как дебетной, так и с оформленным овердрафтом, бесконтактной картой, а также кредитной.

Предвыпущенная карта в целом схожа с дебетовой: ею можно расплачиваться как онлайн, так и снимать деньги наличными. Она выпускается заранее банком, еще до написания заявления о ее оформлении клиентом. Позже карта будет прикреплена к его счету и не будет именной. Это своеобразная экспресс-карта, потому что оформляется в течение нескольких минут только при наличии паспортных данных. Это огромный плюс: при резкой необходимости денег уже через 10 минут можно оформить на нее договор займа или кредита.

Предвыпущенные карты могут быть не только банковскими, но и от других кредитных организаций, например, как карта Кукуруза или плстиковые карты от МФО.

Виды банковских карт в зависимости от территории использования

Внутрибанковские. Название таких карт говорит само за себя – обналичивание денег возможно только в банкоматах и терминалах эмитента. Интернет-покупки совершать с этой картой возможно только в том случае, если товары находятся на сайте этого же банка, что бывает крайне редко.

Локальные – карты, которые работают только на определенной территории, например, в пределах страны. В России это карты отечественной платежной системы МИР.

Международными картами можно пользоваться не только в пределах своей страны, но и заграницей, что особенно удобно для путешественников. Такие карты выпускают международные системы Visa или Mastercard. Также, банк может предоставлять услугу открытия и мультивалютной карты: в пределах России пользователь может тратить деньги в рублевого счета, а за границей – с валютного счета в евро, долларах или какой-либо другой валюты.

Виртуальными можно пользоваться только для покупок в интернете. Виртуальной картой невозможно воспользоваться физически в банкоматах, а обналичить возможно с помощью различных платежных систем. Но к виртуальной карте можно подключить электронный кошелек, и таким образом снять деньги с киви или вывести яндекс деньги, также на виртуальную карту можно получить займ на киви или яндекс. Выбрать виртуальную карту для получения денег следует в заявке на займ в приложении или на официальной версии сайта.

Как видно, банки сегодня предлагают большое разнообразие пластиковых карт. При выборе одной из них стоит ориентироваться на свои потребности. Дебетовая будет заменой домашней копилки, кредитная – поможет начать развивать нулевую кредитную историю, с помощью которой, к примеру, позже можно обратиться в банк за ипотекой или МФО за займом. Но не забывайте, что карта не обязательна, а служит только для удобства клиентов. Большинство финансовых операций можно проводит и без нее, а с помощью интернет-банкинга. МФО также выдают займы на банковский счет, займы через Золотую корону, наравне с картой: таким образом намного удобнее сразу перевести деньги другому пользователю или оплатить безналичные покупки и услуги, избегая комиссий.

Рекомендуем завести несколько карт для различных оплат в интернете, чтобы защитить карту от мошенников в случае кражи или потери: одна для получения зарплаты, другая для хранения сбережений, и отдельная для безналичных покупок. Также, не стоит забывать предупреждать кредитора о краже или потере карты – вовремя заблокированная карта сохранит средства клиента.

Нужны деньги? Подпишитесь на нашу рассылку, чтобы первыми получать новости о наиболее выгодных предложениях займов и акциях заимодателей.

Оцените статью: