Как застраховать гражданскую ответственность перед соседями

Самое важное по теме: "как застраховать гражданскую ответственность перед соседями" с комментариями профессионалов. Внимательно прочтите статью и если что-то будет не понятно вы всегда можете задать вопрос нашему дежурному юристу.

«АльфаСтрахование» предлагает Вам полис «Добрые соседи!» по страхованию гражданской ответственности перед соседями при эксплуатации жилого помещения (квартиры, жилого дома).

По полису «Добрые соседи!» страховая компания возмещает убытки, которые были нанесены имуществу или жизни и здоровью ваших соседей в результате следующих непредвиденных событий, произошедших в застрахованном жилом помещении:

  • пожара
  • короткого замыкания электропроводки
  • аварии водонесущих сетей

Полис «Добрые соседи!» ориентирован на владельцев и арендаторов жилых помещений. На страхование принимаются жилые помещения, находящиеся на территории Российской Федерации.

Преимущества полиса «Добрые соседи!»:

  • отсутствие письменного заявления;
  • оптимальная программа страхования;
  • выгодные условия страхования;
  • возможность выбора страховых сумм из предложенного перечня;
  • страхование без франшизы;
  • возможность оплаты в рассрочку без повышения тарифа;
  • быстрое оформление полиса.

Застрахуй квартиру от потопа или что дает страховка от затопления соседей?

Изображение - Как застраховать гражданскую ответственность перед соседями proxy?url=https%3A%2F%2Fstopsosed.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F09%2F1-80x80

Владельцы недвижимости в многоквартирном доме могут столкнуться с проблемами порчи имущества в связи с затоплением. Это может быть вызвано поломкой труб, оставленный включенным водопроводный кран, поломанная стиральная машина. Каждый такой случай приносит ущерб квартире и требует ремонтных работ. В связи с этим предлагается застраховать квартиру от затопления соседей, что поможет существенно снизить расходы на восстановление имущества.

Изображение - Как застраховать гражданскую ответственность перед соседями proxy?url=https%3A%2F%2Fstopsosed.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Fstrahovka

Как правильно застраховать квартиру от залива соседями?

Страхование недвижимости регламентируется Гражданским Кодексом в статье 930. Залив квартиры считается страховым случаем и вносится в договор страхования. Большинство граждан не считают страховку необходимой процедурой при оформлении документов на квартиру. Но именно страхование позволяет при наступлении случая, принесшего ущерб, покрыть все финансовые затраты на ремонт квартиры и косметическую отделку.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Важно! Страхование квартиры добровольное действие, выбор страховых компаний достаточно велик, но в законодательстве рассматривается проект от 2018 года об обязательном страховании недвижимого имущества, включая случаи затопления.

Для того, чтобы правильно застраховать квартиру необходимо соблюдать следующие операции:

  • выбор страховой компании, сбор необходимой документации;
  • просчет возможных рисков и заключение страхового договора.

Каждая из операций требует тщательного подхода. Обычно подбирают тариф согласно бюджету владельца квартиры и количества страховых случаев, включаемых в договор.

Страхование недвижимости включает в себя определенные риски следующего характера:

  • протечки сантехнического оборудования (например, краны, вентиля);
  • протечки в оборудовании систем отопления;
  • прорыв или протечки труб или других коммуникаций (страховка возмещает ущерб пострадавшей стороне от повреждений на трубах или их разгерметизации).

Важно! Вышедшие из строя коммуникации и оборудование с истекшим сроком годности, не являются причиной страхования, и ущерб от них не компенсируются.

Особое внимание стоит уделить составлению договора страхования квартиры от затопления – в нем должны быть указанны все риски, чтобы получить по ним выплаты. Если случай принесший ущерб не прописан, тогда страховщик не выплачивает деньги.

Страховка квартиры относится к важной категории документации и обязывает обе стороны к юридически грамотным действиям. Страхование от затопления имеет ряд недостатков и преимуществ. Например, в страховой компании

Ингосстрах оформление договора от затопления соседями несет следующие плюсы и минусы:

  • Изображение - Как застраховать гражданскую ответственность перед соседями proxy?url=https%3A%2F%2Fstopsosed.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Fstrahovanieбыстрое оформление страховки;
  • возможность оформления через онлайн-услуги;
  • большой объем выплат;
  • минимальный пакет документации для оформления;
  • высокая стоимость страховки;
  • малое количество страховых рисков по затоплению (в компании их 5, тогда как у Росгосстрах – 11 случаев при затоплении соседями).

Справка! Перед оформление стоит уделить внимание изучению информации о страховой компании, прочитать отзывы клиентов страховщика, рассмотреть различные варианты страховых договоров и программ.

Для того чтобы узнать стоимость будущей страховки существует множество онлайн серверов со специальными калькуляторами, которые предназначаются для расчета страховки по любому случаю. Также на официальных сайтах страховых компаний имеются собственные калькуляторы, которые помогут заблаговременно узнать стоимость страхования. Например, узнать стоимость можно с помощью калькуляторов:

При работе с калькулятором подбираем программу страхования, в отдельной графе будут расписаны страховые случаи, указана общая стоимость страховки и ежемесячные выплаты по ней. Также дополнительно рассчитывается максимальная и минимальная выплаты при ущербе.

Страхование гражданской ответственности перед живущими снизу

Страхование квартиры от затопления может включать в себя страхование гражданской ответственности перед живущими снизу. Это означает – что при затоплении своих соседей, застраховавший ответственность, компенсирует причиненный ущерб через страховую компанию, то есть все выплаты делает страховщик.

Страхование ответственности рассчитано на риски связанные со следующими случаями затопления:

  • Изображение - Как застраховать гражданскую ответственность перед соседями proxy?url=https%3A%2F%2Fstopsosed.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Favariiаварии коммуникаций;
  • бытовые проблемы с техникой;
  • установка и подключение новой техники.

Особое внимание уделяется при страховании ответственности расположению квартиры страхующегося, чем больше под ним этажей и квартир, тем выше стоимость договора.

Для оформления страхового договора при случае затопления потребуется предъявить следующие документы:

  • паспорт;
  • правоустанавливающие документы на квартиру, например, свидетельство о собственности, договор аренды.

Внимание! При наступлении страхового случая компания потребует для осуществления выплат те же документы, которые были при оформлении.

Читайте так же:  Установление опекунства над недееспособным перечень прав и обязанностей опекуна

Страховка квартиры от затопления соседей и соседями это альтернативное решение длительному судебному процессу в случае причинения вреда имуществу третьих лиц.

На стоимость полиса влияют пункты договора:

  • Изображение - Как застраховать гражданскую ответственность перед соседями proxy?url=https%3A%2F%2Fstopsosed.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F10%2Fstoimostстрахование личной ответственности перед соседями;
  • страхование собственного имущества от затопления;
  • разновидности рисков затопления.

Стоимость полиса напрямую зависит от составляющих ее факторов:

  • программа страхования и риски;
  • объекты страхования, которые указываются в полисе (например, стандартные объекты: отделка, конструктивные элементы квартиры, дополнительные объекты – бытовая техника, мебель, аквариумы, предметы интерьера (входят в дополнительный перечень, так как их страхование обходится значительно дороже);
  • срок действия договора (чем дольше действует полис, тем дороже его обслуживание). Заключить договор страхования можно на самый минимальный срок (например, на время отпуска) и на долгий период, полис можно продлевать;

Рассчитывается стоимость полиса в индивидуальном порядке и зависит, прежде всего, от страховой суммы и стоимости квартиры. Оформить полис можно в пределах 0,3 – 1 % от среднерыночной цены на недвижимость при максимальной сумме страховой премии. Среднерыночная стоимость страхового договора от затопления квартиры варьируется в пределах от 2 тысяч рублей до 5 тысяч рублей.

Существуют расценки выше средней стоимости полисов, которые предусматривают выгодные условия для владельцев квартир. Самые популярные предложения от страховых организаций представлены следующими ценами на стандартные пакеты страхования от залива и потопа:

Как застраховать гражданскую ответственность перед соседями?

Страхование гражданской ответственности перед соседями — это оптимальный вариант сохранения хороших отношений с людьми, живущими рядом. Страховка обеспечивает соблюдение обязательств в отношении третьих лиц, если нанесен вред здоровью или имуществу при неправильной эксплуатации жилья и техники застрахованным лицом. Очевидно, что страхование имеет много преимуществ, хотя в РФ к нему относятся не очень доверительно. Согласно статистике страхуют свое жилье только около 3% россиян, в США и Европе этот показатель составляет около 90%.

В каких случаях наступает гражданская ответственность?

Имущество соседей может пострадать, если в квартире или доме произошел пожар или другое происшествие. Огонь может распространиться на соседнее жилье, причинив немалый ущерб другим людям. Средства пожаротушения также способны нанести урон не только погорельцу, но и тем, чье жилье находится рядом с очагом возгорания. Массу неприятностей может доставить и сорванный кран на трубе или неисправная канализация.

После такого прецедента человеку нужно восстановить не только свое имущество, но и возместить убытки соседям. В этот момент наступает гражданская ответственность перед третьим лицом. В случае, если такие риски застрахованы, при возникновении рисковой ситуации возмещать ущерб будет страховая компания всем пострадавшим лицам.

Полис страхования гарантирует, что при наступлении несчастного случая, СК все расходы по возмещению убытков возьмет на себя. В полисе всегда прописываются риски страхования имущества, перечень которых определяет застрахованное лицо самостоятельно. Это касается степени порчи жилья, а именно повреждения, частичной утраты, полной утраты или гибели. В договоре также могут быть прописаны риски угрозы жизни и здоровья третьих лиц. Документ подписывают две стороны: страховая компания и клиент. Договор определяет взаимоотношения между его составителями, оговаривает права и обязанности. Обязательным является указание полных сведений о каждом из участников, его реквизитов и контактных данных.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

При заключении договора необходимо убедиться, что страховая компания имеет всю разрешительную документацию, позволяющую осуществлять данный вид деятельности.

Договор может быть заключен с клиентом, который достиг совершеннолетия и признан дееспособным. В документе обязательно прописывается сумма страхования ответственности, в пределах этой суммы и производятся выплаты для погашения ущерба третьим лицам, причиненного страхователем. Все ситуации, при которых наступает страховой случай должны быть описаны в договоре. Если какое-то обстоятельство не было прописано в полисе, то при его наступлении компания-страховщик может отказать в компенсации. Чаще всего договор заключается на один год, но по желанию страхователя, срок может составлять три месяца, полгода или даже несколько лет.

Особенности страхования гражданской ответственности

Это добровольный вид страхования имущества, поэтому страховые компании предлагают простые правила и комфортные условия для привлечения клиентов. Клиент должен предоставить для оформления страховки такие документы, как паспорт гражданина, документы на право владения имуществом, договоры аренды или другие документы, разрешающие проживать по данному адресу. Страховые компании требует минимальный набор документов, потому что страхуется не имущество лица, а его ответственность. Требования могут различаться в зависимости от выбранного страховщика, но в целом они схожи:

  • Страхователь вправе сам выбрать сумму страхования ответственности в тех пределах, что ему предлагает компания. От стоимости полиса зависит страховой взнос, который оплачивается гражданином;
  • Страховой взнос может быть внесен различными способами, в том числе и в рассрочку платежа;
  • Составление договора не требует обязательного заявления от гражданина;
  • Страховку может оформить не только хозяин квартиры, но и лица, временно проживающие по договору аренды;
  • Полис можно приобрести в любом городе РФ;
  • Осмотр квартиры для составления договора не обязателен.

После заключения договора страхователь получает на руки полис и правила страхования, в которых указан порядок обращения при наступлении несчастного случая и оговорены условия правоотношений с данной компанией. Если страховой случай произошел, то застрахованное лицо обязано обратиться в компетентные органы и в свою страховую компанию в строго отведенное для этого время. Для получения компенсации необходимо предоставить такие документы:

  • Страховой договор;
  • Документ об оплате страхового взноса;
  • Подтверждение того, что произошел страховой случай;
  • Выводы комиссии о причинах случившегося;
  • Перечень пострадавшего имущества.
Читайте так же:  Как возвращают водительское удостоверение после истечения срока лишения

Особенностью страхования имущества является поведение застрахованного лица при наступлении страхового случая. О случившемся необходимо заявить в течение 3-4 дней. В заявлении указываются обстоятельства и время произошедшего, перечисляется поврежденное имущество. Факты, предоставленные страхователем перепроверяются аварийным специалистом и фиксируется наличие страхового случая. После проверки соответствия случившегося с условиями договора составляется акт, рассчитывается размер ущерба и сумма компенсации.

При подтверждении наступления страхового случая заявителю выплачиваются денежные средства на восстановление собственного имущества и третьих лиц. В каждом отдельном случае размер компенсации рассчитывается индивидуально. Эта сумма напрямую зависит от стоимости объекта и лимитов страхования. Но компенсация не может быть больше, чем страховая стоимость объекта. В противном случае договор страхования может быть признан недействительным. Поэтому для правильной оценки стоимости застрахованного объекта прибегают к помощи экспертов. Купить полис страхования гражданской ответственности можно сегодня у любого страховщика. Цены зависят от количества рисков и страховой суммы. В таблице ниже представлены предложения страховых компаний в 2018 году.

Как застраховать гражданскую ответственность перед соседями?

Вы вправе застраховать по договору имущественного страхования риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью и имуществу соседей (пп. 2 п. 2 ст. 929, ст. 931 ГК РФ; пп. 1 п. 6 ст. 4 Закона от 27.11.1992 N 4015-1).

1. Условия страхования

До заключения договора ознакомьтесь с предложениями страховых компаний, чтобы выбрать страховую компанию и страховой продукт, отвечающие вашим интересам. Информацию вы можете найти в офисах страховых компаний, на их официальных сайтах, в буклетах и т.д.

Официальная информация об условиях страхования содержится в договоре страхования, правилах страхования, страховых тарифах (п. 1 ст. 942, ст. 943 ГК РФ).

При сравнении предложений страховых компаний проанализируйте следующие условия страхования.

1.1. Страхуемый имущественный интерес

Страхование риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью и (или) имуществу других лиц (соседей).

1.2. Характер события (страховой случай), на случай наступления которого осуществляется страхование

Страховым случаем является возникновение у вас ответственности перед соседями по вашей вине, например вследствие залива, пожара, взрыва газа и иных случаев.

1.3. Размер страховой суммы

Страховая сумма — это сумма, в пределах которой страховая компания обязуется выплатить страховое возмещение. При этом в договоре страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами договора по их усмотрению (п. 3 ст. 947 ГК РФ).

1.4. Срок действия договора страхования

Вы можете выбрать срок действия договора страхования (месяцев, лет) исходя из своих интересов.

Как правило, договор страхования вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. При этом страхование распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора в силу. Однако в договоре может быть предусмотрен иной срок начала действия страхования (ст. 957 ГК РФ).

1.5. Лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован

Вы вправе застраховать свой риск ответственности за причинение вреда либо риск ответственности другого лица. Если в договоре страхования не названо лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован, таким лицом признаетесь вы как страхователь (п. 2 ст. 931 ГК РФ).

1.6. Страховая премия, порядок и сроки выплаты

Страховая премия — это плата за страхование, которую вы обязаны уплатить страховой компании. При оплате ее в рассрочку вы уплачиваете страховые взносы.

При определении размера страховой премии страховая компания вправе применять разработанные ею страховые тарифы. Страховой тариф по конкретному договору добровольного страхования определяется по соглашению сторон (п. п. 1, 2, 3 ст. 954 ГК РФ; ст. 11 Закона N 4015-1).

1.7. Размер франшизы

Франшиза — это часть причиненного вреда, не возмещаемая по договору страхования. В случае установления франшизы размер страховой премии уменьшается. При наступлении страхового случая сумму в пределах франшизы вы должны будете возместить сами (п. 9 ст. 10 Закона N 4015-1).

2. Заключение и вступление в силу договора страхования

При заключении договора страхования вы как страхователь обязаны сообщить страховой компании известные вам обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховой компании (п. 1 ст. 944 ГК РФ).

При заключении договора страхования страховая компания может предложить вам указать номер мобильного телефона и (или) адрес электронной почты для направления информации об исполнении обязательств по договору страхования (п. 3 ст. 3 Закона N 4015-1).

Заключение договора страхования подтверждает подписанный сторонами договор страхования или страховой полис (свидетельство, сертификат, квитанция), подписанный страховой компанией (ст. 940 ГК РФ).

Договор страхования вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса, если договором страхования не предусмотрено иное (ст. 957 ГК РФ).

Юридический Яндекс Дзен! Там наши особенные юридические материалы в удобном и красивом формате. Подпишитесь прямо сейчас.

Страхование гражданской ответственности перед соседями

Главная страница » Страхование гражданской ответственности перед соседями

Страхование гражданской ответственности перед соседями — страхование имущественной ответственности владельца квартиры перед третьими лицами на случай причинения вреда последним при эксплуатации квартиры.

Читайте так же:  Выплаты при увольнении с военной службы

Полезн о : настоящая статья входит в цикл публикаций посвященных страхованию в жилищной сфере, в рамках которого рассматриваются такие вопросы как:

  • страхование на рынке недвижимости (словарь терминов);
  • страхование гражданской ответственности;
  • страхование недвижимости;
  • страхование титула;
  • что нужно знать перед тем как судится со страховой;
  • возврат части страховой премии.

Важно: при страховании гражданской ответственности владельца квартиры страхуется не квартира а ответственность владельца либо иного заинтересованного лица, иными словами при наступлении страхового случая право требовать страховую выплату есть у пострадавшего соседа, но не у владельца, застраховавшего свою ответственность.

  • страхование индивидуально-определенных помещений (квартир);
  • страхование помещений общего пользования.

Если ответственность за вред причинённый при эксплуатации квартиры страхует владелец (арендатор) квартиры, то при страховании ответственности за вред причиненный при эксплуатации общедомового имущества страхователем обычно выступает эксплуатирующая общедомовые коммуникации организация (ТСЖ, ЖСК, УК).

Страхователь по договору страхования гражданской ответственности перед соседями

Страхователь – лицо, имеющее страховой интерес, иными словами это тот, кто имущественно заинтересован в сохранении такого положения вещей, которое было до заключения договора страхования, например: владелец имущества заинтересован сохранности имущества и не причинения вреда третьим лицам в результате эксплуатации этого имущества.
Договор страхования гражданской ответственности перед соседями может быть заключен не только по инициативе собственника квартиры, но и иного лица, например: арендатор, квартиросъёмщик.

Полезно: не практике не редко возникает вопрос разграничения ответственности за вред причинённый при эксплуатации помещения между собственником и квартиросъемщиком, в подобной ситуации при обращении в суд, пострадавшей стороне рекомендуется привлекать к ответственности всех – собственника, арендатора, квартиросъёмщика и т.д.

Страховой случай по договору страхования гражданской ответственности перед соседями

Пожалуй, самый коварный момент в договоре страхования гражданской ответственности.
Страховой случай это событие, при наступлении которого страховая компания должна возместить ущерб пострадавшей стороне, путем выплаты страхового возмещения.
При изучении рекламных брошюр страховых компаний декларируется примерно следующее: страхование ответственности на случай залива, пожара, поломки бытовых приборов…
Однако, что декларируется в рекламном буклете не всегда соотносится с условиями договора.
В обывательском понимании под страхованием гражданской ответственности на случай залива понимается – обязанность страховой компании выплатить страховое возмещение, если наступит залив без каких-либо « но «.
Но вся проблема в том, что для признания залива страховым случаем (а значит и наступления основания для страховой выплаты) недостаточно самого факта залива, для страховой организации будет принципиальным выявить причину залива.
Так, например, если причина залива – эрозия металла труб, а в договоре страхования или в правилах к договору страхования, определено, что не является страховым случаем событие возникшим по причине эрозии метала труб, то в подобной ситуации страховая выплата не будет произведена.

Важно: заключая договор страхования гражданской ответственности перед соседями необходимо обращать пристальное внимание на условия договора о страховых случаях и исключений из них.

Полезно: парадокс в том, что обычно исключением из страховых случаев являются наиболее вероятные обстоятельства либо причины наступления коммунальной аварии, т.е. собственник страхуя свою ответственность ожидает, что его интересы будут защищены в полном объеме, но из-за исключений, произведенных страховой компанией в договоре/правилах страхования, фактически создается только иллюзия защиты так как страховка действует в отношении практически невероятных событий.

Существенные условия договора страхования ответственности перед соседом

Если стороны не достигли согласия по всем существенным условия договора, то такой договор можно признать недействительным, так как он не исполним.
При этом в договоре страхования важно обратить внимание на следующие условия договора страхования:

1. Объект страхования по договора страхования ответственности

Объект страхования – риск наступления ответственности перед третьими лицами за ущерб, причиненный при использовании объекта недвижимости.
Анализируя объект страхования, учитываем принципиальную роль критериев для признания коммунальной аварии страховым случаем, о чем говорилось ранее в настоящей статье.

2. Период страхования по договору страхования гражданской ответственности

Требуется обратить внимание на период действия договора, коммунальная авария, произошедшая до или после страхового периода, не будет признана страховым случаем по соответствующему договору страхования, а следовательно и не будет произведена страховая выплата.

3. страховая сумма по договору страхования ответственности

Страховая сумма – предел ответственности страховой компании.
Если в результате коммунальной аварии сумма ущерба, причинённого соседу/ям превышает размер страховой суммы, то сверх страховой суммы нести ответственность будет лицо ответственное за коммунальную аварию.
Также страховая сумма влияет на размер страховой премии, т.е. сколько необходимо заплатить за страховку.

4. порядок уведомления страховщика при наступлении страхового случая

Если после коммунальной аварии страховая компания будет уведомлена в нарушении порядка, определенного договором страхования, то есть риск не получит возмещение по этому страховому случаю.
Самое распространенное нарушения при уведомлении – нарушение сроков уведомления страховой компании, например по договору определено уведомить в течение трех дней, а владелец квартиры уведомил на четвертый день.

Важно: внимательно ознакомится с порядком уведомления страховой компании, заранее сохранить телефон страховой компании, и в случае наступления страхового случая НЕЗАМЕДЛИТЕЛЬНО уведомить страховую компанию всеми доступными способами о произошедшем.

Полезно: общение со страховой компанией вести посредством электронной почты, если Вы по телефону о чем-то договорились, просите менеджера страховой компании продублировать в письме устно достигнутые договоренности.

Читайте так же:  Ближний свет – штраф за езду с невключенными фарами

Особенности заключения договора страхования гражданской ответственности собственника недвижимости

На начальном этапе страхователю ВАЖНО вести общение со страховой компанией исключительно посредством обмена электронными сообщениями, это очень упростить жизнь, если после произойдет коммунальная авария.

Полезно: на этапе заключения договора страхования необходимо фиксировать все действия со страховой компанией. Будет весьма опрометчиво полагать, что при наступлении страхового случая страховая выплатит сумму страхового возмещения без суда, а для суда, как известно, нужны доказательства.

Также важно при заключении договора страхования ответственности предоставить максимально полную информацию о квартире, технический паспорт, фотографии помещений, подробно описать техническое оснащение помещений, и его работоспособность, например наличие пожарной сигнализации марка.
На основании этой информации страховая определяет риск наступления страхового случая.

Важно: страховые часто отказываются платить страховое возмещение по причине того, что при заключении договора страхования им были предоставлены не достоверные сведения, хотя анализируя какие именно сведения не были достоверными, нередко приходишь к мысли, что это техническая ошибка или опечатка, а не злой умысел владельца квартиры.

Общий порядок взыскания страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности собственника недвижимости

Для взыскания страховой суммы необходимо следующее:
1. Как можно раньше уведомить страховщика о наступлении страхового случая, желательно одновременно различными способами связи (телефон, электронная почта, почтовыми отправлениями с описью вложения).
2. Определить какой комплект документов необходимо собрать для предоставления в страховую компанию.
В зависимости от страхового случая пожар, залив и т.д. будет разниться перечень подтверждающих документов о страховом случае и размере ущерба.

Полезно: обычно, при обращении на горячую линию страховой компании можно узнать какие документы необходимы.

3. Подать документы в страховую компанию и ожидать выплаты.
4. Если страховая выплата не поступила, либо занижена (несоразмерна размеру ущерба) необходимо направить претензию, а по истечении 30-ти дней подать исковое заявление в суд о незаконном удержании страховой компании части страховой выплаты.

Важно: если по договору страхования одной из сторон выступает физическое лицо которое заключило сделку по страхованию в личных (не коммерческих) целях, то на такой договор распространяются положения закона о защите прав потребителя.

Разница между договором страхования имущества и страхования ответственности.

По договору страхования имущества страхуется имущества на случай его повреждения, а при страховании ответственности страхуется ответственность, которая может наступить в результате причинения вреда имуществом либо при его эксплуатации.
По договору страхования имущества страхователь может выступать в качестве выгодоприобретателя (т.е. в пользу кого будет выплачена страховое возмещения).
По договору страхования имущественной ответственности выгодоприобретателями выступает неопределенный круг лиц, так как из-за коммунальной аварии может пострадать любое лицо (любой сосед), следовательно любое пострадавшее лицо будет выступать, в качестве выгодоприобретателя.

Изображение - Как застраховать гражданскую ответственность перед соседями proxy?url=https%3A%2F%2Fi1.wp.com%2Fprosto-pravo.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2018%2F04%2Fraznica-mezhdu-strahovaniem-imushchestva-i-otvetstvennosti-400x300

Вопрос-ответ на тему: страхование гражданской ответственности перед соседями

I Что такое страхование ответственности за причинение вреда в жилищной сфере?
Это вид страхования, при котором страхуется риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда соседним помещениям, имуществу в них находящемуся либо жизни, здоровью лиц.

II Только собственник может заключить договор страхования ответственности перед соседом?
Договор страхования может заключить не только собственник, а любое лицо имеющее на то страховой интерес, например арендатор или квартиросъёмщик.

III Есть ли основания для выплаты страхового возмещения в следующей ситуации: договор страхования ответственности был заключен до 01.10 месяца, а залив произошел в ночь с 01.10 по 02.10. т.е. залив начался в период действия договора страхования но продолжился после истечения действия договора?

IV Да, страховая компания обязана произвести страховую выплату, так как страховой случай имел место быть в период действия договора страхования и не имеет значения, что он продолжился после истечения действия договора.
Может ли страховая компенсировать расходы страхователю, который добровольно погасил задолженность перед соседом?
Да, в практике встречаются случаи, когда виновник залива или пожара добровольно выплачивает соседям сумму ущерба, после чего необходимо обратиться в страховую для компенсации расходов. При этом, следует учитывать, что страховые компании в подобной ситуации будут пытаться под различными предлогами снизить размер причитающееся суммы страховой выплаты.

V Есть ли основания для выплаты страхового возмещения в следующей ситуации: собственник квартиры пострадавшей в результате залива, по вине соседа сверху, обратился к страховой, с которой он ранее заключил договор страхования ответственности?
Нет, оснований для выплаты нет, так как владелец квартиры, пострадавшей от залива квартиры, заключил договор своей ответственности, а не имущественного страхования.

VI В чем разница между договором страхования имущества и договором страхования имущественной ответственности?
По договору страхования имущества страхуется имущества на случай его повреждения, а при страховании ответственности страхуется ответственность, которая может наступить в результате причинения вреда имуществом либо при его эксплуатации.

Как застраховать гражданскую ответственность владельца квартиры

Страхование гражданской ответственности на данный момент является одним из самых востребованных видов страхования, который предназначен для защиты интересов застрахованного лица от возмещения ущерба третьим лицам по причине возникновения разного рода неприятных ситуаций.

Для чего нужно страховать ответственность?

В любой квартире может случиться потоп, замыкание и другие всевозможные неприятные происшествия, в результате которых пострадает не только квартира владельца, а возможно и соседа, благо если одного. После чего, владельцу придется возместить нанесенный им ущерб.

Читайте так же:  Можно ли получить материнский капитал, если первому ребенку 18 и более лет полагается ли пособие в э

Для таких ситуаций и существует страхование индивидуальной гражданской ответственности. В случае, если гражданская ответственность(ГО) застрахована, страховая компания (СК) возьмёт на себя возмещение ущерба.

От каких рисков защищает страхование ГО?

Страхование ответственности защищает застрахованное лицо в случаях причинения вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц (в данном случае соседей) при возникновении следующих неблагоприятных ситуациях:

3. Повреждение водой;

4. Вред, причинённый в результате ремонта, переустройства, перепланировки, переоборудования квартиры;

5. Вред, причинённый в результате поломки инженерных коммуникаций (канализация, система отопления).

Не стоит забывать, что бывают случаи, когда дело может дойти до судебного разбирательства. Для таких ситуаций существует отдельный вид страховки: страхование судебных расходов.

Клиент одной из СК застраховал гражданскую ответственность квартиры на 500 тысяч рублей, заплатив за полис 5 тысяч. Пока хозяин был на работе, произошел страховой случай: сорвало кран в ванной. Был испорчен ремонт как в квартире клиента СК, так и в двух квартирах этажом ниже.

Компания-страховщик возместила пострадавшим 450 тысяч рублей.

Соседями был подан иск в суд, и СК представляла интересы своего клиента на судебных разбирательствах.

Основные условия и ограничения страхования

Застраховать ГО можно, как отдельным страховым полисом, так и в комплексе с квартирой (конструктивными элементами, отделкой или движимым имуществом).

В комплексном случае снижается стоимость полиса на каждый вид страхования.

Стоит обратить внимание на особенности страхования ГО. При заключении данного договора со страховой компанией закон не предусматривает ревизию соседних квартир. К сожалению, никто не может быть застрахован от фальсификаций и откровенного мошенничества со стороны соседей.

Например, вы застраховали квартиру 1 марта. Начались ремонтные работы, и, спустя неделю у вас сорвало недавно установленные краны. Как результат – затопленная квартира и ущерб соседям. Соседи сразу же заявляют в управляющую компанию, что из-за вас у них посыпался кафель и появились разводы на потолке, хотя на самом деле их квартира до вышеупомянутого потопа находилась в таком состоянии. Страховая компания сможет определить реальный размер ущерба и представит интересы застрахованного в судебных инстанциях.

Необходимо помнить о некоторых ограничениях, связанных с состоянием квартиры. В получении полиса могут отказать, если:

    • в вашем доме деревянные или смешанные перекрытия;
    • дом, где расположена ваша квартира, подлежит сносу, реконструкции и капитальному ремонту;
    • квартира является коммунальной, отдельной комнатой, фондом временного отселения или находится в общежитии;
    • квартира находится в доме, который построен до 1970 года, и капитальный ремонт в нем не проводился.

Как оформить полис страхования ответственности

Чтобы застраховать гражданскую ответственность, можно даже не приходить в офис компании и не вызывать страхового агента на дом. Достаточно заполнить онлайн форму для страхования и получить полис на свой email.

Например, онлайн-страхование предлагают такие компании как «Альфа страхование», «Ингосстрах», «Уралсиб» и другие. Если же вам удобно оформить страховку в офисе или при личной встрече со страховым агентом, то достаточно одного паспорта и ваша ответственность будет застрахована.

Важно! Необязательно быть владельцем квартиры. Если вы арендуете квартиру, ответственность перед соседями тоже можно застраховать.

Цена на полис гражданской ответственности зависит от многих факторов.

Что снижает цену:

  • Выбранные виды рисков (чем меньше, тем дешевле).
  • Срок действия полиса – есть программы защиты на краткосрочный период. Можно застраховать квартиру на время отпуска.
  • Если полис – это готовое предложение, и представитель СК не будет выезжать для осмотра квартиры и имущества.
  • Коллективное страхование соседей. Когда в страховую компанию придут сразу жильцы нескольких квартир, которые расположены рядом, цена страховки для каждого из них будет ниже.

Что увеличивает цену:

  • В квартире идёт ремонт.
  • Помещение сдаётся в аренду.
  • Размер города. В мегаполисах страховка стоит дороже, чем в небольших городах.

Также цены на полисы в разных компаниях могут варьироваться, поэтому тщательно выбирайте СК.

Например, в компании «АльфаСтрахование» страховка гражданской ответственности на сумму 100 000 рублей обойдётся в 750 рублей в год, в СК «РЕСО-Гарантия» – 900 рублей, а в «Росгосстрахе» – 970 рублей (цифры ориентировочные, за подробностями обращайтесь в страховые компании).

Что делать при наступлении страхового случая

1. При наступлении страхового случая немедленно сообщите о нём вашей страховой компании;

2. Вызовите служащего управляющей компании или ЖЭКа для фиксации последствий страхового случая;

3. В случае возгорания, взрыва или аварии немедленно сообщить об этом в органы МЧС;

4. Не возмещайте, даже частично, причинённый вами ущерб и не принимайте на себя никаких обязательств перед потерпевшими без согласия агента либо специалиста страховой компании.

Изображение - Как застраховать гражданскую ответственность перед соседями 4596
Автор статьи: Егор Зорин

Добрый день! Меня зовут Егор. Я уже более 5 лет работаю в крупной юридической фирме. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 3

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here