Каковы особенности получения микрозайма

Самое важное по теме: "каковы особенности получения микрозайма" с комментариями профессионалов. Внимательно прочтите статью и если что-то будет не понятно вы всегда можете задать вопрос нашему дежурному юристу.

Основной деятельностью микрофинансовых организаций (далее — МФО) является выдача микрозаймов. При этом максимальная сумма, которая может быть предоставлена гражданину-заемщику по договору микрозайма, составляет 1 млн руб., если заимодавцем является микрофинансовая компания, и 500 тыс. руб., если заимодавец — микрокредитная компания (п. п. 1, 3, 4 ч. 1 ст. 2, п. 2 ч. 2, п. 2 ч. 3 ст. 12 Закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ).

МФО — юридическое лицо, осуществляющее микрофинансовую деятельность в качестве микрофинансовой или микрокредитной компании, сведения о котором внесены в госреестр МФО. МФО вправе привлечь агента, например, в целях распространения информации об условиях предоставления микрозаймов, приема заявлений об их предоставлении, подписания от имени МФО договоров микрозайма и т.п. Однако непосредственно выдача денежных средств и заключение договора микрозайма осуществляются самой МФО ( п. 2 ч. 1 ст. 2 Закона N 151-ФЗ; Информация Банка России «Вопросы и ответы. Микрофинансовые организации») .

1. Общая информация для получения микрозайма в МФО

Рекомендуем вам до обращения в конкретную МФО с заявлением о предоставлении займа убедиться в том, что она внесена в государственный реестр МФО, который ведет Банк России. Вы можете, в частности, обратиться к МФО с просьбой предъявить копию Свидетельства о внесении сведений о ней в указанный реестр (п. 5.1 ч. 2 ст. 9 Закона N 151-ФЗ; п. 1.1 Указания Банка России от 28.03.2016 N 3984-У).

Также необходимо заранее ознакомиться с правилами предоставления микрозайма, утвержденными выбранной вами МФО, которые должны содержать, в частности, следующие сведения (ч. 3 ст. 8 Закона N 151-ФЗ):

1) порядок подачи и рассмотрения заявки на предоставление микрозайма;

2) порядок заключения договора микрозайма и предоставления заемщику графика платежей;

3) иные условия, установленные документами МФО и не являющиеся условиями договора микрозайма.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Копия указанных правил должна полностью соответствовать оригиналу и размещаться в доступном для обозрения и ознакомления месте и в Интернете (ч. 3 ст. 8, п. 2 ч. 2 ст. 9 Закона N 151-ФЗ; Информация Банка России «Вопросы и ответы. Микрофинансовые организации»).

Также с 01.07.2017 в местах оказания финансовых услуг МФО вы можете бесплатно получить информацию, в частности, об услугах МФО, об установленном в МФО порядке разъяснения условий договора о микрозайме и иных документов, связанных с его получением, о рисках и возможных негативных финансовых последствиях выдачи займа, о наличии возможности и способах досудебного урегулирования спора (пп. 3, 4 п. 1 ст. 1, пп. 2, 3, 4, 7 п. 1 ст. 3, п. 7 ст. 24 Базового стандарта).

2. Ограничения по количеству договоров потребительского микрозайма

С 01.10.2017 установлено предельное количество договоров краткосрочного (не более 30 календарных дней) потребительского микрозайма между одной МФО и одним заемщиком (за исключением договоров, по которым срок пользования займом фактически составил не более семи календарных дней). Не может быть заключено более десяти таких договоров в течение одного года, предшествующего дате получения МФО заявления на получение очередного микрозайма, — в отношении договоров, заключенных в период с 01.07.2017 по 31.12.2018. Кроме того, ограничивается и количество дополнительных соглашений, увеличивающих срок возврата указанных микрозаймов: не более семи в течение одного года (п. 3 ст. 10, п. 1 ст. 13, п. 2, пп. 1 п. 5, пп. 1 п. 6 ст. 24 Базового стандарта, утв. Банком России 22.06.2017).

Также не допускается заключение нового договора потребительского микрозайма со сроком возврата заемных средств не более 30 календарных дней при наличии у заемщика обязательств перед этой же МФО по другому договору о таком же микрозайме (п. 4 ст. 10 Базового стандарта).

Указанные ограничения не распространяются на некоторые виды микрозаймов, в частности на POS-микрозаймы, микрозаймы, выданные до 01.04.2018 на сумму не более 3 000 руб. или срок возврата которых не превышает шести календарных дней (п. 5 ст. 10 Базового стандарта).

3. Особенности получения микрозайма в МФО

Получение микрозайма в МФО связано со следующими особенностями.

3.1. Документы и информация о заемщике

Для получения микрозайма, как правило, не требуется собирать большой пакет документов — достаточно только паспорта (иногда второго документа, который выбирается клиентом из обширного списка, утвержденного заимодавцем). Потенциальный заемщик должен подать заявление о предоставлении ему займа. Кроме того, при первом обращении может потребоваться заполнить анкету (указать Ф.И.О., возраст, место работы, адрес проживания, контактные телефоны, сумму ежемесячного дохода и т.д.). МФО вправе запрашивать у заемщика документы и сведения, необходимые для решения вопроса о предоставлении микрозайма, что должно быть предусмотрено правилами предоставления микрозаймов (п. 1 ч. 1 ст. 9 Закона N 151-ФЗ).

С 01.07.2017 до заключения договора МФО обязательно запрашивает у заемщика, в частности, следующую информацию (п. 1 ст. 9, п. 2 ст. 10, п. 7 ст. 24 Базового стандарта):

  • о размере зарплаты, наличии иного дохода и текущих денежных обязательствах, в том числе о периодичности и суммах платежей по ним, о факте производства по делу о банкротстве заемщика за последние пять лет — при рассмотрении заявления на получение займа свыше 3 000 руб.;
  • наличии судебных споров с участием заемщика в качестве ответчика — при рассмотрении заявления на получение займа свыше 30 000 руб.;
  • наличии имущества в собственности заемщика — при рассмотрении заявления о предоставлении займа свыше 100 000 руб.
Читайте так же:  Этапы развода как психологической проблемы сколько времени нужно, чтобы пережить расставание

3.2. Сумма и валюта микрозайма

Как было указано, сумма микрозайма ограничена предельным размером — 500 тыс. руб. и 1 млн руб. — в зависимости от заимодавца. При этом микрозаем выдается только в рублях (ч. 1 ст. 8, п. 2 ч. 2, п. 2 ч. 3 ст. 12 Закона N 151-ФЗ).

3.3. Целевой характер микрозайма

Микрозаймы, как правило, не являются целевыми. Однако договором может быть предусмотрена выдача целевого микрозайма с предоставлением МФО права контролировать его целевое использование с возложением на заемщика обязанности обеспечить МФО такую возможность (ч. 4 ст. 8 Закона N 151-ФЗ).

3.4. Проценты за пользование микрозаймом

Проценты за пользование микрозаймом достаточно велики и могут составлять от 3% в неделю. Вместе с тем по краткосрочным (до года) договорам потребительского микрозайма, заключенным с 01.01.2017, МФО не вправе начислять проценты, если их сумма достигнет трехкратного размера суммы займа. По договорам микрозайма, заключенным в период с 29.03.2016 по 31.12.2016, такой запрет действует, если сумма начисленных процентов и иных платежей по договору (за исключением неустойки и платы за дополнительные услуги) составляет четырехкратный размер суммы займа (п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона N 151-ФЗ; ч. 7 ст. 22 Закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ; Информация Банка России «Вопросы и ответы. Микрофинансовые организации»).

Кроме того, МФО не могут в одностороннем порядке увеличивать размер процентных ставок и изменять порядок их определения (п. 5 ч. 1 ст. 12 Закона N 151-ФЗ).

3.5. Штрафные санкции

В случае просрочки возврата суммы займа и (или) уплаты процентов по краткосрочному (до года) договору потребительского микрозайма, заключенному с 01.01.2017, МФО вправе начислять заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности на непогашенную часть суммы основного долга. В данном случае МФО также вправе продолжать начислять проценты на непогашенную часть суммы основного долга до достижения общей суммы процентов двукратной величины непогашенной части займа. Эти условия должны быть указаны на первой странице договора (ст. 12.1 Закона N 151-ФЗ).

К заемщику, досрочно (полностью или частично) возвратившему сумму микрозайма и письменно уведомившему МФО о таком намерении не менее чем за 10 календарных дней, не могут быть применены штрафные санкции за досрочный возврат микрозайма (п. 6 ч. 1 ст. 12 Закона N 151-ФЗ).

МФО направляет информацию о предоставлении займа либо отказе в его предоставлении хотя бы в одно бюро кредитных историй ( ст. 16 Закона N 151-ФЗ; ч. 3.1 ст. 5 Закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ).

Каковы основные условия договора потребительского кредита (займа)? >>>

Как получить свою кредитную историю? >>>

Официальный сайт Банка России — www.cbr.ru

Подготовлено на основе материала

профессора кафедры банковского права

МГЮА им. О.Е.Кутафина

Юридический Яндекс Дзен! Там наши особенные юридические материалы в удобном и красивом формате. Подпишитесь прямо сейчас.

Взять быстрый кредит в МФО: инструкция, как не превратить микрозайм в макропроблему

Рынок микрокредитования растет завидными темпами. В кризис финансисты диверсифицируют свои риски и отказывают неблагонадежным заемщикам в кредитах. Микрофинансовые организации покрывают риски иначе – срочной выдачей мелких сумм под 700-900% годовых.

Суммарный объем выданных микрозаймов в 2017 году превысил 100 млрд. рублей. В сфере микрокредитования занято 4 тыс. организаций, а кредиты оформляли, по данным статистики, 10 млн. россиян. 45% срочных кредитов составляли займы «до зарплаты» (средний размер — 10000 р.), 55% — потребительские кредиты (18000 р.).

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Основные направления работы МФО:

  • срочные микрозаймы на бытовые цели (ремонт, лекарства, медуслуги);
  • мелкие потребительские кредиты на короткий срок;
  • срочное кредитование малого и среднего бизнеса (услуга представлена не у всех организаций).

Важная информация! МФО работают в правовом поле, подлежат обязательной регистрации в Центральном Банке России. Данные об организации заносятся в Государственный реестр, который находится в свободном доступе. Работу кредитного учреждения регулирует Закон «О Микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Изображение - Каковы особенности получения микрозайма proxy?url=http%3A%2F%2Fe-tiketka.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fimages_6%2Fdengi-i-pasport

Микрофинансовые организации лукавят, обещая рассмотреть заявку и выдать деньги за 5 минут. Но скорость их работы несколько выше, чем в банке. Конкуренция на рынке огромная, и учреждение не допустит, чтобы выгодный клиент ушел оформлять заявку в другое место.

Плюсы срочных займов:

  • условия получения не требуют предоставления справки о доходах и залогового имущества;
  • срок кредитования — несколько дней, что невозможно в банковском учреждении;
  • можно оформить заявку людям с небезупречной кредитной историей;
  • 90% микрофинансовых организаций обслуживает клиентов независимо от места прописки;
  • микрозайм можно получить на карту, оформить (и погасить) в режиме онлайн.
Читайте так же:  Какие льготы предусмотрены при уплате госпошлины

Минусы срочных кредитов:

  • драконовские условия;
  • затягивание срока рассмотрения заявки (вопреки обещанным условиям);
  • большая неустойка в случае просрочки даже на 1 день;
  • некорректная подача информации, которая вводит клиентов в заблуждение;
  • жесткие способы работы с неплательщиками.

Важная информация! У каждой микрокредитной организации собственные алгоритмы, оценивающие платежеспособность посетителя. Главные параметры – хорошая кредитная история и социализация (наличие друзей, родителей, семьи). Некоторые организации просят предоставить аккаунт ВКонтакте или «Одноклассниках», телефоны друзей и родных. Также сотрудники проверят кредитную историю – в случае непогашенных кредитов в других учреждениях заявку отклоняют.

Изображение - Каковы особенности получения микрозайма proxy?url=http%3A%2F%2Fe-tiketka.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fimages_6%2Fdengi-srazu

Главный документ, без которого оформить заявку и получить срочный кредит невозможно, — оригинал паспорта. В паспорте содержатся все сведения, которые необходимы организации для проверки кредитной истории и одобрения заявки. Иногда просят дополнительно водительские права, справку о регистрации, свидетельство о присвоении ИНН. Если заявитель стремится получить деньги быстрее и на выгодных условиях, он сам заинтересован в предоставлении полного пакета документов (например, диплома об образовании, информации о депозите в банке или справки с места работы).

Чтобы оформить заявку, кредитуемый заполняет анкету, в которой он указывает сведения о себе (в том числе персональные данные), место работы, ежемесячный доход, контактные телефоны, электронную почту. После оформления заявки на указанный телефон придет sms о согласии или об отказе. Кредитные средства получают наличными в офисе компании, на электронный кошелек, на карту Сбербанка (или другого банка), через салоны «Евросеть» или другим способом. Растет популярность получения микрозаймов в режиме онлайн.

Изображение - Каковы особенности получения микрозайма proxy?url=http%3A%2F%2Fe-tiketka.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fimages_6%2Fpasport-rf

Кому отказывают в оформлении срочного займа:

  • очень молодым (до 25 лет) и пожилым людям (старше 70 лет);
  • клиентам с несколькими неблагополучными кредитными историями;
  • безработным без постоянного источника дохода;
  • лицам, предоставившим недостоверные сведения, неактуальные контактные данные или поддельные документы (их проверяют сотрудники микрофинансового учреждения).

Микрозайм еще называют «деньгами до зарплаты» — это самое удачное определение. Его берут в том случае, когда средства вот-вот поступят из другого источника, и кредит удастся погасить в оговоренный срок. Рассчитывать на 30 тысяч новичку не стоит. Одобрение заявки и окончательный размер зависят от положительной кредитной истории, класса банковской карты, достоверности предоставленной информации.

Как правило, завлекательные лозунги на сайте (в рекламе) не соответствуют действительности. Обещание «от 1%» оборачивается ставкой в 4%, а привлекательные 20-30 тысяч урезаются до 10. Формально организация не нарушает законодательство, но в интересах заемщика внимательно читать договор и задавать как можно больше вопросов о сроках и способах оплаты.

Важно знать! По закону кредитуемый имеет право узнать обо всей сумме, которую он обязан выплатить, и условиях возврата денег перед подписанием договора. Эта норма касается и онлайн кредитования.

Пример. Оформлен займ на 10000 рублей на 1 месяц под 3%. В таком случае выплата процентов составит 10000 х 0,03 = 300 р. в день, 9000 р. в месяц. В конце срока должнику придется заплатить 10000 (долг) + 9000 (проценты) = 19000 рублей.

Важный совет! Срочный кредит стоит брать на очень короткий промежуток времени (до 14 дней) и только в том случае, если человек твердо уверен, что вернет средства. Любая «мелкая» просрочка оборачивается штрафами.

Как не попасть на удочку микрофинансовой организации

Работая в рамках закона, МФО обожают уловки, которые иногда приводят невнимательных людей к большим неприятностям.

Важно знать! Если потребитель оплатил срочный займ раньше времени (полностью или частично), при этом уведомил кредитора в письменной форме не менее чем за 10 календарных дней, закон запрещает применять штрафные санкции за досрочное погашение долга.

Изображение - Каковы особенности получения микрозайма proxy?url=http%3A%2F%2Fe-tiketka.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F08%2Fimages_6%2Fdogovor%281%29

МФО делают упор на том, что получить деньги просто, но «забывают» рассказать в деталях, какого графика следует придерживаться, чтобы не попасть под санкции, и какие штрафы применяют к должникам. Юристы рекомендуют внимательно читать договор (в том числе при кредитовании онлайн), проверять фактическую процентную ставку, интересоваться условиями досрочной оплаты.

Важно! МФО по закону обязаны сотрудничать с бюро кредитных историй. Все действия заемщика, а также его персональные данные передаются в БКИ.

Условия выплат после нарушения срока — жесткие. Даже просрочка на 1 час приведет к штрафным санкциям и изменению процентной ставки в большую сторону. Штраф начисляется единоразово в размере 10-30%; пеня составит минимум 0,8% за каждый просроченный день.

Пример. Допустим, клиент не выплатил вовремя 5000 р. К ним прибавляют штрафные 30% или 1500 р. Первый просроченный день обойдется в 52 рубля – затем эта сумма будет расти:

Вышла из строя бытовая техника? Нужны деньги на срочную покупку, а бюджет не позволяет? Не беда. Рынок микрофинансовых организаций позволяет с улыбкой смотреть на подобные неурядицы. Сегодня есть возможность взять кредит на 1-5 тыс. грн. максимально быстро, просто и без особых переплат. Причём многие банковские прихоти, вроде справки о доходах, и другие гарантии здесь не нужны. Даже неработающий студент может воспользоваться услугами кредитования онлайн.

Читайте так же:  Как оформить наследство на дом и землю

Специфика работы онлайн-кредитования заключается в дистанционном получении денег, причём в кратчайшие сроки. Кроме того, микрозайм берётся на небольшой период, следовательно, и процент с общей переплатой незначительны – по сути это почти рассрочка. Калькулятор расчёта суммы погашения на ресурсе https://kachay.com.ua лишь подтверждает сказанное. Что касается особенностей микрозаймов онлайн и положительных сторон этой программы, то об этом пойдёт речь в данном материале.

Их очень мало. Фактически претендовать на получение микрокредита может любой гражданин Украины, достигший 18 лет возраста. Ограничения касаются только указанной возрастной грани, а также отсутствия украинского гражданства. Всё, других табу в данной программе нет.

Таким образом, для получения ссуды необходимо иметь при себе:

  • паспорт и идентификационный номер;
  • карту банка;
  • выход в интернет;
  • собственный e-mail;
  • мобильный телефон.

Даже плохая кредитная история в банковской сфере, текущие задолженности и низкий рейтинг среди заёмщиков не станут преградой для получения микрозайма онлайн.

Их очень много. Низкая степень проверки заёмщика, простота и максимальное удобство получения ссуды делают потребительский микрозайм оптимальным решением. Среди преимуществ удалённого кредитования онлайн можно выделить:

  • возможность зайти в интернет и выбрать подходящий онлайн-сервис;
  • круглосуточная работа кредитующих сайтов;
  • минимальный пакет документов;
  • не учитываются платёжеспособность и кредитная история.

И снова-таки удалённость процесса. Дистанционный принцип получения микрозайма создаёт ряд дополнительных удобств. Например, получить ссуду можно в любой точке страны и даже за её пределами. Подписывается кредитный договор посредством цифровой подписи, что максимально упрощает процесс.

Целевой фактор здесь также не учитывается. Можно брать деньги в долг и тратить их, не отчитываясь ни перед кем. Ко всему сказанному стоит лишь добавить, что насколько просто получить микрозайм онлайн, настолько же легко его и погасить. Все расчёты происходят в созданном во время регистрации Личном кабинете.

Каковы особенности получения займа в микрофинансовых организациях?

Микрофинансовая организация (МФО) – юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в госреестр микрофинансовых организаций в установленном порядке. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой или микрокредитной компании (п. 2 ч. 1 ст. 2 Закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ).

style=”display:inline-block;width:240px;height:400px”
data-ad-client=”ca-pub-4472270966127159″
data-ad-slot=”1061076221″>

При осуществлении микрофинансовой деятельности МФО вправе привлечь агента, например, в целях распространения информации об условиях предоставления микрозаймов, приема заявлений о предоставлении микрозайма, подписания от имени микрофинансовой организации договоров микрозайма, формирования комплекта документов в отношении заемщика и иных действий. Однако непосредственно выдача денежных средств и заключение договора микрозайма осуществляются самой МФО (Информация Банка России “Вопросы и ответы. Микрофинансовые организации”).
До заключения договора займа необходимо убедиться в том, что МФО внесена в реестр, который ведет Банк России. По требованию заемщика МФО обязана предоставить копию Свидетельства о внесении сведений о МФО в госреестр микрофинансовых организаций (п. 5.1 ч. 2 ст. 9 Закона N 151-ФЗ; п. 1.1 Указания Банка России от 28.03.2016 N 3984-У).
Рекомендуется также заранее ознакомиться с правилами предоставления микрозайма, утвержденными МФО, которые должны содержать в том числе следующие сведения (ч. 3 ст. 8 Закона N 151-ФЗ):

– порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения;
– порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей;
– иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.
Копия правил предоставления микрозаймов размещается в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, и в сети Интернет. При этом копия правил должна полностью соответствовать оригиналу, то есть воспроизводить информацию подлинника документа и его внешние признаки (ч. 3 ст. 8, п. 2 ч. 2 ст. 9 Закона N 151-ФЗ; Информация Банка России “Вопросы и ответы. Микрофинансовые организации”).

Особенности получения займа в МФО
1. Для выдачи займа, как правило, не требуется собирать большой пакет документов – достаточно только паспорта (иногда второго документа, который выбирается клиентом из обширного списка, утвержденного заимодавцем). Кроме того, при первом обращении также может потребоваться заполнить анкету (указать Ф.И.О., возраст, место работы, адрес проживания, контактные телефоны, сумму ежемесячного дохода и т.д.).
2. Заем можно получить в сумме, не превышающей законодательно установленный предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу (если заимодавцем является микрофинансовая компания – 1 млн руб., если микрокредитная компания – 500 тыс. руб.) (п. 3 ч. 1 ст. 2, п. 2 ч. 2 и п. 2 ч. 3 ст. 12 Закона N 151-ФЗ).
3. Срок возврата займа тоже невелик и, как правило, составляет от нескольких недель до месяца (иногда полгода).
4. Заем можно получить только в рублях (п. 3 ч. 1 ст. 12 Закона N 151-ФЗ).
5. Время ожидания решения о выдаче займа обычно составляет 20 – 50 мин. Если заемщик уже обращался в МФО, оно может быть меньше.
6. Договор микрозайма, заключаемый с МФО, должен соответствовать установленным требованиям, в частности содержать информацию об общих и индивидуальных условиях договора, а также о полной стоимости займа (ч. 2.1 ст. 3 Закона N 151-ФЗ).

Читайте так же:  Процедура расторжения брака через суд как происходит развод при наличии детей и имущества и при отсу

Примечание. МФО, распространившие недостоверную информацию о полной стоимости займа, могут быть привлечены к ответственности по ч. 1 ст. 14.3 КоАП РФ (Письмо ФАС России от 02.07.2015 N АД/33032/15).

Обратите внимание!
МФО вправе с согласия заемщика запросить его кредитную историю из бюро кредитных историй. Информация о предоставлении потребительского займа либо отказе в его предоставлении направляется МФО в такое бюро без согласия заемщика. При этом заемщик может проконтролировать корректность направленных о нем МФО сведений путем получения в бюро кредитного отчета по своей кредитной истории (ч. 3.1 ст. 5 Закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ; ст. 16 Закона N 151-ФЗ).

Изображение - Каковы особенности получения микрозайма proxy?url=https%3A%2F%2Fcreditservise.ru%2Fuploads%2Fposts%2F2016-09%2F1472715272_mini

В солидном банке у человека, не имеющего достаточный уровень доходов или обладающего подпорченным кредитным досье, вероятность получить одобрение на кредит сводится к минимуму. Так вот, когда человеку реально нужны денежные средства, а взять в банке кредит наличными не получается, единственным разумным выходом остаётся оформление микрозайма в МФО. В этих кредитных учреждениях, в отличие от банков, рады практически каждому новому клиенту. Поэтому, там, где человек получает отказ в предоставлении кредита, на выручку приходят микрофинансовые учреждения.

Разумеется, у каждого кредитора, предоставляющего микрозаймы, свои собственные условия, особенно, если дело касается сумм займов, сроков кредитования и процентных ставок. Но сразу надо сказать, что данные параметры не особо отличаются в разных МФО. В любом случае, на сегодняшний день, услуги микрофинансирования стали отличной альтернативой банковским займам. Поэтому, если вдруг у человека внезапно возникли определённые финансовые затруднения, а времени на сбор всяческих документов попросту нет, то микрозайм станет отличным выходом из ситуации.

Всё же, перед тем, как решаться оформить микрокредит в небанковской организации, будущему кредитополучателю будет не лишним узнать о том, каким именно особенности присущи данной форме кредитования.

Характерные особенности, присущие современным микрозаймам:

1. Итак, первое, о чём стоит сразу же сказать: микрозайм – это оперативное решение внезапно возникших денежных проблем. Так, к примеру, если человеку срочно понадобилась небольшая сумма денег до следующей зарплаты на покупку подарка к свадьбе, ему стоит оформить быстрый микро кредит. Примечательно, что заполнить заявку можно не только в офисе кредитного учреждения, но и онлайн на его официальном сайте. Экономия времени, нервов и сил – вот главная черта всех микро займов.

2. Для того чтобы получить небольшую сумму денег в долг, человеку не нужно бегать по различным инстанциям и собирать всяческие справки и документы, подтверждающие его благонадёжность. Микро финансовые структуры, в отличие от банков, очень лояльно настроены ко всем своим клиентам. Поэтому, принять заявку и дать положительный ответ на выдачу займа в МФО могут всего по одному основному документу – паспорту соискателя. Причём нет обязательного требования у МФО, чтобы заёмщик принёс справку с работы и справку о своих доходах. Этот параметр совсем не обязателен. Хотя, если заёмщик всё-таки такую информацию может предоставить и подтвердить, МФО воспримет такого клиента намного серьёзней, и, скорей всего, некоторые условия кредитования (например, размер займа и процентная ставка), могут для заёмщика оказаться намного лояльней. Но если человек не может такую информацию предоставить в МФО, это не послужит поводом для отказа в предоставлении микро займа.

3. Все банки, перед тем, как принять решение о кредитовании, обязательно проверяют кредитную репутацию своего потенциального кредитополучателя. И если обнаружится, что она находится в плачевном состоянии, то банк, скорей всего, попросту откажет в предоставлении ссуды. Но, обратившись в МФО, заёмщик, у которого либо нет ещё сформировавшейся кредитной истории, либо у него кредитное досье подпорчено, всё равно сможет рассчитывать на микро займ. Проще говоря, человек, которому в банках постоянно отказывают в кредитах по различным причинам, без особых проблем сможет получить такой же займ в МФО.

4. После подачи заявления в МФО на оформление микрозайма, заёмщику не придётся мучиться и долго ждать, пока будет принято хоть какое–то решение. Микрокредиты отличаются очень высокой скоростью рассмотрения заявки и принятия положительного решения. Таким образом, соискатель уже через десять-пятнадцать минут сможет получить ответ и инструкции о дальнейшем сотрудничестве.

5. Когда оформляется кредит в банке, заёмщику устанавливаются жёсткие рамки возврата кредитных средств. А за досрочное погашение, порой, банк может ещё и штраф наложить на должника. Ситуация с микрозаймами в МФО совершенно противоположная. Заёмщик можем для себя выбрать подходящий срок, в течение которого он сможет погасить кредит, причём за досрочное погашение на него не будут наложены санкции со стороны кредитора. Только вот тут нужно учитывать ещё одну характерную особенность микрозаймов в МФО – они отличаются самыми высокими процентными ставками. Поэтому, брать микрокредит лучше всего на самый минимальный срок, так как ставка по ссуде может достигать, в среднем, двух процентов в сутки. В общем, в интересах самого заёмщика как можно быстрей вернуть долг со всеми процентами, иначе переплаты очень сильно ударят по бюджету.

Читайте так же:  Изменение способа и порядка взыскания алиментов образец искового заявления, выплаты по решению суда

6. Для большинства заёмщиков микрокредиты ещё привлекательны и потому, что они являются нецелевыми. То есть, получателю кредита нет нужды указывать в заявке цель, на которую планируется тратить займ, так как кредитора совершенно не волнует, на что именно заёмщик будет тратить полученные средства.

7. И ещё одна отличительная черта любого микро займа в МФО состоит в том, что данная форма кредитования не требует от заёмщика никакого обеспечения. Таким образом, рисковать своим имуществом или искать поручителей не приходится. Обеспечение может потребоваться лишь тогда, когда соискатель планирует взять в кредит огромную сумму денег. Но для МФО больше свойственны небольшие суммы кредитов на срок до одного месяца.

Возможно вам полезно будет знать:

Путеводитель по кредитам и законам

Изображение - Каковы особенности получения микрозайма proxy?url=http%3A%2F%2Fautoreflex.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F06%2Fosobennosti_microcreditov_img

Микрокредит, популярный финансовый инструмент, трудно назвать новомодным явлением. Получить его не составит труда. Вы найдете более чем достаточно предложений от банков города, в котором проживаете. Как ни странно популярность такого вида займа растет ежедневно. Пожалуй, доступность микрокредитов для широкого круга заемщиков делает этот вид займа востребованным.

Микрокредит – это когда сравнительно небольшой объём денежных средств выдается в кредит на относительно небольшой период времени.

В основном под микрокредитом имеют в виду сумму до 300 тысяч рублей. Этой услугой могут воспользоваться как физические, так и юридические лица, однако чаще всего она нужна людям, желающим начать своё собственное дело. Это помогает людям, желающим стать предпринимателями, получить стартовый капитал, который в противном случае был бы для них недостижим. Ещё одна особенность этой услуги – довольно быстрое получение наличных, которое помогает не терять лишнего времени, а сразу же заниматься делом. Ещё одно достоинство микрокредитов в том, что присутствует низкая процентная ставка.

Финансовая отрасль микрокредитование, появилась неспроста. Она позволяет гражданам или микропредпринимателям, не обладающим достаточными возможностями претендовать на стандартные потребительские кредиты, получить небольшую ссуду. Тем самым люди имеют возможность улучшить свое финансовое положение, решить неприятности связанные с долгами. Людям нравится возможность получить деньги сразу, без бумажной волокиты. Они готовы переплачивать немалые проценты по займу лишь бы обойтись без этого. По этой причине микрофинансовые структуры процветают.

Что понадобится, для того чтобы оформить микрокредит?

Паспорт является самым важным документом. Это единственный документ, который кредитор попросит предоставить. Без него получить заем не удастся.

Микрозайм предоставляет возможность получить кредит наличными на определенных условиях. Будет необходимо платить начисленные проценты на сумму. Она обычно ровна 200000 рублей. Большую сумму не получиться взять. Иначе потребуется пройти процедуру по сбору и оформлению требуемой документации, иными словами взять потребительский кредит. Необходимо рассмотреть преимущества и недостатки микрокредитов, чтобы понять их особенности.

Вся процедура у Вас займет не больше часа.

Микрокредит доступен широкому кругу заемщиков. Все, что потребуется для получения займа гражданину государства — документ, удостоверяющий личность. Решив оформить кредит практически не приходиться сомневаться в том, что Вам его дадут. В каких случаях это удобно? Когда срочно нужны деньги, а других вариантов получения денежных знаков нет.

3) Микрокредит можно взять даже когда у Вас уже есть кредит

Возможность обусловлена тем, что кредитная история заемщика при оформлении микрозайма не проверяется. Напомним, что при оформлении потребительского кредита , банковские сотрудники тщательно изучают кредитную историю заемщика.

Микрозаймы отличаются небольшими заемными суммами, но и срок выплат обычно небольшой. Особой популярностью пользуются микрозаймы на недельный срок. Не менее популярны займы на 1-2 месяца.

В зависимости от срока займа придется выплачивать немалые проценты. Дело в том, что таким образом кредитор перестраховывается, ведь гарантии того, что микрокредит будет полностью выплачен — нет.

Банк имеет все права обратиться в суд, в случае если Вы несвоевременно выплачиваете кредит. Это чревато тем, что с приходом нового дня будут увеличиваться проценты к общей сумме Вашего долга. Учитывая, что обычно в день начисляется 2%, сумма получится немаленькая.

Суть их работы в том, что, маскируясь под микрофинансовую организацию, обманщики дают заем, но строго под залог заемщика. Учитывая этот факт, нужно быть предельно осторожным, выбирая место для получения микрокредита.

Рассмотрев особенности микрокредитов, нужно понимать:

  • Микрокредит — решение для получения незначительной суммы на короткий срок;
  • Нужно быть предельно осторожным выбирая место для кредитования;
  • Принимать решение нужно со всей ответственностью, имея полную уверенность в своей платежеспособности.
Изображение - Каковы особенности получения микрозайма 4596
Автор статьи: Егор Зорин

Добрый день! Меня зовут Егор. Я уже более 5 лет работаю в крупной юридической фирме. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 3

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here