Можно ли подарить квартиру в ипотеке

Самое важное по теме: "можно ли подарить квартиру в ипотеке" с комментариями профессионалов. Внимательно прочтите статью и если что-то будет не понятно вы всегда можете задать вопрос нашему дежурному юристу.

Выплата ипотечного кредита обычно происходит не один и не два года. За этот период у заемщика может возникнуть необходимость подарить квартиру. Без разрешения банка это сделать невозможно. В каких ситуациях банк может пойти на уступки и одобрить подписание договора дарения и можно ли вообще подарить квартиру в ипотеке, об этом поговорим в сегодняшней статье.

Изображение - Можно ли подарить квартиру в ипотеке proxy?url=http%3A%2F%2Flaw03.ru%2FContent%2FNewsImages%2FContentImages%2Fed681e85-abe8-4b48-900d-8dea78fb464f​Все процедуры, связанные с дарением недвижимого имущества, регламентируются Гражданским кодексом Российской Федерации 32 статьей. Под этим понятием подразумевается переход личного имущества от одного собственника к другому на безвозмездной и безвозвратной основе. Лицо, которое осуществляет передачу имущества, называется дарителем. Сделка должна осуществляться по его личной воле и без принуждения. Лицо, которое принимает в дар имущество, – это одариваемый. Договор дарения – это письменное подтверждение факта перехода прав собственности на имущество на этих условиях.

В отличие от купли-продажи, при дарении доли квартиры, согласие других собственников на это не требуется. Если в сделке участвует несовершеннолетний, договор от его имени подписывает законный представитель.

Согласно закону «Об ипотеке» собственник может осуществить дарение недвижимости, которая находится в залоге в банке, но только с официального разрешения кредитора. Эта норма носит рекомендательный характер и реализуется на усмотрение сторон. Таким образом, если заемщик планирует кому-либо подарить квартиру, то, прежде всего, необходимо обратиться в банк с соответствующим письменным заявлением.

Банки соглашаются на такую операцию очень неохотно. Так как смена собственника несет для кредитора дополнительные риски. Запрет дарения может быть внесен отдельным пунктом в договор ипотеки. Если этого нет, вопрос банк будет решать в индивидуальном порядке.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Чтобы банк пошел на уступки и разрешил оформить дарственную, необходимо доказать целесообразность проведения операции. Это может быть, к примеру, резкое ухудшение здоровья дарителя, или его преклонный возраст.

Банк не даст разрешение на дарственную, если переход права собственности увеличит риски банка. То есть, подарить недвижимость человеку преклонного возраста вряд ли удастся. Также банк не разрешит оформить дарственную в пользу несовершеннолетнего лица. Это связано с тем, что в случае невыполнения обязательств заемщиком, банку будет крайне сложно осуществить принудительную продажу залога. Кредитор может согласовать оформление дарственной на недвижимость, только если это не уменьшает возможность реализации всех прав кредитора по взысканию задолженности путем принудительной продажи залога.

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Для получения разрешения потенциальному дарителю вместе с заявлением необходимо предоставить в банк такие документы:

  • Документы, удостоверяющие личность одариваемого.
  • Документы, которые подтверждают право собственности на недвижимость.
  • Проект договора дарения.

Если разрешение банка получено, то можно оформлять дарение ипотечной квартиры. Для договора необходимы такие документы:

  • Гражданский паспорт собственника недвижимости.
  • Гражданский паспорт одариваемого.
  • Правоустанавливающий документ на недвижимость.
  • Технический или кадастровый паспорт на квартиру.
  • Выписка из реестра прав собственности.
  • Согласие второго супруга, заверенное нотариусом, если квартира приобреталась в браке.
  • Выписка из домовой книги.
  • Разрешение опекунского совета, если сделка затрагивает права несовершеннолетних лиц.
  • Разрешение банка.

Если собственниками квартир являются несколько человек, все они в обязательном порядке подписывают договор. Нотариальное заверение договора не является обязательным. Дарение можно оформить в простой письменной форме. Но если сделка нестандартная, то прибегнуть к услугам нотариуса будет не лишним. Это поможет более подробно и грамотно составить договор, с целью избежать возникновения взаимных претензий сторон друг к другу. После чего дарение необходимо зарегистрировать в Росреестре в течение года. Если это не было сделано, договор считается недействительным.

Также стоит помнить, что в ситуации, когда первоначальный собственник и одариваемый не являются близкими родственниками, необходимо будет оплатить налог в размере 13% от стоимости недвижимости. Кроме этого за регистрацию стороны обязаны оплатить 1000 рублей в виде государственной пошлины. Поэтому такие операции не всегда финансово выгодны.

Договор дарения недвижимости, которая находится в ипотеке, должен содержать следующую информацию:

  • Реквизиты сторон: дарителя, одариваемого и ипотекодержателя.
  • Ссылку на документы, на основании которых даритель владеет недвижимостью.
  • Технические характеристики объекта.
  • Должно быть указано, что квартира передается безвозмездно.
  • Перечень прав и обязанностей всех сторон.
  • Порядок передачи права собственности, где должно быть указано, что одариваемому известно, что квартира находится в ипотеке, и он принимает на себя как права, так и обязанности ипотекодателя.
  • Подписи сторон.

Если вам требуется образец или помощь в составлении юридически грамотного договора дарения ипотечной квартиры, то напишите об этом нашему дежурному юристу онлайн.

В результате оформления дарения одариваемое лицо получает свидетельство о собственности на недвижимость с обременением в виде ипотеки.

После перехода права собственности необходимо внести изменения в договор страхования недвижимости, где необходимо указать нового владельца.

Читайте так же:  Как вернуть или обменять сотовый телефон

Оформить дарственную в обход банка не получится. Чтобы дарение считалось состоявшимся, необходимо произвести регистрацию перехода права собственности в Росреестре. В реестре находится вся информация о недвижимости, в том числе все обременения. Если квартира в ипотеке, для проведения регистрации необходимы документы от банка. Без них регистратор откажет в регистрации перехода права собственности.

Если собственник будет пытаться совершить мошенническую операцию, то согласно законодательству, банк имеет право применить к нему следующие санкции:

  • Подать иск в суд с целью признания сделки недействительной.
  • Требовать досрочного погашения задолженности и штрафных санкций, которые были наложены вследствие нарушения договора.
  • Принудительно реализовать залог.

Если заемщик подаст иск в суд с целью признания неправомочными действия банка, то его шансы получить решение в свою пользу равны практически нулю. Так как он совершил действие, которое противоречит договорам между ним и кредитором.

Принимая в дар квартиру с обременением, одариваемый автоматически соглашается на все особенности владения недвижимостью в ипотеке.

Главная особенность получения квартиры в дар с обременением, это наличие права провести взыскание залога кредитором в случае неисполнения заемщиком своих обязательств. Банк может принудительно выселить собственника из жилья и реализовать квартиру через аукцион.

Если на момент оформления дарения или регистрации дарения у заемщика имеется просроченная задолженность или не оплаченные штрафные санкции, даритель обязан уведомить об этом одариваемого.

Кроме того новый владелец недвижимости не сможет распоряжаться квартирой в полной мере до полного погашения задолженности.

В ситуации, когда кредитор не дает согласие на оформление дарственной, единственный способ подарить квартиру – это снять обременение. Для этого необходимо полностью рассчитаться с кредитором. Если нет возможности сделать это за счет собственных средств, и остаток по кредиту небольшой, то можно оформить в этом же банке потребительский беззалоговый кредит. Банк перечислит денежные средства с одного ссудного счета на другой и предоставит заемщику документы, необходимые для снятия обременения в Росреетре. Но в этой ситуации заемщику необходимо быть готовым к увеличению ежемесячного платежа, так как проценты по безналоговому кредиту выше, а срок предоставления меньше.

Если собственник квартиры, еще до покупки недвижимости и оформления кредитного и ипотечного договоров, планирует через определенное время подарить квартиру третьему лицу, то об этом стоит позаботиться заранее. Необходимо предоставить веские доводы своего намерения, чтобы банк включил соответствующий пункт в договор ипотеки. Иначе разрешения банка можно так и не получить, а без него сделка будет недействительной.

Если вы не разобрались, как подарить квартиру в ипотеке, или вам требуется помощь в оформлении необходимых документов, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно ответить на все ваши вопросы совершенно бесплатно.

Можно ли подарить квартиру в ипотеке в 2019 году? Как оформить дарственную?

Можно ли подарить квартиру, находящуюся в ипотеке?

Изображение - Можно ли подарить квартиру в ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fbaikalinvestbank-24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2F186f5d91a196f8ffc5780f1e5d5dc2a4

Когда человек берет в ипотеку квартиру, то зачастую выплачивает ее не меньше 10-15 лет.

За это время многое может измениться, планы у заемщика могут поменяться, к примеру, он может захотеть подарить ипотечную квартиру своему ребенку, супруге, родителям.

Но возникает логический вопрос: «Можно ли подарить квартиру в ипотеке, если долг еще не был выплачен?».

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Решать вопрос со сменой собственника на квартиру, находящуюся в обременении банка, сложно и есть в этом деле свои тонкости, о которых пойдет речь ниже.

Когда можно оформить дарственную на ипотечную квартиру?

Подарить жилье, взятое в ипотеку, проще всего, выплатив всю задолженность по ипотечному договору. Полностью рассчитавшись с банком, заемщик становится полноправным владельцем недвижимости. И тогда он может делать с ней все что угодно: продавать, менять, дарить и т. д.

Но далеко не все люди могут погасить ипотеку досрочно. Именно поэтому многих людей интересует вопрос: «Можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке?».

Порядок оформления дарственной на ипотечную квартиру в 2019 году

Если заемщик планирует подарить ипотечное жилье третьему лицу, тогда он должен:

  1. Получить согласие банка на осуществление сделки по передаче жилья.
  2. Собрать пакет документов для банка.
  3. Составить дарственную.
  4. Подать документы с заявлением в Росреестр для переоформления прав собственности на жилье.
  5. Получить выписку из ЕГРН.

Как договориться с банком и подарить ипотечную квартиру?

Изображение - Можно ли подарить квартиру в ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fbaikalinvestbank-24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2F56f011674c079f8f49573eb42d294696

Банки в единичных случаях соглашаются на смену собственника ипотечной квартиры. Если в будущем заемщик планирует подарить ипотечное жилье, тогда еще на стадии оформления и подписания договора с банком он должен настоять на том, чтобы в договоре значился пункт о возможном дарении жилья в пользу третьих лиц (с согласия банка).

Только в этом случае у заемщика есть хоть какие-то шансы подарить квартиру, находящуюся на обременении.

Если этот пункт будет включен в договор, тогда следующий шаг заемщика – согласовать с банком вопрос касательно дарения жилья, находящегося на обременении.

Для этого нужно:

  1. Пойти в отделение банка, с которым заемщик заключал ипотечный договор.
  2. Написать заявление о получении права на дарение квартиры. К заявлению нужно приложить документы на залоговую недвижимость, а также бумаги на то лицо, которому заемщик планирует подарить жилье.
  3. Объяснить и при необходимости доказать сотруднику банка, почему тому стоит согласиться на смену заемщика (например, текущему заемщику затруднительно платить по ипотеке, а у нового владельца финансовое состояние гораздо лучше).
Читайте так же:  Алименты на содержание беременной жены

Как оформить дарственную на квартиру в ипотеке? Особенности составления

Если заемщик получил письменное согласие банка на дарение ипотечного жилья, тогда стоит задуматься о составлении дарственной.

Документ оформляется в письменном виде, в тексте договора должна быть отражена следующая информация:

    Изображение - Можно ли подарить квартиру в ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fbaikalinvestbank-24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2F6231b9b0d1292680873e41f449c84be8
  • данные о сторонах сделки: дарителя, одариваемого и кредитора (банка);
  • информация о документах, на основании которых квартира является собственностью дарителя;
  • документы на предмет сделки (техпаспорт и др.);
  • информация о том, что квартира передается в дар на безвозмездных началах;
  • права и обязанности сторон сделки (указать, что одариваемому переходит обязанность в выплате остатка долга по ипотеке);
  • порядок передачи квартиры;
  • информация о том, что передаваемое жилье находится в залоге у банка;
  • подписи сторон (дарителя, одариваемого, ответственного сотрудника банка).
  • Дарственную необязательно заверять нотариально. Главное, чтобы договор был грамотно составлен и зарегистрирован в Росреестре.

    Пройти процедуру регистрации дарственной нужно в течение 12 месяцев. Если не успеть в этот срок, тогда договор утратит свою юридическую силу.

    Можно ли оформить дарственную на ипотечную квартиру?

    Изображение - Можно ли подарить квартиру в ипотеке proxy?url=http%3A%2F%2Fexpert-nasledstva.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F10%2F5e2bc7bddb_6401-300x200

    Ни для кого не секрет, что в настоящее время наиболее реальный способ стать счастливым обладателем собственной недвижимости — это вступить в кредитные отношения с банком. При стечении определенных обстоятельств возникает необходимость по особому распорядиться ипотечным жильем — обменять, сдать, подарить и др. Далее будет рассмотрена ситуация, когда квартира в ипотеке — можно ли оформить дарственную на нее и что для этого нужно?

    Суть ипотечного кредитования и права каждой из сторон

    Изображение - Можно ли подарить квартиру в ипотеке proxy?url=http%3A%2F%2Fexpert-nasledstva.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F10%2Fipoteka1-300x200

    Каждая банковская структура имеет свои особенности относительно выдачи кредитов на жилье. Но, по сути, все они сходятся в одном: банк является полноправным владельцем квартиры, приобретенной в кредит, до тех пор, пока не будет полностью погашена сумма задолженности. При этом жилье служит залоговым обеспечением безопасности сделки.

    Перечень прав, которыми наделяется заемщик в отношении собственности, каждый банк определяет самостоятельно. Чаще всего разрешение кредитора не требуется, чтобы прописаться в квартире самому и зарегистрировать там же членов своей семьи.

    Также нередко сделки на передачу в безвозмездное пользование квартирой совершаются без ведома банка, и это не противоречит законодательству. А вот все то, что относится к сделкам по отчуждению имущества — купля-продажа, дарение, возмездная аренда — находится под неусыпным контролем у реального владельца недвижимости, то есть банка.

    Изображение - Можно ли подарить квартиру в ипотеке proxy?url=http%3A%2F%2Fexpert-nasledstva.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F10%2F1370518243_dogovor-300x2762-300x276

    Составить дарственную на ипотечное жилье не составляет труда. Но сделать так, чтобы она приобрела юридическую силу — весьма проблематично. Это возможно только с разрешения банка. Самый простой вариант — выплатить оставшуюся часть долга. Именно с момента погашения ипотеки заемщик становится полноправным владельцем собственности, а значит, может распоряжаться ею по своему усмотрению — дарить, продавать, менять и т. д.

    Но при всей простоте этого варианта есть одно, но очень большое «но» — людей, которые в состоянии погасить ипотечный долг за 10 или 20 лет вперед очень немного. А потому для абсолютного большинства случаев характерна необходимость дарения ипотечной недвижимости с обременением, то есть когда вся сумма долга за нее еще не уплачена.

    Сложность данной ситуации заключается в том, что для кредитора смена собственника — это дополнительные и совсем ненужные риски. Но если вы все-таки хотите попытать удачу, то еще на стадии оформления ипотечного договора, настаивайте, чтобы среди ваших прав значилась возможность дарения квартиры в пользу третьих лиц с согласия кредитора. В этом случае есть вероятность, что банк пойдет вам на уступки и хотя бы рассмотрит возможность смены собственника.

    Как получить согласие банка на составление дарственной на ипотечное жилье?

    Изображение - Можно ли подарить квартиру в ипотеке proxy?url=http%3A%2F%2Fexpert-nasledstva.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F10%2F1431428898_rabotnik-banka1-300x194

    Перед тем как договор дарения квартиры в ипотеке будет признан банком действительным, он тщательно проверит платежеспособность возможного нового собственника жилья. Расчет материальных возможностей будет производиться по тому же принципу, что и при выдаче новых займов на жилье.

    Сотрудники банка проанализируют, какая часть доходов будет оставаться у гражданина после ежемесячной уплаты ипотечных взносов. Кроме того, во внимание будет принято и то, сколько иждивенцев находится у него на содержании, насколько стабилен заработок и другие нюансы.

    Помимо финансового благополучия сотрудники банка при принятии решения о смене собственника должны четко усмотреть желание третьего лица принять на себя бремя по выплате оставшейся суммы ипотечного долга.

    Можно ли подарить ипотечную квартиру в обход банка?

    Изображение - Можно ли подарить квартиру в ипотеке proxy?url=http%3A%2F%2Fexpert-nasledstva.com%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F10%2Fpravo-na-dom-cherez-sud_1-400x2971-300x223

    Не секрет, что нечистые на руку граждане могут попытаться совершить сделку без согласия банковского учреждения. Даже если им каким-то образом удастся тайно оформить дарственную на квартиру в ипотеке и произвести ее отчуждение, банк обязательно примет ответные меры. Возможные варианты:
    1. Признание сделки недействительной через суд. При этом в подобных ситуациях закон всегда оказывается на стороне банка.
    2. Требование об исполнении ипотечных обязательств. Для его реализации банк даже может продать квартиру вне зависимости от того, кто на данный момент является ее владельцем.
    Читайте так же:  Как можно продать долг коллекторам

    Подытоживая все вышесказанное на тему, можно ли оформить дарственную на ипотечную квартиру, подчеркнем, что это довольно сложно, но в принципе при стечении определенных обстоятельств возможно. Главное, чтобы:

    • такая возможность была оговорена в ипотечном договоре;
    • новый заемщик был платежеспособен и согласен на все условия банка;
    • сам банк захотел рассмотреть этот вопрос.

    Если, несмотря на все сложности, сделка по безвозмездной передаче жилья все-таки состоялась, самое время подумать о других сопутствующих вопросах, например, налогообложении. При заключении договора дарения не с близкими родственниками в 2019 году придется заплатить налог в размере 13% от стоимости жилья.

    Из-за налога в 13% совсем не выгодно дарить ипотечную квартиру не родственникам, в этом случае гораздо выгоднее будет передать квартиру по договору купли-продажи, об особенностях такой сделки смотрите видео ниже.

    Всегда ли можно подарить квартиру, находящуюся в ипотеке в 2019

    Подарить квартиру довольно просто: оформил договор в регпалате, заплатил пошлину и готово. А если квартира ипотечная, то есть, находится в залоге у банка? Можно ли её подарить или это категорически запрещено. А если возможно, как это дарение правильно оформить. И можно дарить только новопостроенное жилье, или квартиру в старом фонде, или даже частный дом? Обо всем этом читайте в нашей статье.

    Вопросы распоряжения ипотечным жильем регулируются:

    • Гражданским кодексом РФ (главами о залоге и о кредитах);
    • федеральным законом об ипотеке (это основной по данной теме нормативный документ);
    • федеральным законом о регистрации недвижимости (он регулирует порядок оформления любых сделок с жильем, включая ипотеку и дарение).

    Помимо этих законов нужно внимательно изучать договор с банком. Объясним почему.

    Можно ли подарить квартиру в ипотеке

    Что такое ипотека? Это гарантия возврата выданных денег. Если заёмщик вдруг перестанет платить, банк сможет продать заложенную квартиру и вырученными деньгами покрыть свои убытки. Причем не важно, есть ли у заёмщика другое жилье или ему вовсе некуда пойти.

    Залог квартиры оформляется договором и обязательно регистрируется в регпалате. На весь период действия этого договора в Едином реестре недвижимости в сведениях о заложенной квартире будет указано обременение – ипотека.

    Дарение — это стандартная сделка, по которой жилье переходит от дарителя к одаряемому совершенно бесплатно. Можно ли в период ипотеки подарить заложенную квартиру?

    Законом об ипотеке на этот счет предусмотрены два варианта:

    • если банк вписал в ипотечный договор запрет на дарение (отчуждение) предмета залога, подарить такую квартиру нельзя.
    • если такого запрета в тексте договора нет, значит, подарить заложенную квартиру можно, но исключительно с согласия банка. Без него дарение оформить не получится.

    Так что все зависит от позиции банка. Ещё раз напоминаем: внимательно читайте условия кредитного и ипотечного договоров.

    По закону при дарении ипотечного жилья к новому собственнику переходят все обязанности прежнего, и риски тоже. Но банк ведь ничего не знает о новом владельце, которого выбрал заёмщик. Вдруг это будет ненадежный, непорядочный человек, с ворохом долгов и финансовых проблем. Поэтому прежде чем дать согласие на дарение, банк запросит сведения об одаряемом. После их проверки и будет принято решение. И не факт, что оно будет положительным. Не в пользу заёмщика сыграют преклонный или, наоборот, несовершеннолетний возраст одаряемого.

    Вести переговоры с банком, если запрет на дарение в договоре не установлен, можно. Вполне вероятно, что вы сможете добиться успеха. Ведь такие решения банк принимает индивидуально в отношении каждого заёмщика.

    Если вам срочно потребовалось подарить заложенное жильё, действовать необходимо таким образом:

    Изображение - Можно ли подарить квартиру в ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Ff.sravni.ru%2Fcms%2FKnowledgeBaseArticle%2Fnew-pictures%2Fmozhno-li-podarit-kvartiru-v-ipoteke

    Ипотека предполагает длительные взаимоотношения между финансовой компанией и заемщиком. Соответственно, за длительный срок может произойти все что угодно – например, клиенту понадобится продать жилище, поменять его или даже подарить. Из-за этого у многих и появляется вопрос, а возможно ли подарить жилье, которое официально зарегистрировано и находится в ипотечном займе.

    Так как банки не слишком охотно идут на процедуру дарения, то разрешение на дарение нужно спрашивать именно у финансовой компании.

    Чтобы в дальнейшем иметь возможность подарить ипотечное жилье, нужно еще во время оформления кредитного договора попросить включить пункт, который позволяет клиенту совершать отчуждение ипотечного жилища в пользу 3-их лиц, но опять же только с разрешения финансовой компании.

    Если этот пункт будет включен договор, то финансовая компания хотя бы рассмотрим вариант дарения, и уже не сможет просто так отмахнуться от вашей заявки.

    Если только финансовая компания разрешит, можно оформить договор дарения, что оформляется в письменном виде. Для заверения посещать нотариуса не обязательно.

    Но есть важное правило в отношении данного документа – он должен быть оформлен верно и зарегистрирован в Госреестре.

    Сделка по дарению не имеет никаких возрастных ограничений – подарить жилье можно ка совершеннолетнему, так и несовершеннолетнему лицу.

    Изображение - Можно ли подарить квартиру в ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Ff.sravni.ru%2Fcms%2FKnowledgeBaseArticle%2Fnew-pictures%2Fmozhno-li-podarit-kvartiru-v-ipoteke1

    Законодательство напрямую указывает на то, что если имущество является залоговым, то заемщик уже не может полноценно использовать имущество.

    Как это касается клиента финансовой компании? Процедуры, касающиеся продажи или дарения имущества, осуществляются только с разрешения финансовой компании. В том числе сюда входит дарственная. А это означает, что пока клиент банка не расплатится с компанией, использовать имущество в полной мере он не сможет. Соответственно, продать жилье клиент банка сможет лишь в том случае, если получит разрешение банка.

    Читайте так же:  Как разлюбить супруга – мужа или жену – бывшего или живя с ним вместе, чтобы не страдать советы псих

    К слову, клиент банка может разрешить кому-то другому пользоваться имуществом. Ипотеку может оплачивать только заемщик.

    Разберем, как именно происходит процедура дарения и что для этого понадобится.

    Если банк все же пошел на встречу заемщику и разрешил подарить жилище, то новый собственник должен быть готов к том, что он будет проходить серьезную проверку на платежеспособность со стороны финансовой компании.

    Проверяться новый заемщику будет примерно так же, как и предыдущий. То есть с него спросят:

    • доходы будущего собственника;
    • какое количество денег останется у заемщика после внесения обязательных платежей;
    • количество иждивенцев и иные статьи расхода у собственника.

    Так же финансовая компания должна убедиться в том, что новый заемщик хочет получить в дар не только жилье, но и долговые обязательства.

    Если финансовая компания согласилась на процедуру дарения, проверке подвергнется не только договор, но и личность одаряемого лица.

    Если жилище подарят, то ипотечный заем не прекратится, поэтому одаряемый пройдет ту же проверку на способность выплачивать кредит, что и когда-то прошедший эту процедуру заемщик.

    Под внимание банка попадет совокупный доход от всех источников будущего собственника, доходность членов его семьи, количество иждивенцев, а так же размер ежемесячных затрат и стабильность заработка.

    К слову, одаряемый должен четко понимать, что он становится заемщиком по новому ипотечному кредиту. Поэтому банк очень часто разрешает сделку дарения в отношении несовершеннолетнего лица.

    Для того, чтобы пройти процедуру дарения, нужно собрать следующий пакет бумаг:

    • Бумаги, которые удостоверяют личность как одариваемого, так и дарителя.
    • Бумаги собственника жилья.
    • Кадастровый или технический паспорт.

    Все эти бумаги понадобятся для оформления договора дарения.

    Такой документ, как договор дарения, следует составлять в письменной форме, причем можно даже без заверения нотариуса. Нужно, чтобы такой важный документ составлялся юридически правильно и регистрировался в Госреестре.

    Сделка действительна по отношению к разным возрастным категориям – так, к примеру, подарить жилье можно даже несовершеннолетнему. Если же ребенку пока не исполнилось 14 лет, то от его имени договор дарения могут подписать родители или опекуны. Если же ребенок уже успел достичь 14 лет, то он может подписать договор самостоятельно.

    Изображение - Можно ли подарить квартиру в ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Ff.sravni.ru%2Fcms%2FKnowledgeBaseArticle%2Fnew-pictures%2Fmozhno-li-podarit-kvartiru-v-ipoteke2

    Пошаговая инструкция выглядит следующим образом:

    1. Вначале нужно добиться одобрения банка на процедуру.
    2. Если банк согласен на процедуру, можно оформлять договор дарения.
    3. На последнем этапе остаётся только зарегистрировать жилье в Росреестре.

    Основная проблема заключается в том, что финансовые компании одобряют подобные сделки далеко не всем. Так как по ипотечному займу сменяется плательщик, банк несет большие риски. Никто не гарантирует банку, что новый заемщик будет так же хорошо исполнять свои кредитные обязательства, как и предыдущий плательщик.

    Вот почему банк требует от нового заемщика тот же пакет документов, что и от прежнего. В том числе нужно будет обязательно подтвердить свою финансовую состоятельность.

    По тем же причинам банк редко одобряет сделки в отношении несовершеннолетних граждан. Банк не может быть уверенным в том, что ребенок сможет выплачивать ежемесячные платежи.

    Как уже говорилось ранее, банк редко одобряет подобные сделки. И чтобы у клиента финансовой организации был хоть какой-то шанс подарить квартиру, нужно заранее оговорить этот момент в договоре.

    Возможно ли подарить жилище без ведома финансовой компании? Возможно, заемщику как-то удастся провернуть подобную сделку, однако вслед за этим тут же последуют действия финансовой компании.

    • Иск в суд. Банк с помощью судебных разбирательств и подачи иска в суд имеет право оспорить дарственную. И финансовая компания в этом случае будет права.
    • Так же банк может затребовать, чтобы обязательства по кредиту были выполнены в досрочном режиме. Банк в своем праве потребовать от заемщика, чтобы оставшийся долг был выплачен немедленно. Так же банк может потребовать, чтобы жилище продали вне зависимости от того, кто именно является ее правообладателем.

    Итак, как вы уже, наверное, поняли, подарить жилье, находящееся в ипотеке, очень сложно. Сделать это можно лишь в следующих случаях:

    • Если долг погашается досрочно.
    • Если банк разрешил сделку.

    Помимо того, что нужно получить соответствующее согласие банка, сама процедура дарения в ипотеке является довольно сложной.

    Ведь заемщик в большинстве случаев не может сразу же погасить долг, а финансовые компании не желают идти на подобные сделки.

    Основные преимущества оформления такой процедуры дарения следующие:

    • Основное преимущество заключается в том, что процедура дарения проходит очень просто. При этом заемщик может как заверить договор нотариально, так и составить его самостоятельно.
    • Так же не составит особого труда найти бланк документа и образец его заполнения.

    К сожалению, есть и свои недостатки – в частности, банки с большой неохотой идут на подобные сделки, а если и соглашаются на них, то лицо, получающее жилье по договору дарения, проверяется на платежеспособность так же тщательно, как и предыдущий заемщик.

    Читайте так же:  Что будет, если не уплачен штраф за нарушение пдд

    О том, что можно, а что нельзя делать с ипотечным жильем, можно узнать из видеоролика.

    Как поменять квартиру в ипотеке на другую в 2019 году? Можно ли?

    Обмен ипотечной квартиры на другую

    Изображение - Можно ли подарить квартиру в ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fbaikalinvestbank-24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2F15a2edf11f32cebe3752f4136e63b9d6

    Покупка недвижимости с привлечением жилищной ссуды растягивается на многие годы.

    Естественно, за этот период в жизни заемщика могут наступить перемены, требующие переезда или расширения жилой площади.

    Отсюда и возникает вопрос: «Как поменять квартиру в ипотеке на другую?»

    Многие заемщики уверены, что наличие обременения не позволит им продать или обменять квартиру. На самом деле это не совсем так.

    Просто на период кредитования такая жилплощадь считается временной собственностью банка, поэтому любые предпринимаемые действия должны быть согласованы с кредитным менеджером (ст. 37 ФЗ № 102 «Об ипотеке»).

    Попытка провести операцию без разрешения кредитора является грубым нарушением ипотечного договора. В результате банк может потребовать досрочного погашения задолженности.

    Решившись на процедуру, обязательно учтите несколько важных нюансов:

      Изображение - Можно ли подарить квартиру в ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fbaikalinvestbank-24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2F8edef286b41951dd7aa9e1377b305b4b
  • Обмен ипотечной недвижимости предполагает замену залога, то есть переоформление кредита на другой объект (ст. 345 ГК РФ);
  • Банк может дать свое согласие на замену залога, но делать этого он не обязан;
  • Порядок проведения обмена регулируется не только ипотечным соглашением, но и внутренними инструкциями, положениями и регламентами финансовой организации;
  • Если квартира покупалась при участии риэлтерской компании, то и все дальнейшие действия, касающиеся поисков покупателя и оформления договора мены, следует доверить тем же специалистам. Это позволит сэкономить время, необходимое для проверки продавца и объекта недвижимости;
  • Процедура способна занять не один месяц. Ускорить обмен поможет предварительная консультация с кредитным менеджером – он не только даст согласие на сделку, но и определит четкий порядок ее проведения;
  • К договору мены применяются те же принципы налогообложения, что и во всех других случаях (ст. 567 ГК). Внесение налога за каждую из обмениваемых квартир осуществляется в натуральной форме по цене, указанной в соглашении.
  • Обмен ипотечной квартиры на другую возможен лишь при выполнении следующих условий:

      Изображение - Можно ли подарить квартиру в ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fbaikalinvestbank-24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2F694fb5aac5c22cddb6e6a5fefe100f11
  • Для обмена следует предоставить только реально существующую недвижимость. Это значит, что заемщик не сможет переехать в жилье, пребывающее на стадии строительства;
  • С момента оформления жилищной ссуды должно пройти не менее 2 лет (некоторые организации увеличивают этот срок до половины всего ипотечного периода);
  • Кредитная история клиента должна быть абсолютно чистой, то есть не иметь просрочек;
  • Другое жилье должно отвечать всем требованиям кредитора. Сюда относится и место расположения – район должен быть хорошим и находиться поблизости от банковского отделения.
  • Во время принятия решения финансовая организация учитывает еще 2 момента – ликвидность покупаемой жилплощади (обязана быть высокой) и стоимость новой недвижимости (меньше или равна заложенной).

    Обменять ипотечное жилье можно несколькими способами. Рассмотрим каждый из них.

    Речь идет о заключении двойного договора «купли-продажи». Для проведения данной операции заемщику необходимо выполнить несколько шагов:

      Изображение - Можно ли подарить квартиру в ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fbaikalinvestbank-24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2F0bdc4802d80c45deeef1ab2ec17d7b82
  • Погасить остаток задолженности;
  • Снять обременение с залоговой недвижимости;
  • Одновременно с этим подать заявку на получение нового жилищного займа;
  • Найти покупателя;
  • Оформить договор «купли-продажи» на старую квартиру;
  • Подписать новое кредитное соглашение;
  • Оформить договор «купли-продажи» на новую квартиру;
  • Зарегистрировать ее в Службе государственной регистрации.
  • Многие покупатели не желают связываться с ипотечной недвижимостью. В этом случае они могут быть абсолютно спокойны, так как покупают жилье, с которого уже снято обременение.

    Также следует отметить, что подписание двойного договора «купли-продажи» прекрасно подходит для обмена ипотечной квартиры на более дешевое жилье, ведь ни один банк не согласится сознательно уменьшать ликвидность залогового имущества.

    Обмен ипотечной квартиры с заменой залогового имущества можно провести только при условии равнозначной стоимости обоих объектов (данный факт устанавливается кредитором).

    Процедура проходит в следующем порядке:

    • Предоставление документов на новую жилплощадь;
    • Оценка новой квартиры;
    • Уточнение условий ипотеки;
    • Заключение договора мены;
    • Оформление залога;
    • Снятие обременения со старой жилплощади.

    Подобные сделки имеют ряд сложностей, ведь не каждый согласится купить квартиру, находящуюся в залоге финансовой организации.

    Способ 3. С привлечением краткосрочного потребительского кредита

    Изображение - Можно ли подарить квартиру в ипотеке proxy?url=https%3A%2F%2Fbaikalinvestbank-24.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F03%2Fd59b156e84f1660302d81b103485c2cc

    Еще один популярный способ, включающий в себя несколько этапов:
    • Поиск покупателя на ипотечное жилье;
    • Получение краткосрочного потребительского кредита, суммы которого будет достаточно для закрытия ипотеки;
    • Снятие обременения со старой квартиры;
    • Подписание договора купли-продажи;
    • Погашение кредита полученными деньгами;
    • Приобретение новой квартиры;
    • Наложение обременения.

    При оформлении потребительского займа на значительную сумму банк может настоять на участии одного или сразу нескольких поручителей.

    Главным преимуществом этого способа является сравнительно легкий поиск покупателя, ведь на момент подписания договора «купли-продажи» квартира не будет находиться в залоге у банка.

    Изображение - Можно ли подарить квартиру в ипотеке 4596
    Автор статьи: Егор Зорин

    Добрый день! Меня зовут Егор. Я уже более 5 лет работаю в крупной юридической фирме. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

    Обо мнеОбратная связь
    Оцените статью:
    Оценка 5 проголосовавших: 3

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here