Накопительная и страховая части пенсии

Страховая и накопительная часть пенсии: в чем разница

Чем друг от друга отличается страховая и накопительная часть пенсии, для большинства граждан абсолютно непонятно. Однако она существует и является очень существенной. Интересен тот факт, что интересуются данным вопросом не только пожилые люди, которые вышли на пенсию или только готовятся это сделать, но и молодое поколение, обеспокоенное своим будущим. Так как такая часть пенсии позволяет готовиться к пенсии задолго до наступления пенсионного возраста – это очень правильная позиция молодежи. Однако следует учитывать, что, несмотря на возможность получения повышенных доходов в старости, есть немаленький риск получить меньше или же вообще потерять все средства.

Страховая и накопительная часть пенсии, что это такое? Именно так задает вопрос большинство граждан. Под страховой частью подразумевается именно та пенсия, к которой все привыкли. То есть это часть дохода, ежемесячно отчисляющаяся работающим лицом для того, чтобы в старости получать определенные выплаты от пенсионного фонда, которых теоретически должно хватать на проживание пожилого человека.

Она формируется как из тех денежных средств, которые перечисляет человек за всю жизнь в процессе работы, так и из сумм, выделяемых государством. На данном этапе пенсия рассчитывается при помощи системы баллов, которые зарабатываются гражданином за всю его трудовую карьеру, индексируются с учетом инфляции и других факторов и выплачиваются в определенном объеме. Это верно как для накопительной, так и для страховой пенсий.

Формула, по которой определяется страховая пенсия, выглядит таким образом: СЧ=(КПВ*ФВ)+(КПВ*ИПК)*СПК. В данной формуле СК – страховая пенсия, КПВ – коэффициент поощрения выхода на пенсию, ФВ – базовый платеж, ИПК – индивидуальный коэффициент, СПК – пенсионный коэффициент.

Чем же отличаются страховая и накопительная часть пенсии? Примеры расчета страховой пенсии. Человек выходит на пенсию в 60 лет. Накопленный страховой капитал составляет 12 000 рублей. Первым делом высчитывается индивидуальный коэффициент по формуле: 12000-3910,34/64,1=126,2 баллов. Дальнейший расчет выглядит таким образом: страховая пенсия = базовый платеж* премиальный коэффициент + сумма всех годовых ИПК * стоимость одного балла * премиальный коэффициент. Таким образом, в нашем случае, страховая часть пенсии будет составлять 3910,34*1+126,2*64,1*1=11999,76 рублей. Под фиксированной выплатой в данном случае понимается выплата страховая, базовая. Накопительная часть пенсии рассчитывается несколько по-другому, об этом дальше.

Ещё в прошлом году пенсия делилась на две части. Одна из них была страховой (то есть обязательной, которая в любом случае будет выплачена), другая накопительной, которой гражданин мог управлять по собственному желанию. Несмотря на то что сейчас это несколько изменилось, суть осталась той же. Накопительная часть представляет собой часть общей пенсии, состоящей и из накопительной, и из страховой, однако распоряжаться этой ее частью можно самостоятельно, выбирая негосударственные пенсионные фонды (НПФ) для управления собственными средствами, которые накапливаются на старость.

Формируется они из тех же самых баллов, что и страховая пенсия. Граждане получают возможность выбирать между начислением им только страховой пенсии или и страховой, и накопительной. Во втором варианте количество баллов, отчисляемых на страховую часть, будет уменьшено, и они будут переведены на накопительную. Благодаря такой системе гражданин сам может решать, что ему делать со своими будущими платежами: оставить все как есть и получать гарантированный, стабильный, но небольшой доход в старости, или же рискнуть и попробовать получить значительно больше.

Чем же отличаются страховая и накопительная часть пенсии? Примеры расчета накопительной пенсии различны, приведем один из них. Человек работал 12 лет и каждый месяц получал зарплату 13 000 рублей. Сначала нужно высчитать общий размер накоплений. Делается это просто: срок работы (12 лет) умножить на количество месяцев в году (12) и умножить на получаемую заработную плату в месяц.

После этого необходимо взять от полученной цифры только 22%. То есть получается 12*12*13000*0,22=411840 рублей. Полученная сумма – пенсионные средства. Теперь, для определения накопительной части пенсии делаем следующее. Для этого делим цифру, полученную в предыдущем рассчете на количество месяцев выплаты средств такого типа (в 2015 году это 228 месяцев). В итоге получаем 411840/228 = 1806,32 рублей – это и есть искомая часть, положенная пенсионеру. То есть именно ее и обязательную страховую часть он будет получать ежемесячно. Возможно, если бы все средства перечислялись на страховую часть, он бы получил больше, а может, и намного меньше. Данный момент можно высчитать только непосредственно при выходе на пенсию и совершении соответствующих расчетов.

Как уже сказано было выше, страховая и накопительная часть пенсии отличаются в основном именно тем, что накопительной можно самостоятельно управлять, размещая ее в НПФ или любых других подобных организациях. До 2015 года из 22% дохода, отчисляемых в пенсионный фонд, 16% шло на страховую пенсию, а 6% – на накопительную (по желанию плательщика). С начала этого года страховая и накопительная пенсии разделены и вся сумма начисляется непосредственно на страховую, при этом можно выбрать вариант с разделением, при котором часть баллов идет на одну пенсию, а остаток – на другую. Таким образом, вопрос о том, страховая и накопительная часть пенсии – что это, сколько процентов, на данный момент уже не настолько актуален.

Преимущества от использования негосударственных пенсионных фондов для управления накопительной частью пенсии очевидны – получаемый доход, который сильно может помочь в старости. Для перечисления такого типа положенных в старости платежей в выбранный НПФ следует обратиться в отделение пенсионного фонда по месту регистрации с соответствующим заявлением. После этого данная часть средств станет доступна для управления указанной организацией. По сути, риск – вот чем отличается страховая и накопительная часть пенсии. Что это значит? Перечисляя все средства непосредственно в пенсионный фонд, гражданин ничем не рискует, но и в старости не может рассчитывать на повышенный доход. В другом случае, рискуя, есть шанс получить больше прибыли, но и возможная потеря всех перечисленных средств также присутствует.

Чтобы точно ответить на вопрос: «Страховая и накопительная часть пенсии. Что это такое?», нужно понимать, что накопительная часть пенсии – своего рода депозит, который может как принести значительную прибыль, так и быть более убыточным, чем остальная часть пенсии. К примеру, не все негосударственные пенсионные фонды одинаковы. Каждый из них управляется разными людьми, используемыми для получения дохода разные средства (естественно законные). Таким образом, в одном НПФ прибыль может быть более значительной, но и риск потерять средства так же, как и при закрытии банков теряют депозиты, тоже велик.

В другом варианте доход от НПФ будет настолько незначительным, что выгоднее было бы все получаемые пенсионные баллы направлять на страховую пенсию. Чтобы не допустить такую ситуацию, рекомендуется тщательно изучать все предложения негосударственных пенсионных фондов и их сами. Выбирать лучше всего те из них, которые уже пережили один или два экономических кризиса, что значительно повышает шансы как на то, что они смогут пережить и следующий, если он будет, так и на сохранность и преумножение пенсионных средств отдельно взятого гражданина.

Естественно, не только страховая и накопительная часть пенсии может обеспечить достойную старость. Есть множество других вариантов, которые позволят свободно распоряжаться собственными средствами и вкладывать их в вероятно прибыльные проекты. Самым простым из них является обычный депозит.

Ежемесячно пополняя его даже на самую небольшую сумму, учитывая капитализацию процентов, к старости там накопится довольно много средств, которые можно будет тратить на то, что не мог позволить себе в молодости (или просто жить безбедно). Также неплохим вариантом можно считать инвестиции в недвижимость (получение арендных платежей может значительно облегчить будущую старость) или приобретение золота или драгоценностей, которые никогда не падают в цене и постоянно только дорожают.

Учитывая написанное выше, можно сделать вывод что страховая и накопительная часть пенсии – это разные вещи. Накопительной можно управлять по собственному желанию, но и ответственность за утерю данных средств также будет лежать непосредственно на самом гражданине. Страховая пенсия – это именно те платежи в старости, к которым все привыкли и которые гарантирует государство.

Тем гражданам, которые привыкли сами контролировать свои финансы, можно порекомендовать попробовать получить более высокий доход в старости, а те, для кого надежность и стабильность находятся на первом месте, всегда могут все средства перечислять только на страховую пенсию и не беспокоиться о возможных финансовых потерях. Надеемся, что в данной статье все интересующиеся граждане получили ответ на свой вопрос о том, что такое страховая и накопительная часть пенсии, в чем разница между ними и так далее.

Что такое накопительная часть пенсии? Разница страховой и накопительной части пенсии

О том, в чем разница между страховой пенсией и накопительной, знает далеко не каждый гражданин. А ведь она есть, и причем весьма существенная. Интересно, что этим фактом интересуются не только люди в возрасте, но и молодое поколение, желающее обеспечить себе достойное будущее.

Выбор правильной пенсии позволяет подготовить себе достойное будущее еще задолго до того, как наступит пенсионный возраст. Поэтому со стороны молодежи правильно интересоваться, какую пенсию выбрать — страховую или накопительную. Итак, давайте разберем, как начисляется страховая и накопительная часть пенсии, и в чем между ними различия.

Что такое накопительная часть пенсии простыми словами

Накопительная пенсия в России регулируется ФЗ №424 от 2013 года. Что такое накопительная часть пенсии простыми словами? Трудовая пенсия состоит из двух частей – страховой и накопительной. И если первая аккумулируется только в ПФР, то вторая, по желанию гражданина, может быть передана в инвестиционные фонды.

Однако никто не гарантирует вам, что размер накопительной пенсии после перевода в сторонние фонды возрастет. Вполне возможно, что после перевода вы понесете только убытки. Поэтому никто не пообещает вам, что вы получите только прибыль.

Здесь есть и еще один важный момент. Если до окончания 2015 года вы не выберете направление для накопительной пенсии, выбрав для нее нужный инвестиционный фонд, то она перестанет формироваться, а взносы будут направляться на оплату действующих пенсионеров.

Как формируется накопительная часть пенсии и как от нее отказаться

Как формируется накопительная часть пенсии? Она состоит из ежемесячных платежей, которые на ваш счет переводит работодатель, и дохода от собственных вложений. Узнайте, сколько работодатель платит налогов за работника?

Как отказаться от накопительной части пенсии? Сделать это очень просто – достаточно обратиться в свой государственный или негосударственный пенсионный фонд и написать соответствующее заявление.

К примеру, если на данный момент вы находитесь в государственном фонде, то вам достаточно обратиться в негосударственный, чтобы написать заявление и перевести свои средства. Если же вы, наоборот, находитесь в негосударственном фонде, то вам нужно обратиться в государственный и написать заявление там.

С какого года формируется накопительная часть пенсии

Давайте разберемся, с какого года формируется накопительная часть пенсии. Если вы родились до 1967 года, то формироваться она будет, если вы сделали выбор в ее пользу. А вот если вы родились в 1966 году и позднее, то накопить средства вы сможете только по специальной программе софинансирования, либо через маткапитал.

Как часто можно снимать накопительную часть пенсии

Многих пенсионеров интересует — как часто можно снимать накопительную часть пенсии? Накопительный вариант можно снять единовременно, в срочном порядке, либо получать пожизненно.

Согласно ФЗ №360 граждане, которые достигли пенсионного возраста, имеют право на накопительную часть пенсии. Здесь же уточняется, на что именно имеет право пенсионер:

• Единовременно гражданин может получить сразу все накопленные средства.
• По желанию накопленные средства можно разделить на ежемесячные выплаты.
• Так же в срочном режиме может получить всю накопительную часть пенсии.
• Ну и, наконец, если гражданин, являющийся пенсионером, укажет в завещании, что он передает все свои накопленные средства, то их так же можно будет получить.

Накопительную часть сможет получить и не пенсионер, но только если он является инвалидом первой, второй, либо третьей группы (гражданин получит пенсию по инвалидности). Кроме того, пенсию можно получить и при потере кормильца, что так же указано в ФЗ №360.

Сколько пенсионер сможет снять единовременно с накопленной пенсии? Все зависит от того, какая сумма находится на его счету на момент подачи заявления. А вот те пенсионеры, которые работают и после наступления пенсии, воспользоваться единовременной выплатой не смогут.

Страховая часть, так же как и накопительная, перечисляется и вносится на счет работника. Недостаток страховой пенсии для многих заключается в том, что носит она исключительно формальный характер, и на счету реальных средств нет – все они уходят на то, чтобы выплатить пенсию нынешним пенсионерам. В народе подобную систему называют солидарностью поколений.

Итак, давайте разберем на примере таблицы что лучше — страховая или накопительная часть пенсии, и какая между ними разница.

Накопительная и страховая часть пенсии: порядок ее формирования

После достижения пенсионного возраста все хотят получать пенсионное обеспечение от государства. Но, к сожалению, многие молодые люди не задумываются о размере своей пенсии в будущем.

Зачастую молодежь соглашается получать неофициальную зарплату и не желают платить налоги и отчислять пенсионные взносы. Но чтобы обеспечить себе достойную старость, необходимо с самого начала карьерного роста беспокоиться о размерах своей пенсии в будущем.

Именно поэтому важно знать, как формируется пенсия и что на нее влияет.

Пенсионные отчисления производятся за счет средств работодателя в том случае, когда сотрудник устроен официально. Индивидуальные предприниматели самостоятельно отчисляют за себя пенсионные отчисления.

Ежемесячно размер пенсионных отчислений составляет 22 % от официального заработка человека. Сама пенсия делится на 2 составляющие:

При выборе, какую часть пенсии он желает пополнять ежемесячно, он должен знать, на что непосредственно будут направлены его денежные средства.

Из страховой части каждого гражданина идут накопления в бюджет Пенсионного фонда, откуда ежемесячно получают пенсионное обеспечение пенсионеры данного времени.

А накопительная часть может быть направлена как в бюджет Пенсионного Фонда, так и в любые негосударственные фонды.

Распределить отчисления можно двумя способами:

1. Полностью направить все 16 % на страховую часть пенсии, а 6 % останется на фиксированную выплату.
2. Направить 6 % себе на накопительную часть, 10 % на страховую часть и 6 % на фиксированную выплату.

Для того чтобы полностью вся пенсия уходила на страховую часть не нужно предпринимать никаких действий. Она изначально так формировалась и без заявления гражданина изменениям не подлежит.

А вот при желании работника направлять 6 % своей пенсии на накопительную часть необходимо явиться в Пенсионный Фонд или Негосударственный Пенсионный Фонд и написать соответствующее заявление.

На основании данного заявления изменения вступят в силу со следующего календарного года.

Свое название данная часть пенсионной выплаты получила от момента наступления страхового случая, когда она начинает выплачиваться. То есть человек начинает получать данную часть пенсии при обозначенных условиях, с момента его выхода на пенсию. К таким случаям относят инвалидность, старость и выплаты иждивенцам в случае потери кормильца, т.е. смерти трудящегося.

Бюджет нынешних пенсионеров формируется за счет тех отчислений, которые делают работоспособные граждане в настоящее время. Размер ежегодной индексации пенсий напрямую зависит от уровня заработных плат работоспособного населения и от количества работающих граждан.

Накопления страховой части учитывается в баллах. Они начисляются работникам за:

• его ежегодный стаж;
• размер взносов за каждый отработанный месяц.

Стоимость одного балла индексируется ежегодно на основании уровня инфляции. А размер самой пенсии зависит не только от стажа и заработной платы, но и от времени выхода на пенсию.

Для того чтобы не терять работоспособное население пенсионерам дают возможность увеличить свою пенсию проработав после наступления пенсионного возраста еще несколько лет.

Одним из основных главных условий для получения пенсии, человек должен иметь обязательное пенсионное страхование.

К застрахованным лицам в России относятся:

1. Индивидуальные предприниматели.
2. Лица, оплачивающие добровольно за себя пенсионные взносы, либо делающие это через представителей.
3. Работники, осуществляющие трудовые отношения по трудовому договору, за которых взносы выплачивает работодатель.
4. Лица, работающие за границей, но добровольно выплачивающие взносы в российский Пенсионный Фонд.

Согласно российскому законодательству застрахованный человек для выхода на пенсию должен выполнить следующие условия:

• наработать необходимый трудовой стаж;
• заработать необходимое количество баллов;
• достичь установленного пенсионного возраста.

В трудовой стаж учитывается все время работы человека на протяжении жизни.

Помимо выполнения основной работы по трудовому договору сюда включаются:

• служба в армии;
• поиск работы на трудовой бирже;
• уход за новорожденным до полутора лет;
• уход за инвалидом или пожилым человеком старше 80 лет;
• сопровождение супруга, служащего по контракту в другую страну без возможности трудоустройства (не более 5 лет).
• безосновательное нахождение под стражей.

В 2017 году для выхода на пенсию необходимо иметь трудовой стаж более 8 лет. Но с каждым годом планируется увеличение данной суммы до 15 лет трудового стажа.

Необходимое количество баллов, которое необходимо заработать для получения страховой пенсии в 2017 году составляет 2,4. Но планируемая сумма будет ежегодно увеличиваться и должна достичь своего максимуму в 30 баллов.

В случае если гражданин будет иметь меньше баллов, то он сможет их доработать в течение пенсионного возраста, либо претендовать только на социальную пенсию.

Для получения пенсии в повседневных случаях для мужчин предусмотрен возраст 60 лет, а для женщин 55 лет. Более ранний выход может быть обусловлен тяжелыми или специфическими условиями труда, по состоянию здоровья или в других обозначенных законодательством случаях. Для военных наоборот увеличили пенсионный возраст, для мужчин он стал 65 года, а для женщин 63 года.

Размер страховой пенсии рассчитывается как множество значения коэффициента положенных денежных выплат на индивидуальный коэффициент пенсионера. Сюда включают и надбавки с пособиями. Первое значение зависит от:

• трудового стажа;
• суммы пенсионных отчислений.

А индивидуальный коэффициент зависит от:

• времени выхода его на пенсию и прекращения рабочего стажа;
• особых жизненных ситуаций.

К таким ситуациям относят:

1. Пожилых людей старше 80 лет, признанных инвалидами первой группы.
2. Детям сиротам.
3. Пенсионерам, проживающим на Крайнем Севере, а также тем, кто там работал более 15-20 лет.
4. Сельскохозяйственным труженикам, проживающим более 30 лет в поселке.
5. Пенсионерам, имеющим нетрудоспособных иждивенцев.

Кроме того, если выйти на пенсию позже на 1 год от положенного срока, данный коэффициент увеличится на 7%, а если позже на 8 лет, то он увеличится на 9% и т.д.

Таким образом, увеличить сумму страховой части пенсии можно за счет особых условий и за счет позднего выхода на пенсию.

Это та сумма, которая накапливается индивидуально каждым плательщиком пенсионных отчислений по его желанию. Она может накапливаться в государственном или негосударственном Пенсионном Фонде.

Данная часть будет формироваться из ежемесячных пенсионных отчислений в размере 6% от заработной платы на индивидуальный счет Пенсионного Фонда. В данном случае необходимо будет только выбрать государственный или любой другой фонд.

Накопительная часть пенсии, расположенная в государственном или негосударственном фонде, похожа по своей системе на банковский вклад. На вложенные накопления ежегодно будут начисляться дивиденды от успешной деятельности фонда. Процентные ставки можно увидеть в договоре, который фонд предоставляет для подписания.

Узнать размер накопительной пенсии может любой плательщик. Для этого достаточно при себе иметь СНИЛС. Это документ, подтверждающий пенсионное страхование человека. Существуют 2 способа, как проверить свой счет:

• личным обращением в ПФР или многофункциональный центр;
• через интернет на портале государственных услуг или на сайте ПФР.

При личном визите необходимо будет подать заявление и через 10 дней ПФР выдаст необходимую информацию.

Но используя интернет, можно намного быстрее получить необходимые данные.

Нужно зарегистрироваться на одном из указанных сайтов, выбрать услугу связанную с предоставлением данных о накопительной части пенсии, ввести свой номер СНИЛС и сайт выдаст всю подробную информацию.

Управлять своей накопительной частью можно аналогично этими же способами.

Проанализировав, можно сравнить обе части пенсии и найти значительные различия между ними:

1. Накопительная часть пенсии доступна гражданам, родившимся после 1967 года.
2. Страховая выплачивается ПФР, а накопительная может выплачиваться тем фондом, куда были направлены отчисления.
3. Баллы, в которых учитывается страховая часть ежегодно индексируются государством с учетом инфляции. Накопительная часть может увеличиваться только за счет личных отчислений и дивидендов от успешной деятельности фонда.

С учетом данных отличий важно проанализировать и взвесить все плюсы и минусы, перед тем как принять решение о том, каким путем формировать свою будущую пенсию.

Изучив обе составляющие трудовой пенсии, можно сделать вывод, что основой для ее получения является трудовая деятельность, которая дает заработать определенные баллы и повышающие коэффициенты. Исходя из того, как продуктивно человек потрудится на протяжении своей жизни, будет зависеть его обеспеченная старость. Но дополнительно есть возможность вложить часть своей пенсии в определенный фонд и заработать неплохие дивиденды от его деятельности. Это называется инвестиционным страхованием.

Выбор варианта пенсионного обеспечения

До 31 декабря 2015 года гражданам 1967 года рождения и моложе необходимо выбрать для себя вариант пенсионного обеспечения – оставить только страховую часть пенсии и отказаться от накопительной, либо сохранить обе части своей будущей пенсии.

Варианты пенсионного обеспечения

Страховая часть + Накопительная часть

Страховая часть

Страховая часть является базовой формой государственного пенсионного обеспечения. Пенсия гарантирована, но ее размер зависит от ситуации, которая будет в стране на начало выплат, прежде всего – от соотношения числа работающих граждан и пенсионеров и от ситуации с госбюджетом.

Накопительная часть – это средства обязательных пенсионных накоплений, которыми в интересах будущего пенсионера управляют профессиональные участники рынка.

Сочетание накопительной и страховой части позволяет сформировать наиболее надежный вариант пенсионного обеспечения. Такая «комбинированная» пенсия состоит как минимум из двух элементов – бюджетного и рыночного, что помогает защитить потенциальные выплаты от различных по характеру рисков.

Составляющие будущей пенсии россиян

Накопительная

Страховая

В денежном выражении

В баллах, стоимость которых может меняться в соответствии с числом работающих граждан и пенсионеров

В результате инвестирования пенсионных средств профессиональными управляющими

Из взносов активных на момент выплаты работников

Что собой представляет

Средства, учтенные на индивидуальном счете пенсионера в рублях

Обязательство государства по распределению средств будущих работников

Зависит от доходности портфеля

С учетом текущей демографической и экономической ситуации. В 2016 году по решению правительства страховая пенсия будет индексирована на 4%, в то время как на 2015 год инфляция, по предварительным оценкам, составит 12%

Можно наследовать до назначения пенсии

Не наследуется ни при каких условиях

Варианты размещения накопительной части пенсии

Пенсионный фонд России

Негосударственные пенсионные фонды

Пенсионер вправе выбрать управляющую компанию, которой доверить свои средства

После заключения договора НПФ сам выбирает, какой управляющей компании передавать средства пенсионера

Государственная УК (Внешэкономбанк)

Многочисленные негосударственные УК

Как разместить свои средства?

В управляющей компании, в том числе государственной УК (Внешэкономбанке)

В негосударственном пенсионном фонде

Подать заявление в любом отделении ПФР (лично или через доверенное лицо, по почте или с курьером)

1. Подать заявление в ПФР 2. Заключить договор непосредственно с НПФ (для выбора УК данного договора не требуется)

Особенности расчета средств пенсионных накоплений,

подлежащих передаче по заявлениям о досрочном переходе

по заявлениям, поданным застрахованными лицами в 2016 году

Инвестировать средства пенсионных накоплений может как Пенсионный фонд России, так и негосударственный пенсионный фонд, входящий в систему гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования.

ПФР инвестирует пенсионные накопления через государственную управляющую компанию Внешэкономбанк и частные управляющие компании, одну из которых гражданин может выбрать самостоятельно.

Смена страховщика происходит только при переходе из Пенсионного фонда России в негосударственный пенсионный фонд, из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, а также из негосударственного пенсионного фонда в Пенсионный фонд России. При переводе пенсионных накоплений из одной управляющей компании в другую смены страховщика не происходит – им остается Пенсионный фонд России.

Пользоваться правом на смену страховщика можно ежегодно. Однако, инвестиционный доход сохраняется только при условии передачи средств не чаще, чем раз в пять лет.

Сменить страховщика можно и путем досрочного перехода, однако в случае отрицательного результата инвестирования это может повлечь уменьшение средств пенсионных накоплений (номинала страховых взносов) на сумму инвестиционного убытка. Исключение составляют застрахованные лица, подавшие заявление о досрочном переходе в год пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений текущим страховщиком.

Потери средств пенсионных накоплений гражданина при подаче заявления о досрочном переходе в 2016 году

С какого года

Вы формируете

пенсионные накопления

у текущего страховщика?

Положительный результат

инвестирования

Отрицательный результат

инвестирования

С 2011 года и ранее

Потеря инвестиционного дохода

Потеря пенсионных накоплений на сумму убытка от инвестирования за 2016 год

Нет потери средств пенсионных накоплений

В период с 2013 по 2015 год

Потеря инвестиционного дохода

за 2015–2016 годы

Потеря пенсионных накоплений на сумму убытка от инвестирования за

Потеря инвестиционного дохода

Потеря пенсионных накоплений

на сумму убытка от инвестирования за 2016 год

Необходимые документы для подачи заявления

Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)Документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ)Заявление о выборе управляющей компании

В ЧЕМ РАЗНИЦА МЕЖДУ СТРАХОВОЙ И НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТЬЮ?

И страховая, и накопительная части пенсии формируются за счет страховых взносов, которые начисляет работодатель за своих работников.

В то же время, взносы на страховую часть фиксируются на индивидуальном лицевом счете в Пенсионном фонде в виде пенсионных прав, гарантированных государством, регулярно индексируются государством. Но сами деньги идут на выплату пенсий нынешним пенсионерам.

Взносы на накопительную часть пенсии живут другой, более сложной финансовой жизнью. Это реальные средства, которые можно передать в управление компании, эта компания будет вкладывать средства в инвестиционные проекты и тем самым увеличивать суммы с течением времени. Можно вместо управляющей компании выбрать негосударственный пенсионный фонд, который работает с несколькими управляющими компаниями, отслеживает состояние счета гражданина, снижает риски потерь.

КУДА ДЕНУТСЯ СРЕДСТВА НАКОПИТЕЛЬНОЙ ПЕНСИИ ПРИ ВЫБОРЕ ТАРИФА 0%

Все сформированные на этот момент пенсионные накопления граждан будут по-прежнему инвестироваться и выплачиваться в полном объеме, с учетом инвестиционного дохода, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением. Изменения коснутся будущих отчислений. Речь идет лишь о перераспределении взносов в пользу страховой части.

КАКОЙ ТАРИФ ВЫБРАТЬ: НОЛЬ ИЛИ ШЕСТЬ ПРОЦЕНТОВ?

Если говорить о преимуществах выбора 0 или 6 процентов, то необходимо пояснить:

Страховая часть пенсии – более консервативна, более гарантированная государством, так как средства страховой части пенсии ежегодно индексируются в зависимости от уровня инфляции и с учетом индекса роста доходов Пенсионного фонда в расчете на одного пенсионера.

Накопительная часть – более гибкая, но менее защищена со стороны государства. На накопительную часть пенсии начисляется инвестиционный доход, который получен в результате размещения Ваших средств в негосударственных пенсионных фондах либо в управляющих компаниях. Тариф 6% более интересен для застрахованных лиц, которые стремятся участвовать в формировании своих пенсионных накоплений.

В накопительной части при этом есть еще один плюс: эти средства могут наследоваться. В солидарной же системе, где находятся страховые взносы, они не наследуемы.

Каким будет размер тарифа страховых взносов на формирование накопительной части будущей пенсии, каждый должен решить самостоятельно. Не хотите задумываться о судьбе пенсионных накоплений – ничего не делайте. Тогда с нового года все 16% уйдут в страховую часть, и этими деньгами будет распоряжаться государство. Хотите сами распоряжаться частью пенсионных денег, уверены, что сумеете сделать это лучше – напишите заявление в Пенсионный фонд России или негосударственный пенсионный фонд, которому вы готовы доверить свои накопления.

ЧТО НУЖНО СДЕЛАТЬ, ЧТОБЫ СОХРАНИТЬ 6% НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТИ ПЕНСИИ?

Если Вы никогда не подавали заявление о выборе управляющей компании или о переходе в негосударственный пенсионный фонд, то для того, чтобы сохранить 6-процентный тариф, Вам следует подать заявление о выборе УК либо НПФ. При этом, как и раньше, при переводе пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд Вам необходимо заключить с выбранным НПФ соответствующий договор об обязательном пенсионном страховании.

Для тех, которые в предыдущие годы хотя бы единожды подавали заявление о выборе управляющей компании либо о переходе в НПФ, и оно было удовлетворено, с 2014 года на накопительную часть пенсии будет по-прежнему перечисляться 6% тарифа.

ЧАСТО СЛЫШУ В НОВОСТЯХ, ЧТО НЕГОСУДАРСТВЕННЫЕ ПЕНСИОННЫЕ ФОНДЫ ЗАКРЫВАЮТСЯ, А НАКОПИТЕЛЬНЫЕ ПЕНСИИ ЛЮДЯМ НИКТО НЕ ВОЗВРАЩАЕТ. ИЛИ ВСЁ-ТАКИ УБЫТКИ ВОЗМЕЩАЮТСЯ?

В случае банкротства негосударственных пенсионных фондов они обязаны передать все имеющиеся пенсионные накопления и реестры клиентов обратно в ПФР в течение месяца. Если средств нет, а НПФ не вошел в систему гарантирования — за них деньги возмещает Банк России, но всего лишь по номиналу страховых взносов (без инвестиционного дохода).

ЕСЛИ АГЕНТЫ НЕГОСУДАРСТВЕННЫХ ПЕНСИОННЫХ ФОНДОВ ПРИХОДЯТ ДОМОЙ И ПРОСЯТ ПОДПИСАТЬ ДОКУМЕНТЫ О ПЕРЕВОДЕ ПЕНСИИ, СТОИТ ЛИ ИМ ДОВЕРЯТЬ?

Прежде чем подписывать какие-либо бумаги, хорошо бы выяснить, кто в самом деле к Вам пришел и что за документы Вас просят подписать. Если в Ваш дом без предупреждения пришел человек и представился работником Пенсионного фонда, попросите его предъявить служебное удостоверение и Вы выясните, что перед вами представитель негосударственного пенсионного фонда.

Если же Вы все-таки подписали документ, а только потом прочитали, то соответственно Ваши пенсионные накопления Вы и будете искать в том негосударственном пенсионном фонде, с которым не глядя подписали договор.

Хочу еще раз напомнить – сотрудники государственного Пенсионного фонда по домам не ходят, не проводят никаких сверок и агитаций, не подписывают никаких документов.

НАКОПИТЕЛЬНУЮ ПЕНСИЮ ОПЯТЬ ЗАМОРОЗИЛИ, ЧТО ЭТО ОЗНАЧАЕТ?

Говорить о замораживании пенсии вообще неправильно. Речь идет о том, что в течение 2016 года вся сумма страховых взносов идет на формирование страховой пенсии, а накопительная пенсия не финансируется. Такой порядок формирования будущей пенсии продлен и на следующий 2017 год. При этом все средства пенсионных накоплений, которые уже были сформированы на конец 2013 года, никуда не исчезают и не пропадают. Они инвестируются и будут выплачиваться гражданам при достижении ими пенсионного возраста.

КАК УЗНАТЬ В КАКОМ ПЕНСИОННОМ ФОНДЕ НАХОДЯТСЯ НАКОПЛЕНИЯ? .

Узнать, где находятся Ваши пенсионные накопления, можно, через личный кабинет застрахованного лица на сайте ПФР. Кроме того, получить такую информацию можно, обратившись лично в клиентскую службу управления Пенсионного фонда по месту жительства.

КАК ПРАВОПРЕЕМНИК, Я УНАСЛЕДОВАЛА ПЕНСИОННЫЕ НАКОПЛЕНИЯ МОЕГО ОТЦА. ЧЕРЕЗ КАКОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ Я МОГУ ПОЛУЧИТЬ ЭТУ ВЫПЛАТУ?

Как пояснила Наталья Карножицкая, начальник отдела организации и учета процесса инвестирования Отделения ПФР по Белгородской области, начиная с 2008 года, правопреемники умершего застрахованного лица имеют право получить его пенсионные накопления.

Согласно «Правилам выплаты ПФР правопреемникам умерших застрахованных лиц средств пенсионных накоплений» существуют 2 способа их получения:

– через почтовое отделение связи;

– путем перечисления средств на банковский счет.

При выборе правопреемником способа получения средств через Почту России из сумм, подлежащих выплате, будут произведены удержания в счет почтового сбора за осуществление почтового перевода (по установленным тарифам). Размер этого удержания составляет 2% от суммы выплаты.

Если способ выплаты выбран «путем перечисления средств на банковский счет», то правопреемнику необходимо представить в территориальный орган ПФР вместе со всеми документами копию сберегательной книжки или информацию о наличии счета с реквизитами банка. При выплате через кредитное учреждение средства пенсионных накоплений выплачиваются правопреемнику полностью (без удержания расходов на доставку).

Отмечу, что до истечения 6 месяцев с даты смерти застрахованного лица правопреемники имеют право изменить способ получения средств пенсионных накоплений. Для этого нужно подать заявление в территориальный орган ПФР.

Оцените статью: