Помощь от государства молодым семьям в виде льготной ипотеки особенности участия в программе, субсид

Помощь от государства молодым семьям в виде льготной ипотеки: особенности участия в программе, субсидия на погашение

Большое количество российских законодательных актов направлено на решение проблемы снижения рождаемости в стране. Чтобы облегчить финансовое положение молодых семей, правительство РФ разработало программу, позволяющую приобрести жилье с использованием бюджетных средств. Однако оплатить ипотеку с помощью государства могут не все категории граждан. Кто может получить льготы и как осуществляется погашение жилищного кредита бюджетными средствами?

В чем заключается государственная помощь молодой семье?

В планах государственного органа власти оказать помощь в покупке жилья около 172 тысячам молодых семей. Выделенный для программы бюджет составляет 313 130 000 000 рублей.

Государственные льготы молодым семьям направлены на улучшение условий проживания, при этом прежде всего рассматриваются заявления пар с детьми. Социальная ипотека делится на три вида:

• частичное погашение жилищного кредита;
• возможность приобретения недвижимости по более низкой цене или оформление ипотеки с минимальной процентной ставкой;
• снижение размера процентов за счет частичной компенсации.

Размер субсидии определяется индивидуально с учетом множества факторов. Для этого проводится проверка предоставленных заявителями документов, в частности внимание обращается на доход семьи и ее состав. Социальная помощь позволяет купить квартиру как в ипотеку, так и в кредит.

Участвовать в программе можно не всякой желающей семье. Получат социальную помощь от государства лишь семьи, соответствующие ряду требований, которые предусмотрены законодательными актами РФ. В список основных условий входят следующие:

• возраст мужа и жены — до 35 лет;
• семья должна быть официально признанной как та, которой крайне необходимо улучшение жилищных условий;
• если в семье нет ребенка, важно, чтобы супруги были гражданами России;
• при наличии детей российское гражданство должен иметь как минимум один из супружеской пары;
• у пары нет собственной недвижимости, где бы они могли проживать;
• граждане должны иметь личные накопления, равнозначные величине субсидии, или доход, позволяющий оформить ипотеку.

Условия предоставления льготной ипотеки зависят от региона проживания семьи. Так, супружеская пара, проживающая в Москве, должна соответствовать следующим требованиям:

• муж и жена должны иметь российское гражданство, при этом необходимо, чтобы хотя бы один из них был прописан в Москве;
• семья должна стоять в очереди для улучшения жилищных условий или, по крайней мере, стоять на учете;
• иметь денежный капитал, позволяющий в совокупности с предоставленной субсидией купить жилье сразу, или постоянный доход для оформления ипотечного займа.

Как условия, документы для получения социальной помощи молодым семьям различаются в зависимости от области, где проживают граждане, и жизненных обстоятельств. В пакет входят:

• заполненный бланк заявления;
• справка о составе семьи;
• заключение жилищной комиссии о том, что семье необходимо улучшение условий проживания;
• паспорта супругов;
• если есть дети — свидетельства об их рождении;
• справка о доходах с места работы или из службы занятости;
• документ о заключении брачного союза;
• если брак распался — свидетельство о расторжении семейных уз и документ о том, с кем проживают дети.

Особенности оформления ипотеки с государственной поддержкой

Прежде чем приступать к сбору документации, супругам необходимо выяснить, соответствуют ли они всем требованиям и условиям для оформления льготной ипотеки. Если противоречий нет, семье следует приступать к подготовке бумаг. Точный список запрашиваемых документов можно узнать в муниципалитете. Дальнейшим шагом будет подача заявления в территориальный орган государственной власти (в управление социальной защиты населения или местную администрацию).

Кроме личного посещения учреждения, заявку можно подать через МФЦ или заказным письмом. После досконального изучения предоставленной документации комиссия вынесет решение, при этом семья будет уведомлена письменно об утвердительном либо отрицательном вердикте. В первом случае супруги получат сертификат, использовать который можно исключительно для приобретения недвижимости.

На субсидию какого размера может рассчитывать молодая семья?

Социальную помощь можно использовать на покупку квартиры в новостройке или вторичном рынке, стать участником долевого строительства или построить небольшой дом. Величина предоставляемой субсидии вычисляется индивидуально и может существенно отличаться.

Местная власть вправе самостоятельно принимать решение о размере выделяемой субсидии, ориентируясь на рыночную стоимость недвижимости, квадратуры, количество членов семьи и уровень их доходов. Так, для семейства из трех человек положено по 18 квадратных метров каждому.

Для супругов, не имеющих детей, величина сертификата равна не менее 30 процентов от расчетной стоимости недвижимости. В случае неполной семьи либо когда у пары есть один сын или дочь размер субсидии должен быть не меньше 36 процентов от расчетной стоимости недвижимости. Расчетная стоимость недвижимости – это норма общей площади, умноженная на стоимость одного квадратного метра жилищной площади.

Преимущества оформления льготной ипотеки для молодой семьи

Если семья соответствует условиям для участия в социальной программе, отказываться от нее неразумно. С помощью льготной ипотеки можно решить вопрос с жильем в более короткие сроки или существенно сэкономить собственные средства. Естественно, что льготы не предусмотрены для покупки шикарных апартаментов, однако приобрести собственную квартиру вполне реально.

Помимо предоставленной государством программы, навстречу молодым семьям идут многие финансовые учреждения. Разработанные ипотечные программы имеют разные положительные моменты:

• минимальная процентная ставка;
• возможность оплаты средствами семейного капитала;
• предоставление отсрочки на один месяц;
• снижение или отсутствие первого взноса;
• досрочное погашение ссуды без применения штрафов;
• возможность проведения реструктуризации или снижения величины ежемесячного взноса.

Как оказывается помощь государства в погашении ипотеки молодым семьям с детьми?

Многие семьи, которые приняли решение оформить ипотеку, должны внимательно изучить все доступные предложения крупных банков. Важно узнать, под какой процент дают ипотеку, чтобы выбрать самую выгодную программу. Некоторые категории заемщиков могут воспользоваться помощью государства в погашении ипотеки, благодаря которой им удастся существенно снизить расходы на обслуживание кредита.

Сегодня государство старается проявлять заботу обо всех своих гражданах. Особое внимание уделяется семьям с детьми, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Для них разрабатываются специальные программы, по которым предусмотрена выплата разных сумм субсидий. Многие люди не знают о своих правах и поэтому не пользуются социальной помощью. Те семьи, которые уже приняли помощь от государства в обслуживании ипотек, смогли снизить свои расходы приблизительно на 40%.

Для каждой категории заемщиков размер помощи устанавливается в индивидуальном порядке, так как на ее величину оказывают влияние различные факторы. Прежде чем она будет выдана, орган, уполномоченный осуществлять контроль за выделением и расходованием государственных субсидий, внимательно изучит состав семьи и ее совокупный доход. После этого будет принято решение относительно размера помощи заемщику, который может приобрести жилье как в ипотеку, так и в кредит.

На протяжении всего 2016 года на территории Российской Федерации действовала государственная программа «Жилище». Она являлась целевой и предназначалась специально для молодых семей с детьми. Правительство, утвердившее эту программу, ставило несколько приоритетных задач:

1. Решить по всей стране жилищный вопрос.
2. Сформировать рынок жилья эконом-класса.
3. Ликвидировать дефицит, наблюдающийся на рынке комфортабельного жилья.

Совет: параллельно этой целевой программе во всех регионах Российской Федерации были реализованы аналогичные проекты. Принявшие в них участие молодые семьи с детьми смогли приобрести жилую недвижимость с первичного и вторичного рынков, а также возвести частные дома.

Государственная целевая программа предусматривает выделение молодым семьям с детьми денежные средства, которые они могут потратить на оплату приобретаемой в ипотеку недвижимости либо на строительство загородных домов. В планах Правительства РФ было оказание помощи в приобретении жилья посредством этой программы приблизительно 172 000 семьям. Ее бюджет — 313 130 000 000 рублей, который формировался следующим образом:

Чтобы получить от государства финансовую помощь на оплату ипотеки (государство оплачивает 30% стоимости жилья, а остальные 70% участник программы), заемщики должны соответствовать следующим критериям:

• возраст каждого из супругов не должен быть выше 35 лет;
• в семье должен быть хотя бы один ребенок (количество детей существенно влияет на размер субсидии);
• претендентам на государственную помощь нужно документально подтвердить факт отсутствия собственной жилплощади (либо если квадратура имеющегося в распоряжении помещения недостаточна для проживания всех членов семьи);
• молодая семья должна иметь стабильный источник дохода или же достаточную для приобретения недвижимости сумму средств.

Несмотря на основное требование государственной программы (обязательное наличие детей), бездетные семейные пары также получили возможность воспользоваться субсидией, размер которой составляет 35%. Здесь есть один важный нюанс. Семья, у которой нет детей, должна иметь ежемесячный совокупный доход, превышающий 21 621 рублей. В этом случае размер компенсации может достигнуть 600 000 рублей.

Претендовать на субсидию в размере 40% могут те семейные пары, которые имеют минимум одного несовершеннолетнего ребенка и могут подтвердить ежемесячный доход в сумме 35 510 рублей (материальная помощь составит 800 000 рублей). Семьи, которые воспитывают двух детей, для получения сорока процентной материальной помощи должны зарабатывать в месяц не менее 43 350 рублей (государство выплатит около 1 000 000 рублей).

Если в процессе действия ипотечной программы в семье родится еще один ребенок (либо пара примет решение об усыновлении малыша из детского дома), то размер материальной помощи будет увеличен на 5%. Многодетные семьи могут претендовать на дополнительные льготы, которые позволят покрыть большую часть расходов на обслуживание ипотечного кредита. Анализируя условия государственной целевой программы, можно сделать вывод, что Правительство РФ помимо улучшения жилищных условий граждан активно поддерживает рост рождаемости в стране.

Пакет документации для получения государственной помощи

Чтобы получить помощь от государства в погашении ипотеки, молодым семьям с детьми нужно собрать большой пакет документации:

• ксерокопии гражданских паспортов обоих супругов;
• заявление установленного образца (составляется в 2-х экземплярах);
• свидетельство о заключении брака (ксерокопия);
• свидетельство о рождении ребенка (детей);
• справка, выданная соответствующей инстанцией, подтверждающая, что молодая семья стоит в очереди на муниципальное жилье;
• полный пакет документов по ипотеке или кредиту;
• документация на объект недвижимости, которая будет приобретаться посредством ипотечной или кредитной программы.

Чтобы получить помощь от государства на погашение уже действующей ипотеки, молодым семьям с детьми нужно сформировать стандартный пакет документов:

• ипотечный договор;
• правоустанавливающие документы на купленный в кредит объект недвижимости;
• справка из финансового учреждения, оформившего ипотеку, в которой указана сумма текущей задолженности (отдельно указывается тело кредита и проценты).

После того, как документы будут собраны, молодой семье нужно передать их в профильный орган, который их будет рассматривать на протяжении 30 дней. О принятом решении претендентам на государственную помощь будет сообщено в письменном виде. Если по заявке будет принято положительное решение, семья получит свидетельство, которое нужно передать банку-кредитору, являющемуся участником государственной программы. После этого для семьи будет открыт отдельный счет, на который государство переведет определенную сумму денежных средств. Остальные деньги на покупку жилья выделит финансовое учреждение.

Совет: при помощи государственной программы может быть оформлена ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке. Для того чтобы принять участие в такой программе, заемщикам следует передать в залог финучреждению свою квартиру или дом, находящийся в личной собственности.

Нюансы оформления ипотеки с государственной поддержкой

В настоящее время многими российскими банками предлагается льготная ипотека для молодых семей по федеральной программе. Планирующие принять в ней участие потенциальные заемщики должны знать о некоторых нюансах:

1. Денежные средства по субсидии не выдаются на руки заемщикам, они переводятся на его расчетный счет, открытый в банке-кредиторе.
2. После получения статуса участника государственной программы семья получает соответствующий сертификат.
3. Оформлять ипотеку молодые семьи могут в любых российских банках, которые принимают участие в государственной программе. Для них сегодня доступна ипотека с господдержкой в Сбербанке, Райффайзенбанке, Промсвязьбанке и т. д.
4. Материальная помощь молодым семьям с детьми государством выдается 1 раз.

В 2016 году получили возможность воспользоваться государственной субсидией, выделенной на оплату ипотеки, следующие категории граждан:

• молодые семьи с детьми;
• инвалиды;
• семьи, имеющие детей-инвалидов;
• граждане, которые имеют звание ветерана боевых действий;
• военные (для них разработана специальная программа).

Могут ли воспользоваться помощью заемщики, потерявшие платежеспособность?

На помощь государства в погашении ипотеки могут рассчитывать добросовестные заемщики, которые по независящим от них причинам временно утратили платежеспособность. К таким причинам можно отнести увольнение с работы, серьезное заболевание, смерть близкого родственника. Для того чтобы обратиться за государственной помощью, заемщикам нужно предоставить банку-кредитору документы, способные подтвердить один из нижеперечисленных фактов:

• на каждого члена семьи приходится меньше двух прожиточных минимумов;
• совокупный доход семьи за последние 3 месяца снизился минимум на 30%;
• увеличилась сумма ежемесячного платежа более чем на 30%.

Если заемщику удастся документально подтвердить свою неплатежеспособность, то он должен будет написать своему кредитору письмо с просьбой о погашении задолженности по ипотеке за счет государства. Стоит отметить, что в данном случае речь не идет о полном погашении долга заемщика, но на оплату его части он рассчитывать может. Заемщикам после проведения реструктуризации может быть снижена процентная ставка, а также предоставлена отсрочка на уплату основного долга сроком до полутора лет. Приняв участие в такой программе, они могут рассчитывать на помощь государства в размере 10% от суммы оставшейся задолженности (не более 600 000 рублей).

Компенсацию ипотеки могут получить владельцы следующих объектов недвижимости:

Помощь от государства молодым семьям в виде льготной ипотеки: особенности участия в программе, субсидия на погашение

Помощь от государства молодым семьям в виде льготной ипотеки: особенности участия в программе, субсидия на погашение

Большое количество российских законодательных актов направлено на решение проблемы снижения рождаемости в стране. Чтобы облегчить финансовое положение молодых семей, правительство РФ разработало программу, позволяющую приобрести жилье с использованием бюджетных средств. Однако оплатить ипотеку с помощью государства могут не все категории граждан. Кто может получить льготы и как осуществляется погашение жилищного кредита бюджетными средствами?

В чем заключается государственная помощь молодой семье?

В планах государственного органа власти оказать помощь в покупке жилья около 172 тысячам молодых семей. Выделенный для программы бюджет составляет 313 130 000 000 рублей.

Государственные льготы молодым семьям направлены на улучшение условий проживания, при этом прежде всего рассматриваются заявления пар с детьми. Социальная ипотека делится на три вида:

• частичное погашение жилищного кредита;
• возможность приобретения недвижимости по более низкой цене или оформление ипотеки с минимальной процентной ставкой;
• снижение размера процентов за счет частичной компенсации.

Размер субсидии определяется индивидуально с учетом множества факторов. Для этого проводится проверка предоставленных заявителями документов, в частности внимание обращается на доход семьи и ее состав. Социальная помощь позволяет купить квартиру как в ипотеку, так и в кредит.

Участвовать в программе можно не всякой желающей семье. Получат социальную помощь от государства лишь семьи, соответствующие ряду требований, которые предусмотрены законодательными актами РФ. В список основных условий входят следующие:

• возраст мужа и жены — до 35 лет;
• семья должна быть официально признанной как та, которой крайне необходимо улучшение жилищных условий;
• если в семье нет ребенка, важно, чтобы супруги были гражданами России;
• при наличии детей российское гражданство должен иметь как минимум один из супружеской пары;
• у пары нет собственной недвижимости, где бы они могли проживать;
• граждане должны иметь личные накопления, равнозначные величине субсидии, или доход, позволяющий оформить ипотеку.

Условия предоставления льготной ипотеки зависят от региона проживания семьи. Так, супружеская пара, проживающая в Москве, должна соответствовать следующим требованиям:

• муж и жена должны иметь российское гражданство, при этом необходимо, чтобы хотя бы один из них был прописан в Москве;
• семья должна стоять в очереди для улучшения жилищных условий или, по крайней мере, стоять на учете;
• иметь денежный капитал, позволяющий в совокупности с предоставленной субсидией купить жилье сразу, или постоянный доход для оформления ипотечного займа.

Как условия, документы для получения социальной помощи молодым семьям различаются в зависимости от области, где проживают граждане, и жизненных обстоятельств. В пакет входят:

• заполненный бланк заявления;
• справка о составе семьи;
• заключение жилищной комиссии о том, что семье необходимо улучшение условий проживания;
• паспорта супругов;
• если есть дети — свидетельства об их рождении;
• справка о доходах с места работы или из службы занятости;
• документ о заключении брачного союза;
• если брак распался — свидетельство о расторжении семейных уз и документ о том, с кем проживают дети.

Особенности оформления ипотеки с государственной поддержкой

Прежде чем приступать к сбору документации, супругам необходимо выяснить, соответствуют ли они всем требованиям и условиям для оформления льготной ипотеки. Если противоречий нет, семье следует приступать к подготовке бумаг. Точный список запрашиваемых документов можно узнать в муниципалитете. Дальнейшим шагом будет подача заявления в территориальный орган государственной власти (в управление социальной защиты населения или местную администрацию).

Кроме личного посещения учреждения, заявку можно подать через МФЦ или заказным письмом. После досконального изучения предоставленной документации комиссия вынесет решение, при этом семья будет уведомлена письменно об утвердительном либо отрицательном вердикте. В первом случае супруги получат сертификат, использовать который можно исключительно для приобретения недвижимости.

На субсидию какого размера может рассчитывать молодая семья?

Социальную помощь можно использовать на покупку квартиры в новостройке или вторичном рынке, стать участником долевого строительства или построить небольшой дом. Величина предоставляемой субсидии вычисляется индивидуально и может существенно отличаться.

Местная власть вправе самостоятельно принимать решение о размере выделяемой субсидии, ориентируясь на рыночную стоимость недвижимости, квадратуры, количество членов семьи и уровень их доходов. Так, для семейства из трех человек положено по 18 квадратных метров каждому.

Для супругов, не имеющих детей, величина сертификата равна не менее 30 процентов от расчетной стоимости недвижимости. В случае неполной семьи либо когда у пары есть один сын или дочь размер субсидии должен быть не меньше 36 процентов от расчетной стоимости недвижимости. Расчетная стоимость недвижимости – это норма общей площади, умноженная на стоимость одного квадратного метра жилищной площади.

Преимущества оформления льготной ипотеки для молодой семьи

Если семья соответствует условиям для участия в социальной программе, отказываться от нее неразумно. С помощью льготной ипотеки можно решить вопрос с жильем в более короткие сроки или существенно сэкономить собственные средства. Естественно, что льготы не предусмотрены для покупки шикарных апартаментов, однако приобрести собственную квартиру вполне реально.

Помимо предоставленной государством программы, навстречу молодым семьям идут многие финансовые учреждения. Разработанные ипотечные программы имеют разные положительные моменты:

• минимальная процентная ставка;
• возможность оплаты средствами семейного капитала;
• предоставление отсрочки на один месяц;
• снижение или отсутствие первого взноса;
• досрочное погашение ссуды без применения штрафов;
• возможность проведения реструктуризации или снижения величины ежемесячного взноса.

Государственная программа помощи ипотечникам – условия и порядок получения субсидии в 2019 году

Ипотечные кредиты продолжают пользоваться популярностью, несмотря на финансовый кризис. Для облегчения выплат по ипотеке разработана специальная программа помощи гражданам. В 2019 году Государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию продолжает осуществлять компенсации по жилищным кредитам.

Субсидии на ипотеку существенно облегчают ежемесячные выплаты процентов и уменьшают основной долг. Действующая программа основана на постановлении правительства РФ от 20 апреля 2015 года, подписанного главой кабинета министров Дмитрием Медведевым.

Фиксированной суммы, которой может воспользоваться молодая семья, не установлено. Есть определённые условия, при которых возможно погашения долга в размере до 1 млн. рублей:

• рождение ребёнка поможет получить компенсацию семье за 18м² жилой площади;
• появление второго малыша позволяет получить помощь на дополнительные 18м² жилья;
• решение завести третьего ребёнка даёт возможность на полное погашение ипотечного долга государством (это зависит от стоимости и площади квартиры).

Помимо рождения детей воспользоваться правом на частичное погашение долга могут следующие категории граждан:

• опекуны или усыновители несовершеннолетних детей;
• участники войны, получившие звание ветерана;
• родители, имеющие ребёнка инвалида;
• инвалиды определенных категорий.

Существует ряд жизненных обстоятельств, при которых добросовестный заёмщик может претендовать на возврат денежных средств:

• общий доход всех членов семьи за последний квартал (3 месяца) снизился более чем на 30%;
• увеличились суммы ежемесячных платежей по погашению ипотечного кредита;
• после выплаты долга на личные нужды семьи остаётся менее 2-х прожиточных минимумов, установленных в регионе проживания.

Для подтверждения жизненных обстоятельств требуется представить документы, которые тщательно проверяются сотрудниками Агентства, после чего принимается решение об оказании помощи заёмщикам, либо отказ в ней.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как
решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
+7 (800) 500-27-29 доб 882
Это быстро и бесплатно!

На полное погашение долга не стоит рассчитывать. Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации.

Все льготные положения имеют свои сроки действия, поэтому не затягивайте со сбором необходимых документов, если появляется новое направление в программе.

Начало 2018 года принесло заманчивое предложение о предоставлении дополнительной субсидии, но огромное количество обращений от желающих этим воспользоваться привело к резкому закрытию проекта, в связи с тем, что закончились выделенные финансовые средства.

Воспользоваться госпрограммой достаточно просто – необходимо предоставить стандартный пакет документов в кредитное учреждение, выдавшее ипотечный заём:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• полный договор займа на квартиру или дом;
• справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
• справка с работы о доходах;
• выписка из ЕГРП, подтверждающая право на собственность залогового жилья;
• выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
• если существует созаёмщик, его справка о доходах;
• справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
• справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
• договор о долевом участие (для новостроек);
• оценка стоимости залогового имущества;
• справка из банка о графике платежей;

Также потребуются документальные доказательства возникших материальных трудностей:

• справка о постановке на учёт в центре занятости, в случае безработицы;
• справка об уменьшение заработной платы на предприятии, с копиями приказов об уменьшении окладов;
• всевозможные выписки из больничных карт, если погашению долга препятствуют какие-либо заболевания.

Все документы из ЕГРП выдаются на платной основе. В случае отказа в предоставлении субсидии деньги не возвращаются. Стоит хорошо изучить положения о назначении помощи, чтобы избежать напрасных денежных расходов.

Стоит помнить, что каждое отдельное финансовое учреждение оставляет за собой право устанавливать сроки, согласно внутреннему распорядку. В случае необходимости срочного оформления документов, существует возможность написать письменное заявление в банк, с просьбой ускорить проверочный процесс.

Частичное или полное погашение ипотеки за счёт государства происходит в несколько этапов:

1. Во избежание траты государственных средств не по назначению, деньги переводятся на специальный счёт, с которого автоматически выполняется погашение.
2. Если во время заключения договора в семье рождается ребёнок, государство предоставляет дополнительные 5% субсидии.
3. Все участники программы получают сертификат, подтверждающий статус льготника.
4. Погашение кредита по государственной программе проходит во всех банках Российской Федерации.
5. Помощь ипотечникам предоставляется единожды.

Для получения льготной субсидии квартира или дом должны отвечать следующим требованиям:

1. Заёмное жильё должно быть единственным для владельцев.
2. Стоимость квартиры не должна быть выше более, чем на 60% стоимости аналогичного жилья в регионе, по данным Федеральной службы государственной статистики.
3. Площади не должны превышать следующих размеров:

• однокомнатные – 46м²;
• двухкомнатные – 65м²;
• трёхкомнатные – 85м².

Правила не распространяются на семьи, имеющие на иждивении 3 и больше несовершеннолетних детей. Для заёмщика обязательным является наличие гражданства России.

К плюсам можно отнести довольно внушительный размер материальной помощи, которая существенно облегчает жизнь заёмщика. В то же время непрозрачность процедуры, большой список документов, платные справки из Государственных реестров и отсутствие объяснений в случае отказа делают процесс получения помощи утомительным.

Смело можно сказать, что программа является хорошей поддержкой для жилищных заёмщиков, оказавшихся в стеснённых финансовых обстоятельствах. Но механизм получения нуждается в значительных доработках. Первой из них должна стать максимальная прозрачность всех этапов оформления такой необходимой помощи молодым семьям.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как
решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:
+7 (800) 500-27-29 доб 882
Это быстро и бесплатно!

Заметьте, основная направленность программы нацелена на предотвращение демографического кризиса в стране. Помимо жилищных субсидий государство активно развивает социальную поддержку семей с детьми, поэтому правила финансирования ежегодно изменяются, необходимо тщательно следить за новыми законопроектами, чтобы не упустить свой шанс воспользоваться льготами.

Частичное погашение процентов по ипотеке за счет государства

Государство поддерживает социально незащищенные категории жителей страны с помощью государственных программ субсидирования ипотечных кредитов. Материальная помощь, в первую очередь, ориентирована на молодые семьи и выдается из средств федерального и региональных бюджетов. О том, как получить субсидию на погашение ипотечного кредита, рассказано дальше.

Субсидирование ипотеки – это финансовая поддержка, предоставляемая государством на дотационной основе в целях частичного погашения кредита по ипотеке.

Граждане вправе направить полученные средства на первоначальный взнос и уплату основного долга. Также дается возможность получить займ под льготный процент. Поддержку оказывают как федеральные, так и региональные власти.

Порядок получения финансового обеспечения от государства регламентируется следующими нормативными актами:

Какие категории граждан могут рассчитывать на субсидию

Инициатива субсидирования ставок принадлежит высшему руководству России. Но на получение «президентской» ипотеки вправе претендовать строго ограниченный круг лиц, желающий приобрести жилье эконом класса. К льготным категориям граждан относятся:

• лица, проходящие службу в армии;
• ветераны боевых действий;
• медицинские сотрудники;
• педагоги;
• научные деятели;
• госслужащие;
• молодые супруги с детьми;
• многодетные родители;
• усыновители;
• неполные семьи, в которых воспитываются несовершеннолетние дети.

Особенности государственного субсидирования ипотеки

Для получения кредита при поддержке государства нужно выполнить определенные условия:

• пройти возрастной ценз (молодые семьи – до 35 лет, госслужащие – до 54 лет);
• обратиться за помощью впервые;
• застраховать недвижимость (залог);
• заключить договор на срок до 362 месяцев (30 лет);
• перечислить первоначальный взнос от 20 %;
• самостоятельно вносить недостающую сумму стоимости жилья.

Сумма государственной поддержки достигает 3 000 000 руб. Ипотека предоставляется под процент до 12% годовых. Если в банке действует больший размер процента, то за счет материальной помощи разница компенсируется.

Заемщик вправе использовать сразу несколько видов государственной помощи. Например, оформить сертификат на материнский капитал, вступить в программу «Молодая семья», обратиться за региональной субсидией на приобретение жилья.

В 2018 году действуют программы господдержки, затрагивающие:

• жилище;
• жилье для российской семьи;
• материнский капитал;
• молодые семьи;
• военную ипотеку;
• социальную ипотеку для бюджетников.

Срок Федеральной целевой программы «Жилище» продлен до 2020 года. В нее включены мероприятия, направленные на обеспечение квартирами молодых семей, развитие строительства нового жилья, предоставление льгот, решение вопроса обеспечения недвижимостью военных в отставке.

Программа «Жилье для российских семей» исполняется в рамках основной программы «Жилище». Приобрести жилую недвижимость за счет субсидии на погашение ипотеки вправе:

• граждане, не имеющие достаточной жилой площади по нормативам (до 18 кв.м. на одного человека), с предельным доходом, установленным местными властями;
• лица, проживающие в аварийных домах;
• супруги с двумя и более детьми, получившие материнский капитал;
• родители с тремя и более детьми до 18 лет;
• ветераны боевых действий;
• инвалиды;
• граждане, воспитывающие детей-инвалидов;
• другие категории в соответствии с законами субъектов РФ.

Программа предполагает, что нуждающиеся лица за счет субсидий приобретут жилье эконом-класса. К такой недвижимости относятся помещения со стоимостью 1 кв.м. до 35 000 руб. или 80 % рыночной стоимости.

На полученные деньги разрешается:

• купить недвижимость;
• вступать в долевое строительство;
• построить частный дом;
• перечислить первоначальный платеж по ипотеке;
• погасить ипотечный займ.

В 2018 году квартиры по данной программе получили более 250 000 семей. Величина материального обеспечения зависит от количества ее членов. Супруги без детей могут рассчитывать на 600 000 руб., на троих членов семьи выделяется 800 000 руб., на четверых – 1 000 000 руб.

Родитель, который воспитывает ребенка в одиночку, получает субсидию в размере до 35% от стоимости недвижимости.

Предельный доход для участия в программе следующий:

• 21 621 руб. – если нет детей;
• 32 510 руб. – при наличии одного ребенка;
• 43 350 руб. – родители воспитывают двух и более несовершеннолетних.

Программа «Молодая семья» предполагает поддержку в виде ипотечного кредитования, предоставления материнского капитала, помощи молодым специалистам.

Граждане вправе вступить в программу, если:

• их возраст не больше 35 лет на момент вынесения решения;
• они имеют сбережения для покупки квартиры или требуемый доход для обслуживания кредита;
• у одного из них есть российское гражданство.

Потребуется доказать, что у претендентов на выплату нет жилья или оно слишком маленькое, либо помещения не пригодны для проживания. Отдельная квартира предоставляется также, если семейная пара проживает с тяжелобольным человеком.

Детальные условия программы разрабатываются властями субъектов РФ, поскольку финансирование осуществляется из средств местных бюджетов.

На уровне регионов могут устанавливаться индивидуальные размеры выплат. Так, в Алтайском крае компенсируется не менее 30% от средней стоимости жилого помещения, если у супругов нет ребенка. Супруги с детьми и одинокие родители получают до 35%.

В Брянске бездетные участники программы вправе претендовать на 60% от стоимости жилой недвижимости, супруги, имеющие ребенка, – на 65%.

Кроме того, молодые семьи вправе воспользоваться федеральным и региональным материнским капиталом.

Сертификат на сумму 425 053 руб. оформляется в случае появления у родителей второго малыша. Деньги можно направить на первоначальный взнос по займу или уплату процентов по ипотеке. Воспользоваться средствами разрешено после исполнения ребенку трех лет, за исключением платежей по кредиту.

В субъектах РФ принимаются местные программы, в соответствии с которыми деньги на покупку квартиры выдаются многодетным родителям с тремя детьми и более. Сумма утверждается индивидуально в зависимости от финансовых возможностей местного бюджета и колеблется в диапазоне от 50 000 руб. до 150 000 руб.

Обеспечение жильем военнослужащих осуществляется в рамках накопительно-ипотечной системы по закону от 20.08.2004 года № 117-ФЗ. Желающие получить помощь вправе:

• формировать накопления в целях покупки жилья;
• получать целевой займ;
• оформить дополнительные выплаты.

Деньги перечисляются военнослужащим со сроком службы от 10 до 25 лет, членам их семей, уволенным из армии в связи с неудовлетворительным состоянием здоровья. На протяжении 3 лет счет военного пополняется на определенную сумму. В 2018 году она достигла значения 268 465,60 руб.

Целевой займ можно взять на покупку жилой недвижимости, для вступления в долевое строительство или в целях перечисления в банк первоначального взноса по ипотеке. По кредитам предлагаются минимальные процентные ставки.

В 2018 году максимальная величина ипотечного кредитования снижена с 2 400 000 руб. до 2 200 000 руб. В банках действуют специальные условия под военную ипотеку. Величина ставок колеблется от 9,5% до 10,9%. Размер первоначального взноса установлен в диапазоне от 10% до 20%.

Социальной ипотекой вправе воспользоваться не все госслужащие и сотрудники бюджетных учреждений. В список льготников включены:

• педагоги;
• медицинские работники;
• научные сотрудники.

Названные категории лиц должны оформить факт наличия потребности в собственном жилье. Возраст педагога не должен превышать 35 лет. В области здравоохранения выплаты оформляются выпускникам ВУЗов, дефицитным специалистам, врачам с вредными условиями труда. Молодой ученый вправе получить компенсацию, если ему не исполнилось 35 лет (для докторской степени – 40 лет).

Помощь предоставляется в следующих формах:

• ссуды на льготных условиях;
• субсидии;
• недорогие квартиры.

Субсидия оформляется в виде сертификата и начисляется в размере 30-35% от стоимости жилья. Конкретная величина зависит от стажа получателя и количества членов его семьи. Деньги разрешается использовать на внесение первоначального платежа по ипотеке. Также можно погасить до 20% суммы займа.

Условия регистрации в программе:

• трудовой договор с бюджетной организацией;
• стаж от 3-5 лет по своей специальности;
• получение документа о признании нуждающимся в жилом помещении (не более 12-18 кв.м. на одного члена семьи).

Для того чтобы определить, на какие виды материальной помощи вправе рассчитывать получатель, нужно проверить, к какой из льготных категорий лиц он относится. Затем выясняется, кто занимается оформлением документов и начислением выплат.

Материнским капиталом занимается Пенсионный фонд, молодыми семьями – местная администрация, военнослужащими – «Росвоенипотека», многодетными гражданами – органы соцзащиты.

Список документов зависит от конкретного вида субсидии. В стандартный перечень входит:

• заявление;
• паспорт;
• сведения о составе семьи;
• свидетельство о регистрации брака;
• документация о рождении детей;
• информация о трудовой деятельности;
• сведения о денежных поступлениях;
• бумаги о признании нуждающимися в жилье;
• другие документы.

Сроки обработки обращений устанавливаются нормативными актами. Для оформления ипотеки следует обратиться в любой подходящий банк. Многие кредитные организации поддерживают программы льготного предоставления ссуд с участием государства.

Каждая из программ предъявляет свои условия к заемщикам.

Перечень критериев для вступления в программу:

• возрастной ценз (35 лет для молодых супругов и бюджетников);
• стаж (выслуга лет для военных, период работы по специальности для учителей);
• наличие российского гражданства;
• признание нуждающимся в жилье (молодые родители, бюджетники);
• доход определенного уровня;
• другие.

Жилье разрешено покупать на первичном и вторичном рынках. Оно не должно иметь обременение. Требуется, чтобы новый дом прошел аккредитацию и был введен в эксплуатацию. Некоторые программы предоставляют средства для участия в долевом строительстве.

Для того, чтобы получить субсидию, следует пройти следующие шаги:

• выбрать виды материальной поддержки;
• подготовить требуемые документы;
• посчитать доходы семьи;
• написать заявление в соответствующий государственный орган;
• получить расчет финансовой помощи;
• дождаться положительного решения;
• оформить свидетельство (сертификат);
• заключить договор ипотеки с кредитной организацией;
• приобрести жилье.

Субсидирование ипотеки со стороны государства позволяет купить жилье, когда у семьи нет необходимой суммы. Государственные средства покрывают часть его стоимости, что снижает расходы по кредиту и экономит расходы по уплате процентов.

Сниженные процентные ставки делают займ доступным для большего числа нуждающихся в жилье, поскольку обслуживание кредита становится менее обременительным.

Сразу после заключения договора ипотеки гражданин становится собственником недвижимости. Можно получить налоговый вычет и направить средства на досрочное погашение займа.

О правилах предоставления ипотеки для семей с двумя детьми рассказано в ролике ниже.

Оцените статью: