Что делать, если страховая компания занизила стоимость ремонта автомобиля

Что делать, если страховая компания занизила стоимость ремонта автомобиля?

Если вашему автомобилю причинен вред в ДТП, виновником которого вы не являетесь, можно воспользоваться правом на страховое возмещение (выплату), направив соответствующее заявление и необходимые документы страховщику. В течение следующих пяти рабочих дней вы обязаны представить страховщику поврежденное транспортное средство или его остатки для осмотра и (или) независимой технической экспертизы (п. п. 1, 10 ст. 12 Закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ).

Примечание. Если в ДТП участвовали два автомобиля и более (в последнем случае, если ДТП произошло после 25.09.2017), ответственность владельцев которых застрахована по ОСАГО, и вред причинен только автомобилям, заявление о прямом возмещении убытков направляется страховщику, застраховавшему вашу ответственность. В иных случаях заявление о страховом возмещении (выплате) направляется страховщику, застраховавшему ответственность виновника ДТП ( п. 1 ст. 12 , п. 1 ст. 14.1 Закона N 40-ФЗ; п. 3 ст. 3 Закона от 28.03.2017 N 49-ФЗ).

На практике страховщики сразу проводят экспертизу автомобиля силами экспертной организации, с которой у страховщика заключен договор. Если результат такой экспертизы вас не устраивает и вы не согласны с размером предлагаемого страховщиком страхового возмещения, рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Получите рассчитанную страховщиком сумму страховой выплаты

Если вас не устраивает сумма страховой выплаты, которую страховщик рассчитал после проведения экспертизы поврежденного автомобиля, не отказывайтесь от нее, ведь это не препятствует дальнейшим вашим действиям в целях получения доплаты к страховой выплате.

По общему правилу страховщик должен произвести страховую выплату в течение 20 календарных дней, не считая нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению вашего заявления и документов.

При нарушении указанного срока страховщик должен уплатить вам неустойку (пеню) за каждый день просрочки в размере 1% от рассчитанной суммы страхового возмещения (п. 21 ст. 12 Закона N 40-ФЗ).

Шаг 2. Самостоятельно обратитесь к экспертам для получения заключения независимой экспертизы (оценки)

Для того чтобы подтвердить, что полученная страховая выплата занижена и не покрывает ваши расходы на ремонт автомобиля, потребуется еще одна экспертиза. Ее вы должны организовать самостоятельно и за свой счет.

Если вы не представили поврежденный автомобиль или его остатки для осмотра и (или) независимой экспертизы страховщику в согласованную с ним дату, вы не вправе самостоятельно организовывать независимую экспертизу (оценку), а страховщик вправе вернуть без рассмотрения представленное вами заявление. Результаты самостоятельно организованной экспертизы в таком случае не принимаются страховщиком для определения размера страхового возмещения ( п. 11 ст. 12 Закона N 40-ФЗ).

Обратитесь к эксперту-технику (физическому лицу, прошедшему профессиональную аттестацию и внесенному в государственный реестр экспертов-техников) или в экспертную организацию (к юридическому лицу, имеющему в штате не менее одного эксперта-техника) с заявлением о проведении экспертизы (п. 4 ст. 12.1 Закона N 40-ФЗ). В заявлении наряду с предложением о заключении договора о проведении экспертизы обязательно указываются:

• полное фирменное наименование и место нахождения страховщика;
• ваши Ф.И.О., дата и место рождения, а также место жительства;
• вопросы, требующие разрешения в процессе проведения экспертизы.

Стоимость проведенной экспертизы включается в состав убытков, подлежащих возмещению (п. 14 ст. 12 Закона N 40-ФЗ).

Рекомендуем уведомить страховщика о месте и времени проведения инициированной вами экспертизы.

По результатам экспертизы вы получите экспертное заключение (отчет эксперта).

Шаг 3. Направьте страховщику претензию

В претензии необходимо указать о несогласии с размером произведенной страховщиком страховой выплаты и заявить требование о доплате к ней. Приложите к претензии документы, обосновывающие ваше требование, в частности договор ОСАГО и документы, подтверждающие наступление страхового случая и величину причиненного имущественного вреда (экспертное заключение).

В течение десяти календарных дней, не считая нерабочих праздничных дней, со дня поступления претензии страховщик должен рассмотреть ее и удовлетворить ваше требование о доплате к страховой выплате либо направить вам мотивированный отказ в удовлетворении такого требования (п. 1 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ).

Примечание. Указанный десятидневный срок рассмотрения страховщиком претензии потерпевшего подлежит применению к отношениям между страховщиком и потерпевшим, возникшим в связи с ДТП, имевшими место после 04.07.2016 ( п. 4 ст. 3 Закона от 23.06.2016 N 214-ФЗ).

Если ответ страховщика на заявленное требование вас не удовлетворит или ответа не последует в указанный выше срок, переходите к следующему шагу.

Шаг 4. Подготовьте исковое заявление и предъявите его в суд

В случае отказа страховщика добровольно удовлетворить требование о доплате страхового возмещения вы вправе обратиться в суд с иском о взыскании страхового возмещения в недостающей части, неустойки, штрафа и морального вреда (п. 21 ст. 12, п. п. 2, 3 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ; п. 1 ст. 17, ст. 15 Закона от 07.02.1992 N 2300-1).

Следует учитывать, что сроки осуществления страхового возмещения и размер санкций за несвоевременность их исполнения страховщиком должны быть рассчитаны в соответствии с законодательством, действовавшим на момент заключения договора лицом, виновным в ДТП (п. 7 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2017).

В части подсудности и уплаты госпошлины (освобождения от нее) к отношениям, возникающим из договора ОСАГО, применяется законодательство о защите прав потребителей. Так, вы вправе по своему выбору обратиться с иском в суд по месту нахождения страховщика (ответчика), по вашему (истца) месту жительства или пребывания либо по месту заключения или исполнения договора страхования (п. 2 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ; п. 2 ст. 17 Закона N 2300-1; п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17).

К исковому заявлению необходимо приложить копии (по количеству ответчиков и третьих лиц) иска и документов, подтверждающих обстоятельства, на которых вы основываете свои требования, а также соблюдение вами досудебного порядка урегулирования спора, например заявление страховщику о страховом возмещении (выплате), требование о доплате и отказ страховщика добровольно удовлетворить это требование (ст. 132 ГПК РФ).

Вы освобождаетесь от уплаты госпошлины, если цена иска не превышает 1 млн руб. Если цена иска превышает 1 млн руб., госпошлина уплачивается в сумме, исчисленной исходя из цены иска и уменьшенной на сумму госпошлины, подлежащей уплате при цене иска 1 млн руб. (пп. 4 п. 2, п. 3 ст. 333.36 НК РФ; п. 3 ст. 17 Закона N 2300-1).

При удовлетворении судом ваших требований, которые не были удовлетворены страховщиком добровольно, суд взыскивает со страховщика в вашу пользу штраф в размере 50% от разницы между суммой страхового возмещения, подлежащего выплате, и суммой страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке (п. 3 ст. 16.1 Закона N 40-ФЗ).

Что делать, если страховая компания не платит по договору ОСАГО? >>>

Как составить и подать исковое заявление о возмещении ущерба от ДТП? >>>

Каков порядок налогообложения НДФЛ сумм возмещения судебных расходов? >>>

Юридический Яндекс Дзен! Там наши особенные юридические материалы в удобном и красивом формате. Подпишитесь прямо сейчас.

Что делать, если страховая компания занижает сумму ущерба?

При заключении договора страхования у клиента обычно не возникает вопросов к страховой компании – исключительно потому, что он просто не может предположить всех возможных нюансов, с которыми придется столкнуться при получении выплаты. Страховые же компании обходят молчанием вопросы, по которым в перспективе возможны разногласия.

Самым распространенным источником конфликтов между страховой компанией и клиентом является разная оценка стоимости ущерба, причиненного в результате ДТП. Страховые компании максимально занижают суммы, подлежащие выплате, и происходит это с помощью следующих нехитрых методов:

• при осмотре повреждений автомобиля эксперт указывает не все внешние повреждения, не говоря уже о скрытых, чем пользуется страхования компания при расчете стоимости ущерба;
• при составлении сметы затрат страховая компания занижает стоимость нормо-часа, запчастей и материалов. При этом могут приниматься цены других регионов, цены на дешевые аналоговые запчасти и т.д.;
• при составлении сметы страховая компания вообще не учитывает некоторые работы и материалы;
• в сумму, подлежащую возмещению, не включается утрата товарной стоимости автомобиля, даже если автомобилю не более 5 лет.

В результате рассчитанная сумма страхового возмещения оказывается явно недостаточной для ремонта автомобиля. И здесь налицо нарушение важнейшего условия Правил обязательного страхования гражданской ответственности, устанавливающего, что размер страховой выплаты определяется в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до наступления страхового случая.

Итак, как получить адекватную оценку стоимости ущерба, причиненного автомобилю в ДТП?

1. Если страховая компания направляет вам к «своим» оценщикам – не стоит резко отказываться, проведите оценку в одной из предложенных компаний. Однако учитывайте, что возможно вам понадобиться обратиться еще и к независимым оценщикам.

2. Обязательно присутствуйте при осмотре автомобиля оценщиком. Проводите осмотр вместе с ним, не стесняясь указывать ему на повреждения, задавать вопросы. То есть, активно участвуйте в проведении осмотра.

3. Внимательно прочитайте акт осмотра автомобиля. Предложите эксперту внести в акт те повреждения, которые он не указал. Игнорируйте заявления эксперта, что при таком повреждении замене подлежит вся деталь, и нет смысла указывать все имеющиеся на ней трещины и вмятины. В вашем акте осмотра должны быть указаны все повреждения до последней царапины. Только после того, как в акте осмотра будет отражено все в подробностях, можете подписывать акт.

4. Изучите экспертное заключение. Согласно закону, целью экспертизы при оценке щерба транспортного средства является установление:

• наличия и характера технических повреждений транспортного средства;
• причин их возникновения;
• объема, технологии и стоимости ремонта.

Оцените, достаточно ли раскрыты в экспертном заключении эти обстоятельства.

Что делать, если страховая компания занизила сумму ущерба?

Если, несмотря на то, что вы максимально ответственно участвовали в проведении оценки ущерба, страховая компания все-таки выдала несоразмерную для ремонта автомобиля сумму, вам следует сделать следующее:

1. Получить от страховой компании копию акта о страховом случае с расчетом (калькуляцией) ущерба. В акте о страховом случае производится расчет страховой выплаты и определяется ее размер (п.71 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств). Кпия акта должна быть передана вам не позднее 3-х дней с даты предъявления вами соответствующего требования (если требование вы заявили ПОСЛЕ составления акта о страховом случае) или не позднее 3-х дней с даты составления акта о страховом случае (если требование вы заявили ДО составления акта).

2. Провести оценку причиненного ущерба повторно в независимой экспертной организации. Независимому эксперту необходимо представить документы, полученные вами в страховой компании (акт о страховом случае, расчет стоимости страхового возмещения). Повторная экспертиза проводится за ваш счет, однако, если расчет страховой компании в судебном порядке будет признан необоснованным, эти расходы вы сможете возместить в полном объеме.

3. Уведомить страховую компанию о том, что вы проводите повторную независимую экспертизу. Это позволит в будущем избежать возражений страховой компании о том, что она не имела возможности принимать участия в проводимой оценке.

4. Если независимая экспертиза предоставит вам совершенно другую сумму ущерба, подлежащего возмещению, вам стоитобратиться в суд с исковым заявлением. Если цена иска не превышает 50 000 руб. – заявление подается мировому судье, если превышает – в районный суд.

К исковому заявлению необходимо приложить:

• копию справки о ДТП;
• копию акта осмотра автомобиля;
• копию акта о страховом случае с расчетом стоимости ущерба;
• копию отчета об оценке стоимости ущерба независимой экспертной организацией;
• документы об оплате расходов, понесенных в связи с оспариванием действий страховой компании.

Ольга Сергеевна, я Вам очень благодарна, что Вы меня поддержали в тот момент, когда все рушилось в моей жизни. Я даже не знаю, кто Вы больше были для меня – адвокат, психолог или друг.

К Ольге Сергеевне обратилась после автомобильной аварии. Тема тривиальная – не удовлетворяло решение страховой компании. Сумма за груду металлолома вместо автомобиля была ничтожной. Суд со страховой наша адвокат выиграла. Спасибо ей за это большое.

Единственное, о чем я жалею – что не знала об адвокате Ольге Жуковой, когда мою дочь задержали и предъявили обвинение в краже. Я тогда растерялась и понадеялась на государственного адвоката, бесплатного. Как выяснилось – зря.

Моего отца обвинили в мошенничестве и заключили под стражу. Но он страдает тяжелым сердечным заболеванием, с которым в камере находиться противопоказано. Но когда я попытался с этим вопросом к судье обратиться, меня даже не стали слушать.

Попала в серьезную аварию, сама, к счастью, осталась жива, а машина – груда металлолома. Автомобиль для меня – необходимость, поэтому я очень надеялась на выплату страховки, чтобы купить другой. И была в отчаянии, когда страховая выплатила мне всего половину ожидаемой суммы!

Я хотел взять квартиру в ипотеку – банк предлагал очень выгодные условия. Но поскольку сам я ни в недвижимости, ни в экономике ничего не понимаю, решил довериться профессионалу.

Муж нашел молодую любовницу и решил со мной разводиться. Мы в браке больше 30 лет прожили, я не работала, воспитывала дочку. А все имущество он на себя записывал, и квартиру, и машину, и дачу. Да так хитро, что вроде как это совместно нажитым и не считалось.

Что нужно делать, если страховая компания занизила стоимость ремонта автомобиля

По общему правилу потерпевший в ДТП, если он не является виновником аварии и имеет страховой полис ОСАГО, вправе получить страховое возмещение вреда, причиненного транспортному средству. Для этого требуется в установленный законом срок подать заявление на получение страхового возмещения в страховую компанию, приложив необходимые документы. В течение пяти рабочих дней после подачи заявления потерпевший обязан представить поврежденное транспортное средство или его остатки страховщику для осмотра или проведения независимой экспертизы. Эти требования продиктованы Законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 г. (см. п. п. 1 и 10 ст. 12). Однако все гладко только на бумаге, а на практике может произойти так, что размер страхового возмещения может неприятно удивить автовладельца. Рассмотрим в подробностях, что нужно делать, если страховая компания занизила стоимость ремонта автомобиля и как происходит оспаривание страхового возмещения.

Поскольку страхование гражданской ответственности ОСАГО является обязательным, в любом случае при ДТП все его участники, как правило, будут являться владельцами страхового полиса. При этом страховщиком гражданской ответственности у каждого владельца транспортного средства может выступать отдельная страховая компания. Отсюда вопрос: к какому страховщику надо направлять заявление о страховом возмещении вреда?

Ответ зависит от времени наступления ДТП, от того, причинен ли в результате ДТП вред здоровью или жизни потерпевшего, и от того, кто является виновником происшествия. Тут возможны два варианта.

1. Потерпевший направляет заявление о прямом возмещении убытков своему страховщику, с которым потерпевший имеет договор страхования. Это возможно, согласно п. 1 ст. 14.1 Закона № 40-ФЗ только при одновременном соблюдении двух условий:

• Когда в ДТП принимало участие два ТС, ответственность каждого владельца которых застрахована по договору ОСАГО
• Когда при этом вред причинен только транспортным средствам.

При этом, если ДТП произошло после 25 сентября 2017 г., согласно п. 3 ст. 3 Закона № 49-ФЗ от 28 марта 2017 г., первое условие этого случая расширяется с учетом того, что в ДТП могут участвовать более двух автомобилей (см. п. 3 ст. 3 Закона № 49-ФЗ от 28 марта 2017 г.).

2. В остальных случаях потерпевший направляет заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда имуществу страховщику, который застраховал гражданскую ответственность лица, виновного в ДТП (см. п. 1 ст. 12 Закона № 40-ФЗ).

Как только страховщик получает заявление, в течение пяти рабочих дней он должен организовать осмотр или экспертизу автомобиля, для чего привлекается экспертная организация, имеющая с ним договорные отношения. Размер страхового возмещения определяется по результатам проведения экспертизы. Соответственно, если потерпевший не согласен с размером страхового возмещения, которое предлагается страховщиком, это означает, что его не устроили результаты экспертизы. Порядок действий для оспаривания суммы страхового возмещения мы предлагаем ниже.

Получение суммы страхового возмещения, рассчитанной страховщиком

Это необходимый шаг, поскольку, даже если вы будете оспаривать сумму возмещения, это не означает, что вы должны отказаться от предложенной суммы. В дальнейшем вы предпримете ряд действий для получения доплаты к страховой выплате, которую вы уже получили.

Если страховая компания допускает просрочку при перечислении суммы страхового возмещения, она должна уплатить неустойку, то есть пеню за каждый допущенный день просрочки. Размер пени равен 1% от рассчитанной суммы страхового возмещения.

Проведение независимой экспертизы или оценки транспортного средства

Говоря о том, что нужно делать, если страховая компания занизила стоимость ремонта автомобиля следует понимать: если автовладельца не устраивает сумма страхового возмещения, полученная в результате проведения экспертизы, оспорить ее возможно только при проведении независимой экспертизы. В случае, если результат независимой экспертизы покажет сумму большую, чем вы получили у страховщика, это будет доказывать факт занижения страховой суммы и то, что полученная сумма не в состоянии покрыть расходы, требующиеся для проведения восстановительного ремонта автомобиля. Независимую экспертизу потерпевший проводит за свой счет.

Для организации экспертизы потерпевший в соответствии с п. 4 ст. 12.1 Закона № 40-ФЗ может обратиться в сертифицированную экспертную организацию (юридическое лицо, имеющее в своем штате не менее одного эксперта-техника) или к эксперту-технику (в этом случае техник должен пройти профессиональную аттестацию и быть внесенным в государственный реестр экспертов-техников).

Вы должны представить заявление о проведении экспертизы, в котором, кроме предложения о заключении договора, вы должны указать следующие сведения:

• Свои ФИО, дату и место своего рождения, и место жительства;
• Наименование и место нахождения страховщика;
• Какие вопросы вы планируете разрешить в результате проведения независимой экспертизы.

Согласно п. 14 ст. 12 Закона № 40-ФЗ, стоимость проведения экспертизы подлежит включению в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком по договору ОСАГО. Страховщик должен быть уведомлен о месте и времени проведения независимой экспертизы по инициативе вашей стороны.

Результатом проведения независимой экспертизы будет экспертное заключение (отчет эксперта).

Если согласно результатам проведения независимой экспертизы обнаружится расхождение с суммой страхового возмещения, полученной вами от страховщика, вы можете написать претензию, в которой указать о несогласии с суммой страхового возмещения и потребовать доплатить недостающую сумму. В качестве обоснования претензии приложите такие документы, как имеющийся договор ОСАГО, документы, подтверждающие наступление страхового случая и экспертное заключение с указанной величиной вреда, причиненного вашему транспортному средству.

Согласно п. 4 ст. 3 Закона № 214-ФЗ от 23 июня 2016 г., срок в десять календарных дней справедлив для рассмотрения претензий по отношениям между страховщиком и потерпевшим в связи с ДТП, произошедшим после 04 июля 2016 года.

Если страховщик отказал в удовлетворении вашей претензии, ответ его не удовлетворяет требованиям или вы не получили ответа в положенный 10-дневный срок, вы вправе решать вопрос через суд.

Подготовка искового заявления и его предъявление в суд

Права физических лиц, вытекающие из отношений по договору ОСАГО, защищаются в соответствии с Законом № 2300-1 от 07.02.1992 г. «О защите прав потребителей» (п. 1 ст. 17, ст. 15). Так, при отказе страховщика удовлетворить ваше требование о доплате суммы страхового возмещения в добровольном порядке вы можете направить исковое заявление в суд с требованием о взыскании недостающей части страхового возмещения, а также неустойки, штрафа и морального вреда. Перечень обязанностей страховщика и штрафные санкции за их неисполнение или несвоевременное исполнение, в том числе неустойки (пени), финансовые санкции и штрафы указаны в Законе № 40-ФЗ (п. 21 ст. 12, п. п. 2 и 3 ст. 16.1).

Вы можете обратиться по вашему выбору в любой суд, находящийся по месту вашего жительства или пребывания, по месту нахождения ответчика или по месту заключения договора ОСАГО в соответствии с п. 2 ст. 17 Закона № 2300-1, п. 2 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ и п. 2 Постановления Пленума ВС РФ № 17 от 28 июня 2012 г.

Исковое заявление подается с приложением документов, подтверждающих наступление обстоятельств, на основании которых вы выдвигаете свои требования. Кроме того, вы должны приложить копии искового заявления и всех прилагаемых документов по числу ответчиков и третьих лиц, участвующих в рассмотрении дела. В числе документов согласно ст. 132 ГПК РФ обязательно должны быть документы, подтверждающие факт соблюдения вами порядка досудебного урегулирования спора, то есть заявление о страховом возмещении страховщику, претензия страховщику с требованием произвести доплату и отказ страховщика в удовлетворении вашего требования в добровольном порядке.

Поскольку дело рассматривается в соответствии с законодательством о защите прав потребителей, при цене иска до 1 млн. руб. истец освобождается от уплаты госпошлины (см. п. 3 ст. 17 Закона № 2300-1 и пп. 4 п. 2, п. 3 ст. 333.36 НК РФ). Если же цена иска будет превышать 1 млн. руб., то госпошлина рассчитывается от цены иска, но при этом уменьшается на сумму госпошлины, которая была бы начислена при цене иска в 1 млн. руб.

Согласно п. 3 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ, если суд примет решение об удовлетворении требований истца, ответчик должен будет уплатить штраф в размере половины от разницы между подлежащей выплате по решению суда суммой вашего требования и суммой, которую страховщик уплатил в добровольном порядке. Штраф назначается за неисполнение страховщиком требования потерпевшего в добровольном порядке.

Что делать, если страховая компания занизила стоимость ремонта автомобиля?

Вред, причиненный транспортному средству в результате произошедшего ДТП, по закону должен быть возмещен страховой компанией, застраховавшей гражданскую ответственность виновника ДТП. Страховое возмещение осуществляется, в том числе путем организации и оплаты страховщиком восстановительного ремонта пострадавшего автомобиля на СТО, с которым у страховщика заключен соответствующий договор. В этой публикации мы разберем, что делать, если страховая компания занизила стоимость ремонта автомобиля.

Для того, чтобы воспользоваться правом на страховое возмещение, пострадавший должен выполнить условие страхового договора ОСАГО, а именно – уведомить страховщика о факте наступления страхового случая. Это необходимо сделать строго в пределах срока, установленного правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, который составляет не более пяти рабочих дней с момента ДТП. То есть в этот срок пострадавшая сторона обязана представить страховщику заявление на страховое возмещение и документы, подтверждающие наступление страхового случая (п. 1 ст. 12 Федерального Закона № 40-ФЗ). Содержание документов зависит от страхового случая. После подачи заявления и документов в течение пяти рабочих дней страховщик должен осмотреть пострадавший автомобиль или то, что от него осталось, чтобы принять решение об осуществлении страхового возмещения (п. 10 ст. 12 Закона № 40-ФЗ).

В случае причинения вреда в ходе ДТП только имуществу пострадавших, они направляют заявление о прямом возмещении убытков в адрес своего страховщика (п. 1 ст. 12 Закона № 40-ФЗ) заполняя европротокол. Однако это справедливо только при одновременном выполнении двух условий (п. 1 ст. 14.1 Закона № 40-ФЗ), а именно:

1. В ДТП участвовало 2 и более транспортных средств, гражданская ответственность владельцев которых зарегистрирована по договору ОСАГО;
2. Вред при этом причинен только имуществу. Участие в ДТП более двух автомобилей справедливо для ДТП, которые произошли после 25 сентября 2017 г. (п. 3 ст. 3 Закона № 49-ФЗ от 28 марта 2017 г.).

Во любом случае пострадавшая сторона направляет заявление о страховом возмещении в адрес страховой компании, которая застраховала гражданскую ответственность лица, виновного в ДТП, либо в собственную страховую.

Для определения размера причиненного автомобилю вреда страховщик вправе организовать независимую экспертизу транспортного средства, поврежденного в ходе аварии. Для этого он обращается к страховой организации, с которой у него заключен договор на проведение экспертизы. В том случае, если по оценке пострадавшего результат экспертизы не соответствует действительности, он вправе защитить свои законные интересы, для чего может начать действовать в соответствии с предлагаемым ниже порядком.

Мерой ответственности, применяемой к страховщику в случае, если он допустит просрочку оплаты ремонта вашего автомобиля, является неустойка (пеня), которая рассчитывается как 1% от суммы страхового возмещения за каждый день просрочки.

Оспорить сумму страхового возмещения, рассчитанную страховщиком по данным организованной им экспертизы вы сможете только путем проведения еще одной экспертизы. Вам потребуется найти экспертную организацию или независимого эксперта с лицензией и оплатить его услуги.

Имейте в виду, что ваше право на самостоятельное проведение независимой экспертизы пропадет, если вы не исполнили обязанность представить свой поврежденный автомобиль по требованию страховщика для его осмотра в течение 5 дней с момента аварии. После этого страховщик может назначить еще одну дату для проведения осмотра или независимой экспертизы, и если застрахованный потерпевший и в этот раз проигнорирует свои обязанности, он не сможет в дальнейшем представить результаты самостоятельно организованной экспертизы, потому что страховщик их просто не примет и вернет ваше заявление и документы без рассмотрения, в соответствии с п. 11 ст. 12 Закона № 40-ФЗ. Но мы данный случай не рассматриваем.

Для проведения экспертизы потребуется или аттестованный эксперт-техник, внесенный в государственный реестр экспертов-техников, или экспертная организация, в штате которой существует не менее одного эксперта-техника. Согласно п. 4 ст. 12.1 Закона № 40-ФЗ, вы пишете в адрес эксперта заявление о заключении договора о проведении экспертизы, в котором указываете свои данные (ФИО, место жительства, дату и место рождения), полное наименование и место нахождения страховой организации и перечень вопросов, для разрешения которых вы проводите экспертизу.

О месте и времени проведения экспертизы вы должны уведомить своего страховщика. Стоимость экспертизы согласно п. 14 ст. 12 Закона № 40-ФЗ возмещается страховщиком как убытки, подлежащие возмещению по договору ОСАГО.

Отчет эксперта или экспертное заключение, которое вы получите в результате проведенной экспертизы, вы используете далее, как обоснование своего требования произвести доплату страхового возмещения по договору обязательного страхования.

Порядок досудебного урегулирование спора со страховой компанией

Претензия в адрес страховой составляется в письменной форме. В ней должно быть указано, несогласие с суммой страхового возмещения, полученной от страховщика и требуете произвести доплату на основании приложенных документов (договор ОСАГО, документы, подтверждающие факт наступления страхового случая и экспертное заключение или отчет эксперта, согласно которому сумма ущерба, подлежащая возмещению, не соответствует сумме возмещения, полученной вами).

Страховщик будет рассматривать вашу претензию в установленный п. 1 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ срок, который составляет 10 календарных дней (нерабочие праздничные дни не включаются в этот срок). В течение 10 дней страховщик обязан или удовлетворить требования, указанные вами в претензии, или направить вам мотивированный отказ в удовлетворении. Срок в 10 рабочих дней для рассмотрения претензии, в соответствии с п. 4 ст. 3 Закона № 214-ФЗ от 23 июня 2016 г. справедлив для страховых отношений, возникших по причине ДТП, произошедших после 04 июля 2016 г.

Если в положенный срок вы не получите от страховщика ответа или ответ вас не удовлетворит, вы вправе направить иск в суд.

Документы и исковое заявление для подачи в суд на страховую

Право добиваться защиты своих прав и законных интересов, вытекающих из отношений со страховой организацией в суде определено в Законе о защите прав потребителей (п. 1 ст. 17, ст. 15 Закона № 2300-1 от 07 февраля 1992 г.) и в п. 21 ст. 12, п. п. 2, 3 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ.

Поскольку положения законодательства с течением времени меняются, в Обзоре судебной практики ВС РФ № 1 (2017), утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 16 февраля 2017 г. (п. 7) дается указание рассчитывать сроки осуществления страхового возмещения и размер санкций за несвоевременное исполнение возмещения страховщиком в соответствии с положениями законодательства, действовавшими на момент заключения с ним договора ОСАГО.

Поскольку отношения между страховщиком и застрахованным им лицом подпадают под действие Закона о защите прав потребителей, истец в соответствии с п. 2 Постановления Пленума ВС РФ № 17 от 28 июня 2012 г. и п. 2 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ имеет право направить исковое заявление в суд:

• По месту нахождения страховщика;
• По месту своего жительства или пребывания;
• По месту заключения или исполнения договора ОСАГО.

Кроме того, если цена иска не превышает суммы в 1 млн. руб., истец освобождается от уплаты госпошлины. Госпошлина уплачивается только при цене иска, превышающей 1 млн. руб. При этом сумма госпошлины рассчитывается исходя из цены иска, но уплачивается она за вычетом суммы, которая подлежала бы уплате при цене иска в 1 млн. руб. (см. пп. 4 п. 2, п. 3 ст. 333.36 НК РФ и п. 3 ст. 17 Закона № 2300-1).
Кроме иска, вы должны представить в суд:

• Документы, подтверждающие наступление обстоятельств, которые послужили основой для ваших требований;
• Документы, подтверждающие, что вы выполнили шаги по досудебному урегулированию спора, то есть заявление в адрес страховщика, претензия с требованием доплаты, отказ страховщика выполнить ваши требования (см. ст. 132 ГПК РФ);
• Все документы, включая ваше исковое заявление, вы должны скопировать и приложить копии по количеству ответчиков и участвующих в деле третьих лиц.

Если суд примет решение в пользу потерпевшего, ответчику, кроме взыскания с него суммы требований, за неисполнение законного требования застрахованного истца будет присужден штраф в размере 50% от разницы суммы страхового возмещения, которое страховщик выплатил вам добровольно, и суммы, которая подлежит выплате в соответствии с решением суда (см. п. 3 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ).

Оцените статью: