Где выгоднее и дешевле застраховать при ипотеке жизнь, здоровье и имущество тарифы в разных страховы

Самое важное по теме: "где выгоднее и дешевле застраховать при ипотеке жизнь, здоровье и имущество тарифы в разных страховы" с комментариями профессионалов. Внимательно прочтите статью и если что-то будет не понятно вы всегда можете задать вопрос нашему дежурному юристу.

Сравнение тарифов на страховку жизни для ипотеки. рейтинг

  1. Где можно застраховать жизнь по ипотеке? (аккредитация)
  2. От чего зависят тарифы на страховку? Почему она может подорожать?
  3. 5 советов – Как сэкономить на страховке здоровья?
  4. Рейтинг компаний по страхованию жизни для ипотеки. Расчет на примере. Сравнительная таблица.
  5. Обзор компаний: плюсы и минусы (Сбербанк-страхование, СОГАЗ, Ингосстрах, ВТБ, РЕСО, Альфа, ВСК, Ренессанс, Росгосстрах, Зетта).

В первую очередь отметим, что согласно законодательства любое страхование жизни осуществляется исключительно с добровольного желания самого заемщика. Никто не имеет право заставлять делать полис. С другой стороны, в интересах и банка, и клиента все-таки оформить договор для снижения финансовых рисков.

Поэтому банки научились мягко и ненавязчиво подталкивать клиентов к этой мысли. Это делается очень просто. Сейчас везде годовой процент по ипотеке зависит от наличия или отсутствия страховки жизни. В кредитных условиях прописана высокая базовая ставка, а при оформлении полиса заемщик получает скидку (1-4% в зависимости от банка). Все низкие проценты в реклами автоматически подразумевают наличие страховки.

Многих интересует, что же выбрать: полис или повышенный процент . По ссылке вы найдете примеры расчетов. Кратко, для большинства клиентов в возрасте до 50 лет выгоднее все-таки застраховаться, тарифы существенно ниже по сравнению с увеличением ставки. Это позволяет сэкономить на размере ежемесячного платежа, и, что гораздо важнее, получить выплаты в случае смерти/инвалидности 1 или 2 группы.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).
Обращаем внимание, что страхование залога (квартиры или дома) является строго обязательным . Это требование Закона “Об ипотеке”.

Второй важный момент. Покупать полис разрешено только в аккредитованной компании. Каждый банк на своем официальном сайте обязан публиковать список отобранных страховщиков. Например, в списке Сбербанка их 16, ВТБ – 20, Абсолютбанке – 9, Транскапитале – всего 5. Понятно, что чем меньше допущенных, тем ниже шанс найти выгодный вариант. Это создает возможности для злоупотреблений и манипуляций. Банк допускает только тех, кто предлагает большую комиссию за продажу полисов.

Если думаете, что подобные списки ограничивают права и нарушают законодательство, то огорчим. Это практика абсолютна правомерна еще с 2009 года, когда Правительство РФ и Антимонопольная служба выпустили специальное Постановление. В нем подробно сказано о порядке допуска к страхованию рисков заемщиков. Более подробно в статье ” Почему банки обязывают страховаться только в аккредитованной компании “.

Изображение - Где выгоднее и дешевле застраховать при ипотеке жизнь, здоровье и имущество тарифы в разных страховы proxy?url=https%3A%2F%2Finsure-pro.ru%2F__scale%2Fuploads%2Fs%2Fk%2Fs%2Fk%2Fkskw8lues3aa%2Fimg%2Fautocrop%2F8fc5170077db0de24f7f2d80a564f097

Итоговая сумма рассчитывается индивидуально и зависит от многих параметров. Все они влияют на вероятность вреда здоровью. Итак, смотрим, из-за чего может увеличиться тариф.

  • Пол заемщика. Для женщин тарифы обычно на 30%-50% ниже, чем для мужчин.
  • Возраст. Чем старше человек, тем выше вероятность заболевания/смерти. В итоге разница в ставках между 25-летним и 50-летним заемщиком может быть 5-10 раз. А лицам старше 60 лет, как правило, вообще очень сложно застраховаться. Им просто отказывают. Или предлагают альтернативу – включить в договор только риск несчастного случая (например, ДТП), но болезни не будут считаться основанием для выплаты. Хотя именно это актуально для возрастных клиентов.
  • Профессия. Риск у бухгалтера и шахтера отличается. Для офисных сотрудников применяются минимальные тарифы. А, например, военным, полицейским, МЧС тяжело найти компанию, которая была бы согласна принять на страхование.
  • Здоровье. Каждый заемщик заполняет медицинскую анкету, в которой обязан рассказать о болезнях. Наличие серьезных проблем является причиной повышения тарифа. Поэтому большинствопредпочитают скрывать правду. Предупреждаем, при страховом случае это является основанием для отказа в выплате.
  • Лишний вес. Вопрос о росте и весе заемщика задают большинство компаний. Большой индекс массы тела увеличивает тариф.
  • Занятия рисковыми видами спорта. Увлечения горными лыжами, экстремальными хобби – дополнительный риск.
  • Требования самого банка. Это кажется странным, но даже в одной и той же компании, тариф будет различаться для разных банков. Причем существенно. Можете убедиться сами, сделав расчет страхования жизни по ипотеке в онлайн-калькуляторе на нашем сайте. Объяснений несколько. Во-первых, размер комиссии, которую хочет получать банк за поставку клиентов. Одни ничего не хотят, другие – 20%, 50% – и это не предел. Естественно, за все в итоге заплатит заемщик. Во-вторых, требования к условиям самой страховки различаются (перечень рисков, оснований для отказа в возмещении). Например, Сбербанк диктует даже формулировки допустимых исключений (кстати, это очень правильно), поэтому страховая не может использовать свои стандартные Правила с кучей оговорок.
Читайте так же:  Может ли ребенок официально отказаться от своих родителей, как это сделать

Итоговая сумма рассчитывается по формуле:

величина кредитной задолженности * тариф (в %)

Например, кредит на 3 млн. руб. Тариф – 0,15% (условная цифра).

Тогда размер страховки = 3 млн. руб. * 0,15% = 4500 руб. за год.

Чем больше сумма кредита, тем дороже обходится полис.

Не существует одной компании, в которой одинаково дешево было бы застраховаться всем категориям клиентов. У каждой свой подход к оценке рисков и тарифная политика. Поэтому советы друзей или форумов, что где-то удалось дешево оформить страховку жизни, не всегда будут полезны именно вам. Найти самый выгодный вариант можно только сделав расчет во всех аккредитованных компаний. Воспользуйтесь онлайн-калькулятором страхования ипотеки . Он показывает минимальную сумму в зависимости от пола, возраста, профессии застрахованного.

Советы – Как сэкономить и выгодно застраховать жизнь для ипотеки

1. Не соглашаться оформить страховку жизни в самом банке

В основном заемщики и не подозревают, что можно найти более выгодное предложение. Поскольку кредитные менеджеры делают все возможное, чтобы заставить клиента оформить полис непосредственно у них в “карманной” компании банка. Обычно это так называемые программы коллективного страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков кредитов, а клиент просто должен подписать соглашение о присоединении к ней. Причем сотрудник может очень агрессивно навязывать эти услуги, вплоть до обмана и запугивания, что откажет в выдаче ипотеки. Единственная цель – выполнить план продаж.

Тарифы по таким “программам” гораздо выше, чем в других организациях. Заемщик может переплатить в 2-3 раза и не подозревать, что есть право выбора любого аккредитованного страховщика. Поэтому единственный вариант – выяснить условия в других местах.

Надо заметить, что обзвон занимает очень много времени. Например, ниже мы выложили результаты такого исследования, которое заняло около 6 часов. Даже дозвониться до многих является огромной проблемой. Не факт, что названная сумма будет актуальной в силу человеческого фактора и ошибок.

2. Сделать основным заемщиком женщину

Тарифы для женщин существенно ниже, чем у мужчин, иногда в 2 раза. Понятно, что зачастую кредит уже одобрен и состав созаемщиков изменить нельзя, но можно попытаться.

3. Программы “Переход”

Для продления полиса вы можете поменять компанию. Многие предлагают скидки (10-15%), если вы перейдете к ним. Кстати, ваша прежняя страховая, узнав, что вы хотите расторгнуть договор, может предложить особую скидку, лишь бы вы остались с ними. Данный совет не применим для Сбербанка.

4. Скидки при наличии полисов по другим видам страхования

Вспомните, может быть у вас где-то оформлено ОСАГО, КАСКО, дом застрахован. Обратившись туда же за расчетом для ипотеки, используйте этот аргумент. Зачастую существует возможность применения скидок постоянным клиентам. Данный совет не подходит для Сбербанка.

5. Скидки сотрудникам корпоративных клиентов

Если предприятие, где вы работаете, достаточно крупное и страхуется свои риски (например, обеспечивает ДМС работникам), то как правило, страховая компания-партнер готова предоставлять индивидуальные скидки этим самым сотрудникам.

Рейтинг компаний по страхованию жизни для ипотеки. Сравнение

Мы запросили предложения 10 крупнейших компаний на рынке. Поскольку тариф прежде всего зависит от банка (причина – разные договоренности по комиссиям и требования к условиям договора), то мы приведем примеры расчета для 2 самых популярных: ВТБ и Сбербанк. В таблице указаны суммы в рублях и в процентах (от величины кредитной задолженности).

В обоих случаях для целей исследования были взяты следующие данные:

  • Женщина
  • 30 лет
  • Бухгалтер
  • Нет проблем со здоровьем, опасных увлечений и вредных привычек
  • Страховая сумма 2 млн. руб. (ВТБ требует, чтобы она была равна остатку задолженности + 10%, т.е. 2,2 млн. руб.).
Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Опрос проведен в декабре 2018 года, периодически данные обновляются. Вы можно рассчитать страхование жизни при получении ипотечного кредита в онлайн калькуляторе (мгновенно и без предоставления персональных данных).

Где выгоднее и дешевле застраховать при ипотеке жизнь, здоровье и имущество: тарифы в разных страховых компаниях

При оформлении ипотеки граждан волнует вопрос, обязательно ли страхование жизни и здоровья в данном случае? Ответ однозначен – страховой полис можно не оформлять, однако это грозит массой неприятных последствий, вплоть до увеличения процентной ставки по ипотечному кредиту. Если вы решились на страхование жизни или имущества при оформлении ипотеки, стоит озаботиться выбором компании, где дешевле оформить страховой полис.

Изображение - Где выгоднее и дешевле застраховать при ипотеке жизнь, здоровье и имущество тарифы в разных страховы proxy?url=https%3A%2F%2Fsempravorf.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Законом не закреплена обязанность гражданина, берущего ипотечный кредит в банковской организации, оформлять страховой полис. Однако в связи с тем, что страхование жизни заемщика выгодно для банка, кредитор пытается различными способами подтолкнуть гражданина к оформлению полиса. Так, без оформления страховки в Сбербанке процентная ставка по кредиту будет выше на 1%.

Благодаря наличию страховки заемщика, банк избежит потери своих средств в следующих случаях:

  • если клиент скоропостижно скончается;
  • если заемщик лишится источника дохода;
  • если заемщик по иным причинам, связанным со здоровьем, не сможет регулярно погашать задолженность.

Изображение - Где выгоднее и дешевле застраховать при ипотеке жизнь, здоровье и имущество тарифы в разных страховы proxy?url=https%3A%2F%2Fsempravorf.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Для того чтобы заемщики страховали жизни при оформлении ипотеки, крупные банки предлагают оформление дешевых полисов на привлекательных условиях. В приобретении полиса есть выгода и для клиента – при наступлении страхового случая (потери трудоспособности, заболевания) заемщик может быть уверен, что погашение долга не ляжет на плечи его родственников; в этом случае погашением задолженности будет заниматься страховая компания.
Читайте так же:  Льготы для вдов ветеранов боевых действий

Сейчас существует большое количество страховых агентств. Перед выбором конкретной компании следует иметь в виду, что не все из них будут сотрудничать с любым банком. У кредитной организации есть перечень партнеров-страховщиков, и при оформлении ипотеки именно в этом банке страховка оформляется в одной из компаний из списка.

От чего зависит средняя стоимость услуг страхования?

Страховая компания самостоятельно устанавливает расценки на свои услуги. Однако есть ряд факторов, которые влияют на окончательную стоимость полиса. К ним относятся:

  • пол гражданина и его возраст;
  • состояние здоровья на момент подачи заявления на страхование (наличие хронических заболеваний и др.);
  • размер дохода, место работы, трудовой стаж;
  • сумма ипотечного кредита.

Изображение - Где выгоднее и дешевле застраховать при ипотеке жизнь, здоровье и имущество тарифы в разных страховы proxy?url=https%3A%2F%2Fsempravorf.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Страховой полис продлевается каждый год в течение всего срока кредитного договора. Так как сумма задолженности постоянно уменьшается, размер выплат по страховке будет снижаться.

Необходимо тщательно изучить все предложения рынка по услугам страхования жизни и здоровья (подробнее в статье: особенности страхования жизни и здоровья: как рассчитать полис?). При выборе страховой компании стоит обратить внимание на следующие параметры:

  • Изображение - Где выгоднее и дешевле застраховать при ипотеке жизнь, здоровье и имущество тарифы в разных страховы proxy?url=https%3A%2F%2Fsempravorf.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholderФинансовую устойчивость. Информация о финансовом положении компании может сказать многое. Уставной капитал, активы, резервы и пр. можно узнать из открытых источников.
  • Рейтинг среди страховых компаний. Доверять лучше тем рейтингам, которые составлены на основе народного мнения, с учетом реального опыта граждан. Подобные рейтинги размешаются в печатных изданиях и на сторонних Интернет-ресурсах.
  • Слишком низкие цены на услуги страхования. Выбирая компанию, где дешевле полис, следует насторожиться, если стоимость будет слишком низкой. Это может означать, что компания находится в плачевном состоянии.
  • Наличие акций и скидок для постоянных клиентов. Компании, которые заботятся о своих клиентах и своем имидже, обычно предлагают специальные условия, удобные и для клиента, и для компании.

Изображение - Где выгоднее и дешевле застраховать при ипотеке жизнь, здоровье и имущество тарифы в разных страховы proxy?url=https%3A%2F%2Fsempravorf.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

При оформлении ипотечного кредита в Сбербанке можно застраховать жизнь и здоровье в одной из компаний, аккредитованных банком. Самые крупные страховщики:

  • ООО СК «Сбербанк страхование жизни»;
  • ОАО «АльфаСтрахование»;
  • САО «ВСК»;
  • ОАО «НАСКО»;
  • ПАО СК «Росгосстрах»;
  • АО РСК «Стерх»;
  • ООО СК «Сбербанк страхование».

Привлекательные условия предлагает организация, созданная специально для страхования клиентов банка – ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Стоимость полиса составит приблизительно 1% от суммы займа. Тарифы зависят от множества факторов, включая состояние здоровья заемщика.

Изображение - Где выгоднее и дешевле застраховать при ипотеке жизнь, здоровье и имущество тарифы в разных страховы proxy?url=https%3A%2F%2Fsempravorf.ru%2Fwp-content%2Fplugins%2Fa3-lazy-load%2Fassets%2Fimages%2Flazy_placeholder

Банк ВТБ также сотрудничает с вышеуказанными компаниями, однако имеет и свою собственную страховую фирму – ВТБ-страхование. Условия схожи с теми, что предлагает собственный страховщик Сбербанка. При этом ВТБ-страхование предоставляет привилегию своим клиентам – они могут оформить страховой полис на весь срок ипотечного кредита. Его необходимо продлевать в установленные сроки. Остальные клиенты не имеют такой привилегии и в общем порядке могут оформить полис только на 1 год.

Страхование жизни и здоровья возможно и в одной из следующих компаний:

  1. Страховой дом «ВСК». Средняя ставка – 0,55%. Окончательная ставка зависит от суммы ссуды, возраста заемщика, его доходов и др.
  2. Альянс (РОСНО). При оформлении ипотеки стоимость полиса составит 0,87% от суммы займа. Полис не действует при обращении в Сбербанк, так как компания не получила аккредитацию банка.
  3. Росгосстрах. Тарифы разнятся в зависимости от банка. Например, для Сбербанка действуют следующие ставки – для мужчин 0,6%, для женщин 0,3%.
  4. ОАО «АльфаСтрахование». Стоимость полиса редко превышает 10 тыс. руб. Точная цена рассчитывается в присутствии клиента после предоставления полной информации о кредите.
  5. ОАО «НАСКО». Стоимость страхования жизни и имущества в НАСКО определяется индивидуально в каждом случае.
  6. «СОГАЗ». У компании самые выгодные условия. Средняя стоимость полиса – 0,17% от суммы займа.
  7. АО РСК «Стерх». Процентная ставка по комплексному страхованию жизни и здоровья ипотечного заемщика составляет 0,35%.
  8. Ренессанс Страхование. Стоимость услуг страхования при оформлении ипотеки – 0,18%.

Тарифы разных компаний на страхование жизни и здоровья при ипотеке: где дешевле?

Изображение - Где выгоднее и дешевле застраховать при ипотеке жизнь, здоровье и имущество тарифы в разных страховы proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fipotechnyy_kredit_1_15133900-400x267

По действующему законодательству при оформлении ипотечного кредита заемщик обязан застраховать приобретаемую недвижимость.
Иные виды страхования по жилищным займам регистрируются по желанию клиента.

Перед принятием решения по получению ипотечного кредита следует определиться с компанией, предоставляющей дешевые тарифы по полису.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 110-05-29 . Это быстро и бесплатно !

Средняя стоимость услуг страхования: от чего она зависит?

Оформляя ипотеку, предлагают выбрать три наиболее распространенных вида страхования:

  • на заложенную недвижимость;
  • на жизнь и здоровье заемщика;
  • на риск утратить права на собственность или титул.

Обязательно страховать при оформлении ипотеки необходимо только недвижимое имущество. При покупке квартиры стандартных размер сумма составит 0,09-0,77% от суммы кредита. За имущество в виде дома услуги оцениваются в 1-2% исходя из состояния дома.

Изображение - Где выгоднее и дешевле застраховать при ипотеке жизнь, здоровье и имущество тарифы в разных страховы proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Fstrahovanie_zhizzni_1_15102032-400x266

Два следующих вида оформляются на добровольных основаниях.

Стоимость по программе жизни и здоровья клиента – от 0,1% до 5% от общей суммы займа. Цена зависит от пола, возраста, наличия хронических заболеваний, профессиональной деятельности и опасных увлечений. Обширный список предполагаемых рисков влияет на увеличение стоимости полиса.

Читайте так же:  Требуется ли россиянам виза для поездок в таиланд, и как ее оформить

Стандартная стоимость титульного страхования 0,2% – 0,4%. При выявлении проблем с предыдущими хозяевами и частой смене собственников его стоимость возрастет.

Осуществляет страхование имущества, оформленного в ипотеку, стоимостью не выше 15 млн. руб. Ежегодная стоимость полиса 0,25% на остаточную задолженность. Здоровье и жизнь расцениваются в 1 %. Отличительной особенностью является то, что при отказе от личного страхования этот процент увеличит стоимость годовой ставки по жилищному кредиту.

Несмотря на кажущуюся добровольность этого вида, полис навязывается клиенту принудительно.

Процедура изменения компании приводит к потере остатка взносов. Исключением является отказ от услуг компании до вступления договора в силу, тогда уплачивается вся сумма.

Изображение - Где выгоднее и дешевле застраховать при ипотеке жизнь, здоровье и имущество тарифы в разных страховы proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2FVTB_strahovanie_3_15110241-400x280

Предлагает регистрацию комплексного вида страхования, включающую все три формы. Полис для клиентов ВТБ24 банка заключается на весь срок ипотечного кредита с ежегодным продлением, для иных банков – сроком на год.

Средняя стоимость услуг составляет 1% от суммы займа, и ежегодно аналогичный процент рассчитывается на остаток задолженности по кредиту. Процедура замены компании аналогична Сбербанку.

ВТБ-страхование предоставляет льготу при оформлении полиса страхования на долгосрочный период.

Предоставляет оформление страхования объекта залога и жизни. Средняя сумма расчета за здоровье и жизнь является 0,55%, если сумма свыше 4 млн. руб., необходимо медицинское декларирование.

Средняя стоимость страхования объекта залоговой недвижимости – 0,43%. Цена зависит от технических составляющих таких, как расположение помещения на первом или верхнем этаже, газификация дома и другие.

Отказ от действия договора до вступления полиса в силу и при условии, что с момента заключения согласия до даты отречения прошло менее 5 дней, приведет к возврату всей страховой премии.

При оформлении отказа в период 5 дней после вступления полиса в силу и со дня регистрации до расторжения минуло менее 5 дней, выплата премии осуществляется в соответствии с минувшим сроком.

Изображение - Где выгоднее и дешевле застраховать при ипотеке жизнь, здоровье и имущество тарифы в разных страховы proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2Freso_1_15113017-400x270

Компания предоставляет Сбербанку особые условия обслуживания. Ставка за здоровье и жизнь равна 1%, защита недвижимости около 0,18%. Райффайзинг, Абсолют и ВТБ банкам осуществляется комплексное страхование, состоящие из здоровья и жизни в размере до 1%, имущества – примерно 0,1%, титул – около 0,25%.

В Ресо при закрытии договора в течение 5 дней после заключения и до вступления договора в силу, страховая премия возвращается полностью. В других случаях возврат осуществляется только за неиспользованные периоды.

Оформление полиса по здоровью и жизни равно 0,87%, имуществу – 0,16%, от риска утраты права на собственность – свыше 0,18%. На текущий момент в связи с отсутствием аккредитации недоступно страхование по договорам Сбербанка.

Стоимость страхования здоровья и жизни заемщиков зависит от принадлежности к полу. Для Сбербанка стоимость полиса для мужчин равна 0,6%, а для женщин составляет 0,3%, страхование залогового имущества – 0,2%.

Для иных банков полис страхования жизни для мужчин оценивается в 0,56%, а для женщин – 0,28%, недвижимость – 0,17, защита титул – 0,15%. С сокращением суммы задолженности снижается сумма.

Дает возможность выбора оформления комплексной программы или отдельных видов. Усредненные тарифы страхования заемного имущества равно 0,14%, здоровье и жизнь – 0,23%, защита титула – 0,2%.

Расчет для каждого клиента осуществляется индивидуально.

Изображение - Где выгоднее и дешевле застраховать при ипотеке жизнь, здоровье и имущество тарифы в разных страховы proxy?url=http%3A%2F%2Fsvoe.guru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F09%2FAlfa_strahovanie_4_15113235-400x300

В организации можно приобрести пакет комплексного страхования по ипотеке. Прекращение договора раньше срока осуществляется на условиях, схожих со Страховым домом, с разницей в более привлекательных условиях и простым оформлением.

Для каждого клиента сумма рассчитывается индивидуально. Средние тарифы: на имущество равно 0,15%, здоровье и жизнь – 0,38%, страхование титула – 0,15%.

Предоставляет одни из самых демократичных цен на услуги. Недвижимость в размере 0,1%, здоровье и жизнь равно 0,17%, титул составляет 0,08%. Отказаться от текущего договора возможно только при полном погашении займа, с возвратом оставшейся платы за неиспользованные периоды.

Анализ тарифов наиболее распространённых страховых компаний, осуществляющих свою деятельность на рынке ипотечного кредитования показал, что наименьшую стоимость предоставляет:

  1. СОГАЗ в размере 0,17% (жизнь и здоровье);
  2. СОГАЗ и РЕСО каждый по 0,1% (имущество);
  3. по риску утраты права на собственность – СОГАЗ 0,08%.

Следует отметить, что в Сбербанке и ВСК не требуют оформление страхования по возможной утрате права собственности.

Страхование ипотеки предназначено для обеспечения имущественных интересов сторон ипотечного кредитования, минимизирования рисков и обеспечения безопасности кредитования.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 110-05-29 (Москва)
+7 (812) 385-58-40 (Санкт-Петербург)

В сегодняшней статье мы рассмотрим такую важную для многих тему, как страхование ипотеки — сравнение тарифов и условий. Безусловно, практически каждый человек, который уже имел дело с ипотекой или же только интересуется этим вопросом, слышал и об ипотечном страховании.

Что такое страхование ипотеки и для чего оно служит?

Изображение - Где выгоднее и дешевле застраховать при ипотеке жизнь, здоровье и имущество тарифы в разных страховы proxy?url=https%3A%2F%2Fvseofinansah.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F12%2Fimage-3033200_6401-300x169

Если говорить в общих чертах, то заключение такого договора намного нужнее самому банку, выдавшему кредит, нежели лицу, его выплачивающему — ведь в случае, если произойдет некая страховая ситуация, то все денежное возмещение будет перечислено именно в пользу банка (и пойдет на погашение части либо же всей суммы ипотечного кредита. Именно по этой причине ряд банков полностью отказывается одобрять ипотеку в случае, если гражданин отказывается оформлять ипотечный страховой полис (а некоторые из банков работают только с ограниченным количеством страховщиков либо даже только с одним — с тем, который считается банком наиболее надежным).
Читайте так же:  Как погасить ипотеку материнским капиталом

Какие существуют виды страховки при заключении ипотеки?

На настоящий момент у каждой страховой фирмы существуют свои определенные правила и условия, которые выдвигаются при оформлении полиса, но при этом все заключаемые договора можно разделить на три основные главные группы:

  1. страхование имущества (от повреждения до уничтожения);
  2. страхование здоровья либо жизни;
  3. так называемое «титульное» страхование (в случае, если возможна потеря различных прав на имущество по независимым от страхователя причинам).

Правда, на практике очень часто существуют исключения, и банки отказываются выдавать ипотеку, если их клиент не оформил страховые полисы сразу по двум (а то и всем трем) вышеперечисленным пунктам.

Какой вид страхового ипотечного полиса лучше выбрать?

Как уже было сказано выше, обязательным является исключительно страхование собственности. Все остальные типы являются условно добровольными. Именно поэтому, если банк не настаивает на оформлении всех возможных видов страховок, а клиента устраивает только страхование собственности, то в таком случае оформлением этого полиса и можно ограничиться.

В ситуации же, когда банк настойчиво требует наличия полиса по всем трем показателям, от их оформления отказаться уже не удастся. Правда, в большинстве случаев страховые фирмы предлагают своим клиентам приобрести не три отдельных полиса, а один комплексный, который включает в себя сразу все три типа страхования, необходимых для оформления ипотечного кредита. Как правило, такой полис стоит дешевле, чем три отдельных, а его итоговая цена не превышает 1% от суммы предполагаемого кредита.

Перед тем, как рассмотреть список наиболее популярных страховых фирм, к которым можно будет обратиться при оформлении ипотеки в 2018 году, следует напомнить, что сначала стоит взять в банке список его аккредитованных страховщиков — как уже говорилось, некоторые банки сотрудничают исключительно с одной-двумя компаниями и не одобрят ипотеку даже в случае наличия полиса от любого другого крупного страховщика.
Итак, на настоящий момент список наиболее популярных фирм, у которых можно застраховать ипотеку, выглядит следующим образом:

  1. Сбербанк-страхование;
  2. ВТБ-страхование;
  3. Альянс (Росно);
  4. ВСК Страховой дом;
  5. РЕСО;
  6. Ингосстрах;
  7. Росгосстрах;
  8. Альфа-страхование;
  9. СОГАЗ.

Сбербанк-страхование — если вы оформляете полис для ипотеки именно в этой компании, то стоимость страхования имущества составит всего 0.25% от общей суммы кредита. Эта величина будет автоматически прибавляться к остатку задолженности по ипотеке в конце каждого года. Кроме этого, если сам кредит оформляется также в Сбербанке, то страхования имущества будет достаточно — оформлять комплексный полис не потребуется.

ВТБ — предоставляет оформление полисов как на отдельные виды страхования, так и комплексно. Последний вариант обойдется в среднем примерно в 1% от суммы кредита. В среднем — потому что при оформлении документов учитываются очень многие факторы (а также предоставляется скидка, если страховка оформлена на длительное время).

Альянс (Росно) — также позволяет выбрать между комплексной страховкой и отдельными ее видами. Так, страхование здоровья обойдется в 0.87%, имущества — в 0.16%, а титула — в 0.18%. Следует уточнить, что на настоящий момент полисы от этой компании принимают далеко не все банки (в их числе и Сбербанк). К плюсам же можно отнести тот факт, что, оформляя в Альянсе ипотечную страховку, клиент получает значительную скидку на оформление других, дополнительных страховок.

ВСК — имеет довольно ограниченный выбор страховок — оформить комплексный полис не удастся, титульное страхование также отсутствует. Застраховать здоровье будет стоить около 0.55% от суммы ипотеки (в случае, если ее размер превышает 4 млн, то потребуется пройти комплексное медицинское обследование), а сумма страховки недвижимости равняется 0.43% (это номинально, проживание на первом либо последнем этаже, наличие газового, а не парового отопления, а также многие другие факторы — могут значительно увеличить эту сумму).

РЕСО — предоставляет возможность оформить полисы по страхованию здоровья в сумме около 1% от величины ипотеки, по страхованию имущества — около 0.1% и титула — около 0.25% (сразу следует уточнить, что величина эта зависит от того банка, где оформляется ипотека — для одних она чуть выше, для других — чуть меньше).

Ингосстрах — также имеет серьезные отличия в стоимости страховки в зависимости от банков, выдающих кредит. В среднем же каждый из видов полисов будет стоить 0.2% от общей суммы (также возможно и комплексное оформление).

Росгосстрах — имеет довольно выгодные условия. Так, страховка имущества обойдется в 0.17%, жизни — 0.28% и титула — в 0.15%. Кроме этого, обращение в эту компанию выгодно тем, что она является аккредитованной у большинства банков.

Альфа-страхование — позволит застраховать имущество и титульные права со ставкой 0.15%, жизнь — чуть дороже. Также, возможно и оформление комплексного полиса (правда, стоит отметить, что они принимаются далеко не всеми банками, в числе которых и Сбербанк).

СОГАЗ — одна из самых выгодных страховых фирм — ее ставки составляют всего: здоровье — 0.17%, имущество — 0.1% и права собственности — 0.08%. Кроме этого, эта компания также позволяет приобрести и комплексную страховку.

Читайте так же:  Что делать мужу, если жена изменяет ему на работе с начальником или коллегой

Подводя итог, приведем таблицу, которая вкратце описывает все ставки у вышеприведенных банков (в среднем, для лиц с одинаковыми показателями дохода и здоровья):

Где выгоднее и дешевле застраховать при ипотеке жизнь, здоровье и имущество: тарифы в разных страховых компаниях

Где выгоднее и дешевле застраховать при ипотеке жизнь, здоровье и имущество: тарифы в разных страховых компаниях

При оформлении ипотеки граждан волнует вопрос, обязательно ли страхование жизни и здоровья в данном случае? Ответ однозначен – страховой полис можно не оформлять, однако это грозит массой неприятных последствий, вплоть до увеличения процентной ставки по ипотечному кредиту. Если вы решились на страхование жизни или имущества при оформлении ипотеки, стоит озаботиться выбором компании, где дешевле оформить страховой полис.

Законом не закреплена обязанность гражданина, берущего ипотечный кредит в банковской организации, оформлять страховой полис. Однако в связи с тем, что страхование жизни заемщика выгодно для банка, кредитор пытается различными способами подтолкнуть гражданина к оформлению полиса. Так, без оформления страховки в Сбербанке процентная ставка по кредиту будет выше на 1%.

Благодаря наличию страховки заемщика, банк избежит потери своих средств в следующих случаях:

  • если клиент скоропостижно скончается;
  • если заемщик лишится источника дохода;
  • если заемщик по иным причинам, связанным со здоровьем, не сможет регулярно погашать задолженность.

Для того чтобы заемщики страховали жизни при оформлении ипотеки, крупные банки предлагают оформление дешевых полисов на привлекательных условиях. В приобретении полиса есть выгода и для клиента – при наступлении страхового случая (потери трудоспособности, заболевания) заемщик может быть уверен, что погашение долга не ляжет на плечи его родственников; в этом случае погашением задолженности будет заниматься страховая компания.

Сейчас существует большое количество страховых агентств. Перед выбором конкретной компании следует иметь в виду, что не все из них будут сотрудничать с любым банком. У кредитной организации есть перечень партнеров-страховщиков, и при оформлении ипотеки именно в этом банке страховка оформляется в одной из компаний из списка.

От чего зависит средняя стоимость услуг страхования?

Страховая компания самостоятельно устанавливает расценки на свои услуги. Однако есть ряд факторов, которые влияют на окончательную стоимость полиса. К ним относятся:

  • пол гражданина и его возраст;
  • состояние здоровья на момент подачи заявления на страхование (наличие хронических заболеваний и др.);
  • размер дохода, место работы, трудовой стаж;
  • сумма ипотечного кредита.

Страховой полис продлевается каждый год в течение всего срока кредитного договора. Так как сумма задолженности постоянно уменьшается, размер выплат по страховке будет снижаться.

Необходимо тщательно изучить все предложения рынка по услугам страхования жизни и здоровья (подробнее в статье: особенности страхования жизни и здоровья: как рассчитать полис?). При выборе страховой компании стоит обратить внимание на следующие параметры:

  • Финансовую устойчивость. Информация о финансовом положении компании может сказать многое. Уставной капитал, активы, резервы и пр. можно узнать из открытых источников.
  • Рейтинг среди страховых компаний. Доверять лучше тем рейтингам, которые составлены на основе народного мнения, с учетом реального опыта граждан. Подобные рейтинги размешаются в печатных изданиях и на сторонних Интернет-ресурсах.
  • Слишком низкие цены на услуги страхования. Выбирая компанию, где дешевле полис, следует насторожиться, если стоимость будет слишком низкой. Это может означать, что компания находится в плачевном состоянии.
  • Наличие акций и скидок для постоянных клиентов. Компании, которые заботятся о своих клиентах и своем имидже, обычно предлагают специальные условия, удобные и для клиента, и для компании.

При оформлении ипотечного кредита в Сбербанке можно застраховать жизнь и здоровье в одной из компаний, аккредитованных банком. Самые крупные страховщики:

  • ООО СК «Сбербанк страхование жизни»;
  • ОАО «АльфаСтрахование»;
  • САО «ВСК»;
  • ОАО «НАСКО»;
  • ПАО СК «Росгосстрах»;
  • АО РСК «Стерх»;
  • ООО СК «Сбербанк страхование».

Привлекательные условия предлагает организация, созданная специально для страхования клиентов банка – ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Стоимость полиса составит приблизительно 1% от суммы займа. Тарифы зависят от множества факторов, включая состояние здоровья заемщика.

Банк ВТБ также сотрудничает с вышеуказанными компаниями, однако имеет и свою собственную страховую фирму – ВТБ-страхование. Условия схожи с теми, что предлагает собственный страховщик Сбербанка. При этом ВТБ-страхование предоставляет привилегию своим клиентам – они могут оформить страховой полис на весь срок ипотечного кредита. Его необходимо продлевать в установленные сроки. Остальные клиенты не имеют такой привилегии и в общем порядке могут оформить полис только на 1 год.

Страхование жизни и здоровья возможно и в одной из следующих компаний:

Изображение - Где выгоднее и дешевле застраховать при ипотеке жизнь, здоровье и имущество тарифы в разных страховы 4596
Автор статьи: Егор Зорин

Добрый день! Меня зовут Егор. Я уже более 5 лет работаю в крупной юридической фирме. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 3

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here