Как узнать задолженность по кредиту топ-5 надёжных способов

Как узнать задолженность по кредиту? ТОП-5 надёжных способов

Рано или поздно у большинства людей возникает потребность в заёмных средствах. Причин тому несколько:

• отсутствие нужных в данный момент свободных денег;
• долгосрочное планирование;
• необходимость погасить прежде возникшую задолженность.

Разумеется, оптимальным вариантом получения денег в долг является рассрочка: тогда взятую взаймы сумму можно отдавать частями и без переплаты. Банки такой услуги не предоставляют — для них она просто нецелесообразна, поскольку не приносит дохода. Исключением являются карты беспроцентной рассрочки, по которым можно приобретать товары и оплачивать услуги организаций-партнёров банка, получающего, в свою очередь, процент за привлечение новых клиентов. Однако наличные по этим картам получить невозможно.

Можно одолжить деньги у друзей или знакомых, готовых на время без выгоды для себя расстаться с необходимой суммой. Проблем в этом случае возникает ровно две:

• отсутствие у них денежных средств в нужном объёме;
• риск испортить отношения в случае несвоевременного возврата долга.

Следовательно, если речь идёт о крупной сумме, единственным выходом из ситуации наверняка будет взять кредит в банке, по возможности на долгий срок и под минимальный процент, после чего вовремя отдавать кредитору деньги, не допуская просрочек.

Казалось бы, всё предельно просто, но кредитополучателя всегда подстерегают случайности, приводящие к появлению задолженности. В итоге кредитная история портится, и в следующий раз приходится одалживать у банка деньги на менее выгодных условиях — и так до бесконечности. Ниже будет рассказано, как узнать, есть ли задолженность по кредитам, а также о причинах и последствиях её возникновения.

Можно назвать три основные причины возникновения задолженности по кредиту:

Прежде чем предпринимать вышеописанные действия, необходимо узнать о задолженности по кредиту. Сделать это можно несколькими способами.

Самый простой вариант, не требующий даже выхода из дома, — узнать задолженность по кредиту через Интернет или по SMS. Если у кредитополучателя есть «Личный кабинет» на сайте банка, достаточно войти в него. В соответствующем разделе будет находиться вся информация о взятом кредите: сумма, условия, остаток, платежи и (если есть) задолженность. Данные можно сохранить на свой компьютер или распечатать для дальнейшего пользования.

В случае необходимости в «Личном кабинете» через обратную связь можно задать вопрос представителю кредитора. После перепроверки данных консультант уточнит сумму задолженности и предоставит иные необходимые для её погашения данные.

Огромной популярностью сегодня пользуется SMS-банкинг: при его подключении плательщик каждый месяц будет получать напоминания о необходимости перевести нужную сумму на счёт или, если всё же забудет это сделать, уведомления о просрочке. Услуга платная, однако крайне полезная: потерять счёт времени в повседневной суете несложно, и вовремя пришедшее сообщение способно уберечь кредитополучателя от неприятного общения с банком.

Другой способ узнать задолженность по кредиту — позвонить по бесплатному (в большинстве случаев) номеру горячей линии банка. Консультант на другом конце провода задаст уточняющие вопросы (имя, номер кредитного договора, кодовое слово), после чего в течение нескольких минут предоставит клиенту исчерпывающие сведения.

• необходимость тратить время на ожидание ответа оператора;
• невозможность получить наглядную информацию: кредитополучателю придётся записывать всё, что скажет представитель банка, на бумажку или диктофон.

Далеко не самый любимый клиентами, однако наиболее верный способ получить требующуюся информацию — лично прийти в отделение банка.

При себе необходимо иметь:

• паспорт;
• иные документы (список определяет финансовое учреждение);
• кредитный договор.

С этими бумагами кредитополучателю нужно обратиться к специалисту, который и ответит на все интересующие клиента вопросы, предоставит распечатку графика платежей и поможет определить порядок действий в конкретной связанной с кредитом ситуации.

Придя в банк, можно получить требуемую информацию и иным способом — через терминал. Достаточно вставить свою пластиковую карту, ввести пин-код и выбрать на табло соответствующий раздел. Необходимо при этом помнить, что эта услуга может быть платной (точно будет при пользовании сторонними терминалами).

Узнать, есть ли задолженность по кредитам, можно и через одно из бюро кредитных историй (БКИ) — коммерческих организаций, получающих информацию непосредственно из Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ), находящегося в ведении Центрального банка Российской Федерации.

При этом важно учитывать следующие нюансы:

1. Перед передачей сведений в бюро банк должен заручиться письменным согласием кредитополучателя. Если оно не было дано, обращаться в бюро попросту бесполезно: нужной информации там нет.
2. Каждый банк сотрудничает с конкретным бюро кредитных историй; ему и нужно направлять запрос — лично, заказным письмом или посредством официального сайта. Узнать наименование «своего» бюро кредитных историй можно на сайте ЦККИ, введя код субъекта кредитной истории.
3. Несмотря на уверения сотрудников БКИ, платить за предоставление информации нужно не всегда: раз в год сведения по кредиту предоставляются на безвозмездной основе.

В Федеральную службу судебных приставов (ФССП) информация передаётся кредитором только после направления дела в суд и возбуждении исполнительного производства. Разумеется, доводить до этого не следует, но посмотреть, нет ли задолженности по кредиту, можно и на сайте ФССП.

Для этого нужно:

1. Перейти на официальный сайт ФССП.
2. Выбрать свой регион проживания (прописки).
3. Ввести персональные данные.

После поиска по базе система или сообщит, что совпадений не найдено, или выдаст информацию о размере задолженности и сроках её погашения. С полученными сведениями необходимо в кратчайшие сроки обратиться в региональное отделение ФССП за дальнейшими инструкциями и рекомендациями. Медлить не стоит: своевременное обращение поможет избежать суда, в любом случае являющегося испытанием для нервов должника.

Можно ли узнать задолженность по кредиту в особых случаях?

Ниже будет рассмотрено несколько ситуаций, не вписывающихся в общую концепцию получения информации о задолженности и связанных с наличием у клиента на руках минимума документов (или полного их отсутствия).

Получить необходимые сведения, не называя своего имени и не предоставляя никаких документов, в настоящее время законным путём уже невозможно. Ранее существовавшие интернет-сервисы ныне упразднены.

Назвав только фамилию, имя и отчество, получить информацию можно:

• в банке (по горячей линии или лично придя в отделение): при этом консультант задаст несколько дополнительных вопросов, а также попросит назвать кодовое слово;
• посредством официального сайта Службы судебных приставов.

Других вариантов предоставления сведений о кредите лицу без документов в настоящее время законом не предусмотрено.

Имея при себе паспорт, можно обратиться:

• в отделение банка (нужно быть готовым к дополнительным вопросам консультанта);
• в бюро кредитных историй, зарегистрировавшись на сайте и указав необходимые паспортные сведения.

При наличии договора кредитования получить исчерпывающую информацию можно, позвонив по горячей линии банка-кредитора. При этом оператор может попросить назвать кодовое слово и иные дополнительные сведения.

Пункт 2 статьи 183 Уголовного кодекса Российской Федерации недвусмысленно запрещает разглашать сведения о задолженности кредитополучателя третьим лицам. Но получить информацию всё-таки можно — через Интернет, введя паспортные данные плательщика или зная его кодовое слово, — но таких действий закон в лучшем случае не одобряет.

Исключений всего два:

• смерть заёмщика — тогда о наличии и размере задолженности кредитор сообщает его ближайшим родственникам;
• запрос от правоохранительных органов — если кредитополучатель подозревается в мошенничестве.

Разумеется, ни первый, ни второй вариант к легко достижимым не относятся. А значит, можно прийти к выводу, что узнать кредитную историю третьего лица в стандартных условиях невозможно.

Последствия образования задолженности по кредиту зависят от нескольких факторов:

1. Толерантности кредитора. Одни банки сравнительно легко прощают задержки, другие — начисляют штрафные проценты уже в первые минуты после зафиксированной просрочки.
2. Времени. Просрочки сроком до пяти суток не относятся к серьёзным проступкам и даже не портят кредитной истории плательщика. При более продолжительной просрочке кредитополучатель начнёт получать звонки и предупреждения от банка о возможности наложения штрафных санкций. Медлить в этом случае не следует: лучше начать конструктивное общение с представителями кредитора. Как правило, добросовестным должникам финансовые учреждения идут навстречу, не внося соответствующих пометок в кредитную историю и даже не начисляя пени.
3. Политики банка. Организация-кредитор может продолжать пытаться вернуть свои деньги самостоятельно, подать на неплательщика в суд или продать дело коллекторам. Последний вариант самый неприятный: не отличаясь законопочитанием и излишней щепетильностью, коллекторы способны серьёзно отравить постоянными звонками и даже угрозами жизнь как должнику, так и его родным и близким.

Важно: в случае угроз от сотрудников коллекторского агентства (а это далеко не редкость) кредитополучателю необходимо обратиться в полицию, однако тогда придётся начать выплачивать долг, а то и стать фигурантом судебного процесса — других вариантов законом не предусмотрено.

Итак, к последствиям образования задолженности относятся:

• испорченная кредитная история, которая уже не позволит взять кредит на достойных условиях;
• штрафы и пени;
• необходимость общаться со службой взыскания банка, коллекторами или судебными приставами;
• судебный иск от кредитора.

Как было показано ранее, найти выход можно из самой сложной ситуации — достаточно просто начать действовать, заявив о своём желании рассчитаться с долгами. Значительно лучше всё же не допускать образования задолженности — это поможет избежать штрафов и неприятных переговоров, сохранить нервы, хорошее настроение и расположение кредитора — а значит, возможность и в будущем пользоваться заёмными средствами.

Кредитные клиенты банков самостоятельно должны контролировать своевременное погашение долга согласно договору. Даже у самого добропорядочного плательщика может образоваться задолженность по кредиту, из-за задержки платежей и прочих непредвиденных обстоятельств. Поэтому каждого заемщика может заинтересовать вопрос, как узнать долги по кредитам по фамилии бесплатно и где это можно сделать.

Каждый плательщик должен быть осведомлен о поступлении средств на счет кредитной организации, потому что долг перед кредитором может возникнуть от задержки платежа, банк начисляет пени, штрафы и дополнительные проценты. Это повлечет за собой задолженность, которая со временем будет увеличиваться, что не в интересах заемщика.

Предотвратить ситуацию можно, если регулярно проверять, свои кредитные счета и заботиться о том, чтобы кредитор своевременно получал выплаты. Контролировать ситуацию можно несколькими способами:

• визит в банк;
• звонок по горячей линии;
• с помощью СМС-информирования;
• в личном кабинете на сайте банка;
• через банкомат или терминал;
• проверить через Бюро кредитных историй;
• в ФССП после решения суда.

Во многом все зависит от условий кредитного договора, если им предусмотрено информирование клиента посредством телефонных звонков, СМС рассылок или писем на электронную почту, то заемщик всегда будет знать о движении средств по кредитному счету. Эта услуга платная, но с ее помощью клиент всегда знает, может быть у него просроченная задолженность или нет.

Согласно законодательному акту «о потребительском займе» №353 клиент имеет право обратиться в банк с просьбой предоставить ему отчет о его кредитном счете один раз в месяц бесплатно. При повторном обращении за услугу банк может потребовать плату. Отчет должен содержать сумму и дату выплаты, время списания средств на счету, остаток долга по кредиту и процентам.

В случае образования просроченной задолженности банк имеет право вести переговоры с должником, напоминать ему о сумме долга и возможных последствиях невыплаты. Для этого кредитор может использовать все доступные средства связи: телефонные звонки, рассылка писем и визиты домой или на работу.

Но в интересах должника самостоятельно интересоваться своими долговыми обязательствами у сотрудников банка, для того достаточно позвонить по телефону в офис. Если у банка есть официальный сайт, то в личном кабинете можно проверить долги по кредитам по фамилии и дополнительным сведениям.

Нельзя исключать случаи, когда добросовестные плательщики могут обнаружить в своей кредитной истории темное пятно в виде просроченной задолженности. Обычно происходит это не по вине кредитора или заемщика, а в результате мошеннических действий со стороны третьих лиц.

Но для начала нужно проверить все платежные поручения и графики согласно договору, если хотя бы одна оплата была внесена позднее указанного срока, банк может начислить пени или штраф. Тогда вина полностью лежит на плательщики и его обязанность погасить задолженность.

Если все оплаты были произведены вовремя, то стоит с квитанциями обратиться в отделение банка кредитора, что бы он предоставил не только отчет по кредитному счету, но и дал заемщику объяснение в письменном виде. Иногда долг может образоваться от недобросовестных сотрудников финансовой организации.

В редких случаях просроченный кредит может появиться совершенно случайно, когда он был оформлен третьими лицами по документам должника. Сделать это можно, особенно в микрофинансовых организациях, когда заявка оформляется дистанционно. Поэтому в случае кражи или утери документа заявить в правоохранительные органы.

Можно ли узнать задолженность по фамилии бесплатно

Да, можно, но для этого нужно явиться в отделение банка с документом, удостоверяющим личность. Операционист обязан предоставить заемщику отчет о состоянии его кредитного счета. Это наиболее надежный и достоверный способ узнать размер своего долга по кредиту. Но, без паспорта, эту информации получить невозможно, потому что она строго конфиденциальна и не должна переходит к третьим лицам.

Другой способ выяснить свои долги перед финансовыми организациями – это обратиться в Бюро кредитных историй. Там изложена вся информация о текущих задолженностях перед тем, или иным банком.

На официальном сайте Бюро кредитных историй пользователь должен ввести сведения о себе: фамилия, имя, отчество и данные паспорта. Система автоматически выведет отчет по оплаченным кредитам или просроченной задолженности. Воспользоваться такой возможностью можно только 1 раз в год, далее запросы будут платными, их стоимость варьируется от 500 до 1000 рублей.

Без документов и данных паспорта заемщика о его долгах узнать проблематично, хотя и возможно, но эта конфиденциальная информация и разглашению она не подлежит.

Финансовые организации не имеют права распространять сведения о кредитах или задолженности по ним посторонним физическим лицам. То есть получить отчет по кредитному счету с чужим паспортом будет невозможно. Человек сам может узнать, есть ли задолженность по кредиту, который он лично оформлял.

Ни один банк не согласится предоставить информацию о кредите постороннему лицу и по чужому паспорту. В лучшем случае он откажет в предоставлении информации, а в худшем при единственной попытке могут завести уголовное дело по факту мошенничества.

О чужих долгах можно узнать только на сайте судебных приставов, там не нужны паспортные данные и прочие сведения.

В случае смерти заемщика кредит обязаны оплачивать его наследники, потому что они фактически получают права на его имущество. Если кредит был за страхован и согласно договору смерть плательщика является страховым случаем, то компания обязана погасить долг за своего клиента.

После смерти заемщика банки могут предоставить информацию родственникам, при предъявлении свидетельства о смерти. Ведь в интересах банка вернуть свои средства, и им нет разницы, кто их будет возвращать.

Теоретически можно узнать о состоянии кредитного счета не заходя в банк, например, на официальном сайте. Если есть личный кабинет и известны данные для входа в аккаунт, то проверить информацию о наличие и размере задолженности может каждый.

Второй способ узнать о сумме долга – это банкоматы и терминалы, там паспорт никто не потребует, но для запроса нужны кредитная карта или договор потребительского займа. В первом случае достаточно вставить карту и ввести пин-код, во втором дать банкомату считать штрих-код кредитного договора.

Последний способ узнать о долгах заемщика – это сайт ФССП (федеральная служба судебных приставов). Там информация не защищена, и каждый может посмотреть долги по кредитам по фамилии, имени, отчеству и дате рождения должника. Но на официальном сайте данные появляются только после решения суда и вступления его в законную силу.

Если кредит не выплачивался длительное время, то разумнее обратиться в сам банк. Для этого нужно подготовить все свои документы, в том числе и оправдательные. К ним можно отнести:

• копию трудовой книжки, если причина неоплаты по кредиту была потеря работы;
• медицинскую справку, если просрочка произошла вследствие болезни;
• прочие документы, подтверждающие временную неплатежеспособность.

Обычно банки идут навстречу должнику и готовы перезаключить с ним договор займа, рассчитав долг по новому графику платежей, либо предложат реструктуризацию. В любом случае следует позаботиться и узнать сумму долга по кредиту и не дожидаться когда кредитор обратиться в суд, потому что долговые обязательства никто с заемщика не снимет.

Несмотря на то, что способов, как узнать задолженность по кредиту достаточно много, самую достоверную и конкретную предоставит только кредитор. Обязательно нужно контролировать свои кредитные счета, например, ежемесячно требовать отчет в офисе банка, чтобы при возникновении спорной ситуации заемщик мог отстоять свои права.

Для примера рассмотрим следующую ситуацию: вы исправно погашали кредит и заплатили его полностью, но невнимательный менеджер банка забыл ваше личное дело перенести из папки «Заемщики» в папку «Кредит погашен». Позднее он спохватился и, чтобы подстраховаться — мало ли что — решил переложить его в раздел «Должники». В данном случае не в пользу заемщика сыграл человеческий фактор и невнимательность сотрудника кредитного учреждения. Вариант второй: заплатил меньше требуемой суммы Еще один пример из жизни: заемщик платил по кредиту исправно и не допускал просрочек. Однако, оплачивая последний платеж, не учел комиссию, в результате чего заплатил меньшую сумму. Например, он должен был внести 2100 рублей, размер комиссии составил 10 рублей. Клиент банка положил в терминал сумму без учета комиссии.

Как узнать задолженность по кредиту: 4 надежных способа

[attention]С этими документами вам нужно обратиться к специалисту, который предоставит информационные данные о размере задолженности. Также вы можете запросить выписку с графиком внесения платежей. [/attention]

Несмотря на то, что вам понадобиться потратить время на визит в отделение, это самый надежный способ узнать задолженность по кредиту.

Еще одним вариантом является обращение по номеру горячей линии. Его можно найти на сайте банка или прямо на договоре.

Звонки, как правило, бесплатные. Оператор задаст вам контрольные вопросы, а затем предоставит вам всю необходимую информацию.

Также вы можете обратиться в банк по электронной почте. И тогда остается ждать ответ с выпиской по кредиту. Этот способ подойдет тем, кто не может отправится в банк или же не хочет общаться с операторами.

[info]В дальнейшем возможно и обращение в полицию, однако начать необходимо с указанного выше шага.Смотрите также: Очередность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве Как узнать задолженность по кредиту? Прежде чем предпринимать вышеописанные действия, необходимо узнать о задолженности по кредиту. Сделать это можно несколькими способами. Онлайн-сервисы банка Самый простой вариант, не требующий даже выхода из дома, — узнать задолженность по кредиту через Интернет или по SMS. [/info]
Если у кредитополучателя есть «Личный кабинет» на сайте банка, достаточно войти в него. В соответствующем разделе будет находиться вся информация о взятом кредите: сумма, условия, остаток, платежи и (если есть) задолженность.
Данные можно сохранить на свой компьютер или распечатать для дальнейшего пользования.

Как узнать задолженность по кредиту? Ответ на этот вопрос лучше всего знать заранее, ведь в жизни бывают разные ситуации, которые могут влиять на выплату долгов кредитным учреждениям. И в случае несвоевременной выплаты, помимо самого тела кредита и процентов, придется платить пеню и штраф за просрочку.

Как узнать задолженность по кредиту чтобы не попасть в списки должников

Личное обращение в банк Все что от вас требуется — посетить ближайшее отделение банка, предоставить любому свободному консультанту свои документы, для идентификации личности, и сообщить номер кредитного договора, по которому необходимо получить сведенья. Специалист распечатает вам документы с полной информацией об уже внесенной сумме и остатку задолженности на день обращения.

Стоит отметить, что большая часть финансовых организаций берет комиссию за предоставление подобных выписок. Поэтому сначала уточните у сотрудника стоимость этой операции, чтобы потом это не стало для вас сюрпризом.

Звонок по номеру горячей линии Еще один практичный вариант осведомиться о своей задолженности — осуществить звонок в контакт-центр. Чаще всего номер горячей линии указан в договоре или на кредитной карте.

Чтобы узнать задолженность по кредиту в ФССП, необходимо зайти на их официальный сайт и выбрать свой регион.

Затем нужно найти вкладку «Поиск» и ввести свои данные.

Если система найдет совпадения, то сразу оповестит вас об этом.

Там будет указана сумма долга и сроки его погашения.

Если вы нашли себя в базе должников, то вам немедленно стоит обратить в свое региональное подразделение судебных приставов. Что же делать, если вы не можете оплатить кредит, узнаете из видео: Предложенные способы, как узнать задолженность по кредиту, являются надежными и точными, поэтому выбирайте тот, который для вас будет самым удобным.

Но лучше всего не допускать просрочки и следовать графику платежей. И тогда вам не придется думать о том, сколько долгов у вас накопилось.

Как узнать свою задолженность перед банком по кредиту

Пройдите авторизацию в нужном сервисе, найдите банк-получатель (опять же, желательно по ИНН), затем подтвердите платеж с предварительным введением ваших данных и проверкой реквизитов. Банкоматы, терминалы оплаты используются аналогичным образом.
На данный момент особой популярностью стали пользоваться первые «машины», а также интернет-банкинг и электронные кошельки. Как видите, оплатить долг — не такая уж и проблема на самом деле. Мошенники Нередко после того, как граждане проверяют тем или иным способом свои долги по займам и кредитам, выясняется, что они становятся жертвами мошенников. Как быть в таком случае? Особенно если вам уже звонят коллекторы с угрозами ради «выбивания» из вас денег. Вариантов решения проблемы не так уж и много. Во-первых, можно обратиться в антиколлекторские организации.

Как узнать задолженность по кредиту? топ-5 надёжных способов

В каком БКИ хранится именно ваша информация, зависит от того, с какими Бюро заключил договор банк, в котором вы брали кредит. Чистая ссудная задолженность в банке — что это такое? Таким образом, сначала придется узнать, в каком из БКИ лежит ваша КИ. Если у вас есть код субъекта КИ, то узнать нужные сведения можно прямо на сайте ЦБ РФ. Получить код субъекта КИ можно во время подписания кредитного договора. Также разрешено позже обратится в любой банк или БКИ и создать такой код, а затем уже отправлять запрос с портала ЦБ РФ. Если кода нет, получить информацию о ваших БКИ можно через любое кредитное учреждение, нотариуса, БКИ, кредитный кооператив, почту или МФО. Узнав, в каком БКИ хранится кредитная история, вы сможете адресовать запрос уже непосредственно туда. Учтите, что сделать это бесплатно можно только единственный раз в году.

Читайте так же:  Как вернуть долг – 3 надежных способа и полезные советы

Как проверить, есть ли задолженность по кредитам в банке?

Оформление кредитного договора влечет за собой обязательства по своевременной выплате долга финансовому учреждению. При подписании соглашения заемщика информируют о порядке погашения кредитной линии, сумме, дате платежа, способах внесения средств. В дальнейшем клиент обязан самостоятельно контролировать задолженность по кредиту и следить, чтобы нужная сумма в установленный срок поступала на кредитный счет в банке.

Иногда возникают сбои с оплатами, иные обстоятельства, способствующие накоплению просроченного долга. В результате, финансовая структура начисляет штрафы, а в КИ клиента появляется негативная запись о проблемах с оплатами. Избежать неприятностей позволит информация о способах информирования о задолженности и суммах, которые нужно погасить.

Далеко не всегда кредитная задолженность свидетельствует о халатном отношении или неплатежеспособности человека. На самом деле причин появления просрочки множество. Следует разобраться, почему вообще возникает просроченная задолженность, чтобы отрегулировать механизм погашения и успешно ликвидировать долг перед банком без каких-либо негативных последствий.

Лица, не имеющие достаточных познаний в финансовой сфере, часто путают задолженность по кредиту и просрочку. Дело в том, что обычная задолженность есть у каждого клиента, получившего ссуду в банке, т. к. под данным термином скрывается информация об общей денежной сумме, которую клиент должен вернуть в установленный договором срок.

Просроченная задолженность появляется, когда ежемесячный платеж вовремя на зачисляется на счет в банке, в связи с чем кредитор применяет штрафные санкции и приступает к активным действиям по взысканию.

Причин для неплатежей, как объективного, так и субъективного характера, довольно много, но чаще всего образование кредитного долга связано:

• с отказом возвращать сумму, одолженную у банка, по личным мотивам;
• переоценкой своих финансовых возможностей, когда размер ежемесячного платежа становится непосильным бременем;
• непредвиденными обстоятельствами, при которых снизился материальный достаток, и клиент стал неспособен выплачивать долги;
• безответственностью плательщика;
• техническими сбоями, объективными обстоятельствами, повлекшими задержку с зачислением суммы в установленный срок;
• форс-мажором;
• действиями мошенников, оформивших по личным данным гражданина кредитные обязательства.

Последствиями вышеуказанных ситуаций становятся:

• появление дополнительных финансовых обязательств;
• рост общей задолженности перед кредиторами с отражением негативной информации в досье клиента в БКИ;
• бесконечные телефонные звонки и СМС из банка;
• привлечение коллекторов с последующим беспокойством самого должника и его окружения;
• уступка права требования коллекторам или иным заинтересованным организациям;
• судебные разбирательства;
• запрет на выезд за границу;
• принудительные списания с дебетовых счетов через службу приставов;
• ограничение в праве распоряжения имуществом, его распродажа для дальнейшего погашения долга.

Последствия образования просрочки весьма серьезны и способны существенно ухудшить положение заемщика. Чтобы исключить создание подобных ситуаций, необходимо выяснить, как узнать задолженность по кредитам в банках, даже если человек никогда не пользовался услугами кредитора или попросту не знал об образовании долга.

В силу серьезности последствий образования долга любой ответственный человек должен следить за движениями по своим счетам, картам, а также контролировать возникновение и порядок погашения взятых на себя кредитных обязательств.

Согласно положениям закона № 353, регулирующего оформление и обслуживание потребительского займа, любой гражданин РФ вправе попросить банк представить выписку о состоянии кредитного счета на бесплатной основе с периодичностью не чаще раза в месяц. В ежемесячной банковской справке приводится информация о суммах, сроках платежей, дате и времени списания, оставшейся к погашению сумме, начисленных процентах и т. д.

При своевременном обслуживании долга банк не беспокоит своего заемщика, активизируясь только, если в назначенное договором время сумма не поступает на счет. В дальнейшем банк предпринимает активные меры, чтобы клиент погасил задолженность по кредитам, уведомляя о возможных последствиях.

Узнать, есть ли задолженность по кредитам, можно несколькими способами:

• личный контакт с банковским служащим при посещении отделения;
• взаимодействие со службой поддержки через звонок в кол-центр;
• подключение СМС-уведомлений или использование USSD-команд (при их функционировании в банке);
• через онлайн- и мобильные приложения финансовой структуры;
• запрос о состоянии кредитного счета через устройство самообслуживания банка (терминал);
• запрос в БКИ;
• информация от судебного пристава, если ситуация дошла до принудительного взыскания по судебному постановлению.

Любой из данных способов доступен и заемщику и может быть использован по усмотрению самого клиента. Следует знать нюансы процедуры получения информации каждым из представленных выше способов, чтобы выбрать оптимально подходящий и удобный путь контроля за состоянием кредитных счетов.

Многие банки, принимая решение о надежности потенциального клиента, смотрят на информацию из бюро кредитных историй, а по мере погашения займа вносят информацию о платежном поведении конкретного заемщика. Записи в БКИ отличаются полнотой сведений по всей истории плательщика в пределах последнего десятилетия, но не позволяют справедливо оценить текущее состояние долговых обязательств.

Преимуществом запроса в БКИ является возможность получения полной информации о сумме задолженности по кредитам, если их несколько и они оформлены в разных финансовых структурах.

История БКИ запрашивается, если нет полной уверенности, что все займы были погашены и не осталось каких-либо претензий. Особенно ценна подобная помощь, если есть подозрение, что мошенники оформили кредит, воспользовавшись личной информацией и документами человека.

Особенность выписки по КИ в возможности получения сводной информации сразу из нескольких банков, когда нет четкого представления, какой из банков имеет финансовые претензии.

В России действует несколько БКИ, собирающих и хранящих данные клиента. Каждый банк самостоятельно определяет, с каким из бюро он взаимодействует – направляет и запрашивает информацию.

Читайте так же:  Отметка о гражданстве рф в свидетельстве о рождение ребенка

К наиболее известным БКИ относят: Госреестр БКИ и НБКИ (Национальное бюро).

Деятельность всех БКИ сходна, а получение сведений из базы данных производится в едином порядке:

1. Заполняется анкета-запрос с внесением личных сведений.
2. Подготовка отчета на основании предоставленных данных.
3. При отправке заявки онлайн система может запросить подгрузить скан-копию гражданского паспорта.

Если принято решение направить запрос через один из банков, следует заранее уточнить условия предоставления услуги, так как некоторые финансовые учреждения отказались от бесплатного обслуживания клиентов, предлагая оплатить работу в пределах 500-1000 рублей.

Если срочно нужны точные сведения о сумме накопленного долга, данный вариант информирования не подходит, ведь записи появляются в БКИ после обработки данных, полученных через банки, спустя некоторое время.

Существуют и другие варианты получения нужной информации, если есть понимание, в каком из финансовых учреждений следует проверить сведения.

Самый простой, надежный и точный способ узнать задолженность в банке – связь с кредитором напрямую посредством:

• личного визита;
• через звонок на горячую линию;
• в терминалах и банкоматах организации.

Традиционный вариант требует больше времени и возможности появиться в отделении банка с паспортом в рабочие часы приема. Достаточно прийти в ближайшее отделение, предъявить паспорт (кредитную карту – при наличии) и сообщить о своей просьбе любому специалисту.

Информация, которая имеется в базе учреждения, не всегда отражает состояние счета на текущий момент, некоторые организации должнику списывают долг спустя некоторое время, поэтому в день обращения владеют лишь данными на начало рабочего дня. Это необходимо учитывать, если клиент вначале внес сведения через терминал, а затем обратился к банковскому служащему с запросом, но не везде и не на каждом шагу.

При отсутствии возможности личного посещения отделения можно связаться с банком по телефону горячей линии или получить данные, распечатав выписку через банкомат.

Телефонное общение в последнее время активно заменяется работой с голосовым меню или следованием инструкциям роботов-автоответчиков. Узнать по телефону свои кредитные долги можно через набирающие популярность мобильные сервисы Viber, WhatsApp либо через короткие команды USSD-сервиса.

Данные о долгах граждан, имеющих долги по кредитам, аккумулируются на официальном интернет-ресурсе Федеральной службы приставов. Отличной альтернативой живому общению с приставом станет получение сведений онлайн. Следует помнить, что исполнительное производство ФССП и появление записей в базе данных приставов основано на полученном судебном решении после обращения кредитора в суд для принудительного взыскания. Помимо основного долга, пристав будет взыскивать судебные издержки, штрафы, неустойки, пени банка.

Порядок получения информации через сайт ФССП следующий:

1. Зайти на сайт fssprus.ru
2. Перейти по ссылке «Узнать долги».
3. Откроется окно с полями для заполнения запроса (полностью Ф. И. О., регион постоянной регистрации, сведений о рождении).
4. После обработки запроса появится список с данными о наличии дел на исполнении.

Большинство банков успешно внедрили онлайн-сервисы, позволяющие действующим клиентам контролировать и управлять финансами. Чтобы получить доступ в интернет-банк, необходимо пройти предварительную регистрацию.

Получить сведения о долгах и предстоящих выплатах по займу можно только при условии предварительной регистрации (потребуется посещение офиса банка и оформление заявки на предоставление доступа).

Данный способ информирования является самым простым и полным, а суммы на счетах отражаются в режиме реального времени.

Процедура выглядит следующим образом:

1. Авторизация в системе (клиент вносит свой логин, пароль, подтверждает действие по входу в систему через одноразовый дополнительный пароль).
2. В открывшемся меню переходят в раздел с кредитами.
3. При наличии нескольких кредитов информация отражается по каждому из них отдельно.
4. Как правило, на странице отражаются сумма кредитной задолженности, предстоящий платеж, дата внесения очередного взноса.

Если нет возможности использовать для входа в систему компьютер, можно скачать мобильное приложение, пройдя затем аналогичную процедуру регистрации и авторизации.

При взаимодействии с банком и другими структурами, владеющими информацией о долгах по кредитам, необходимо помнить, что все предоставляемые сведения конфиденциальны и постороннее лицо, даже законный супруг, не вправе получить данные о долге, в противном случае наступает уголовная ответственность по ст. 183 УК РФ.

Только в случае смерти или тяжкой болезни должника, информацию могут передать родственнику, наследнику или официальному представителю.

Существует и другая, не менее неприятная ситуация, когда паспортом гражданина воспользовались злоумышленники и оформили заем. В таком случае получить сведения о наличии долга не составит труда при наличии возможности удостоверить свою личность, однако возникнет проблема урегулировать вопросы погашения чужого долга, оформленного по паспортным данным другого человека. Выходом из создавшегося положения станет обращение в банковскую структуру с требованием прояснить ситуацию и подача заявления о факте мошенничества в правоохранительные органы.

Когда нужно проверить финансовое положение другого человека, есть другие способы получения сведений, не нарушающие действующие законы. Сведения о задолженностях получают, пользуясь онлайн-источниками сайта ФССП (потребуются данные об интересующем гражданине), либо через банкомат, получив предварительно карту другого человека и зная его ПИН-код. Последний вариант возможен только при условии, что владелец карточки сам передаст данные и пластик для уточнения сведений с его личного согласия.

Автор статьи: Егор Зорин

Добрый день! Меня зовут Егор. Я уже более 5 лет работаю в крупной юридической фирме. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

✔ Обо мне ✉ Обратная связь

Оцените статью: