Как вернуть деньги, списанные с банковской карты физлица без его согласия

Как вернуть деньги, списанные с банковской карты физлица без его согласия?

Банковские карты относятся к электронным средствам платежа. Законодательством для банка и клиента установлен ряд обязанностей, от соблюдения или несоблюдения которых зависит, будут ли клиенту возвращены суммы, похищенные с его счета, или нет (п. 19 ст. 3, ст. 9 Закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ).

1. Информирование об операциях со счетами

Банк обязан информировать клиента о каждой операции, совершенной с использованием его банковской карты, путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом (ч. 4 ст. 9 Закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ). Способы направления банком уведомлений различны: смс-уведомления, рассылка по электронной почте, информирование через интернет-банк. При этом хотя бы один из способов информирования должен быть бесплатным для клиента.

2. Порядок действий при несанкционированном доступе третьих лиц к вашим счетам

Если вы обнаружили операции по банковской карте, которых вы не совершали (далее также — несанкционированные операции), рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Шаг 1. Убедитесь, что вы действительно не совершали данной операции

Причин для возникновения вопросов по списанию денег с карты может быть много. Например, при совершении покупки с использованием банковской карты деньги иногда не списываются сразу, а только блокируются на счете. Фактическое списание происходит в течение нескольких дней. Но бывают случаи, когда с даты покупки до даты списания проходит более длительное время, иногда до двух — трех недель. Соответственно, не всегда сразу можно вспомнить, что деньги списаны по ранее совершенной покупке.

Также бывают случаи, когда смс-сообщения о проведенных операциях по техническим причинам приходят с задержкой в несколько часов, что также может вызвать подозрения в неправомерном использовании вашей карты третьими лицами.

Шаг 2. Незамедлительно позвоните в контакт-центр банка

Ваша обязанность — незамедлительно уведомить банк в случае утраты карты или ее использования без вашего согласия после обнаружения соответствующего факта, но не позднее дня, следующего за днем получения от банка уведомления об операциях (ч. 11 ст. 9 Закона N 161-ФЗ).

Телефон контакт-центра всегда указан на оборотной стороне карты. Вам необходимо безотлагательно сообщить оператору о совершении несанкционированных операций по вашей карте, а также попросить заблокировать карту. Возможно, оператор контакт-центра попросит вас выполнить еще какие-то действия.

Настоятельно рекомендуем выполнять все, о чем попросит оператор, а также не отказываться от блокировки банковской карты, так как это исключит риск дальнейшего осуществления несанкционированных операций.

Шаг 3. Обратитесь в отделение банка с претензией, а при необходимости также с заявлением в полицию

Если имеются подозрения в совершении мошеннических операций с вашей картой, следует обратиться в любое отделение полиции и написать заявление с просьбой возбудить уголовное дело по факту совершения мошеннических действий (ч. 2 ст. 141, ч. 1 ст. 144 УПК РФ).

Заявление в банк о несогласии с произведенными операциями может быть составлено по форме, предоставленной банком, или в свободной форме. По запросу банка к заявлению необходимо приложить дополнительные документы в зависимости от характера совершенной по банковской карте операции (например, постановление о возбуждении уголовного дела по факту совершения мошеннических операций).

Иногда списание денег с карты происходит из-за технических сбоев. Например, операция может задвоиться, если при оплате вами покупки с карты списались две одинаковые суммы в адрес одного и того же продавца или при осуществлении покупки терминал выдал чек об ошибке/отмене операции, но деньги все-таки списались. В данном случае к заявлению необходимо приложить имеющиеся у вас чеки.

Шаг 4. Дождитесь результатов рассмотрения банком вашей претензии

Законодательно установленный срок рассмотрения банком претензии — не более 30 дней со дня получения претензии, а при осуществлении международных операций — не более 60 дней со дня получения претензии. Договором между вами и банком может быть установлен более короткий срок (ч. 8 ст. 9 Закона N 161-ФЗ).

При положительном решении денежные средства будут возвращены на счет банковской карты или на иной счет, указанный вами в заявлении. В случае отрицательного решения вам должен быть предоставлен мотивированный отказ. По вашему требованию результат рассмотрения претензии может быть предоставлен вам в письменной форме.

Шаг 5. Обратитесь в суд

Если денежные средства были списаны с банковской карты без вашего согласия по вине банка, вы вправе обратиться в суд с требованием к банку, с карты которого были списаны денежные средства, о возмещении убытков, а также процентов за неправомерное удержание денежных средств (п. 1 ст. 11, ст. 395 ГК РФ; п. 1 ст. 17 Закона от 07.02.1992 N 2300-1).

3. Правила безопасности при использовании банковских карт

Часто причиной мошеннических операций является несоблюдение правил безопасности самими клиентами. Вернуть в таком случае списанные деньги крайне затруднительно. В связи с этим Банк России рекомендует, в частности (Письмо Банка России от 02.10.2009 N 120-Т):

1) никогда не сообщать ПИН третьим лицам, в том числе родственникам и сотрудникам кредитной организации;

2) запомнить ПИН или хранить его отдельно от банковской карты в неявном виде и недоступном для третьих лиц месте;

3) не передавать банковскую карту третьим лицам для использования;

4) при получении банковской карты расписаться на ее оборотной стороне, если это предусмотрено (что снизит риск ее использования без вашего согласия).

Обязан ли банк вернуть деньги при списании их с банковской карты или через интернет-банк без согласия клиента? >>>

Официальный сайт Управления Роспотребнадзора по г. Москве — http://77.rospotrebnadzor.ru/

Юридический Яндекс Дзен! Там наши особенные юридические материалы в удобном и красивом формате. Подпишитесь прямо сейчас.

Как вернуть деньги, списанные с банковской карты физлица без его согласия?

Банковскими картами принято называть электронные средства платежей. И сегодня огромное число людей используют именно их для расчетов за товары и услуги, а также для осуществления ряда других операций.

Но многие ли в курсе, что действующее российское законодательство (в п 19 ст 3 и в ст 9 ФЗ № 161 от 27.06.2011 г.) устанавливает, как для банков, так и для их клиентов, ряд обязанностей? И именно оттого, насколько владелец банковской карты соблюдает возложенные на него обязанности, напрямую зависит, будут ему возвращены или не возращены средства, в случае их похищения с карты.

Информирование об операциях со счетами

На банк, выдавший клиенту пластиковую карту, законом возложена обязанность информирования пользователя по каждой из совершенных операций с использованием банковской карты. Уведомления клиенту направляются в том порядке и таким способом, как прописано в соответствующем договоре (ч 4 ст 9 ФЗ № 161 от 27.06.2011 г). Это могут быть смс-уведомления, электронные письма или интернет-банк-информирование. При этом хотя бы один из перечисленных способов поставки сведений клиенту должен предоставляться бесплатно.

Порядок действий при несанкционированном доступе третьих лиц к вашим счетам

Если, будучи обладателем банковской карты, вы обнаружили операции, которых лично по ней не совершали, придерживайтесь определенного алгоритма действий. Вам нужно:

Шаг 1. Убедиться, что вы действительно не совершали той или иной операции

Вопросов по списанию денег со счета банковской карты у клиента может возникнуть множество. Так, например, если оплата за покупку производится с помощью пластиковой карты, деньги с нее не всегда списываются моментально. Иногда они блокируются на счете, а фактически списание происходит спустя несколько часов, а то и дней. В редких случаях время списания может затянуться до 2-3-х недель, а за этот период легко забыть о каких-то приобретениях и совершенных в связи с ними операциях. Поэтому-то сначала и рекомендуется убедиться — совершалось то или иное действие владельцем карты или нет? Вдруг списание произошло в результате давней покупки или оплаты услуги.

Если у клиента подключено смс-оповещение о банковских операциях, то по вине мобильного оператора, сообщение о списании средств может прийти с задержкой (вплоть до нескольких часов). И тут тоже важно убедиться, что средства расходовались именно владельцем карты, а не сторонними лицами. Потому что из-за проблем с оповещением могут возникнуть самые разные подозрения.

Шаг 2. Незамедлительно позвонить в контакт-центр банка

Прямая обязанность клиента — незамедлительно уведомить банк:

• об утрате пластиковой карты;
• или о случае использования карты без согласия владельца.

Как только стало известно о чем-то таком (не позднее суток с момента информирования, согласно ч 11 ст 9 ФЗ № 161), необходимо оперативно связаться с банковским контакт-центром, телефонный номер которого указан на обороте банковской карты или в договоре обслуживания.

Оператору нужно не только сообщить об утрате или несанкционированных действиях с пластиком, но и попросить срочно заблокировать скомпрометированную карту.

Возможно оператор контакт-центра предложит звонящему выполнить какие-то действия, ответить на вопросы. Это нужно сделать для максимальной эффективности взаимодействия.

Шаг 3. Обратиться в отделение банка с претензией, а при необходимости подать также заявление в полицию

Если есть подозрения, что в отношении клиента с незаконным использованием его банковской карты были совершены мошеннические действия, не стоит пренебрегать визитом в полицию. Там следует подать заявление по факту мошенничества (см. ч 2 ст 141 и ч 1 ст 144 УПК РФ).

Что же касается взаимоотношений с банком по этому поводу, туда также придется подать заявление — составленное в свободной форме или по форме банка. Суть такого обращения — несогласие с произведенными операциями. В подтверждение придется предоставить дополнительные документы. Скажем, постановление о возбуждении уголовного дела по факту мошеннических операций, если в полицию потерпевший клиент обратился раньше, чем в свой банк.

Кстати, несанкционированное списание денег с банковской карты может произойти и в результате технического сбоя. Может дважды пройти одна и та же операция, например. Или терминал оплаты выдаст справку об отмене списания по расчету, а средства со счета все-таки «уйдут». В таких ситуациях следует обязательно сохранять чеки, которые также прикладываются к заявлению в банк о несогласии с выполненными операциями.

Шаг 4. Дождаться результатов рассмотрения банком претензии

Законом на рассмотрение претензии клиента банком отводится 30 дней (календарных, не рабочих). А если речь идет о международных банковских операциях, то 60 дней. Впрочем, в индивидуальном договоре банка с клиентом могут быть прописаны и другие сроки рассмотрения, согласно ч 8 ст 9 ФЗ № 161.

После принятия положительного решения по ситуации деньги клиента возвращаются на его счет — банковской карты или иной, указанный в соответствующем заявлении. Если же в претензии отказано, отказ этот должен быть мотивирован. В любом случае ответ клиенту дается в письменном виде.

Шаг 5. Обратиться в суд

Когда средства клиента списываются без его ведома с его карты по вине банка, клиент вправе обратиться в суд с требованием возмещения (см. п 1 ст 11 и ст 395 ГК РФ, а также п 1 ст 17 Закона РФ № 2300-1 от 07.02.1992 г.):

• понесенных убытков;
• процентов за неправомерное удержание денег.

Правила безопасности при использовании банковских карт

Довольно часто причиной мошенничества с банковскими картами является беспечность самих клиентов, их пренебрежение элементарными правилами банковской безопасности. Тогда вернуть ушедшие деньги крайне затруднительно.

В связи с этим Банк России в своем письме за № 120-Т от 01.10.2009 г. настоятельно рекомендует:

• никогда и никому не сообщать ПИН карты (ни друзьям, ни родственникам, ни сотрудникам банка);
• хранить ПИН отдельно от пластика, в недоступном третьим лицам месте;
• никому не передавать для использования собственную банковскую карту;
• обязательно поставить личную подпись в специально отведенной строке на обороте пластиковой карты (это позволит снизить риск ее несанкционированного использования).

Правила совершения операций с банковскими картами, в том числе списание с них денег, предусмотрены законодательно. Эти правила устанавливают ряд обязанностей как для клиента – держателя карты, так и для банка. Соблюдение этих обязанностей позволяет банку вернуть клиенту на карту несанкционированно списанные деньги.

Ситуации, связанные с незаконным списанием денег с банковской карты гражданина, иногда, к сожалению, возникают. Что делать в таких ситуациях? Как вернуть списанные деньги на карту? Давайте попробуем выстроить последовательность действий, позволяющих минимизировать негативные последствия таких ситуаций.

Если вам приходит информация (например, посредством СМС-сообщения) о списании денег с вашей карты, то попробуйте сразу оценить, в связи с чем пришло такое сообщение. Если оно приходит сразу после осуществления платежа, то обязательно проверьте правильность списанной суммы.

Бывают случаи, когда деньги списываются не сразу, а в течение нескольких дней или даже недель. Например, при бронировании отеля или автомобиля заранее деньги часто списываются буквально накануне пользования услугой. Вы уже можете забыть о предполагаемом списании. Поэтому если такое происходит, то не теряйтесь, а попытайтесь вспомнить, не связано ли списание денег с вашими более ранними действиями.

Помимо описанных выше, бывают также случаи, когда сообщения о списании денег приходят не сразу, а по прошествии какого-то времени. Если вы с этим столкнулись, то также не теряйтесь, спокойно вспомните о том, приходили ли сообщения о совершенных ранее платежах.

Если вы решите, что списание денег имеет все признаки несанкционированного, то сразу позвоните в банк (на линию колл-центра, на горячую линию и т.п.).

Помните, что уведомление банка является вашей обязанностью. Наиболее простым способом уведомления является звонок в банк. Сделать это надо не позднее дня, следующего за днем получения от банка уведомления об операциях (получения СМС-сообщения).

Оператору сообщите о причинах звонка и обстоятельствах, связанных с несанкционированными операциями с вашей картой. Ответьте на вопросы оператора и следуйте его инструкциям. Как минимум, в результате общения с оператором ваша карта будет заблокирована.

Если вы подозреваете, что в отношении вашей карты имело место мошенничество, то обратитесь в банк с претензией, в которой изложите суть проблемы и сформулируйте свои требования к банку. Одновременно вы можете обратиться в полицию.

Заявление (претензию) в банк о несогласии с произведенными операциями по карте можно составить по форме, предложенной банком, или в свободной форме. Банк, исходя из конкретных обстоятельств, связанных с операцией банковской карте, может запросить у вас дополнительные документы (кассовые чеки, постановление о возбуждении уголовного делав случае, если вы успели обратиться в полицию и т.п.).

Вы можете до обращения в банк обратиться в любое отделение полиции с заявлением о возбуждении уголовного дела по факту несанкционированного списания денег с вашей карты.

Причины для списания денег с карты могут быть разные. Это может быть технический сбой, но это может быть и мошенничество. В случае технического сбоя банк, скорее всего, оперативно примет необходимые меры для урегулирования сложившейся ситуации. В случае мошенничества процесс возврата денег на карту может затянуться и может потребовать от вас определённых действий.

Итак, претензия в банк подана. Законом установлен максимальный срок, в течение которого претензия должна быть рассмотрена. Этот срок составляет 30 дней со дня получения претензии, а при осуществлении международных операций — 60 дней со дня получения претензии. Хотя закон не запрещает установление и более короткого срока в случае, если между вами и банком заключен договор, включающий условие о таком сроке.

После рассмотрения вашей претензии банк принимает решение о возврате денежных средств на карту или решение об отказе. При положительном решении банк вернет деньги на вашу банковскую карту или на иной счет, указанный вами в заявлении (претензии). Если банк принял решение об отказе, то этот отказ должен быть мотивированным. В любом случае вы можете потребовать представить вам результат рассмотрения претензии в письменной форме.

Если у вас есть убеждение в том, что в списании денег с вашей банковской карты есть вина банка, то вы можете подать исковое заявление в суд, в котором изложить требование к банку о выплате процентов за неправомерное удержание денежных средств. Обращаем внимание на то, что речь идет именно о процентах за удержание ваших денежных средств. Возврат процентов за пользование вашими денежными средствами на банковском счете банк должен произвести на основании условий, предусмотренных договором.

Обязанность банка по информированию об операциях с картой клиента

В соответствии с Федеральным законом «О национальной платежной системе» банк обязан информировать клиента о каждой операции, совершенной с использованием его банковской карты, путем направления клиенту соответствующего уведомления. Порядок уведомления устанавливается договором между банком и клиентом.

Наиболее распространенными способами направления банком уведомлений являются: смс-уведомления, рассылка по электронной почте, информирование через интернет-банк. При этом хотя бы один из способов информирования должен быть бесплатным.

В случае если вы обнаружите, что перевод с вашей карты производится без вашего согласия, вы обязаны направить соответствующее уведомление в банк в форме, предусмотренной вашим с банком договором форме, незамедлительно, но не позднее дня, следующего за днем получения от банка уведомления о совершенной операции.

Банк обязан вернуть вам на карту деньги, списанные с вашей карты без вашего согласия, если он не проинформировал вас о списании. Если же банк вас проинформировал, а вы вовремя отправили в банк уведомление о несогласии, то банк обязан возместить суммы, списанные после представления вами такого уведомления.

По идее каждый банк должен анализировать все операции, осуществляемые с карт клиентов, на предмет возможного соответствия операций признакам перевода денежных средств без согласия клиента. При выявлении таких операций банк должен приостановить использование клиентом банковской карты и предоставить ему соответствующую информацию.

Как вернуть незаконно списанные с карты деньги? Пошаговая инструкция

Современные финансовые технологии расчётов по картам вместе с очевидным удобством принесли с собой и такую проблему для держателей пластиковых карт (картхолдеров), как пропажа денег со счета (незаконное списание средств). Мошенники не дремлют, и для любого новшества моментально придумывают массу мошеннических схем. В статье мы рассмотрим, как могут пропасть средства с карточного счета, и ответим на вопрос, как вернуть незаконно списанные с карты деньги.

Обзор способов кражи денег. Узнайте, как можно попасться!

Проверьте себя на знание способов незаконного списания денег с карточного счёта. Ниже только несколько основных способов воровства средств, а сколько ещё будет придумано «карточными» аферистами. Знание технологий мошенников поможет не попасться на их удочку.

Если вдруг возникает желание сменить сим-карту, нужно в первую очередь подумать о «привязанных» к ней банковских карточках. После блокирования телефонной сим-карты (например, после длительного периода неиспользования или потери) операторы сотовой связи имеют право передавать номер другим абонентам, которые запросто могут украсть все ваши сбережения, получив прямой доступ к вашей карте.

Как известно, многие банки предлагают возможность перевода средств между счетами с помощью смс-команд. Не будем «ходить далеко» и приведём для примера «Быстрый платёж» Сбербанка, когда достаточно указать телефон получателя перевода и сумму, и деньги преспокойно перетекут с вашего счёта (некоторые команды позволяют указать номер карты-получателя и сумму), достаточно лишь подтверждения по смс. Не стоит уповать на то, что новый владелец номера будет порядочным, он вполне может воспользоваться моментом…

Как правило, суммы и лимит переводов ограничиваются банками – много не украдут. По крайней мере, радует, что если ваша (бывшая) симка оказалась у другого, то он не сможет войти в интернет-банк – так как он не пройдёт идентификацию при получении логина и пароля.

Один из способов воровства денег с карточного счёта – изготовление дубликата вашей сим-карты. Мошенники сами сделать этого не смогут без помощи инсайдера – работника в компании мобильного оператора (налицо мошеннический сговор). Схема простая – ваша симка на время блокируется, и в это время подключается дубликат, с помощью которой снимаются деньги с вашей карточки. Подробности об этом виде мошенничества здесь.

Не каждому из нас дано с легкостью запоминать различные цифры и коды, особенно гражданам преклонного возраста. И что мы делаем тогда? Правильно – записываем пин-код на бумажку и кладем в отдельный кармашек кошелька. Или еще хлеще – храним карточку, завернутую в пин-конверт. Мошенник, укравший кошелек или сумочку с карточкой, может больше не прилагать никаких усилий, чтобы обчистить наш карточный счет. Останетесь без средств к существованию, а кого в этом винить? Только себя.

Наиболее распространённый способ выуживания карточных реквизитов – это мошеннические псевдо-сайты, похожие на сайты онлайн-сервисов известных банков. Даже название у них похожее и может отличаться на одну букву, например вместо sberbank.ru в строке браузера будет sbepbank.ru (так сразу и не отличишь). На таких сайтах могут выманивать как реквизиты карты, так и логин с паролем для входа в интернет-банк.

Часто мы забываем об элементарной осторожности, когда на электронную почту приходит письмо «от банка» с мошеннической ссылкой. Русский человек настолько привык всем доверять, что не задумываясь переходит по указанным ссылкам и вводит запрашиваемые данные. А в результате теряет свои кровные, потому что банально попал на фишинговый сайт.

Если снимать деньги в банкоматах, установленных в нелюдных и плохо освещённых местах, на улицах или даже в торговых центрах, то существует риск, что данные с магнитной полосы вашей карты будут прочитаны специальным устройством, которые мошенник установил на отверстие для ввода карты. Пин-код считывают с помощью накладной клавиатуры, а номер карты, код проверки подлинности и другие важные реквизиты незаметно фотографируют замаскированной камерой. Далее изготавливаются дубликаты карты и снимаются деньги со счёта. К счастью, скимминг понемногу теряет свою актуальность из-за постепенного прекращения выпуска карт без чипа по соображениям безопасности. Но в ряде случаев (при отсутствии поддержки вашим банком технологии 3-d Secure), злоумышленнику будет достаточно узнать реквизиты вашего пластика для доступа к вашим деньгам.

Технические ошибки интернет-магазинов и торговых точек

При оплате товаров в интернет-магазине (читайте, как это делать правильно), с вашей карты могут в результате технической ошибки списать деньги дважды. О причинах повторного списания и о том как вернуть в этом случае свои деньги мы писали в этой статье.

Если ваши денежки все-таки «уплыли», возникает другой вопрос – как вернуть незаконно снятые с карточного счета деньги и что для этого предпринять?

Шаг 1. Заблокируйте вашу карту. Это первое что надо сделать, если у вас возникло подозрение на несанкционированное снятие денег (к примеру, пришло смс-сообщение о списании средств). Блокировка карты не позволит производить с вашим счётом какие-либо операции, в чём вы можете быть уверены. Лучше это сделать по телефону горячей линии (если не помните, то поищите его на вашей банковской карточке, но лучше его забить в телефонную книжку) или с помощью смс-команд мобильного банка. Если у вас смартфон и подключен интернет, то воспользуйтесь мобильным приложением или интернет-банком.

Шаг 2. Выясните все возможные нюансы несанкционированной операции, которые впоследствии будут крайне полезны:

1. Где и каким образом была использована ваша пластиковая карта (если это двойное списание или деньги были списаны в магазине, в котором вы недавно что-то покупали). Была ли это оплата в торговой точке, интернет-магазине, или снятие наличности в банкомате.

2. Дата операции, сумма, наименование и местонахождение торговой точки тоже пригодятся – эту информацию можно выяснить в смс-сообщении (если у вас подключена услуга смс-информирования) или в интернет-банке.

3. Местонахождение владельца карты и её самой в момент совершения платежа.

4. Передавалась ли карта другим лицам и были ли соблюдены правила использования карты.

5. Был ли держатель карты проинформирован банком о совершении расходной транзакции. Если да, то каким способом, и в какой срок.

Шаг 3. Посетите ближайшее отделение банка для оформления заявления на блокировку карточного счёта и составления претензии для возврата незаконно списанных средств.

После дистанционной блокировки придется все же заглянуть в банк и оформить письменное заявление на ту же операцию . И сделать это нужно как можно раньше, т.к. согласно закону «О национальной платёжной системе» : в случае утраты банковской карточки и (или) её использования без согласия держателя, он должен сообщить об этом не позднее дня, следующего за днем получения от оператора по переводу денежных средств (т.е. от банка) уведомления о совершенной операции.

Только такое официальное заявление, написанное вами лично, будет считаться подтверждением блокирования платежного средства – попросите снять с него копию, если оно составляется только в одном экземпляре. В иных случаях банк посчитает, что вы не приняли меры по сохранности оставшихся на счете средств. Эта норма прописывается практически в любом договоре банковского счета. Кстати, если списание со счёта произойдёт после официально подтверждённой блокировки, то банк обязан вам вернуть эти деньги, согласно существующему законодательству.

Одновременно с заявлением на блокировку нужно составить претензию на неправомерное списание и возврат денежных средств . Оба заявления заполняются на бланках, составленных по форме банка. Если вам вдруг заявили, что бланки претензий закончились, просите тому письменное подтверждение. Помните, что на подачу претензии у вас есть всего сутки, потом требование вернуть деньги будет неправомерным.

Шаг 4. Обратитесь в полицию с заявлением о незаконном списании

Если вы твердо уверены, что расстаться с деньгами вам помогли именно мошенники, обращайтесь в органы правопорядка с письменным заявлением. Не забудьте получить талон о приёме заявления.

Своевременно произведённые действия, описанные выше, увеличат ваши шансы на успех. В ряде случаев, благодаря налаженной системе взаимодействия между различными банками, несанкционированный платёж может быть оперативно отслежен и возвращён владельцу.

Но не всегда все проходит так гладко, иногда банк отказывается возмещать потери, ссылаясь на вашу безответственность. В этом случае можно необходимо начать жаловаться в более высшие инстанции. Куда ещё можно пожаловаться на банки смотрите по ссылке.

Образец претензии-жалобы в Центральный банк РФ с сайта одной юридической компании смотрите ниже.

Если и это не помогло, то единственным вариантом останется решение спора в суде.

Но прежде чем идти в суд, нужно потребовать от банка письменный отказ в возвращении утраченных денег и собрать те оправдательные документы, которые только сможете:

• копии всей вашей переписки с банком и поданных туда заявлений и требований;
• чеки, которые предоставила торговая точка, или выписку по счету карты;
• подтверждение, что расходная транзакция совершалась без физического присутствия карты или указания известных только вам паролей (можно взять в банке);
• подтверждение, что ваше местонахождение кардинально отличалось от места совершения операции (например, деньги были сняты за границей, а у вас даже паспорта заграничного нет) и ряд других.

Здесь не повредит помощь опытного юриста.

В любом случае помним, что на нашей стороне масса нормативных документов, а основным из них является Закон «О национальной платежной системе». Именно в нем прописана обязанность банка вернуть клиенту те средства, которые были израсходованы со счета без его согласия.

Дистанционное обслуживание – весьма удобная вещь. Но чтобы удобство использования не стало причиной потери денег, нужно соблюдать некоторые правила безопасности:

С более полным перечнем правил безопасного использования карт вы можете ознакомиться по этой ссылке, а про нюансы оплаты картой в интернет-магазинах читайте здесь.

И напоследок хочется сказать, что в любой сомнительной ситуации важно не паниковать. Состояние стресса – плохой советчик. В случае малейших подозрений на мошенничество незамедлительно блокируйте карту и отправляйтесь в ближайший офис банка решать возникшую проблему.

Как вернуть деньги, списанные с банковской карты без согласия клиента?

Автор: Виктория Денисова Опубликовано: 21.09.2017

Реально ли вернуть деньги, которые были списаны со счета клиента по вине банка? Какие шаги необходимо предпринять для возврата средств? Читайте об этом в нашей статье.

Если с пластиковой карты держателя списаны средства без его ведома, то, вероятнее всего, речь идет о действиях злоумышленников. Вернуть деньги можно, но действовать придется оперативно.

Итак, рассмотрим, как вернуть деньги, списанные с банковской карты без согласия клиента разными способами.

Первый шаг держателя карты – звонок в службу поддержки клиентов банка. Пластик необходимо немедленно заблокировать, чтобы сохранить оставшиеся средства. На основании 12 статьи Федерального закона № 161 «О национальной платежной системе» не позднее следующего дня клиент обязан обратиться в банковское отделение с заявлением о списании средств. Клиенту необходимо запросить у банка распечатку транзакций. Распечатать данные о движении средств можно в системе банкинга.

Заявление необходимо подготовить в двух экземплярах. В документе необходимо указать:

• стандартные реквизиты согласно с требованиями деловой переписки;
• подробное изложение ситуации;
• требование вернуть деньги;
• подчеркнуть, что банковская карта использовалась исключительно держателем и только ему известна идентификационная информация.

Дополнением к заявлению станет выписка движения денежных средств по счету. Второй экземпляр с подписью сотрудника банка необходимо оставить себе.

Если клиент не имеет возможность посетить офис банка, то заявление необходимо отправить по почте. Обязательно понадобиться уведомление о вручении. Копию заявления рекомендуется продублировать через электронную почту. Все перечисленные действия нужно выполнить не позднее следующего дня с момента списания денег.

На основании заявления клиента служба безопасности финансового учреждения инициирует служебное расследование и предоставит ответ в письменной форме. Срок рассмотрения заявления и предоставления ответа при операциях внутри страны составляет 30 дней. Поэтому шансы на возврат средств невелики.

В соответствии с ФЗ № 161 кредитно-финансовое учреждение имеет следующие обязанности:

• предоставление клиенту информации и каждой операции, совершенной по счету. Порядок и способ информирования регламентируется статьей 9 ч. 4;
• уведомление клиента об использовании платежной карты без его ведома (ст. 9. ч. 5).

В свою очередь, клиент также имеет обязанности перед финансовым учреждением:

• проинформировать банк об утере платежного средства;
• предоставить информацию о фактах использования платежного инструмента без его согласия;
• сообщать актуальную информацию для обратной связи (статья 5 ч.13).

Информировать банк о потере карты или ее несанкционированном использовании нужно немедленно.

В результате можно говорить о том, что банк рискует понести убытки на возмещение средств, похищенных у клиента, если не проинформирует его о списании. Также финансовое учреждение обязано немедленно отреагировать на информацию со стороны клиента об утере или краже платежного инструмента.

Если же говорить о держателе карты, то списание происходит по его вине в следующих случаях:

• банк своевременно не получил информацию о пропаже карты;
• данные были переданы третьим лицам;
• держатель пластика изменил контактные данные и не сообщил из представителям финансового учреждения.

Как отмечалось, срок рассмотрения заявления клиента составляет 30 дней.

Если средства переведены за пределы страны (международные операции), то ответ на претензию предоставляется в течение 60 дней.

Если банк примет решение в пользу держателя пластика, то средства будут возвращены. Но иногда у финансового учреждения есть мотивы, позволяющие предоставить отказ. Ответ клиенту предоставляется в письменной форме.

В любом банке постараются сделать так, чтобы ответственным за происходящее стал клиент. Именно него финансовое учреждение постарается возложить ответственность и убытки. По этой причине юристы рекомендуют не дожидаться ответа, а сразу обращаться в полицию по факту мошенничества. Основанием для подачи заявления является статься 144 УПК (мошенничество).

Заявление подается в свободной форме с подробным изложением фактов пропажи средств.

В документе важно подчеркнуть, что держатель банковской карты не нарушал условия и правила ее эксплуатации. К документу необходимо приложить копию заявления, поданного в финансовое учреждение.

В течение установленного срока следователем будет подготовлено постановление о возбуждении уголовного дела или отказной материал.

К сожалению, перечисленные варианты возврата списанных средств, дают положительный результат не всегда. Практика показывает, что наиболее эффективным способом является обращение в суд.

В заявлении указываются обстоятельства, а также ссылки на законодательство.

Кроме норм Гражданского кодекса и ФЗ № 161 заявителю рекомендуется указать статью 7 п. 1 Закона «О защите прав потребителей». Благодаря такому шагу можно не платить госпошлину.

К заявлению нужно приложить ряд документов. В первую очередь необходимо предоставить договор на обслуживание счета, который отображает все нюансы информирования сторон. Если же эти вопросы в договоре не затронуты, то речь идет о нарушении ФЗ «О национальной платежной системе», а это говорит в пользу заявителя.

Также необходимо предоставить постановление полиции, переписку с кредитно-финансовым учреждением, претензию о возврате средств и распечатку движения средств по банковскому счету. Грамотно подготовленный иск, а также полный перечень документации гарантирует выигрыш в суде.

Безусловно, обращение в суд имеет смысл только в тех случаях, когда со счета списана крупная сумма средств.

Оцените статью: