Как выбраться из долговой ямы и кредитов – 5 шагов

Самое важное по теме: "как выбраться из долговой ямы и кредитов - 5 шагов" с комментариями профессионалов. Внимательно прочтите статью и если что-то будет не понятно вы всегда можете задать вопрос нашему дежурному юристу.

Долговая яма – это очень неприятная ситуация, при которой сумма необходимых выплат по набранным кредитам превышает доход влезшего в долги человека. В результате он вынужден постоянно погружаться в новые долги, чтобы гасить проценты по предыдущим, что еще больше усугубляет ситуацию. Жизнь попавшего в долговую яму полна неприятностей, скандалов и непрерывного стресса, так как телефонную трубку и дверной звонок обрывают коллекторы, работники банков и знакомые, кому он задолжал, а друзья и родственники быстро отворачиваются от человека, который постоянно просит в долг и никогда не возвращает занятые деньги.

Изображение - Как выбраться из долговой ямы и кредитов - 5 шагов proxy?url=http%3A%2F%2Fpassus.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2017%2F11%2F1-34

Для того чтобы выбраться из долгов, нужно найти в себе силы остановиться и проанализировать сложившуюся ситуацию. Чтобы вылезти из долгов и кредитов, нужно прежде всего подсчитать общую сумму долга (далеко не все люди могут правильно ответить на вопрос, сколько именно они должны, так как даже не хотят об этом задумываться). Затем следует перебрать все доступные источники доходов, чтобы максимально эффективно задействовать их. После этого рекомендуется составить план погашения долга и неуклонно ему следовать.

Быстро выбраться не получится даже из самой неглубокой долговой ямы. Поэтому нужно настроиться на тяжелый труд, отсутствие выходных и невозможность приобрести дорогие вещи. Зато после того как вы вернете все долги, вы станете гораздо умнее пользоваться такими инструментами, как кредитная карточка, банковские кредиты и взятие денег в долг в МФО, а также снова сможете смотреть в глаза своим родственникам и знакомым.

Для того чтобы выбраться из долговой ямы, нужно вспомнить, почему и когда вы в нее попали. Обычно к такой ситуации приводит привычка жить не по средствам (когда человек не умеет отказывать себе в дорогостоящих удовольствиях и в течение некоторого времени тратит намного больше, чем зарабатывает), а также тяжелые жизненные обстоятельства (такие как серьезное заболевание близкого человека, на лечение которого нужны большие деньги, потеря хорошего места работы и невозможность найти новое с заработной платой того же порядка). Многие попадают в долговую яму из-за неудачи при попытке начать свое дело (к этому приводит не только кризис и нечестная конкуренция, но и банальные ошибки начинающих бизнесменов, которые нередко идут на огромный, ничем не оправданный риск).

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Вспомните, как давно вам стало трудно вносить платежи для погашения кредитов, и подумайте, что вы могли сделать в тот момент, чтобы предотвратить сложившуюся на сегодняшний день ситуацию (когда и где именно вами была допущена ошибка?). Затем подсчитайте общую сумму долга. Обычно у людей, находящихся в долговой яме, долгов много. Поэтому воспользуйтесь бумагой и ручкой, чтобы учесть всю величину всего своего долга.

После того как вы будете иметь полное представление о величине задолженности, вступайте в диалог с кредиторами. Если вы должны банкам, то попробуйте рефинансировать свои кредиты. Обычно при рефинансировании банки готовы давать деньги под более низкий процент. Если удастся рефинансировать хотя бы несколько долгов, их будет легче погасить.

Попытайтесь договориться с кредиторами об изменении порядка выплат. Если вести себя доброжелательно и проявлять стремление рассчитаться с финансовой организацией по своим долгам, ее представители обычно идут навстречу должнику, так как в их задачу входит возвращение основной суммы и получение прибыли, а не разбирательства в суде или переуступка долга за часть его стоимости коллекторским агентствам.

Очень поможет в погашении кредитов реструктуризация. В этом случае основная сумма долга не уменьшается, зато списываются штрафы и пени, что также может существенно облегчить жизнь должнику. Иногда банки дают заемщикам отсрочку на несколько месяцев, что позволяет им сначала погасить другие свои долги, по которым проценты набегают слишком быстро или по которым кредиторы больше не могут ждать.

Если у вас не осталось никаких возможностей платить по долгам (предметы роскоши, автомобиль и недвижимость проданы), от вас отвернулись родственники, вы потеряли работу или здоровье, объясните своим кредиторам, что вам ничего не остается, кроме как объявить себя банкротом. В этом случае они, чтобы не потерять все, могут пойти вам на существенные уступки: списать значительную часть долга или дать большую отсрочку по его выплате.

Чтобы выйти из долгов, вам придется упорно работать над этой проблемой, экономя и пуская на погашение долга каждую копейку. При этом не рекомендуется тратить абсолютно все деньги: откладывайте хотя бы небольшую сумму про запас. Она очень пригодится в том случае, если произойдет очередное ЧП (болезнь, потеря работы, кризис). К тому же так вы научитесь копить деньги, обходясь очень немногим, что избавит вас от необходимости брать кредиты на дорогостоящие вещи в дальнейшем.

Для того чтобы экономить как можно больше и отдавать долги как можно быстрее, приучите себя записывать ежедневные траты (это может быть обычная тетрадка в клеточку, электронная таблица Excel или другая компьютерная программа для подсчета семейного бюджета). Выделяйте 10-15 минут в день, чтобы записать, что вы купили сегодня (приучите себя сохранять все чеки), во сколько обошелся проезд, какую сумму долга вы смогли уплатить в этот день (неделю, месяц), а также то, сколько вы заработали.

Если вы попали в долговую яму, то не стоит держаться за предметы роскоши: для погашения части долга можно продать автомобиль, антиквариат, телевизор, шубу и золотые украшения. Чем быстрее вы решите проблему с долгами, тем скорее сможете заработать себе на новые дорогие вещи. Если у вас есть сбережения, депозит или инвестиционный счет, то воспользуйтесь этими деньгами для того, чтобы выбраться из долговой ямы. Тратить деньги, которые вы копили годами, на уплату процентов банку обидно, но это самое разумное, что вы можете сделать. Хвататься за предметы роскоши и накопленные на безбедную старость средства в условиях, когда долг увеличивается, словно снежный ком, неразумно.

Читайте так же:  Какие льготы существуют для участников афганской войны

Если человек не может вылезти из кредитов, это означает, что его расходы (с учетом платежей по кредиту) сильно превышают доходы. Для того чтобы погасить кредиты, рекомендуется не только ужаться в расходах (большинство из попавших в долговую яму отказывают себе даже в самом необходимом), но и как можно больше увеличить доходы. Для этого не нужно искать в Интернете ответ на вопрос «Где можно много заработать без вложений?» или «Как получить много денег, ничего не делая?». Настройтесь на то, что работать можно не только с 9 до 18 часов, но и с 6 до 24 часов, а также в ночные смены, на выходных и в праздники.

Если вы на хорошем счету у начальства, не стесняйтесь попросить прибавки к заработной плате. Если вы еще никак себя не проявили, то как можно скорее продемонстрируйте высокую результативность и поговорите о повышении зарплаты. В том случае, если вам откажут, попробуйте найти работодателя, который сможет предложить вам большую з/п. Бросать работу сразу совсем не обязательно: походите на собеседования и, если вам предложат более высокую плату за ваш труд, соглашайтесь, так как именно это вам и нужно, чтобы выйти из финансового кризиса и долгов. Резкая смена работы и обстановки способна встряхнуть человека, поспособствовать выходу из депрессии (в которую загоняют непомерные долги) и заставить его активно действовать.

Если возможно, найдите вторую работу и дополнительные подработки на выходные. Для поисков можно воспользоваться Интернетом, где есть масса сайтов для людей, которые ищут работу, а также сайтов, где люди предлагают хорошие деньги за быстрое выполнение простых заданий (таких как подъем на этаж дивана или выгул собаки) и довольно приличные суммы за услуги узких специалистов (дополнительную подработку легко найти, если вы можете работать репетитором, обладаете навыками сиделки или медсестры, хорошо шьете, быстро печатаете и т.д.).

Совет: не стоит считать источником, за счет которого можно погасить часть долга, своих родственников и друзей (с расчетом на то, что им не нужно платить проценты и что они не подадут на вас в суд из-за невозврата долга в срок). Эти люди вам доверяют. И если вы не отдадите занятую у них сумму вовремя, то навсегда потеряете их доверие и хорошее отношение, которое стоит дороже любых денег. Если же ваши друзья и родственники выразили желание помочь вам выплатить долги, зафиксируйте сумму своего долга в долговой расписке и верните деньги четко в срок.

Не стоит опускать руки перед трудностями: они должны только подстегнуть вас к более быстрому развитию и максимальному проявлению всех своих способностей. Когда вы избавитесь от долгов, ваше умение находить выход из любой ситуации и выполнять различную работу, поможет вам зарабатывать деньги на нужные вам вещи и желанные развлечения без кредитов и долгов.

Обязательно составьте план погашения долгов. Выпишите на отдельном листке (и держите его постоянно перед глазами) даты, в которые нужно вносить очередные платежи по кредитам, и суммы. Это поможет вам контролировать сумму долга, постепенно ее уменьшать и не допускать просрочки и начисления пени только из-за того, что вы забыли дату внесения обязательного платежа.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если долгов много и вы не имеете возможности регулярно вносить платежи по всем, то нужно попробовать договориться об отсрочке там, где это возможно. Сначала рекомендуется сосредоточиться на погашении наиболее дорогих долгов (взятых под наиболее высокий процент), выплачивая по остальным минимально возможные суммы.

Если выплачивать долги нет никакой возможности, следует прибегнуть к процедуре банкротства физического лица. В этом случае все принадлежащее вам имущество будет продано, а полученные средства направятся на погашение ваших долгов, зато после окончания процедуры кредиторы не будут иметь права что-либо от вас требовать. Это лишит вас шансов на получение нового кредита в банках в течение многих лет, зато вы выберетесь из долговой ямы.

Человек, который попал в долговую яму, склонен к мечтам о том, что все решится само собой, но этого, как правило, не происходит. К распространенным ошибкам попавших в долговую яму людей относятся:

  • агрессивное отношение к требованиям кредиторов вернуть долг (если вы брали у финансовой организации в долг под определенные проценты, то вы должны вносить оговоренные платежи до тех пор, пока не будет погашена основная сумма, проценты и пеня);
  • обращение к услугам атиколлекторских агентств, обещающих избавить от долгов и отбелить кредитную историю (вера в то, что можно быстро избавиться от долга, уплатив сравнительно небольшую сумму такому сомнительному «агентству», настолько сильна, что люди несут последние деньги мошенникам вместо того, чтобы пустить их на погашение долга).

Совет: долговая яма опасна не только тем, что человек теряет свое имущество и при этом остается должен, но и тем, что ему может показаться, что самым простым выходом из этой сложной ситуации является суицид. Такой подход в корне неверен: если у вас возникают суицидальные мысли, не пожалейте денег и обратитесь к психотерапевту, который поможет вам победить депрессию. Помните, что выход есть из любой ситуации: не опускайте руки, а ищите его.

Читайте так же:  Одностороннее и обоюдное расторжение брачного договора

Тем, кто смог выбраться из долговой ямы по кредитам, нужно сосредоточиться на том, чтобы прийти в себя после тяжелого труда в течение многих месяцев (или даже лет) и при этом снова не влезть в долги. Для этого вам стоит осознать одну простую вещь: чтобы не попасть в неприятности, нужно жить по средствам. Если вы хотите покупать более дорогие вещи, чем можете себе позволить, рекомендуется найти высокооплачиваемую работу или заняться прибыльным бизнесом (не занимая под его открытие деньги и начиная с минимальных оборотов). Чтобы снова не оказаться в долговой яме, никогда не берите в долг сумму, которую не сможете погасить, продав имеющееся у вас имущество (квартиру, дачу, машину).

Совет: чтобы гарантированно не попасть в долговую яму, не берите кредит, на погашение которого будет уходить больше 15% вашего дохода.

Попадание в долговую яму и постепенное решение этой проблемы, тяжелый труд, потеря имущества и друзей учит людей более грамотному финансовому поведению. Но банки для того и существуют, чтобы давать в долг, поэтому отказываться от этого эффективного финансового инструмента, способного при правильном обращении помочь существенно улучшить вашу жизнь и жизнь ваших близких, не стоит. Просто хорошо обдумывайте последствия своих действий и не теряйте контроль над ситуацией.

Чтобы не попасть в затруднительную ситуацию снова, в следующий раз, когда захотите взять в кредит солидную сумму, посоветуйтесь со всеми людьми, которым вы небезразличны. Возможно, они откроют вам глаза на обстоятельства, способные снова ввергнуть вас в долговую яму, помогут трезво посмотреть на ситуацию, которую вы рассматриваете через розовые очки, или же подскажут, как обойтись меньшей суммой для осуществления того, что вы задумали.

Россияне опускаются в кредитную яму рекордными темпами. По данным банкиров, граждане нашей страны уже набрали долгов на 210 млрд евро. Это более 15 триллионов рублей! Как не дать долгам разрушить свою жизнь?

Сергей Лядов (фамилия изменена по его просьбе) – компьютерщик. Но не модный айтишник с шестизначной зарплатой, а, как он сам себя называет, интернет-дворник – самый низовой спец в сфере компьютерных технологий.

– Сделать простой сайтик за небольшие деньги – это ко мне, – рассказывает сам Сергей «Собеседнику». – Работаю на фрилансе, зарабатываю немного – 30 тысяч рублей в месяц. Но больше меня гнетет не маленькая зарплата, а наличие долгов, из которых не могу выбраться уже 15 лет.

Сергей нашел в интернете товарищей по несчастью и принял участие в создании российского аналога американской организации «Анонимные должники». О своих финансовых «хвостах» всем не расскажешь, а те, кто сам застрял в долговой ловушке, всегда тебя поймут.

– Всем кажется, что их ситуация уникальна, но на самом деле каждый из должников относится к одной из нескольких групп, – рассказывает Сергей. – «Транжиры» – это запойные шопоголики и растратчики, у кого деньги в бумажнике никогда не залеживаются. «Недозарабатывающие» вечно получают копейки, считая, что «и так нормально», «а куда я сейчас пойду?», либо им элементарно не хватает квалификации, а над ее повышением они не работают. Третья группа – «должники», которые бывают компульсивные и некомпульсивые. Первые постоянно перезанимают, чтобы закрыть денежные дыры, чем только ухудшают свое положение. Вторым попроще – у них один долг, который им хватает здравомыслия не усугублять.

Чтобы найти ту самую брешь, через которую утекают деньги, нужно все записывать, советуют эксперты.

– Когда тратишь, чаще всего не замечаешь, куда все ушло, – говорит Сергей. – Я, например, понял, что трачу несопоставимо много на сладкое, которым заедаю стресс. На основные продукты у меня уходило 4 тысячи за полмесяца, а на сладкое – 2 тысячи, явный перекос. Плюс значительная часть дохода у меня шла на книги – бумажные, электронные. Такие перекосы становятся очевидны уже через 1–2 месяца ведения бухгалтерии. Кстати, не обязательно только «резать» бюджет. Я, например, увеличил траты на овощи, которые оказались слишком малы.

По опыту Сергея, практически в любой структуре расходов есть что сократить. Домашняя стирка вместо химчистки, прогулка до дома вместо 3 остановок в маршрутке и так далее.

– Но важно не перебарщивать, – предупреждает Сергей. – Слишком туго затянутый пояс может вызвать обратный эффект. Моя знакомая после снижения зарплаты стала тратить больше – это как срыв в обжорство во время строгой диеты.

Подработка, повышение квалификации, смена работы на более высокооплачиваемую – с тотальным безденежьем все средства хороши. Отговорки вроде «да когда мне еще подрабатывать-то?», «а что это даст?» или «перебьюсь как-нибудь» лучше отмести сразу.

– Но не нужно вступать в тупую гонку только за деньгами, интересное дело даст нужный эффект вернее, – советует «анонимный должник».

Здесь все зависит от проблемы. Если давит кредитная нагрузка, нужно идти в банк за реструктуризацией или кредитными каникулами. Пойти навстречу проблемному (но не безнадежному!) должнику – в интересах банка.

«Недозарабатывающему» нужно побороть свою лень, инертность, страхи.

Запойному «транжире», вероятно, не обойтись без помощи психолога или хотя бы таких же «анонимных должников».

– А глобально стоит повышать свою финансовую грамотность. В России появились госпрограммы в данной сфере, есть онлайн-проекты и курсы, – советует Сергей.

Читайте так же:  Нужно ли оформлять страховку для визы в великобретанию

Здравствуйте помогите выйте с долговой ямы трое детей младшему три годика был порок сердца и проблемы по уралонии сделали операуюции по сердцу и урологии повлащили в займы и кредиты что бы вылечит ребёнка с ребёнком все хорошо операции прошли славо богу все хорошо без последствий только денег не хвотает выплатить кредиты калектора угражают.

Срочно нужны 500 000 Ростовская область Азовский район село кулешовка.

Переведите любую сумму на указанные реквизиты.
Нужно 500 000

Добавлено 10 март 2019 в 14:03
Просмотров 13 &nbsp

  • Выплата кредитов 7114
  • Продукты питания 992
  • Квартира и жилье 3575
  • Одежда и обувь 679
  • Бытовые товары 1913
  • Медицина и здоровье 3711
  • Учеба и работа 1999
  • Семья и близкие 3681
  • Ищу спонсора 8791
  • Дам деньги 182
  • Нужны деньги 49693
  • Разное 3963
  • Изображение - Как выбраться из долговой ямы и кредитов - 5 шагов proxy?url=https%3A%2F%2Fya-mechtayu.ru%2Fuploads%2Ffotos%2Ffoto_521228 марта 2019 20:16 – 9531260788

Вы правы! Помогают тем, кому эта помощь совершенно не нужна.

&nbsp Не дайте инвалиду 1-группы сгнить заживо
Изображение - Как выбраться из долговой ямы и кредитов - 5 шагов proxy?url=https%3A%2F%2Fya-mechtayu.ru%2Fuploads%2Ffotos%2Ffoto_136418

8 марта 2019 02:08 – Екатерина А.

Он же написал смайлом. Нужно пересадить сердце

&nbsp Помогите срочно кому. Не сложно
Изображение - Как выбраться из долговой ямы и кредитов - 5 шагов proxy?url=https%3A%2F%2Fya-mechtayu.ru%2Fuploads%2Ffotos%2Ffoto_136418

8 марта 2019 02:06 – Екатерина А.

Дорогая, очень прошу Вас не отчаиваться! Слышала, что юрист предоставляется бесплатно, если человек

&nbsp Выселяют на улицу.
Изображение - Как выбраться из долговой ямы и кредитов - 5 шагов proxy?url=https%3A%2F%2Fya-mechtayu.ru%2Ftemplates%2Fmechta%2Fdleimages%2Fnoavatar

8 марта 2019 00:05 – Silverkroy

Ахах там же сердечко стоит типо сердце пересажуют

&nbsp Помогите срочно кому. Не сложно
Изображение - Как выбраться из долговой ямы и кредитов - 5 шагов proxy?url=https%3A%2F%2Fya-mechtayu.ru%2Ftemplates%2Fmechta%2Fdleimages%2Fnoavatar

5 марта 2019 17:08 – Eugene6892

Да плевать всем. 90% смотрят мошенники, а благотворительность нашим людям чужда.

Сайт взаимопомощи Я-мечтаю.ру [2010-2018]

Администрация сайта непосредственно не оказывает какой бы то ни было помощи, а всего лишь дает вам техническую возможность описать вашу проблему и обратиться к сообществу через сайт.

Изображение - Как выбраться из долговой ямы и кредитов - 5 шагов proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F12%2Fkak-vyibratsya-iz-dolgovoy-yamyi

Вопрос, как выйти из долгов, остается актуальным, особенно в эпоху кризиса. Причин, по которым вы могли оказаться в долговой яме, множество. И не все они зависят от вашего поведения. Например, неожиданное увольнение, уменьшение зарплаты, болезнь, смерть близкого родственника. Да и постоянное удорожание цен на товары и услуги приводит к необходимости постоянных займов. Что делать?

Как говорится, не так страшен черт, как его малюют. Прежде чем начинать раздавать долги, следует уточнить, что, кому и в каких размерах вы должны. Все данные о своих кредитах и задолженностях, от которых нужно избавиться, желательно записать в виде таблицы. В ней могут быть, к примеру, такие графы:

  1. Наименование кредитора.
  2. Базовый размер кредита.
  3. Процентная ставка.
  4. Размер переплаты.
  5. Размер ежемесячного платежа.
  6. Срок, когда нужно отдавать долг (если кредит — то дату очередной выплаты и общую продолжительность займа).
  7. Примечания.

Последнюю графу лучше оставить широкой, так как в ней вы будете отмечать все события, связанные с кредитом, например «Предоставлена отсрочка», «Отдать срочно» или «Погашаю в первую очередь». Удобнее всего такую табличку составлять сначала на бумаге, а потом переносить в Excel.

Далее нужно сделать анализ произведенной работы. В принципе, когда вы упорядочите свои долги, то станет понятно, сколько именно в месяц вы платите и сколько времени еще будет продолжаться такая ситуация. Также вы увидите самые дорогие кредиты (с высокой процентной ставкой) и займы с самой большой переплатой (ставка по ним может быть меньше, но за счет продолжительного срока кредитования переплата окажется больше). По какой именно стратегии погашать кредиты – поговорим позднее.

Изображение - Как выбраться из долговой ямы и кредитов - 5 шагов proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F12%2Fkolendar-platezhey

Следующий шаг – составить календарь выплат. Можно отмечать даты платежа в любом настенном календаре либо расчертить специальную табличку. Последнее удобно, так как помимо кредитов в таблицу можно будет заносить любые другие обязательные траты – квартплату, к примеру, а также доходы – зарплату, аванс и т. д.

В итоге вы увидите, в какие дни у вас доходы, в какие – обязательные платежи, как они группируются, хватит ли у вас средств для погашения множества платежей на одной неделе. Теперь вы сможете планировать. К примеру, зарплата начисляется в начале месяца, в кредиты платить – в середине и конце. Вы заранее сможете отложить нужную сумму.

Особенно удобно пользоваться табличкой, когда у вас много платежей. Тогда вы точно не запутаетесь и не просрочите дату очередного взноса по забывчивости.

Если же по части кредитов ситуация настолько плачевная, что нечем платить кредит, а размер штрафов давно превысил сам платеж, коллекторы ночуют у вас в подъезде, а родственники отказываются пускать на обед, пока не выплатите долг, то следует разобраться с ситуацией, как выйти из долгов с минимальными потерями.

Лучшим решением будет – открыто признаться в своей финансовой несостоятельности и произвести переговоры с кредиторами. Если занимали у друзей и родственников, то можно договориться о списании процентов и рассрочке. Если много кредитов, то можно попросить банки об отсрочке или произвести рефинансирование.

Изображение - Как выбраться из долговой ямы и кредитов - 5 шагов proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F12%2Ffinansovaya-nesostoyatelnost

Но не стоит расслабляться, как только кредитные узы чуть ослабнут. Это не время сорить деньгами. Освободившиеся средства нужно пустить на досрочную отдачу долгов. К примеру, у вас три кредита по 10, 5 и 4 тысячи рублей, а чистый доход (т. е. свободные деньги) – 17 тысяч. Вы договорились об отсрочке второго кредита на 5 тысяч рублей сроком на полгода. Ваш платеж стал не 19, а 14 тысяч рублей. Освободившиеся 3 тысячи нужно пустить на досрочное погашение одного из кредитов либо отложить на специальный счет для формирования финансовой подушки. Но тратить их нельзя.

Если ваш долг продан коллекторам или банки начислили слишком много штрафов, то лучше пока не платить по этим кредитам, а обратиться в суд. Обычно судьи «списывают» всевозможные пени, особенно, если они не предусмотрены договором. Часто удается уменьшить размер ежемесячного платежа до минимума за счет снижения процентной ставки или увеличения срока кредитования.

Читайте так же:  Оформление опекунства бабушкой над внуком

Если платежей много и процент по ним достаточно велик, то необходимо произвести рефинансирование. Существует несколько способов осуществить это:

  • принять участие в специальной программе банка-кредитора;
  • принять участие в программе рефинансирования стороннего банка;
  • самостоятельно взять кредит под меньший процент и погасить текущие долги полученными средствами.

Так как самому заемщику новый кредит при текущих задолженностях вряд ли дадут, то обычно новый оформляется на родственников или друга. Следует просчитать выгоду – самостоятельное рефинансирование выгодно, если не увеличивается общий срок кредитования, а новая ставка будет более чем на 3 пункта ниже действующей. Иначе говоря, если кредит взят на 5 лет под 33% годовых, а рефинансирование производится на следующий год, то его параметры должны быть следующими: срок – не более 4 лет, ставка – не более 30% годовых. Иначе придется снова переплачивать проценты.

Конечно, если ситуация критическая, а размер ежемесячных платежей слишком велик, то подходит любой способ уменьшить финансовую нагрузку. Вплоть до того, что попросить банк увеличить срок кредитования – общая переплата возрастет, но ежемесячный платеж уменьшится.

Кстати, в ходе рефинансирования можно попытаться перенести дату платежа. Удобнее заплатить все кредиты в один день и стараться получить доход как раз к этому сроку.

Оптимально производить рефинансирование по специальной программе. Тогда можно будет объединить все кредиты в один, а переплата окажется минимальной. В «своем» банке получить одобрение на операцию гораздо проще.

Следующий шаг – определяемся со стратегией погашения долгов. Самыми оптимальными будут такие три схемы:

Сначала погашается самый большой кредит, потом – второй по величине, затем – третий и т. д. Способ хорош тем, что ежемесячно уменьшаются размеры выплат, высвобождаются свободные деньги. Недостаток: придется довольно долго ждать, пока первый кредит будет выплачен.

Сначала погашаются небольшие долги, затем – самые крупные. Способ хорош тем, что мелкие кредиты «закрыть» проще, а у самого заемщика растет чувство удовлетворенности от уменьшения количества платежей. Недостаток: финальная переплата окажется выше.

Сначала гасятся самые дорогие кредиты (т. е. с самой высокой процентной ставкой) независимо от их размера. Этот способ – самый оптимальный, если исходить из экономии средств. Недостаток: самый дорогой кредит может оказаться и самым большим, и размер ежемесячных платежей будет снижаться недостаточно быстро.

Все кредиты гасятся равномерно. Например, ежемесячно вносится по 1-2 тысячи сверх размера платежа. Достоинства: систематическое уменьшение платежей. Недостаток: каждый раз придется оформлять досрочное погашение и переплачивать на возможных комиссиях.

Какой способ удобнее – остается на усмотрение заемщика. Главное – выработать удобную стратегию и не отступать от нее.

Брать кредит, чтобы отдать другой кредит, – порочная практика (если, конечно, не производится рефинансирование). Поэтому нужно сразу отказаться от займов и кредитных карт. Если имеются долги по «кредиткам» – их нужно гасить в первую очередь, независимо от размеров других займов. По картам самые невыгодные тарифы, и переплата по ним просто огромна. Избавляться от долгов перед банком лучше сразу.

Изображение - Как выбраться из долговой ямы и кредитов - 5 шагов proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F12%2Fdengi-ne-berem-150x150

Конечно, нужно прекращать расплачиваться в магазинах с помощью кредитных карт. Только дебетовые с возвратом средств (cash-back) или, на худой конец, наличность.

Если решили выбраться из долгов, то придется научиться экономить. Вот несколько идей, на чем можно сэкономить:

Отключите все ненужные платежи. Например, если не слушаете радио, то демонтируйте радиоточку. Не платите за кабельное, если включаете телевизор раз в месяц. Отключите мобильный банк, если получаете зарплату раз в месяц, – всё равно все операции вы будете производить через интернет.

Смените тарифы на более выгодные. Уделите время, узнайте, может быть есть более выгодные тарифы на телефон, интернет и кабельное. Иногда удается поучаствовать в специальных программах на праздники.

Составьте список обязательных ежемесячных трат (всех-всех, вплоть до квартплаты и оплаты детского сада ребенку) и подумайте, где можно сэкономить. Например, если вы ежемесячно заправляетесь на 2 000 рублей, то не выгоднее ли будет купить транспортную карту за 500 рублей и пользоваться автобусом? Может, не так удобно, но дешевле. Или попробуйте перевести ребенка из платной секции в бесплатную, если при этом не пострадает качество его образования.

Экономьте воду и электричество, как бы банально это ни звучало. Выключайте лишний свет, электроприборы, убавляйте воду, когда чистите зубы. Конечно, существенных денег не сэкономить, но даже 500 рублей в месяц лишними не будут – вы найдете, на что их потратить. Если есть возможность, перейдите на двухтарифный счетчик и заставляйте бытовую технику работать в ночное время – например, стиральную машину.

Воздержитесь от лишних покупок. В магазин ходите только со списком продуктов – это убережет от случайных приобретений. Планируйте сразу, что вы будете готовить в течение недели. Оптимально вообще выделить недельный бюджет «на еду» и не превышать его.

Полюбите распродажи. Это касается покупки и продуктов, и одежды, и хозяйственных товаров. Приобретайте сразу больше, чем нужно – с тем, чтобы в следующий раз не переплачивать. Но не выходите за рамки бюджета!

Оформите карту с кэш-бэком и начислением процентов на остаток. Совершайте покупку только с нее. Свою копеечку в семейный бюджет это внесет.

В итоге, если соблюдать все эти рекомендации, можно «отыскать» в собственном бюджете свободные 2-3 тысячи рублей. А куда их расходовать – вы уже знаете.

Читайте так же:  В каком размере выплачиваются алименты

Изображение - Как выбраться из долговой ямы и кредитов - 5 шагов proxy?url=https%3A%2F%2Fkredit-blog.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2015%2F12%2Fnarashhivaem-dohodyi-650x488

Если же экономия не дает существенного профита, то выбраться из долгов поможет только увеличение доходов. Основные способы таковы:

Потребуйте увеличения зарплаты. Прямым образом – войти к начальнику и попросить прибавку – получится вряд ли. Но можно взять дополнительное количество часов, увеличить нагрузку, исполнять больше функций. В крайнем случае можно устроиться на 1,5 ставки.

Найдите подработку. Это может быть вторая работа на полставки или в ночную смену. Можно подрабатывать и на выходных.

Если вышеперечисленные способы тяжелы или нереальны, то займитесь фрилансом. В интернете довольно много работы для всех специальностей. Особым спросом пользуются услуги удаленных авторов текстов (копирайтеров), художников и дизайнеров, программистов, бухгалтеров. Если способностей к такой деятельности нет, то можно найти для себя и физическую работу: «муж на час», водитель такси, ремонт и т. д. – есть специальные биржи, где предлагаются подобные услуги.

Инвестируйте. Конечно, для получения дохода от инвестиций требуются деньги. И если много долгов, то денег свободных нет. Тем не менее можно начать с малого. Например, откладывать по 2-3 тысячи ежемесячно на депозит, а 1-2 – в рисковые капиталы. Вам важно научиться принципам инвестирования, а не только заработать.

Откройте свой мини-бизнес. Это может быть что угодно – сайт в интернете, онлайн-магазин на основе группы в соцсети, рефоводство, сетевой маркетинг, выпечка тортов на дому, шитье, выжигание… Здесь главное – начать и пережить первый год.

Продайте лишние вещи. У вас есть старые монеты? А коллекция марок? Украшения? Может, у вас целая куча одежды, которую вы не носите, или книг, которые вы не читаете? Попробуйте это продать – через местные газеты или сайты наподобие «Авито». Полученными средствами не разбрасывайтесь, а гасите досрочно кредиты.

Намекните друзьям и родственникам, что лучший подарок – это деньги, и что вы будете рады денежным поступлениям больше, чем вещам.

Оформите налоговые вычеты. Если вы взяли ипотеку, то оформите имущественный вычет или вычет на проценты по кредиту. Фактически вы вернете себе 13% от всего прошлогоднего дохода – а именно, уплаченный в казну налог на доход физических лиц. Это немало. При зарплате в 20 тысяч рублей это примерно 35 тысяч рублей.

Получите все возможные льготы и получите АСВ. Например, если общий доход семьи ниже прожиточного минимума на каждого обитателя квартиры, то вы можете получить компенсацию по квартплате. Если семья многодетная, то ей положен целый комплекс мер социальной поддержки – от бесплатного проезда детям на автобусе до регионального маткапитала.

В деле погашения долгов главное – следовать выработанной стратегии, не тратить деньги попусту и тщательно вести учет финансов. Но это не говорит, что нельзя время от времени баловать себя. Иногда можно позволить себе «зарулить» в ресторан или обновить чехол для телефона. Просто следите, чтобы эти «левые» траты не были слишком большими, и не выходите за рамки месячного бюджета. И, конечно, тратьте только заработанные, а не кредитные деньги.

Я попала в тяжёлую жизненную ситуацию, были необходимы деньги и пришлось взять кредит, несколько раз не получилось вовремя заплатить и пошли просрочки, теперь всю свою зарплату отдаю на платежи, но этого не хватает. Прошу помощи, не только материальной, может кто может поделиться информацией о работе, о дополнительном заработке, готова на любую работу, лишь бы выбраться из этой ямы, у меня уже силы на исходе, ребенок растет, тяжело каждый раз говорить ему, что мы ничего не можем себе позволить купить.

Срочно нужны 40000 рублей Беларусь, Бобруйск. Могу отработать: Любую работу, 375255408578

Переведите любую сумму на указанные реквизиты.
Нужно 40000 рублей

Добавлено 8 март 2019 в 19:03
Просмотров 28 &nbsp

  • Выплата кредитов 7114
  • Продукты питания 992
  • Квартира и жилье 3575
  • Одежда и обувь 679
  • Бытовые товары 1913
  • Медицина и здоровье 3711
  • Учеба и работа 1999
  • Семья и близкие 3681
  • Ищу спонсора 8791
  • Дам деньги 182
  • Нужны деньги 49693
  • Разное 3963
  • Изображение - Как выбраться из долговой ямы и кредитов - 5 шагов proxy?url=https%3A%2F%2Fya-mechtayu.ru%2Fuploads%2Ffotos%2Ffoto_521228 марта 2019 20:16 – 9531260788

Вы правы! Помогают тем, кому эта помощь совершенно не нужна.

&nbsp Не дайте инвалиду 1-группы сгнить заживо
Изображение - Как выбраться из долговой ямы и кредитов - 5 шагов proxy?url=https%3A%2F%2Fya-mechtayu.ru%2Fuploads%2Ffotos%2Ffoto_136418

8 марта 2019 02:08 – Екатерина А.

Он же написал смайлом. Нужно пересадить сердце

&nbsp Помогите срочно кому. Не сложно
Изображение - Как выбраться из долговой ямы и кредитов - 5 шагов proxy?url=https%3A%2F%2Fya-mechtayu.ru%2Fuploads%2Ffotos%2Ffoto_136418

8 марта 2019 02:06 – Екатерина А.

Дорогая, очень прошу Вас не отчаиваться! Слышала, что юрист предоставляется бесплатно, если человек

&nbsp Выселяют на улицу.
Изображение - Как выбраться из долговой ямы и кредитов - 5 шагов proxy?url=https%3A%2F%2Fya-mechtayu.ru%2Ftemplates%2Fmechta%2Fdleimages%2Fnoavatar

8 марта 2019 00:05 – Silverkroy

Ахах там же сердечко стоит типо сердце пересажуют

&nbsp Помогите срочно кому. Не сложно
Изображение - Как выбраться из долговой ямы и кредитов - 5 шагов proxy?url=https%3A%2F%2Fya-mechtayu.ru%2Ftemplates%2Fmechta%2Fdleimages%2Fnoavatar

5 марта 2019 17:08 – Eugene6892

Да плевать всем. 90% смотрят мошенники, а благотворительность нашим людям чужда.

Сайт взаимопомощи Я-мечтаю.ру [2010-2018]

Администрация сайта непосредственно не оказывает какой бы то ни было помощи, а всего лишь дает вам техническую возможность описать вашу проблему и обратиться к сообществу через сайт.

Изображение - Как выбраться из долговой ямы и кредитов - 5 шагов 4596
Автор статьи: Егор Зорин

Добрый день! Меня зовут Егор. Я уже более 5 лет работаю в крупной юридической фирме. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 3

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here