Каковы основные условия договора страхования (титульного страхования)

Каковы основные условия договора страхования (титульного страхования)?

При приобретении недвижимого имущества вы можете застраховать риск утраты права собственности на него по договору титульного страхования.

Цель такого страхования — возместить ваши убытки, если на недвижимость заявят обоснованные требования иные лица и имущество будет передано им.

Например, таким образом можно защитить покупателя квартиры, если договор купли-продажи будет признан недействительным и квартира перейдет иному лицу, а продавец не вернет покупателю денежные средства.

Страхователем по договору титульного страхования является новый собственник недвижимого имущества.

Рекомендуем предусмотреть в договоре титульного страхования следующие условия.

1. Имущество, которое может быть застраховано

Объекты недвижимого имущества:

• жилые помещения;
• нежилые помещения;
• здания и строения;
• земельные участки;
• иная недвижимость.

2. Страхуемый имущественный интерес

Риск утраты недвижимого имущества вследствие прекращения права собственности на это имущество на основании вступившего в законную силу решения суда.

3. Событие, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай)

Такими случаями являются следующие:

• признание сделки недействительной (ст. 166, п. 2 ст. 167 ГК РФ);
• истребование недвижимого имущества из незаконного владения, в том числе у добросовестного приобретателя (ст. ст. 301, 302 ГК РФ);
• истребование недвижимости, которая была обременена правами третьих лиц, например находилась у них в залоге или под арестом (ст. ст. 460, 461 ГК РФ).

4. Размер страховой суммы

Страховая сумма — это сумма, в пределах которой страховая компания обязуется возместить вам ущерб, то есть выплатить страховое возмещение (п. 1 ст. 947 ГК РФ).

Страховая сумма устанавливается в размере стоимости застрахованного имущества. Также она может быть предусмотрена в размере суммы кредита, если он берется на покупку недвижимости, а недвижимость передана в залог банку.

5. Срок действия договора страхования

Срок действия договора страхования выбираете вы. Рекомендуем заключать договор на три года со дня приобретения права собственности, так как общий срок исковой давности составляет три года (ст. 196, п. 1 ст. 181 ГК РФ).

Примечание. В случае предъявления требований о признании сделки недействительной и применении ее последствий лицом, не являющимся стороной сделки, течение срока исковой давности начинается со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения, но во всяком случае не может превышать десять лет со дня начала исполнения сделки и начинает течь не ранее 01.09.2013 ( п. 1 ст. 181 ГК РФ; ч. 9 ст. 3 Закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ).

Если договор страхования заключается в отношении имущества, приобретенного в кредит и переданного в залог банку, срок действия договора может быть равным сроку действия договора об ипотеке.

6. Страховая премия, порядок и сроки выплаты

Страховая премия — это плата за страхование, которую вы должны уплатить страховой компании в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (п. 1 ст. 954 ГК РФ).

Договором может быть предусмотрена оплата страховой премии в рассрочку. В этом случае вы вносите страховые взносы (п. 3 ст. 954 ГК РФ).

При определении размера страховой премии страховщик вправе применять разработанные им страховые тарифы. Страховой тариф по конкретному договору добровольного страхования определяется по соглашению сторон (п. 2 ст. 954 ГК РФ; ст. 11 Закона от 27.11.1992 N 4015-1).

Юридический Яндекс Дзен! Там наши особенные юридические материалы в удобном и красивом формате. Подпишитесь прямо сейчас.

Страхование защищает банк и заемщика от различного рода рисков. Обязательным условием получения ипотечного кредита является страхование приобретаемой недвижимости от рисков повреждения и уничтожения. А вот страховка жизни и потери трудоспособности заемщика, а также страхование права собственности на предмет ипотеки рекомендуется оформить дополнительно для защиты финансов и обеспечения уверенности.

Для чего нужно страхование риска утраты права собственности на жилье?

Если наступит страховой случай, то страховщик перечислит кредитору необходимую сумму для погашения займа, и заемщик будет освобожден от необходимости осуществлять дальнейшее погашение ипотеки. Приобретая объект недвижимости, покупателю должен отдавать себе отчет в том, что как бы тщательно нотариус и риелтор ни проверяли юридическую чистоту предмета ипотеки, это не дает покупателю полных гарантий, что данная сделка не будет когда-либо оспорена бывшими владельцами недвижимости.

По статистике, каждый сотый владелец недвижимости лишается своих прав на жилье по причинам, не зависящим напрямую от него. Наибольший процент конфликтов вызваны спорами о недействительности сделки купли-продажи. Причем законодательство РФ предусматривает 10-летний срок для предъявления претензий бывшими владельцами недвижимости к новому собственнику жилья. То есть на протяжении 10 лет существует риск потерять право собственности на квартиру.

Все сказанное выше имеет отношение только к вторичному рынку жилья, где каждая жилплощадь обладает своей историей. Защита права собственности покупателя недвижимости в случае предъявления к ней претензий бывших владельцев или третьих лиц, хотя жилье могло уже несколько раз сменить владельца, осуществляется через страхование риска утраты права собственности. Разумеется, страховка не исключает претензий от бывших владельцев, но она гарантирует заемщику возврат вложенных в квартиру денег.

Таким образом, страховать титул рекомендуется только при покупке жилья на вторичном рынке. Если же квартира покупается в строящемся доме или в новостройке, то страховать титул бессмысленно, поскольку у этой недвижимости заемщик — первый владелец. А вот при приобретении вторичного жилья, вы можете застраховать риск потери права собственности на приобретенное недвижимое имущество по договору титульного страхования.

Каковы основные условия договора титульного страхования?

Целью титульной страховки является возмещение убытков заемщику, если на ипотечное недвижимое имущество иные лица заявят обоснованные права, и квартира будет возвращена им. К примеру, таким образом будет защищены денежные средства покупателя жилья, если договор купли-продажи будет признан недействительным и жилплощадь перейдет другому лицу, а продавец не вернет покупателю, вложенные денежные средства.

Согласно условиям договора титульного страхования, страхователем недвижимого имущества является его новый собственник. Также в этом договоре приведен список объектов недвижимости, право собственности на которые может быть застраховано:

• земельные участки
• нежилые помещения
• жилые помещения
• здания и строения
• иная недвижимость.

При этом условия договора титульной страховки позволяют владельцу жилья самостоятельно выбирать срок действия соглашения. Как правило, договор со страховой компанией заключается на 3 года со дня приобретения права собственности, поскольку срок исковой давности составляет именно этот срок. Однако срок исковой давности начинается с того момента, когда лицо, претендующее на возврат жилья, узнало или должно было узнать о нарушении своего права, а не с момента совершения сделки.

Помимо этого, при наличии весомых причин срок исковой давности может быть оспорен и восстановлен судом. Поэтому в случае с имуществом, приобретенным в ипотеку и переданным в залог банку, рекомендуется заключать договор страхования права собственности не на 3 года, а на весь срок кредитования. А если заемщик осуществит досрочное погашение ипотеки, то денежные средства за неиспользованный срок страховая компания вернет.

Страховать или не страховать титул при ипотеке?

Документы, необходимые при наступлении страхового случая

События, на случай наступления которых осуществляется страхование:

• истребование жилья из незаконного владения, в том числе у добросовестного приобретателя
• признание сделки купли-продажи недействительной
• истребование квартиры, которая была обременена правами третьих лиц, к примеру, находилась у них в залоге или под арестом.

В случае, если заемщик получит повестку в суд или возникнут вышеописанные события, которые могут стать причиной риска утери права собственности, клиент немедленно должен обратиться в страховую компанию, предоставив всю необходимую информацию и документы.

Если в результате судебного разбирательства жилье будет возвращено предыдущему владельцу, а случай будет признан страховым, то для получения выплаты заемщик должен предоставить страховщикам следующий набор документов:

• Документ, удостоверяющий личность заемщика
• Исковое заявление
• Копия решения суда
• Доверенность представителю страховой компании на передачу ему прав и полномочий для представления интересов заемщика в суде
• Документы, подтверждающие права на имущество (свидетельство о праве собственности и пр.)
• Документ, который удостоверяет статус выгодоприобретателя (кредитный договор, договор цессии и др.)
• Материалы судебного дела
• Оригинал страхового полиса
• Заявление о выплате страхового возмещения.

Если случай будет признан страховым, то вскоре заемщик получит возмещение своих убытков.

Страховая сумма — это сумма, в пределах которой страховая компания обязуется возместить владельцу жилья ущерб, то есть выплатить страховое возмещение. Эта сумма устанавливается в размере стоимости застрахованного имущества. Также она может быть предусмотрена в размере суммы ипотечного кредита, если он берется на покупку квартиры, а недвижимость была передана в залог банку.

Страховая сумма определяется, исходя из рыночной стоимости жилплощади, при этом договор купли-продажи может быть оформлен и по инвентаризационной стоимости. Базовая стоимость титульного страхования на любом из вышеперечисленных оснований, составляет от 0,8% до 3,5% от страховой суммы в зависимости от степени риска. Персональный тариф определяется на основании поправочных коэффициентов и зависит от:

• полноты списка представляемых на экспертизу документов
• количества сделок купли-продажи, проведенных с данным объектом недвижимого имущества
• срока действия договора страхования.

Для заключения договора со страховщиком, заемщик должен предъявить страховой компании максимально полный набор документации, касающейся приобретаемого жилья. После чего страховщик произведет оценку страхового риска, а также анализ законности документов, проверку прежних хозяев, изучит переход прав собственности и многое другое.

Страховая премия — это плата за страхование, которую заемщик должен заплатить страховой компании в том порядке и в те сроки, которые были установлены договором страхования. Согласно Гражданскому Кодексу РФ, оплата страховой премии может производиться рассрочку, если данное положение предусмотрено договором между владельцем квартиры и страховщиком. В этом случае заемщик осуществляет регулярные страховые взносы.

При определении размера страховой премии страховщик имеет право использовать разработанные им страховые тарифы. Данный тариф по каждому конкретному договору дополнительного страхования определяется индивидуальным соглашением сторон. При этом на размер этого тарифа значительное влияние оказывают следующие факторы:

• состояние здоровья и возраст клиента
• интенсивность занятий спортом
• сфера деятельности заемщика
• технические характеристики жилого дома и многие другие факторы.

Итак, страхование риска утраты права собственности предполагает так называемую титульную страховку, призванную защитить имущественные интересы покупателя ипотечного жилья, связанные с владением, распоряжением и пользованием данной недвижимостью. Под утратой права собственности на недвижимое имущество понимается прекращение данного права на основании решения суда, вступившего в законную силу.

Но опять же напомним, что это дополнительная подстраховка от различных рисков, и воспользоваться ей или нет, решает каждый покупатель сам. Ни один банк или страховщик не имеет права навязать вам эту услугу!

Каковы основные условия договора страхованияутраты права собственности на недвижимость(титульного страхования)?

При приобретении недвижимого имущества вы можете застраховать риск утраты права собственности на него по договору титульного страхования.

Цель такого страхования – возместить ваши убытки, если на недвижимость заявят обоснованные требования иные лица и имущество будет передано им.

Например, таким образом можно защитить покупателя квартиры, если договор купли-продажи будет признан недействительным и квартира перейдет иному лицу, а продавец не вернет покупателю денежные средства.

Страхователем по договору титульного страхования является новый собственник недвижимого имущества.

Рекомендуем предусмотреть в договоре титульного страхования следующие условия.

1. Имущество, которое может быть застраховано

Объекты недвижимого имущества:

– здания и строения;

2. Страхуемый имущественный интерес

Риск утраты недвижимого имущества вследствие прекращения права собственности на это имущество на основании вступившего в законную силу решения суда.

3. Событие, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай):

– признание сделки недействительной (ст. 166, п. 2 ст. 167 ГК РФ);

– истребование недвижимого имущества из незаконного владения, в том числе у добросовестного приобретателя (ст. ст. 301, 302 ГК РФ);

– истребование недвижимости, которая была обременена правами третьих лиц, например находилась у них в залоге или под арестом (ст. ст. 460, 461 ГК РФ).

4. Размер страховой суммы

Страховая сумма – это сумма, в пределах которой страховая компания обязуется возместить вам ущерб, то есть выплатить страховое возмещение (п. 1 ст. 947 ГК РФ).

Страховая сумма устанавливается в размере стоимости застрахованного имущества. Также она может быть предусмотрена в размере суммы кредита, если он берется на покупку недвижимости, а недвижимость передана в залог банку.

5. Срок действия договора страхования

Срок действия договора страхования выбираете вы. Рекомендуем заключать договор на три года со дня приобретения права собственности, так как срок исковой давности составляет три года (ст. 196, п. 1 ст. 181 ГК РФ).

Если договор страхования заключается в отношении имущества, приобретенного в кредит и переданного в залог банку, срок действия договора может быть равным сроку действия договора об ипотеке.

6. Страховая премия, порядок и сроки выплаты

Страховая премия – это плата за страхование, которую вы должны уплатить страховой компании в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (п. 1 ст. 954 ГК РФ).

Договором может быть предусмотрена оплата страховой премии в рассрочку. В этом случае вы вносите страховые взносы (п. 3 ст. 954 ГК РФ).

При определении размера страховой премии страховщик вправе применять разработанные им страховые тарифы. Страховой тариф по конкретному договору добровольного страхования определяется по соглашению сторон (п. 2 ст. 954 ГК РФ; ст. 11 Закона от 27.11.1992 N 4015-1).

Договор титульного страхования: оформление и расторжение

При страховании имущественных интересов между страховщиком и страхователем заключается договор, содержащий в себе все условия такого страхования. Отдельного законопроекта, регулирующего титульное страхование, нет, потому в данном случае вопрос регламентируется 48 главой Гражданского кодекса «Страхование» и Федеральным законом «Об организации страхового дела». Что содержит в себе договор титульного страхования? На какой срок он заключается? Можно ли его расторгнуть? Дадим ответы на эти вопросы в данной статье.

Несмотря на отсутствие четкого определения в законодательстве, титульное страхование является одним из подвидов имущественного страхования. В свою очередь, Гражданский кодекс определяет, что всякий договор имущественного страхования должен непременно содержать существенные условия страхования. К таким существенным условиям статья 942 Гражданского кодекса Российской Федерации относит:

• Страхуемое имущество и (или) имущественный интерес. В данном случае страхуется право собственности добросовестного приобретателя на полученную им во владение недвижимость;
• Страховой случай. Перечень событий, при наступлении которых страхователь получит компенсационную выплату. При титульном страховании единственным страховым риском является судебное решение, по которому добросовестный приобретатель может лишиться права собственности, так как 35 статья Конституции РФ определила, что лишить собственника его имущества можно только по решению суда;
• Страховая сумма. Размер потенциальной страховой выплаты. В случае со страхованием титула, размер страховой суммы определяется исходя из рыночной стоимости недвижимости на момент заключения договора страхования. Реже в учет берется сумма, указанная в договоре купли-продажи;
• Срок действия договора. Может оговариваться исходя из:
  • условий ипотечного кредитования, когда заемщик вынужден застраховать имущество на весь период погашения кредита;
  • договора краткосрочного владения имуществом;
  • сроков исковой давности.

При определении времени действия договора, исходя из сроков исковой давности, необходимо учитывать положения Гражданского кодекса. Так, договор страхования может заключаться на 1 год (срок исковой давности для оспаривания сделки, п. 2 ст. 181 ГК РФ), на 3 года (срок исковой давности для признания сделки ничтожной, п. 1 ст. 181 ГК РФ), на 10 лет (максимальный срок исковой давности, п. 2 ст. 196 ГК РФ). Помимо существенных условий договор титульного страхования должен содержать следующую информацию:

Страховая компания разрабатывает типовой договор еще на стадии андеррайтинга (изучения страхового продукта). По итогам рассмотрения каждого, отдельно взятого страхового дела, страховщик может добавить в соглашение несколько новых условий, или наоборот, убрать лишние пункты. Также определяется и размер страховой премии: по итогам предварительного андеррайтинга устанавливается базовая тарифная ставка, а на основе изучения конкретно взятого дела к базовой ставке могут быть применены повышающие коэффициенты.

Страхование титула является добровольным. В таком случае следует обратить внимание на статью 958 ГК РФ, где указано, что до наступления страхового случая страхователь может в любой момент отказаться от страховки, при этом он сохранит за собой право на уплату ему страховой премии за неиспользованную часть страхового договора. Но второй абзац 3 пункта вносит поправку, что выплата неиспользованной части страховой премии возможна только в том случае, если таковая возможность предусмотрена в договоре страхования, что почти наверняка лишает страхователя шансов на возврат уплаченного им страхового взноса. Однако согласно указанию Центробанка России, если страховой договор был расторгнут в первые две недели, страховщик обязан вернуть страхователю всю сумму страховой премии, если до этого момента не наступил страховой случай.

В случае с ипотечным кредитованием важно учитывать положения статьи 31 Федерального закона №102 от 16.07.1998 «Об ипотеке», которая гласит, что заемщик обязан застраховать объект залога, коим в данном случае является недвижимое имущество. Но это не значит, что при ипотечном кредитовании страхователь не может расторгнуть договор страховки. За ним по-прежнему остается это право, за тем лишь исключением, что при расторжении договора он обязан заключить новый, в ином случае это будет перечить нормам Федерального закона «Об ипотеке» и к заемщику могут быть применены санкции со стороны банка.

Таким образом, страхование титула — это добровольное имущественное страхование. В таком случае оно регламентируется положениями Федерального закона «Об организации страхового дела», 48 главой ГК РФ и в некоторой степени Федеральным законом «Об ипотеке». Гражданский кодекс определил, что договор имущественного страхования в обязательном порядке должен включать в себя 4 основных пункта. На практике такой договор включает куда больше обязательных пунктов.

Договор страхования – взаимное добровольное соглашение между страхователем и страховщиком об установлении и реализации, изменении или прекращении прав и обязанностей в связи со страховой защитой имущественных интересов страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя) при наступлении страховых случаев, включая обязанность страховщика по страховой выплате другой стороне (или третьим лицам) и обязанность страхователя по уплате страховой премии страховщику за страхование.

Договор страхования является:

— возмездным (сторона должна получить плату или иное предоставление за исполнение своих обязанностей);

— консенсуальным (заключается на основании соглашения между сторонами)

— реальным (для заключения необходима передача соответствующего имущества).

Объектом договора страхования являются имущественные интересы, подлежащие страховой защите при наступлении страховых случаев в течение срока действия договора.

Существенные условия договора страхования определяются нормами ГК РФ, к ним относятся:

1. предметы страхования, т.е. что подлежит страхованию;

2. страховые случаи;

3. размер страховой суммы;

4. срок действия договора страхования.

Для страховщика, как и для страхователя, важным условием договора страхования является размер платы за страхование, то есть сумма страховой премии.

Также ГК предусматривается обязательность соблюдения страхователем (выгодоприобретателем) условий правил страхования, не включенных в текст договора, если в договоре прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховом полисе) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. Вручение страхователю правил страхования при заключении договора должно быть удостоверено записью в договоре.

Страхователь и страховщик вправе договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Событие, на случай наступления которого производится страхование, состоит из трех элементов: возникновение опасности, причинение вреда, причинно-следственная связь между ними. В договоре необходимо описать опасности, от которых производится страхование, поскольку не существует страхования от всех опасностей.

Характер причиненного вреда может являться составной частью описания события, на случай наступления которого производится страхование, например страхование на случай хищения или повреждения автомобиля.

Титульное страхование недвижимости как защита своего права собственности: что это такое

Страх перед потерей приобретаемой недвижимости заставляет добросовестных покупателей искать варианты защиты своих прав и интересов. Особенно, если недвижимость приобретается при оформлении ипотечного кредита, либо приобретается вторичная недвижимость. Титульное страхование недвижимости является превосходным инструментом защиты своего права собственности на жилье при возникновении споров с кредитором.

Что подразумевается под титульным страхованием недвижимости? Какие перспективы открывает такое страхование и куда лучше обратиться? Об этом кредиторы не всегда говорят, а на полях интернета информация довольно скупа.

Страхование недвижимости или что такое титульный договор

Лучше всего заключать дополнительный титульный договор страхования

Переход недвижимости от одного лица к другому всегда сопровождается заключением договора. Стоит понимать, что не всегда продавца можно назвать добросовестным. В некоторых случаях может продаваться оспариваемая недвижимость, либо долговая.

Именно поэтому лучше всего заключать дополнительный титульный договор страхования, который призван предотвратить потерю права собственности на имущество путем ликвидации вступления в законную силу заключенного договора купли-продажи.

Само понятие титульное страхование исходит от слова «титул», которым юридически называют объект страхования. Титульное страхование недвижимости возможно в случаях:

• мошенничества при совершении сделки;
• подделки документов права собственности;
• нарушение прав несовершеннолетних, либо третьих лиц, претендующих на имущество;
• выявление ошибок в регистрации или оформлении документации;
• вступление в законную силу решения суда;
• выявление у одной стороны признаков недееспособности при совершении сделок.

Титульное страхование недвижимости эффективно не во всех случаях, так как страховыми можно называть не все случаи, а только те, которые возникли в силу непреодолимого желания владельца в результате преступной деятельности, либо катастрофы или стихийного бедствия.

В юридической практике титульное страхование недвижимости — не панацея, так как существуют и иные виды страхования. Помимо титульного страхования различают:

• личное;
• страхование ответственности;
• страхование предпринимательских рисков.

Все виды и нюансы оговорены в ст.48 ГК РФ. Личное и имущественное страхование подразделяется на категории, поскольку законодатель постарался включить в данную норму все аспекты жизнедеятельности человека. Помимо этого, стоит подтвердить наступление страхового случая. Практически все страховые компании отказываются признавать случай страховым. К документам, подтверждающим страховой случай, можно отнести: определения судов; заключение МЧС либо других компетентных органов, постановление о возбуждении уголовного дела, исковое заявление в суд.

Основным законом при решении договорных ситуаций остается Гражданский Кодекс РФ. Однако речь идет о страховании недвижимости, а потому в силу вступают нормы Федерального Закона № 4015-1 от 1992 года «Об организации страхового дела в РФ», где полностью перечисляются страховые случаи, суммы страхования, а также юридические лица, которые правомочны осуществлять страхование.

Помимо этого в части получения ипотечного кредита вступает в силу ФЗ «О банках», в котором указано право банков обязывать своих клиентов осуществлять дополнительное страхование недвижимости при заключении ипотечного кредита.

Какие необходимы документы для титульного страхования

Страхование — это возмещение убытков, которые были причинены имуществу. В некоторых страховых организациях стараются установить фиксированную сумму, которая имеет свои границы и не может быть впоследствии увеличена. Данная практика неправомерна в корне. Для оформления страхования необходимо подтверждение стоимости страхуемого имущества. Подтвердить стоимость можно несколькими документами:

• заключением эксперта-оценщика;
• договором купли-продажи,
• накладными или чеками, подтверждающих затраты на строительство;
• кадастровым паспортом;
• расписками по передаче денег в счет оплаты.

Перед тем, как оформить титульное страхование недвижимости, назначается проверка, при которой устанавливается история недвижимости и наличие возможного нарушения прав третьих лиц. Проверку проводит страховая компания, привлекая при этом всех необходимых специалистов. Услуга такая платная и не входит в стоимость заключения титульного договора. Для заключения титульного договора необходимо подготовить:

• документы, подтверждающие право собственности на имущество;
• документы, определяющие стоимость имущества;
• документы, подтверждающие личность;
• технический или кадастровый паспорт на имущество;
• при наличии несовершеннолетних детей — справка из органов опеки и попечительства;
• основания для вступление в право владения и распоряжения имуществом.

Этот перечень, к сожалению, не конечный и может дополняться требованиями страховой компании. Заключенный договор титульного страхования действует на протяжении пяти лет, после чего его необходимо обновить. Чаще всего сроки титульного страхования недвижимости обусловлены сроками погашения ипотечного кредита и напрямую привязаны к этому сроку.

Коммерческая недвижимость оценивается по договоренности

Ответ на данный вопрос скрывается в действиях, которые необходимо осуществить перед заключением договора страхования. Для начала необходимо определить стоимость услуг независимого оценщика. Это необходимо в случаях, когда стоимость недвижимости нигде не отражена.

В среднем по России ценообразование на услуги оценки недвижимости выглядит так:

• оценка квартиры от 1500 рублей до 2000 рублей;
• домовладения от 2000 рублей;
• земельного надела от 2000 рублей.

Коммерческая недвижимость оценивается по договоренности. Помимо работы оценщика, в решение вопроса включается юрист, услуги которого не фиксированы, и каждая юридическая компания устанавливает свои тарифы на услуги. Заверение документов у нотариуса (при необходимости) обойдется приблизительно в 1500 рублей за один документ.

Страховая компания за заключение сделки берет процент от стоимости недвижимости. Приблизительно стоимость страховки будет составлять в районе 5-10 тысяч рублей.
При заключении ипотечного кредита, сумма страховки не влияет на кредит. В данном случае страхуется только риск от утраты права собственности на недвижимость и более ничего.

Любая сделка имеет и свои «камни преткновения», при которых страховая компания просто отказывает в выплате страховки страхователю. Обязательно необходимо известить страховую компанию о наступлении страхового случая. Сделать это необходимо в течении трех дней со дня наступления страхового случая. Промедление влечет обоснованный отказ в выплате страховой компенсации. Помимо этого стоит знать, что на протяжении всего срока действия титульного страхования, страхователь вносит ежемесячные взносы, а просрочка удерживается при выплате страховки.

В обязательном порядке страхователь страховой компании предоставляет доверенность на представление своих интересов и разрешение на проведение проверки недвижимости. Только в этом случае страховая компания в полном объеме сможет собрать всю необходимую информацию о недвижимости. Данная информация может быть использована страхователем и самостоятельно при разрешении спорных вопросов.

При заключении договора титульного страхования необходимо внимательно с ним ознакомиться. Любые нюансы впоследствии могут стать причиной для отказа в выплате страховой компанией. Помимо четких сроков заключения договора, необходимо обратить внимание на:

• четкое определение перечня страховых случаев, на которые распространяется выплата;
• закономерность расчета страховой суммы выплаты при наступлении страхового случая;
• внесение в договор определения ответственности выплаты судебных издержек при доказывании наступления страхового случая.

Для страховой компании достаточны следующие случаи для отказа в выплате страховой суммы:

Все эти случаи спорные, но страховые компании стараются учесть любой фактор, который дает возможность не платить по страховке.

В первую очередь необходимо обратиться в юридическую компанию, которая рассмотрит варианты титульного страхования. Лучше всего найти независимого страхователя и оценщика. Пусть это выйдет дороже, но будет гарантия выплаты страховки при наступлении такового случая. Не стоит забывать обо всех пунктах договора. Стоит взять с собой юриста, который проанализирует пункты, предоставленные страховщиком и внесет свои коррективы. Это обезопасит сделку.

О страховании недвижимости:

Каковы основные условия договора страхования (титульного страхования)?

Ничтожны условия договора страхования:

1. 1. о страховании противоправных интересов;
   2. о страховании убытков от участия в играх, лотереях и пари;
   3. о страховании расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников.

Если страховая сумма, указанная в договоре страхования имущества или предпринимательского риска, превышает страховую стоимость, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость.

По общему правилу, договор вступает в силу в момент уплаты страховой премии. При данных условиях договор страхования будет реальным .

Договором может быть предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку. Тогда договор вступает в силу с момента уплаты первого взноса, но в любом случае страховщик при наступлении страхового случая не может ставить размер страховых выплат в зависимость от суммы фактически внесенных взносов. При просрочке внесения очередного взноса, страховщик вправе всего лишь уменьшить страховую выплату на сумму просроченного взноса.

Соглашением сторон может быть установлен иной момент вступления договора в силу, например, момент его подписания. В этом случае договор будет консенсуальным .

Страховщик обязан уплатить страховое возмещение или страховую сумму при наступлении страхового случая.

Страховщик, по умолчанию, освобождается от этой обязанности, когда страховой случай наступил вследствие:

• • воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
  • военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
  • гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;
  • изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов;
  • умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица.

Исключение из исключения. Последнее исключение не распространяется на:

1. 1. страхование гражданской ответственности;
   2. случай самоубийства застрахованного лица, если договор личного страхования действовал до этого не менее двух лет.

Организационные права и обязанности сторон по договору страхования

К страховщику, уплатившему страховое возмещение по договору имущественного страхования, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. Однако условие договора, исключающее переход к страховщику права требования к лицу, умышленно причинившему убытки, ничтожно (ст. 965 ГК РФ).

Договор прекращается досрочно, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала или существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (например, гибель в результате наводнения имущества, застрахованного от пожара). При досрочном прекращении договора страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время. При досрочном отказе от договора уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности, см. Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 | ” О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности”

Срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, за исключением договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет два года (ст. 966 ГК РФ).

Срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года ( статья 196 ).

1) Страхование имущества

Субъектом, в пользу которого заключен договор, признается только лицо, действительно могущее понести убытки в связи с нарушением застрахованных интересов (так, арендатор не может в свою пользу страховать арендованное имущество от риска случайной гибели, если этот риск остался на арендодателе как на собственнике).

Договор в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени (наименования) выгодоприобретателя. При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя.

При переходе прав на застрахованное имущество к другому лицу к последнему переходят права и обязанности по договору (за исключением случаев принудительного изъятия имущества и отказа от права собственности). Лицо, к которому перешли права на застрахованное имущество, должно незамедлительно письменно уведомить об этом страховщика.

2) Страхование ответственности за причинение вреда

Предметом страхования является риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц.

Лицо, риск ответственности которого за причинение вреда застрахован, должно быть названо в договоре. Если это лицо в договоре не названо, считается застрахованным риск ответственности самого страхователя.

Договор считается заключенным в пользу лиц, которым может быть причинен вред (выгодоприобретателей), даже если договор заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен.

В случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.

3) Страхование ответственности по договору

Подобное страхование допускается в случаях, предусмотренных законом. По договору может быть застрахован только риск ответственности самого страхователя. Договор, не соответствующий этому требованию, ничтожен .

Риск ответственности за нарушение договора считается застрахованным в пользу стороны, перед которой по условиям этого договора страхователь должен нести соответствующую ответственность, – выгодоприобретателя, даже если договор заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен.

4) Страхование предпринимательского риска

Объектом страхования является риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения контрагентами предпринимателя своих обязательств или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в т.ч. риск неполучения ожидаемых доходов.

По договору может быть застрахован предпринимательский риск только самого страхователя и только в его пользу. Договор в пользу лица, не являющегося страхователем, считается заключенным в пользу страхователя.

Договор личного страхования является публичным договором.

В договоре может быть предусмотрена обязанность страховщика при наступлении страхового случая выплатить страхователю или застрахованному лицу страховую сумму единовременно или выплачивать ее периодически.

Договор считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица – по иску его наследников.

Застрахованное лицо, названное в договоре личного страхования, может быть заменено страхователем другим лицом лишь с согласия самого застрахованного лица и страховщика.

Оцените статью: