Какую информацию об условиях потребительского кредита (займа) должен размещать кредитор

Какую информацию об условиях потребительского кредита (займа) должен размещать кредитор?

Кредитор в местах оказания услуг по предоставлению потребительского кредита (займа), а также в Интернете (на своем официальном сайте) размещает информацию об условиях предоставления, использования и возврата такого кредита (займа) (ч. 4 ст. 5 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ).

До заключения договора рекомендуем заемщику внимательно изучить информацию, размещенную кредитором, на предмет наличия следующих основных сведений.

1. Информация о кредиторе

К данной информации относятся, в частности, наименование кредитора, его место нахождения, контактный телефон, официальный сайт в сети Интернет, номер лицензии на осуществление банковских операций (для кредитных организаций), информация о внесении сведений о кредиторе в государственный реестр (для микрофинансовых организаций (далее — МФО), ломбардов), о членстве в саморегулируемой организации (для кредитных потребительских кооперативов) (п. 1 ч. 4 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).

Кроме того, с 01.07.2017 в местах оказания финансовых услуг МФО вы можете бесплатно получить информацию, в частности, об услугах МФО, об установленном в МФО порядке разъяснения условий договора о микрозайме и иных документов, связанных с его получением, о рисках и возможных негативных финансовых последствиях выдачи займа, о наличии возможности и способах досудебного урегулирования спора (пп. 2 — 4, 6, 7 п. 1 ст. 3, п. 7 ст. 24 Базового стандарта, утв. Банком России 22.06.2017).

2. Требования к заемщику

К таковым могут быть отнесены требования о наличии у заемщика определенного уровня дохода, стажа работы, к возрасту и др. (п. 2 ч. 4 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).

3. Перечень документов для получения кредита и срок их рассмотрения

Помимо заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) заемщик должен иметь документы, необходимые для оценки кредитором его кредитоспособности, например копию трудовой книжки, справку по форме 2-НДФЛ с места работы (п. 3 ч. 4 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).

4. Вид кредита (займа)

Виды потребительских кредитов (займов) определяются с учетом суммы кредита (займа), срока его возврата, его цели, наличия по нему обеспечения, вида кредитора, использования электронного средства платежа, наличия лимита кредитования (п. 4 ч. 4 ст. 5 Закона N 353-ФЗ; п. 1 Указания Банка России от 29.04.2014 N 3249-У).

5. Сумма кредита (займа) и срок его возврата

Конкретная сумма и срок возврата кредита (займа) являются индивидуальными условиями договора, которые согласуются кредитором и заемщиком. Тем не менее кредитор должен размещать общую информацию о суммах предоставляемых кредитов (займов) и сроках их возврата (п. 5 ч. 4, п. п. 1, 2 ч. 9 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).

6. Валюта кредита (займа)

Потребительские кредиты (займы) могут выдаваться в российской или иностранной валюте. Вместе с тем МФО не вправе выдавать потребительские займы в иностранной валюте (п. 6 ч. 4 ст. 5 Закона N 353-ФЗ; п. 3 ч. 1 ст. 12 Закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ).

7. Способы предоставления кредита (займа)

Способы предоставления кредита (займа) могут включать в том числе использование заемщиком электронных средств платежа (п. 7 ч. 4 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).

К способам предоставления кредита (займа) можно также отнести:

разовое предоставление кредита (займа);

открытие клиенту кредитной линии;

кредитование счета клиента (овердрафт) при отсутствии или недостаточности на нем денежных средств.

8. Проценты и иные платежи заемщика

Величина процентной ставки может быть фиксированной, а также изменяться в зависимости от изменения переменной величины (например, ставки рефинансирования Банка России). Общая информация о процентах указывается кредитором, а также согласовывается сторонами индивидуально. Кроме того, кредитор размещает информацию о видах и суммах иных платежей заемщика по договору (п. п. 8, 9 ч. 4, п. 4 ч. 9 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).

9. Полная стоимость кредита (займа)

Кредитор должен предоставить информацию о диапазонах значений полной стоимости потребительского кредита (займа) по видам кредитов (займов) (п. 10 ч. 4 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).

10. Периодичность платежей заемщика

Указывается периодичность платежей заемщика при возврате кредита (займа), уплате процентов и иных платежей по нему, а также способы его возврата и уплаты процентов. Способами погашения кредита (займа) могут быть, например, внесение денежных средств в кассу кредитора или на его счет с помощью устройств самообслуживания (банкоматов, информационно-платежных терминалов) и электронных платежных систем (Webmoney, Яндекс.Деньги и др.), осуществление межбанковского перевода (п. п. 11, 12 ч. 4 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).

11. Срок для отказа заемщика от получения кредита (займа)

Заемщик вправе отказаться от получения кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления. В течение 14 календарных дней с даты получения кредита (займа) (для целевых кредитов — в течение 30 календарных дней) заемщик может досрочно вернуть всю сумму кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования (п. 13 ч. 4 ст. 5, ч. 1 — 3 ст. 11 Закона N 353-ФЗ).

12. Способы обеспечения исполнения обязательств

Можно выделить, в частности, следующие виды обеспечения потребительских кредитов: залог имущества, независимая гарантия, неустойка, удержание имущества должника, поручительство, задаток (п. 1 ст. 329 ГК РФ; п. 14 ч. 4 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).

13. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора

Кредитор должен размещать информацию об ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение договора, размере неустойки (штрафа, пени), порядке ее расчета, а также информацию о том, в каких случаях эти санкции могут быть применены (п. 15 ч. 4 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).

14. Указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров

Должна быть предоставлена информация об иных договорах (услугах), которые заемщик обязан заключить (получить) для получения заемных денег, а также о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров (оказанием таких услуг) либо отказаться от них (п. 16 ч. 4 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).

15. Информация о возможном увеличении расходов заемщика

Дополнительные расходы могут возникнуть (п. 17 ч. 4 ст. 5 Закона N 353-ФЗ):

• при применении переменной процентной ставки;
• в связи с изменением курса валюты, если кредит (заем) получен в иностранной валюте.

16. Определение курса валюты в случае перевода денег третьему лицу

В ряде случаев сумма кредита (займа) не передается заемщику, а перечисляется третьему лицу (например, продавцу товара). Если такой перевод совершается в валюте, отличной от валюты кредита (займа), потребитель должен получить информацию о порядке определения курса иностранной валюты (п. 18 ч. 4 ст. 5 Закона N 353-ФЗ; ст. 53 Закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ).

17. Информация о возможности запрета уступки кредитором прав (требований) третьим лицам

Кредитор вправе уступить свои права (требования) по договору третьим лицам, в том числе не осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов (например, коллекторам). Однако заемщик может запретить возможность такой уступки, о чем он должен быть проинформирован (п. 19 ч. 4 ст. 5, ч. 1 ст. 12 Закона N 353-ФЗ).

18. Порядок подтверждения целевого использования кредита (займа)

Порядок подтверждения заемщиком целевого использования кредита (займа) может предусматривать предоставление кредитору определенных документов (кассовых чеков, сметы расходов, приходных ордеров на стройматериалы, договоров и т.д.) и требования к ним. При этом в случае нарушения заемщиком целевого использования кредита (займа) кредитор вправе отказаться от дальнейшего кредитования по договору и (или) потребовать полного досрочного возврата кредита (займа) (п. 20 ч. 4 ст. 5, ч. 13 ст. 7 Закона N 353-ФЗ).

Каковы основные условия договора потребительского кредита (займа)? >>>

Юридический Яндекс Дзен! Там наши особенные юридические материалы в удобном и красивом формате. Подпишитесь прямо сейчас.

Какую информацию об условиях потребительского кредита (займа) должен размещать кредитор?

предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа) (ч. 4 ст. 5 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ).
Условия договора потребительского кредитования не должны противоречить информации об условиях потребительского кредита (займа), размещенной кредитором.
До заключения договора потребительского кредита (займа) необходимо внимательно изучить информацию, размещенную кредитором, на предмет наличия следующих условий.

style=”display:inline-block;width:240px;height:400px”
data-ad-client=”ca-pub-4472270966127159″
data-ad-slot=”1061076221″>

1. Юридически значимая информация о кредиторе
К подобной информации относятся следующие сведения: наименование кредитора, место нахождения постоянно действующего исполнительного органа, контактный телефон, официальный сайт в сети Интернет, номер лицензии на осуществление банковских операций (для кредитных организаций), информация о внесении сведений о кредиторе в соответствующий государственный реестр (для микрофинансовых организаций (МФО), ломбардов), о членстве в саморегулируемой организации (для кредитных потребительских кооперативов) (п. 1 ч. 4 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).

2. Требования к заемщику
К таковым условиям могут быть отнесены требования о наличии определенного уровня дохода у заемщика, стажа работы и др. Кроме того, когда на стороне кредитора выступает кредитный потребительский кооператив, главным условием для получения кредита является членство заемщика в таком кооперативе.

3. Перечень документов, которые необходимо предоставить заемщику, а также срок их рассмотрения
Как правило, необходимо предоставить документ, удостоверяющий личность, копию трудовой книжки, справку по форме 2-НДФЛ с последнего места работы. Срок рассмотрения заявления о предоставлении кредита устанавливается по усмотрению кредитора и может варьироваться от нескольких часов до нескольких дней в зависимости от размера и цели кредита (займа), наличия либо отсутствия кредитной истории у заемщика (п. 3 ч. 4 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).

4. Вид потребительского кредита (займа)
В зависимости от вида кредитора потребительские кредиты (займы) можно классифицировать на: потребительский кредит, предоставляемый кредитной организацией, и потребительский заем, предоставляемый как кредитной, так и некредитной финансовой организацией, осуществляющей профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, в том числе МФО (п. 3 ч. 1 ст. 3 Закона N 353-ФЗ). Также традиционно выделяют целевые и нецелевые кредиты (займы); кредиты (займы), получаемые в наличной и безналичной форме; кредиты (займы) с обеспечением и без; единовременные кредиты (займы) или открытие клиенту кредитной линии (например, путем выпуска кредитной карты).

5. Сумма потребительского кредита (займа) и срок его возврата
Конкретная сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) являются индивидуальными условиями договора, которые согласуются кредитором и заемщиком. Тем не менее кредитор в местах предоставления соответствующих услуг должен размещать общую информацию о суммах предоставляемых кредитов (займов) и сроках их возврата (п. п. 1 – 2 ч. 9, п. 5 ч. 4 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).

6. Валюта кредита (займа)
Потребительские кредиты (займы) могут выдаваться в российской или иностранной валюте. Вместе с тем МФО не вправе выдавать потребительские займы в иностранной валюте (п. 3 ч. 1 ст. 12 Закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ).

7. Способы предоставления потребительского кредита (займа)
К способам предоставления кредита (займа) можно отнести:
– разовое предоставление кредита (займа);
– открытие клиенту кредитной линии, когда кредитор обязуется предоставлять денежные средства в течение определенного периода в пределах согласованного лимита;
– кредитование счета клиента (овердрафт) при отсутствии или недостаточности на нем денежных средств.

8. Процентная ставка или порядок ее определения
Величина процентной ставки может быть фиксированной, а также изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в договоре (например, ставки рефинансирования Банка России). Общая информация о процентах указывается кредитором, а также согласовывается сторонами индивидуально (п. 8 ч. 4, п. 4 ч. 9 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).
По краткосрочным договорам потребительского микрозайма, заключенным с 01.01.2017, МФО не вправе начислять проценты свыше трехкратного размера суммы займа. По договорам, заключенным в период с 29.03.2016 по 31.12.2016, такой запрет действует, если сумма начисленных процентов и иных платежей по договору (за исключением неустойки и платы за дополнительные услуги) составляет четырехкратный размер суммы займа (п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ; ч. 7 ст. 22 Закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ).

9. Полная стоимость потребительского кредита
Полная стоимость кредита должна быть размещена в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом. В расчет полной стоимости включаются платежи по погашению основной суммы долга и по уплате процентов и иные платежи. К последним могут быть отнесены: платежи в пользу кредитора, обязанность по уплате которых следует из условий договора или если выдача кредита (займа) поставлена в зависимость от совершения таких платежей (например, банковские комиссии); плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа; платежи третьим лицам (например, страховым компаниям при залоге имущества) и др. (ч. 4 ст. 6 Закона N 353-ФЗ).

10. Периодичность платежей заемщика при возврате потребительского кредита (займа) и способы его возврата
Периодичность платежей заемщика определяется в договоре равной соответствующему периоду (квартал, месяц, неделя, день). Способы погашения кредита (займа) могут быть следующими: внесение наличных денежных средств в кассу кредитора; осуществление межбанковского перевода; внесение денежных средств на счет кредитора с помощью устройств самообслуживания (банкоматов, информационно-платежных терминалов) и электронных платежных систем (Webmoney, Яндекс.Деньги и др.).

11. Срок, в течение которого заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа)
Заемщик вправе отказаться от получения кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления. В течение 14 календарных дней с даты получения кредита (займа) (для целевых кредитов – в течение 30 дней) заемщик может досрочно вернуть всю сумму кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования (ч. 1 – 3 ст. 11 Закона N 353-ФЗ).

12. Способы обеспечения исполнения обязательств
Можно выделить следующие виды обеспечения потребительских кредитов: залог имущества (движимого и недвижимого, государственных и иных ценных бумаг), независимая гарантия, неустойка, удержание имущества должника, поручительство, задаток.

13. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского кредита (займа)
Кредитор должен размещать информацию о размере неустойки (штрафа, пени), порядке ее расчета, а также информацию о том, в каких случаях эти санкции могут быть применены к заемщику. После возникновения просрочки по возврату суммы займа или уплате процентов МФО по краткосрочным договорам потребительского микрозайма, заключенным с 01.01.2017, кредитор вправе продолжать начислять проценты только на не погашенную часть суммы основного долга до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Это условие должно быть указано на первой странице таких договоров (п. 15 ч. 4 ст. 5 Закона N 353-ФЗ; ч. 1, 3 ст. 12.1 Закона N 151-ФЗ).

14. Информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить в связи с получением кредита (займа)
К таким договорам (услугам) могут быть отнесены: договор страхования; договор поручительства; договор залога и др.

15. Информация о возможном увеличении расходов заемщика в связи с кредитом (займом) по сравнению с ожидаемыми
Дополнительные расходы могут возникнуть (п. 17 ч. 4 ст. 5 Закона N 353-ФЗ):
– при применении переменной процентной ставки;
– в связи с изменением курса валюты, если кредит (заем) получен в иностранной валюте.

16. Определение курса валюты, если договор предполагает перевод денег третьему лицу в валюте, отличной от валюты кредита (займа)
В ряде случаев сумма кредита (займа) не передается заемщику, а перечисляется третьему лицу (например, продавцу товара). Потребитель должен получить информацию о порядке определения курса иностранной валюты в целях исполнения обязательства (ст. 53 Закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ).

17. Информация о возможности запрета уступки кредитором прав (требований) третьим лицам
Договор может содержать условие о возможной уступке кредитором прав (требований) по договору третьим лицам, в том числе не осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов (например, коллекторам). Заемщик вправе не согласиться с подобным условием и должен быть проинформирован о том, что он может не согласиться с внесением в договор такого условия (п. 19 ч. 4 ст. 5, ч. 1 ст. 12 Закона N 353-ФЗ).

18. Порядок подтверждения заемщиком целевого использования потребительского кредита (займа)
Порядок подтверждения заемщиком целевого использования кредита (займа) может предусматривать предоставление кредитору правоустанавливающих и иных документов (кассовых чеков, сметы расходов, приходных ордеров на стройматериалы, договоров и т.д.) и требования к таким документам.

19. Подсудность споров по требованиям заемщика к кредитору
Требования заемщика к кредитору о защите прав потребителей по выбору заемщика могут быть предъявлены в суд по месту его жительства или месту пребывания либо по месту заключения или месту исполнения договора (ч. 1 ст. 13 Закона N 353-ФЗ; ч. 7 ст. 29 ГПК РФ; п. 22 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17).

20. Формуляры или иные стандартные формы, в которых определены общие условия договора потребительского кредита (займа)
Общие условия договора устанавливаются кредитором в одностороннем порядке и доводятся до сведения заемщика посредством размещения в местах оказания услуг формуляров или иных форм (ч. 3 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).

Какую информацию об условияхпотребительского кредита (займа) должен размещать кредитор?

Кредитор обязан размещать в местах оказания услуг, местах приема заявлений, а также в сети Интернет информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа) (ч. 4 ст. 5 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ).

Условия договора потребительского кредитования не должны противоречить информации об условиях потребительского кредита (займа), размещенной кредитором.

До заключения договора потребительского кредита (займа) необходимо внимательно изучить информацию, размещенную кредитором, на предмет наличия следующих условий.

1 . Юридически значимая информация о кредиторе

К подобной информации относятся следующие сведения: наименование кредитора, место нахождения постоянно действующего исполнительного органа, контактный телефон, официальный сайт в сети Интернет, номер лицензии на осуществление банковских операций (для кредитных организаций), информация о внесении сведений о кредиторе в соответствующий государственный реестр (для микрофинансовых организаций, ломбардов), о членстве в саморегулируемой организации (для кредитных потребительских кооперативов).

2 . Требования к заемщику

К таковым условиям могут быть отнесены требования о наличии определенного уровня дохода у заемщика, стажа работы и др. Кроме того, когда на стороне кредитора выступает кредитный потребительский кооператив, главным условием для получения кредита является членство заемщика в таком кооперативе.

3 . Перечень документов, которые необходимо предоставить заемщику вместе с заявлением о предоставлении кредита, а также срок их рассмотрения

Срок рассмотрения заявления о предоставлении кредита устанавливается по усмотрению кредитора и может варьироваться от нескольких часов до нескольких дней в зависимости от размера кредита (займа), наличия либо отсутствия кредитной истории у заемщика, цели кредита (займа). Одновременно с заявлением о предоставлении кредита (займа) заемщиком обычно также предоставляются следующие документы: документ, удостоверяющий личность; копия трудовой книжки; справка по форме 2-НДФЛ с последнего места работы.

4 . Вид потребительского кредита (займа)

В зависимости от вида кредитора потребительские кредиты (займы) можно классифицировать на: банковские кредиты; ломбардные кредиты; кредиты (займы), предоставляемые микрофинансовыми организациями; кредиты, выдаваемые кредитными потребительскими кооперативами, и др. Также традиционно выделяют целевые и нецелевые кредиты (займы); кредиты (займы), получаемые в наличной и безналичной форме; кредиты (займы) с обеспечением и без; единовременные кредиты (займы) или открытие клиенту кредитной линии (например, путем выпуска кредитной карты).

5 . Сумма потребительского кредита (займа) и срок его возврата

Конкретная сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) являются индивидуальными условиями кредитного договора, которые согласуются кредитором и заемщиком. Тем не менее кредитор в местах предоставления соответствующих услуг должен размещать общую информацию о суммах предоставляемых кредитов (займов) и сроках их возврата.

6 . Валюта кредита (займа)

Потребительские кредиты могут выдаваться в российской или иностранной валюте. Выдавать потребительские кредиты в иностранной валюте вправе только банки (п. 4 ст. 12 Закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ).

7 . Способ предоставления потребительского кредита (займа)

Можно выделить три основных способа предоставления кредитов (займов): 1) разовое предоставление кредита; 2) открытие клиенту кредитной линии, то есть кредитор берет на себя обязательство предоставлять заемщику кредиты в течение определенного периода в пределах согласованного сторонами лимита; 3) кредитование счета клиента (овердрафт) при отсутствии или недостаточности на нем денежных средств. Следует отметить, что вторая и третья формы предоставления кредита характерны для банковского кредитования. Наряду со способами предоставления кредита следует указать порядок предоставления: безналичная и наличная формы предоставления кредита.

8 . Процентная ставка или порядок ее определения

Процентная ставка – это плата, взимаемая кредитором с заемщика за пользование кредитом (займом), рассчитываемая в процентном выражении к сумме кредита на определенный период.

Процентная ставка может определяться двумя способами:

1) в процентах годовых, фиксированная величина которых определяется в договоре;

2) в процентах годовых, величина которых может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в договоре (например, ставки рефинансирования Банка России).

9 . Виды и суммы иных платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа)

К таким платежам могут быть отнесены: платежи заемщика в пользу кредитора, обязанность по уплате которых следует из условий договора потребительского кредита (займа) или если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от совершения таких платежей (например, банковские комиссии); плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа при заключении и исполнении договора потребительского кредита (займа); платежи третьим лицам (например, страховым компаниям при залоге имущества) и др.

Иные платежи по договору потребительского кредита отсутствуют. Третьи лица, оказывающие заемщику услуги доступа в Интернет, к мобильной связи, могут взимать с заемщика плату за их оказание. Сервис может брать вознаграждение за совершение в нем действий заемщиком.

1 0. Полная стоимость потребительского кредита

Полная стоимость кредита должна быть размещена в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом. В расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются следующие платежи заемщика: 1) по погашению основной суммы долга; 2) по уплате процентов; 3) платежи в пользу кредитора, если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от совершения таких платежей (например, банковские комиссии); 4) плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа; 5) платежи в пользу третьих лиц, если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от заключения договора с третьим лицом (например, в пользу страховой компании при страховании жизни заемщика, его ответственности или предмета залога); 6) сумма страховой премии по договору страхования в случае, если выгодоприобретателем по такому договору не является заемщик или лицо, признаваемое его близким родственником; 7) сумма страховой премии по договору добровольного страхования в случае, если в связи с заключением такого договора кредитором предлагаются иные условия договора потребительского кредита (займа) (ч. 4 ст. 6 Закона N 353-ФЗ).

1 1. Периодичность платежей заемщика при возврате потребительского кредита (займа)

Периодичность платежей заемщика определяется в договоре равной соответствующему периоду (квартал, месяц, неделя, день).

Ежемесячное погашение аннуитетными платежами. Аннуитетный платеж – рассчитанный и указанный в графике платежей, равный по сумме ежемесячному платежу по кредиту, который включает часть суммы основного долга, а также проценты, начисленные на остаток задолженности по кредиту на дату погашения. Погашение кредита не позднее срока окончания договора.

1 2. Способы возврата заемщиком потребительского кредита (займа)

Способы погашения кредита (займа) могут быть следующими: внесение заемщиком наличных денежных средств в кассу кредитора; осуществление межбанковского перевода; внесение денежных средств на счет кредитора с помощью устройств самообслуживания (банкоматов, информационно-платежных терминалов); оплата кредита (займа) с использованием электронных платежных систем (Webmoney, Яндекс.Деньги и др.).

1 3. Срок, в течение которого заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа)

Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа) полностью или частично, уведомив об этом кредитора до истечения установленного договором срока его предоставления.

В течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) заемщик может досрочно вернуть всю сумму кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования. Для целевых кредитов – в течение тридцати дней.

1 4. Способы обеспечения исполнения обязательств

Можно выделить следующие виды обеспечения потребительских кредитов: залог имущества (движимого и недвижимого, государственных и иных ценных бумаг), независимая гарантия, неустойка, удержание имущества должника, поручительство, задаток.

1 5. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского кредита (займа)

Кредитор должен размещать информацию о размере неустойки (штрафа, пени), порядке ее расчета, а также информацию о том, в каких случаях эти санкции могут быть применены к заемщику.

В случае несвоевременного погашения кредита заемщик уплачивает банку повышенные проценты, составляющие процентную ставку за пользование кредитом, увеличенную в два раза и включающую: проценты за пользование кредитом; проценты за просрочку возврата кредита в размере установленной процентной ставки за пользование кредитом.

1 6. Информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить в связи с получением кредита (займа)

К таким договорам (услугам) могут быть отнесены: договор страхования; договор поручительства; договор залога и др.

1 7. Информация о возможном увеличении расходов заемщика в связи с кредитом (займом) по сравнению с ожидаемыми

Дополнительные расходы у заемщика могут возникнуть:

а) при применении переменной процентной ставки, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (например, ставки рефинансирования Банка России);

б) в связи с изменением курса валюты, если кредит (заем) получен в иностранной валюте.

1 8. Информация об определении курса иностранной валюты, если договор кредита (займа) предполагает перевод денежных средств третьему лицу в валюте, отличной от валюты кредита (займа)

В ряде случаев сумма потребительского кредита (займа) не передается заемщику, а перечисляется третьему лицу (например, продавцу товара или услуги, для получения которых выдан кредит (заем)). Потребитель должен получить информацию о порядке определения курса иностранной валюты в целях исполнения обязательства. Как правило, курс иностранной валюты определяется в соответствии с официальными курсами иностранных валют по отношению к рублю, устанавливаемыми Банком России (ст. 53 Закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ).

1 9. Информация о возможности запрета уступки кредитором прав (требований) третьим лицам

Договор потребительского кредита (займа) может содержать условие о возможной уступке банком (иным кредитором) прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, в том числе не осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов (например, коллекторам).

Заемщик вправе не согласиться с подобным условием при заключении кредитного договора, так как оно носит индивидуальный характер и должно быть обязательно согласовано заемщиком и кредитором. Заемщик должен быть проинформирован о том, что он может и не согласиться с внесением в договор такого права банка, как уступка прав (требований) по кредиту (п. 13 ч. 9 ст. 5, ч. 1 ст. 12 Закона N 353-ФЗ).

2 0. Порядок подтверждения заемщиком целевого использования потребительского кредита (займа)

Потребительский кредит (заем) может носить целевой характер. Порядок подтверждения заемщиком целевого характера использования потребительского кредита (займа) может предусматривать, например, предоставление в установленные кредитором сроки правоустанавливающих и иных документов (кассовых чеков, сметы расходов, приходных ордеров на стройматериалы, договоров и т.д.). Также должны быть указаны существующие требования к документам по подтверждению целевого использования кредита.

2 1. Подсудность споров по искам заемщика к кредитору

Иски заемщика к кредитору о защите прав потребителей по выбору истца могут быть предъявлены в суд по месту его жительства или месту пребывания либо по месту заключения или месту исполнения договора (п. 7 ст. 29 ГПК РФ; п. 22 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17). При этом в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) по соглашению сторон может быть изменена территориальная подсудность дела по иску кредитора к заемщику, который возник или может возникнуть в будущем в любое время до принятия дела судом к своему производству (ч. 2 ст. 13 Закона N 353-ФЗ).

2 2. Формуляры или иные стандартные формы, в которых определены общие условия договора потребительского кредита (займа)

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. До сведения заемщика данные условия должны быть донесены посредством размещения в местах оказания услуг формуляров или иных форм.

Указанная информация доводится до сведения заемщика бесплатно. Копии документов, содержащих эту информацию, должны быть предоставлены заемщику по его запросу бесплатно или за плату, не превышающую затрат на их изготовление ( ч. 5 ст. 5 Закона N 353-ФЗ).

Какую информацию об условиях потребительского кредита (займа) должен размещать кредитор? Вопрос-ответ.

Наш адвокат по кредитам и банковским вкладам продолжает свои рекомендации по получению потребительского кредита. В предыдущих публикациях были подробно освещены вопросы, касающиеся необходимых для получения займа документах, причинах отказа в его получении и обязательных условиях договора.

На этот раз наш юрист по банкам расскажет Вам о составе обязательной для размещения кредитором в Интернет-сети и иных общедоступных местах информации об условиях кредитного договора.

Такая информация должна не противоречить условиям представленного Вам договора, поэтому рекомендуем внимательно ее изучить.

Обратите внимание на сведения о самом кредиторе: они должны содержать его наименование, юридический адрес, телефон и адрес официального Интернет-сайта. В зависимости от организационной формы кредитора проверьте реквизиты лицензии кредитной организации на осуществление подобных банковских операций, сведения о внесении в гос.реестр информации о ломбарде или иной микрофинансовой организации либо о членстве кредитного кооператива в СРО.

Кредитор также может установить требования к лицу, желающему получить заем. Как правило, это необходимость подтверждения уровня дохода и трудового стажа заемщика. В случае получения кредита у кредитного кооператива помимо указанных важным требованием является членство в таком потребительском кооперативе.

Несмотря на обязанность кредитора размещать обобщенную информацию о возможных суммах и сроках кредита, в каждом договоре Вы вправе установить определенные условия о размере получаемых денег и сроках их возврата. Естественно, такие условия необходимо согласовать с кредитором.

Кредитор должен уведомить потенциального клиента о возможных санкциях и случаях, в которых они могут быть применены, и о размерах штрафов. Также кредитор обязан предупредить о необходимости заключения дополнительных связанных с кредитом договорах. Это могут быть обеспечительные договоры или страховка.

В связи с различными обстоятельствами, такими как изменение процентной ставки или валютного курса, у заемщика могут возникнуть дополнительные расходы по кредиту, о которых он также должен быть предупрежден.

Банк должен Вас уведомить о возможности передачи его права требования возврата денег или процентов другим лицам, с которой Вы можете не согласиться и отказаться от внесения такого условия в договор.

Также заемщик должен быть проинформирован о порядке подтверждения использования денежных средств в соответствии с определенной договором целью, если кредит носит целевой характер.

Так как общие условия займа кредитор устанавливает в типовых формах договоров, такие формы подлежат размещению в общедоступных местах.

У Вас имеются вопросы по кредитованию или банковским вкладам? Смело звоните или пишите нам, наш адвокат по кредитам и займам обязательно поможет Вам в них разобраться!

Оцените статью: