Необходимость брачного контракта при ипотеке

Начало семейной жизни молодых супругов протекает более гладко и молодым гораздо проще установить тесные взаимоотношения, привыкнуть к особенностям характера партнера, если на них не влияют окружение одного из супругов – родители или другие родственники, которые проживают вместе с ними.

Именно поэтому большинство молодых семей стремится сразу же после свадьбы обзавестись собственным жильем. Но свадьбы – в основном удел молодых.

Редко кто из супругов обладает достаточными денежными средствами для покупки квартиры. Приходится брать кредиты. Далеко не самый выгодный способ улучшить жилищные условия, таящий в себе массу «подводных камней», но позволяющий реализовать свои стремления сразу, не ожидая долгие годы, когда на счету в банке соберется необходимая сумма для покупки квартиры.

Необходимость в ипотечном кредитовании порождает и необходимость ознакомиться с некоторыми возможностями российского законодательства, которые создают дополнительные гарантии возвратности средств и сохранения имущества в случае развода или других непредвиденных ситуаций. Одним из вариантов создания такой «буферной подушки» является брачный договор при ипотеке.

О некоторых особенностях этого вида договора, для чего он нужен и какие положения должен содержать применительно к ипотечному кредиту – расскажем в статье.

Брачный договор, как одна из двух возможных форм установления режима имущества супругов, закрепленных в Семейном кодексе РФ, предусматривает не только возможность отступления от принципа равенства супругов при разделе имущества в случае развода, но и может содержать положения, о которых большинство супругов просто не знают.

Применительно к ипотеке, договор (его заключение) может стать просто необходимым документом, поскольку многие банки просто отказываются выдавать кредит, если супруги не урегулировали свои финансовые взаимоотношения посредством брачного контракта.

Существующая (доминирующая) форма определения статуса совместно нажитого в браке имущества, как совместного и подлежащего разделу в случае развода поровну, не устраивает кредитные организации, поскольку она предусматривает раздел между супругами не только имущества, но долгов. А вот с этим многие разводящиеся супруги обычно не согласны. Результат – многомесячные судебные тяжбы, прекращение платежей, потеря желанной недвижимости.

Не менее важен договор для самих супругов. Посредством его они гарантируют себе, что финансовые затраты на приобретение жилья, сделанные из личных средств или за счет заемных, но выплачиваемых за счет одного из супругов, не пропадут даром, и при разводе супруг, внесший больший вклад в приобретение квартиры получит достойную долю, соответствующую его вкладу, а не мифическую половину.

Законодатель предусмотрел возможность заключения брачного договора как до брака – между женихом и невестой, так и в любое время существования брачных отношений. При этом, договор, заключенный до брака, начинает действовать только с момента его государственной регистрации в ЗАГСе.

Однако, положения, касающиеся участия каждого из будущих супругов (их родителей, родственников), найдя отражение в брачном договоре, приобретут обратную силу сразу же после регистрации брака. Иными словами, если один из будущих супругов (или его родители) сделали первоначальный взнос за приобретаемую квартиру или выплачивали «тело» кредита до государственной регистрации, это имущество является их исключительной собственностью.

Но после регистрации брака – оно (квартира) становятся собственностью совместной (долевой), уже на условиях брачного договора. Но при этом, такая квартира не подлежит разделу 50/50 в случае, если жизнь не заладится. Супруг, внесший больший вклад в приобретение недвижимости без труда вернет вложенные средства или саму квартиру.

Обычно брачный договор содержит положения, касающиеся определения размера долей каждого из супругов, порядок распоряжения собственностью, некоторые алиментные обязательства. Если же он заключается специально для того, чтобы обеспечить возможность получения ипотечного кредита, он должен содержать положения, отражающие специфику правоотношений не только между супругами, но и с кредитором. В этом его особенность.

Конечно, в сам договор банк-кредитор в качестве третьего лица не включается, для этого существует отдельный кредитный договор между заемщиком (созаемщиками) и банком. Но во всех положениях брачного контракта должно подразумеваться, что супруги принимают на себя обязательства не только разделить имущество в случае развода на условиях договора, но и выполнить обязательства по отношению к банку-кредитору в обусловленных договором размерах.

Поэтому важно включить в договор следующие положения:

Охарактеризуем некоторые из них:

Между супругами существует финансовое или возрастное неравенство

Не секрет что вступающие в брак люди зачастую очень не равны в материальном плане. Для более молодого супруга такой брак является возможностью реализовать свои амбиции за счет средств более старшего супруга. При этом, и более старший (или финансово обеспеченный) супруг стремится защитить свои интересы и собственность. Поэтому в договоре отражается, что доля его финансового участия в покупке в случае развода принадлежит исключительно ему.

Банк-кредитор может отказать в выдаче кредита одному из супругов

Поводов масса. Банк не обязан раскрывать причину отказа. Но, при наличии брачного договора, он может удостовериться в том, что второй супруг является вполне платежеспособным и исполнение обязательств по погашению кредита не вызывает сомнений.

Возражение одного из супругов против кредита

Если в договоре прямо указано, что один из супругов не несет ответственности по кредитным обязательствам другого супруга – это очень неприятный «звоночек» для банка. Супругу-заемщику придется искать поручителя или другого созаемщика, не полагаясь на свою осмотрительную «половину».

Желающий взять кредит не способен подтвердить источник доходов

В этом случае речь идет о том, что один из супругов получает «черные» или «серые» доходы. Официально он не может подтвердить их размер (хотя они могут быть очень солидным). Банк в отсутствие брачного контракта может счесть его неплатежеспособным. А вот если контракт есть – обязательства подстраховать заемщика со стороны второго супруга могут успокоить кредитора.

Средства вносят родители

Брачный договор четко определяет: кто вносит первоначальный взнос, из каких средств идет погашение «тела» кредита. Так что, если семейная жизнь молодых не заладится – родители, купившие квартиру, будут уверены в том, что они не профинансировали житейское благополучие несостоявшегося супруга ребенка, подарив ему квартиру.

Кто платит за долги в случае развода

Один из самых болезненных и неприятных моментов договора. Не секрет, что если в брачном контракте прописана обязанность солидарно выплачивать долги по кредиту, то в случае развода и разъезда бывших супругов, один из них которых в квартире уже не будет проживать, по-прежнему буден вынужден платить за нее.
Брачный договор позволяет отменить такую несправедливость, предусмотрев, что долги по кредиту погашает только тот супруг, который остался жить в приобретенной квартире.

Порядок раздела квартиры

Самым существенным преимуществом брачного договора является то, что он позволяет абсолютно точно определить количество квадратных метров, которые достанутся каждому из супругов в случае развода. Для этого достаточно определить на основании платежных документов их вклад в оплату ипотечного кредита + первоначальный взнос.

У суда, если один из супругов будет не согласен, не будет необходимости долго исследовать доказательства. Решение вопроса о разделе произойдет на условиях договора.

Подводя итог, следует отметить, что брачный договор при ипотеке – один из самых действенных инструментов урегулирования финансовых взаимоотношений между супругами и надежная гарантия сохранности средств, затраченных на приобретение недвижимости за счет личных средств.

Покупая жильё в ипотеку, супруги, чаще всего, планируют погашать её совместно. Бывают случаи, когда заёмщиком является только один из пары. Вступая в брак, люди редко думают о разводе, но, когда это случается, возникают огромные сложности с разделом имущества.

В брачном контракте указано, кто из супругов при разводе будет оставаться собственником жилья, и кто будет продолжать погашать задолженность за него перед банком.

Брачный договор защищает от рисков, как самого кредитора, так и заёмщиков. Если жильё приобреталось в ипотеку совместно, то после расторжения брака один из супругов может прекратить выплачивать ипотеку. В таком случае вся сумма задолженности ляжет на плечи второго. Брачный контракт вносит ясность в имущественные отношения супругов.

После развода банк будет точно знать с кого из супругов взыскать долги по ипотеке – всё будет прописано в брачном договоре. Это повышает безопасность кредита.

Брачный договор во многих случаях помогает избежать судебных разбирательств.

Раздельная собственность подразумевает, что приобретённым в ипотеку жильём владеет только один из супругов, он же и вносит по ней ипотечные платежи. В этом случае после развода второй супруг не может претендовать на данную недвижимость.

По закону каждому из семейной пары должна принадлежать половина совместно нажитого имущества. Брачный контракт позволяет найти другой способ раздела ипотечной квартиры. Можно разделить жильё на доли или же отдать квартиру в собственность одному из супругов. Ипотечное жилье предполагает не только право владения им, но и обязанности платить за него задолженность перед банком. Супруги выполняют свои кредитные обязательства согласно брачному договору.

Банки предпочитают, чтобы в брачном контракте был указан только один собственник квартиры, поэтому настаивают на брачном договоре о раздельном имуществе. С одного заемщика проще взыскать долг, при этом нет необходимости рассчитывать, кто и сколько должен погашать по ипотеке. Банк может предложить одному из супругов подписать отказ от приобретаемого жилья. Такое требование незаконно. Каждый из семейной пары должен сам решать отказываться от квартиры при разводе или нет.

Если без подписания брачного договора банк не соглашается выдать ипотеку, стоит попросить компенсацию за отказ от приобретаемого жилья.

Для семейной пары такой вариант соглашения не выгоден, ведь, сколько бы люди не прожили в браке, при разводе один из супругов останется без жилья.

Сбербанк положительно относится к оформлению данного документа, ведь это инструмент защиты от риска неуплаты.

В некоторых случаях банк будет особенно рекомендовать заключить брачный договор:

1. Плохая кредитная история одного из супругов. В договоре нужно указать, что ипотеку берёт один человек, а не семейная пара.
2. Отказ одного из супругов от ипотеки (можно оформить кредит на квартиру, не спрашивая мнения второй половинки).
3. Ипотека, оформленная до брака, выплачивалась совместно (в договоре можно прописать долю каждого из супругов).

Сбербанк чаще всего предлагает заёмщику свой вариант брачного договора о раздельной собственности на приобретённую в ипотеку недвижимость.

Если брачный контракт составлен уже при наличии ипотеки, об этом нужно обязательно сообщить банку, иначе договор будет считаться недействительным.

Как составить брачный договор о раздельной собственности на ипотечную квартиру

Прежде всего, стоит решить, в чьей собственности будет находиться ипотечное жильё после расторжения брака.

Важно продумать заранее интересы тех, кто будет проживать совместно с супругами. Это могут быть несовершеннолетние дети или пожилые родители.

Брачный договор для банка при взятии ипотеки должен содержать:

1. Информацию о заемщике.
2. Данные о том, кому будет принадлежать право собственности.
3. Данные о том, кто заплатит первоначальный взнос.
4. Данные о том, за кем закреплены ежемесячные платежи.
5. Перечень источников легального дохода заёмщика, которые будут служить платой по ипотеке.
6. Данные об ответственности за невыполнение супругом соглашения.
7. Данные о распределении прав и обязательств по ипотеке при разводе.
8. Основание для пересмотра соглашения.

Если брачный контракт составляется при оформлении ипотеки, он может содержать сведения о банке-кредиторе, недвижимости и об ипотеке.

Составить договор на жильё, приобретённое во время брака, можно обратившись к юристу. Именно он сможет учесть все пожелания супругов и отразить всё грамотно в контракте.

Договор составляется при предоставлении следующих документов:

1. Паспорта.
2. Свидетельство о регистрации брака.
3. Документы о праве собственности на имущество.

Составленный договор подлежит нотариальному удостоверению, без этого он будет недействительным. Нотариус может потребовать предоставить иные документы, перечень которых необходимо уточнить заранее. Удостоверение брачного контракта является платной услугой.

Если до приобретения квартиры в ипотеку у супругов уже был заключен брачный договор, стоит составить дополнительный контракт, в котором будет прописано, кому будет принадлежать жилье.

Заключить данное соглашение могут только супруги или люди, собирающиеся связать себя узами брака. Составление брачного контракта для лиц, находящихся в разводе, невозможно. В этом случае отстаивать свои имущественные интересы можно только в суде, или использовать более простой вариант = договориться с бывшей второй половинкой.

Стоимость (цена) брачного контракта для ипотеки у нотариуса

Плата за удостоверение брачного контракта состоит из нотариального тарифа (госпошлины) и платы нотариусу за оказание услуг. Размер госпошлины составляет 500р., однако общая сумма может составлять до 6000р. Многие нотариальные компании увеличивают сумму удостоверения договора пропорционально имеющемуся имуществу (чаще всего это 1% от суммы контракта).

Средняя стоимость нотариального удостоверения брачного договора составляет 5000р.

Пример брачного договора для ипотеки на одного из супругов

Прежде чем обращаться к юристу или нотариусу, супругам стоит узнать дополнительные сведения о брачном договоре в интернете, ознакомиться с некоторыми особенностями его составления и заполнения. Не лишним будет скачать образец брачного договора для граждан, состоящих в браке, для ипотеки, чтобы потом использовать его как пример заполнения своего контракта.

Преимущества и недостатки брачного договора при ипотеке

Данный контракт имеет массу неоспоримых плюсов:

1. Составляется быстро, без споров и скандалов (находясь в браке, люди легче идут на уступки друг другу).
2. Определяет принадлежность ипотечной квартиры на всех этапах семейной жизни.
3. Предотвращает разногласия и судебные разбирательства при разводе.
4. Определяет, кто из супругов, и в какой мере должен погашать ипотеку.
5. Дает ощущение спокойствия и уверенности в завтрашнем дне.

Минусы данного соглашения:

1. Процедура составления договора неприятна и не свойственна для нашего менталитета (многие считают любовь и контракт несовместимыми понятиями).
2. Высокая стоимость нотариальных услуг.
3. Изменения в законодательстве могут сделать отдельные пункты такого соглашения недействительными, их придётся пересматривать.
4. Невозможность предусмотреть все нюансы.
5. Договор вступает в силу только при росписи в ЗАГСе.

Переоформление квартиры после ипотеки с материнским капиталом

Жилье, приобретённое в ипотеку с материнским капиталом, должно быть оформлено в общую собственность семьи. Такая квартира является объектом долевой собственности лица, взявшего ипотеку, его супруга (супруги) и детей (первого и последующих).

Согласно законодательству переоформить такую квартиру на одного из супругов нельзя. Приобретать жильё в ипотеку под материнский капитал может кто-то один из семейной пары, но при этом в брачном договоре должно быть прописано, кому, и в какой доле будет принадлежать квартира.

Дети обязательно должны иметь свою часть квартиры, приобретённой с использованием материнского капитала. Лишить их права на собственность может только орган опеки и только при наличии другого жилья. Если ребёнок один, родители могут оформить на него дарственную на свои доли квартиры.

Можно ли расторгнуть брачный договор, если квартира в ипотеке

Согласно ст.4421 Гражданского кодекса РФ, граждане свободны в заключение договоров. По закону никто не вправе запретить составить или расторгнуть любое соглашение между супругами.

Расторгать брачный контракт не стоит, если его наличие является одним из условий получения ипотеки. Это указывается в кредитном договоре с банком отдельным пунктом. В случае нарушения обязательств перед банком, он имеет право расторгнуть все договорённости с заёмщиком и потребовать немедленной оплаты долга по ипотеке.

Заключение брачного договора при ипотеке во время брака – когда требуется и как составить

Ипотека – это популярная форма кредитования, которая преимущественно оформляется супругами на продолжительное время. Но учитывая размеры получаемого займа и сроки его погашения, вопрос защиты собственных интересов приобретает важное значение. Например, брачный договор при ипотеке во время брака – своеобразная финансовая «подушка безопасности». Учитывая количество разводов, заключение подобного контракта необходимо, чтобы в случае прекращения союза не переживать об отстаивании своих интересов.

Определение данного понятия приводится в Семейном кодексе РФ. В соответствии со ст. 40 настоящего нормативно-правового акта, это взаимная договоренность между мужем и женой, устанавливающая их имущественные права и обязанности при расторжении союза.

Заключение данного контракта допускается как до свадьбы, так и после регистрации своих отношений.

Важно! Этот документ составляется только в письменной форме, никакие устные договоренности не имеют юридической силы.

Количество подобных контрактов стремительно растет и одна из причин подобной популярности – приобретение жилплощади в долговременный кредит.

При покупке квартиры в ипотеку кредиторы приветствуют подобную договоренность.

Когда при жилищном займе требуется брачный договор

Почему банки требует заключения брачного договора (БД) на ипотечную квартиру? Позиция кредитора объясняется тем, что данный контракт регулирует правовые отношения мужа и жены.

Когда речь идет о залоговом имуществе, крайне важно точное определение степени ответственности каждого участника соглашения. Например, если кредит за жилплощадь выплачивала только жена, но после расторжения брака (развода) на нее заявляет свои права муж или супруги решили разделить недвижимость после прекращения семейного союза. В этих и других ситуациях финансовые риски банка увеличиваются, потому что порядок выплаты долга становится неопределенным.

Ситуации, когда необходимо составление брачного договора на ипотечную квартиру разнообразны, но можно выделить несколько типичных случаев, когда наличие подобного документа банк считает ключевым фактором принятия решения по заявке. Они следующие:

Получается, что и до заключения брака, и после официальной регистрации отношений, брачный договор при получении жилищного займа – это способ защитить себя от финансовых рисков по выплате долга.

Согласно СК РФ, при приобретении ипотечного жилья, второй супруг автоматически регистрируется созаемщиком.

Если брачные отношения расторгаются, получатели займа должны по-прежнему вносить ежемесячные платежи. Порядок выплат зависит от вида собственности:

1. Если она долевая, недвижимость делится между сторонами поровну после погашения займа.
2. Если она раздельная (при наличии БД), долг погашается только одним заемщиком, который после выплаты всей суммы становится полноправным владельцем недвижимости.
3. Если она общая, долг выплачивается заемщиками поровну, либо одним из них, если другой отказывается от своих обязательств. При такой форме собственности, квартиры делится поровну после погашения долга.

Таким образом, порядок выплаты долга зависит от формы собственности и от того, кто является основным заемщиком по жилищному кредиту.

Особенности БД при оформлении жилищного займа до регистрации брака

Имущество, приобретенное до заключения брака, является личной собственностью того, кто его купил. Поэтому, вступая в семейный союз с человеком, выплачивающим ипотеку и принимая участие в погашении долга, следует понимать, что получение прав на недвижимость в случае развода возможно только по личному желанию заемщика либо согласно судебному решению. Во втором случае необходимо документальное подтверждение своих платежей.

Заключение брачного соглашения в подобной ситуации позволяет прописать отдельные условия, регулирующие права и обязательства каждой стороны.

Например:

• заемщик сам погашает долг и в случае прекращения брачных отношений получает единоличные права на жилплощадь, что не даст второй стороне заявить свои притязания даже если она способствовала оплате займа и может это документально подтвердить;
• супруги устанавливают обязательство о совместной выплате долга и определяют части, причитающиеся каждой стороне в случае расторжения союза.

Получается, что при ипотеке заключение брачного договора позволяет защитить права заемщика, если он лично погашал долг, а муж или жена требует часть имущества. С другой стороны данный контракт – гарантия того, что права на недвижимость второго супруга будут соблюдены, если он вносил свой вклад в оплату займа.

В случае составления контракта после регистрации семейного союза, это способ установить права каждой стороны. Также это единственный вариант кредитования, если второй супруг не согласен на жилищный заем.

Кроме того, если муж или жена берет на себя личную ответственность по погашению долга, банк будет учитывать только его доход, определяя сумму займа.

Особенности БД при жилищном займе с материнским капиталом

Согласно законодательству, недвижимость, приобретенная на средства материнского капитала, оформляется в совместную собственность мужа и жены, а также их детей. Если в подобном случае имеется брачный договор, согласно которому недвижимость принадлежит только тому, на кого она оформлена, а другой участник соглашения не заявляет свои права, можно рассчитывать только на ту часть жилплощади, в приобретении которой не использовался материнский капитал.

Также закон устанавливает только необходимость выделения доли, а ее размер определяется индивидуально (при этом, каждая сторона, за исключением несовершеннолетних членов семьи, вправе от нее отказаться). В этом случае брачный договор помогает достичь согласия в вопросе распределения частей жилплощади.

Заключение брачного контракта при оформлении ипотеки имеет как преимущества, так и недостатки. К плюсам соглашения относится:

• четкое распределение прав и обязанностей сторон, неисполнение которых позволяет защитить себя через суд;
• возможность получения кредита даже в случае несогласия одного супруга или других проблем с ним;
• возможность четкого распределения имущества и обязательство в случае расторжения брака.

Минусы брачного соглашения:

• уменьшение размера ипотечного займа;
• менее выгодные условия кредитного договора из-за отсутствия созаемщика и общего дохода.

Если муж и жена примут решение составить брачный договор после расторжения своего союза, им это не удастся. Согласно семейному праву, заключение данного соглашения допускается исключительно до или во время действия брака.

Если семейные узы расторгаются, имущественные и финансовые права и обязательства сторон регулируются взаимной договоренностью, действующим законодательством либо в судебном порядке.

Поэтому, приняв решение о разводе и необходимости заключения брачного контракта, стоит подписать его до подачи соответствующего заявления в ЗАГС.

Данный документ составляется в письменной форме и должен быть подписан каждый участником соглашения. Порядок оформления брачного договора зависит от того, когда он заключается. Если до подачи заявки на ипотеку, нужно:

• определить, какие условия нужно отразить в документе;
• обратиться к юристу или нотариусу для составления документа;
• заверить соглашение нотариально.

Если решение об оформлении ипотеки принято при наличии составленного брачного договора, в него нужно внести изменения, касающиеся кредитования.

Если же соглашение заключается на этапе подачи заявки в банк, соответствующие шаблоны и бланки будут предоставлены финансовой организацией.

Решив оформить контракт, следует заранее обговорить пункты об ипотеке, которые необходимо включить в него. В тексте должно быть указано следующее:

• статусы супругов по отношению к банку – ФИО заемщика и созаемщика;
• порядок внесения первоначального платежа (кто обязуется его внести, если оба, то сколько вносится каждым);
• обязательства по ежемесячным платежам (кто его вносит, на кого возлагается ответственность по оплате самого займа, а на кого – процентов и иных выплат (например, страховых);
• кем будет оплачиваться долг, в случае расторжения семейных уз (с учетом формы собственности);
• пояснения о разделе имущества и долгов, при прекращении брачных отношений;
• из каких доходов будет оплачиваться долг (заработная плата или иные источники);
• условия о залоге по ипотеке (если предоставляется какое-либо имущество, например, семейное авто);
• ответственность заемщика (созаемщика), не выполняющего возложенные на себя обязательства (по собственному нежеланию либо в силу внешних факторов);
• обстоятельства, которые могут служить причиной изменений условий договоренности.

Также необходимо указать в документе информацию о приобретаемой недвижимости (полное описание), финансовой организации, выдающей заем (его реквизиты) и кредите (объем выданных денежных средств, сроки их использования и другие условия соглшанения).

Прекращение контракта, признание его недействительным

Договоренность между супругами можно аннулировать следующим образом:

• по их взаимному согласию – тогда имущество делится согласно закону;
• по инициативе одной из сторон, если другая игнорирует свои обязательства. Здесь лицо, являющееся заемщиком, должно проинформировать кредитора об аннулировании соглашения (ст. 46 СК РФ). В подобной ситуации финансовая организация оставляет за собой право изменить условия выплаты долга или выставить требование о его досрочном погашении. Последнее возможность, если будет установлено, что подобное положение дел повышает его финансовые риски.

Нужно знать, что при покупке квартиры на заемные средства, заключенный супругами контракт не абсолютная гарантия защиты их имущественных и финансовых интересов, но он позволяет существенно увеличить шансы на мирное расставание в случае прекращения семейных отношений.

Более подробно эти вопросы мы будем разбирать в следующем посте про ипотеку при разводе.

Ждем ваши вопросы и напоминаем, что за подробной консультацией вы можете обратиться к специалисту. Запись на бесплатную консультацию в специальной форме на сайте.

Просьба также оценить пост и поставить лайк.

Начало семейной жизни молодых супругов протекает более гладко и молодым гораздо проще установить тесные взаимоотношения, привыкнуть к особенностям характера партнера, если на них не влияют окружение одного из супругов – родители или другие родственники, которые проживают вместе с ними.

Именно поэтому большинство молодых семей стремится сразу же после свадьбы обзавестись собственным жильем. Но свадьбы – в основном удел молодых.

Редко кто из супругов обладает достаточными денежными средствами для покупки квартиры. Приходится брать кредиты. Далеко не самый выгодный способ улучшить жилищные условия, таящий в себе массу «подводных камней», но позволяющий реализовать свои стремления сразу, не ожидая долгие годы, когда на счету в банке соберется необходимая сумма для покупки квартиры.

Необходимость в ипотечном кредитовании порождает и необходимость ознакомиться с некоторыми возможностями российского законодательства, которые создают дополнительные гарантии возвратности средств и сохранения имущества в случае развода или других непредвиденных ситуаций. Одним из вариантов создания такой «буферной подушки» является брачный договор при ипотеке.

О некоторых особенностях этого вида договора, для чего он нужен и какие положения должен содержать применительно к ипотечному кредиту – расскажем в статье.

Брачный договор, как одна из двух возможных форм установления режима имущества супругов, закрепленных в Семейном кодексе РФ, предусматривает не только возможность отступления от принципа равенства супругов при разделе имущества в случае развода, но и может содержать положения, о которых большинство супругов просто не знают.

Применительно к ипотеке, договор (его заключение) может стать просто необходимым документом, поскольку многие банки просто отказываются выдавать кредит, если супруги не урегулировали свои финансовые взаимоотношения посредством брачного контракта.

Существующая (доминирующая) форма определения статуса совместно нажитого в браке имущества, как совместного и подлежащего разделу в случае развода поровну, не устраивает кредитные организации, поскольку она предусматривает раздел между супругами не только имущества, но долгов. А вот с этим многие разводящиеся супруги обычно не согласны. Результат – многомесячные судебные тяжбы, прекращение платежей, потеря желанной недвижимости.

Не менее важен договор для самих супругов. Посредством его они гарантируют себе, что финансовые затраты на приобретение жилья, сделанные из личных средств или за счет заемных, но выплачиваемых за счет одного из супругов, не пропадут даром, и при разводе супруг, внесший больший вклад в приобретение квартиры получит достойную долю, соответствующую его вкладу, а не мифическую половину.Читайте также: Брачный контракт после заключения брака

Законодатель предусмотрел возможность заключения брачного договора как до брака – между женихом и невестой, так и в любое время существования брачных отношений. При этом, договор, заключенный до брака, начинает действовать только с момента его государственной регистрации в ЗАГСе.

Однако, положения, касающиеся участия каждого из будущих супругов (их родителей, родственников), найдя отражение в брачном договоре, приобретут обратную силу сразу же после регистрации брака. Иными словами, если один из будущих супругов (или его родители) сделали первоначальный взнос за приобретаемую квартиру или выплачивали «тело» кредита до государственной регистрации, это имущество является их исключительной собственностью.

Но после регистрации брака – оно (квартира) становятся собственностью совместной (долевой), уже на условиях брачного договора. Но при этом, такая квартира не подлежит разделу 50/50 в случае, если жизнь не заладится. Супруг, внесший больший вклад в приобретение недвижимости без труда вернет вложенные средства или саму квартиру.

Обычно брачный договор содержит положения, касающиеся определения размера долей каждого из супругов, порядок распоряжения собственностью, некоторые алиментные обязательства. Если же он заключается специально для того, чтобы обеспечить возможность получения ипотечного кредита, он должен содержать положения, отражающие специфику правоотношений не только между супругами, но и с кредитором. В этом его особенность.

Конечно, в сам договор банк-кредитор в качестве третьего лица не включается, для этого существует отдельный кредитный договор между заемщиком (созаемщиками) и банком. Но во всех положениях брачного контракта должно подразумеваться, что супруги принимают на себя обязательства не только разделить имущество в случае развода на условиях договора, но и выполнить обязательства по отношению к банку-кредитору в обусловленных договором размерах.

Поэтому важно включить в договор следующие положения:

Охарактеризуем некоторые из них:

1. Между супругами существует финансовое или возрастное неравенство
2. Банк-кредитор может отказать в выдаче кредита одному из супругов
3. Возражение одного из супругов против кредита
4. Желающий взять кредит не способен подтвердить источник доходов
5. Средства вносят родители
6. Кто платит за долги в случае развода
7. Порядок раздела квартиры

Оцените статью: