Как распоряжаться вкладом, открытым на несовершеннолетнего

Самое важное по теме: "как распоряжаться вкладом, открытым на несовершеннолетнего" с комментариями профессионалов. Внимательно прочтите статью и если что-то будет не понятно вы всегда можете задать вопрос нашему дежурному юристу.

Как распоряжаться вкладом, открытым на несовершеннолетнего?

По договору банковского вклада банк, принявший от вкладчика денежную сумму, обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее (ст. 834 ГК РФ). Сторонами по договору банковского вклада выступают банк и вкладчик, которым может быть физическое лицо, в том числе и несовершеннолетний гражданин.

Порядок распоряжения вкладом несовершеннолетнего зависит от его возраста, поскольку именно с возрастом гражданское законодательство связывает периоды дееспособности (ст. 21 ГК РФ):

  • до достижения 14 лет — недееспособность;
  • от 14 до 18 лет — частичная дееспособность;
  • от 18 лет включительно — полная дееспособность.

По общему правилу гражданская дееспособность возникает в полном объеме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении 18-летнего возраста. С этого времени совершеннолетний самостоятельно распоряжается банковскими вкладами. Исключение составляют случаи, когда гражданин приобретает дееспособность в полном объеме до достижения 18-летнего возраста (п. 2 ст. 21, п. 1 ст. 27 ГК РФ):

  • при вступлении в брак;
  • при эмансипации, то есть когда несовершеннолетний объявляется полностью дееспособным, если он достиг 16 лет и работает по трудовому договору (контракту) или занимается предпринимательской деятельностью.

Гражданское законодательство допускает открытие банковских вкладов в пользу третьих лиц, в том числе на несовершеннолетних детей. Вклады на имя несовершеннолетнего могут открывать не только его законные представители, но и иные лица, например бабушки, дедушки, другие родственники. Такие лица с момента приобретения несовершеннолетним права вкладчика (то есть предъявления в банк первого требования по вкладу) не вправе распоряжаться вкладом (ст. 842 ГК РФ).

Для распоряжения банковским вкладом, открытым на имя несовершеннолетнего ребенка, его законным представителям (родителям, усыновителям, опекунам, попечителям) может потребоваться согласие органов опеки и попечительства (п. п. 1, 2 ст. 37 ГК РФ; п. 2 ст. 19 Закона от 24.04.2008 N 48-ФЗ).

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Распоряжение вкладом, открытым на несовершеннолетнего в возрасте до 14 лет

Малолетние дети в возрасте до 14 лет являются недееспособными. Это означает, что сделки от их имени могут совершать только их родители, усыновители или опекуны (п. 1 ст. 28 ГК РФ). То есть распоряжаться банковским вкладом за несовершеннолетнего до достижения им 14-летнего возраста могут лишь его законные представители.

Распоряжение вкладом подразумевает действия по открытию вклада, получение суммы вклада и процентов, закрытие вклада.

Для реализации полномочий по распоряжению банковским вкладом несовершеннолетнего потребуется паспорт законного представителя, свидетельство о рождении несовершеннолетнего и при необходимости иные документы, подтверждающие права представителей (например, удостоверение опекуна).

Распоряжение вкладом, открытым на несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет

Несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет являются частично дееспособными и могут самостоятельно, без согласия родителей, усыновителей и попечителей, вносить вклады в банки и распоряжаться ими на общих основаниях. При этом распоряжаться банковскими вкладами несовершеннолетние могут лишь в пределах сумм собственного заработка, стипендии или иного дохода (пп. 1, 3 п. 2 ст. 26 ГК РФ).

Также допускается открытие банковского вклада на имя несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет его законными представителями или иными лицами.

С процентов по вкладам банк удержит НДФЛ по ставке 35%, если они превышают необлагаемую сумму, а именно ( п. п. 1 , 4 ст. 214.2 , п. 2 ст. 224 НК РФ):

— по рублевому вкладу: проценты, начисленные исходя из увеличенной на 5% ставки рефинансирования Банка России, действующей в течение периода начисления процентов;

— по вкладам в иностранной валюте: проценты, начисленные исходя из 9% годовых.

Каковы особенности налогообложения НДФЛ доходов от размещения средств в банках? >>>

Юридический Яндекс Дзен! Там наши особенные юридические материалы в удобном и красивом формате. Подпишитесь прямо сейчас.

Вклады несовершеннолетних граждан РФ: законодательство, порядок открытия банковского счета

Сегодня вклады (счета) несовершеннолетним или самими несовершеннолетними, как правило, открываются:

  • Для зачисления на них стипендий, грантов или зарплаты;
  • Для хранения присылаемых родителями средств на обучение (в другие регионы);
  • Для накопления средств на будущие нужды (учебу, квартиру, машину, и т.д.);
  • Для зачисления пособий или алиментов и др.

Чтобы определить, кто и в каких случаях имеет право открывать вклад или карточный счет на имя несовершеннолетнего гражданина, и кто имеет право этим вкладом распоряжаться давайте, сначала обратимся к законодательству России.

Ответ: Получить деньги с вклада, открытого на имя несовершеннолетнего, в возрасте до 14 лет, может любой из родителей по предъявлении своего паспорта и письменного разрешения органа опеки и попечительства. По достижении ребенком 14 лет он вправе сам распоряжаться вкладом по предъявлении своего паспорта, письменного разрешения органа опеки и попечительства и письменного разрешения одного из родителей. По достижении ребенком 18-летнего возраста вкладчик может самостоятельно распоряжаться вкладом.

Из всего вышеизложенного напрашивается один вопрос, почему банки в своих консультациях озвучивают требование представлять им письменное предварительное разрешение органа опеки и попечительства, а также письменное согласие одного из родителей на использование средств, находящихся на вкладах несовершеннолетних граждан, тогда как ГК РФ этого не прописано? Думаю, что такое требование банков основано на статье 37 ГК РФ, ФЗ от 24 апреля 2008 года № 48-ФЗ «Об опеке и попечительстве» и Семейном кодексе РФ от 29 декабря 1995 г. N 223-ФЗ, и относится к детям, находящимся под опекой и попечительством.

Читайте так же:  Можно ли вернуть подаренную квартиру обратно дарителю, как отказаться от дарственной

Так, пунктом 1 статьи 31 ГК РФ определено, что опека и попечительство устанавливаются для защиты прав и интересов недееспособных или не полностью дееспособных граждан. А в п.2 этой же статьи говорится, что опека и попечительство над несовершеннолетними устанавливаются при отсутствии у них родителей, усыновителей, лишении судом родителей родительских прав, а также в случаях, когда такие граждане по иным причинам остались без родительского попечения, в частности когда родители уклоняются от их воспитания либо защиты их прав и интересов.

А в соответствии с п. 1 ст.37 ГК РФ для опекунов вводится порядок, при котором: «Доходы подопечного, в том числе суммы алиментов, пенсий, пособий и иных предоставляемых на его содержание социальных выплат, а также доходы, причитающиеся подопечному от управления его имуществом, за исключением доходов, которыми подопечный вправе распоряжаться самостоятельно, расходуются опекуном или попечителем исключительно в интересах подопечного и с предварительного разрешения органа опеки и попечительства».

Комментарии 13 Коментирование отключено

Изображение - Как распоряжаться вкладом, открытым на несовершеннолетнего proxy?url=http%3A%2F%2Fbankirsha.com%2Ffiles%2Fpict%2F5r

11.02.19
Банкноты Банка России, находящиеся в обращении на начало 2019 года

Несовершеннолетние лица до 14 лет не вправе распоряжаться имеющимися на их счете денежными средствами. Депозитные вклады могут быть не только у совершеннолетних граждан, но и у несовершеннолетних детей. Естественно, открыть вклад на несовершеннолетнего может взрослый человек на имя несовершеннолетнего вкладчика.

Несовершеннолетние лица до 14 лет не вправе распоряжаться имеющимися на их счете денежными средствами. Депозитные вклады могут быть не только у совершеннолетних граждан, но и у несовершеннолетних детей. Естественно, открыть вклад на несовершеннолетнего может взрослый человек на имя несовершеннолетнего вкладчика.

Банковские вклады (счета) на имя несовершеннолетних граждан открываются:

– для перевода денежных средств в виде грантов, стипендий, студенческих премий, зарплаты;

– для перечисления в другие регионы, хранения присылаемых опекунами, родителями материальных средств на обучение;

– в целях накопления капитала на будущие нужды (квартиру, образование, машину);

– для зачисления социальных пособий, пенсий, алиментов.

Согласно определяемой ГК РФ дееспособности, несовершеннолетние лица до 14 лет не вправе каким-либо образом распоряжаться имеющимися на их счете денежными средствами. За них все операции производят их законные представители. Поэтому открытие, так же как и закрытие вкладов, может осуществляться только совершеннолетними лицами. Открытие вклада несовершеннолетним до 14 лет невозможно в следствии правовых ограничений ребенка. Распоряжение вкладами несовершеннолетних производиться только при участии совершеннолетних граждан, имеющих на это юридическое право.

Возрастной диапазон 14-18 лет предполагает, что лица этого возраста вправе без согласия родителей, законных представителей распоряжаться собственным доходом: стипендией, зарплатой, пособиями, иными выплатами, а также материальными средствами, находящимися на их личном банковском счете.

Следовательно, такие лица могут самостоятельно производить открытие, закрытие вкладов в банках, кредитных учреждениях. Закрыть вклад несовершеннолетнего, если ему исполнилось 14 лет он может самостоятельно. Если несовершеннолетний был в законном порядке эмансипирован или вступил в брак, то полная дееспособность наступает в этом случае с 16 лет.

Нет видео.
Видео (кликните для воспроизведения).

Что касается непосредственно закрытия вкладов, то здесь есть свои нюансы. Так, вклады несовершеннолетних закрыты могут быть только в следующем порядке:

– до наступления 14 лет — исключительно законными представителями (родителями, включая приемных, усыновителями, опекунами). В банк для совершения этой операции предъявляется сберкнижка несовершеннолетнего, паспорт представителя, гражданина. Некоторые банки также требуют письменное разрешение органов опеки (для усыновленных, приемных детей);

– после 14 и вплоть до 18 лет – оформляться закрытие вкладов может самим вкладчиком (несовершеннолетним гражданином). Для проведения операции требуется: договор банковского вклада, паспорт, сберкнижка на закрываемый вклад. Некоторые банки требуют также дополнительно письменное согласие родителей или органов опеки;

– с момента наступления совершеннолетия или эмансипации – распоряжением вкладом осуществляется полностью самостоятельно вкладчиком. Даже при условии, что вклад был открыт на его имя иным лицом, когда вкладчик был еще малолетним и соответственно недееспособным лицом.

Таким образом, самостоятельное закрытие вкладов, открытых в банке на имя несовершеннолетнего, возможно со стороны вкладчика только после 14 лет. При условии, что банк не требует в качестве дополнительного обязательства наличия письменного согласия родителей или органов опеки. В противном случае полноценное распоряжение банковским вкладом может наступить только с момента совершеннолетия (эмансипации).

Раннее мы отвечали: Может ли несовершеннолетний распоряжаться банковским вкладом, оформленным на него? Вклад несовершеннолетнего защищен на законодательном уровне.

Многие родители еще в детстве задумываются над будущим ребенка, откладывают деньги на его обучение, формируют для него стартовый капитал на время учебы и т.д. В этом им помогают финансовые организации, которые предлагают специальные счета и вклады на ребенка.

Родители хотят открыть вклад на несовершеннолетнего ребенка до 18 лет по нескольким причинам:

  1. Для получения социальных пособий и других государственных выплат, например, по потере одного из кормильцев (родителей).
  2. Для формирования стартового капитала на будущее ребенка. Такие вклады удобно пополнять родственникам, которые живут в других городах, но хотят сделать подарок на день рождения.
  3. Для накопления денег на обучение в ВУЗе и других учебных заведениях. Некоторые родители еще с пеленок задумываются о том, что на обучение ребенка потребуется много денег. Чтобы облегчить ситуацию в будущем, они начинают откладывать средства заранее, когда ребенок еще маленький.

Детские вклады для несовершеннолетних не особо популярны в России, что объясняется вполне просто:

  • Низкие процентные ставки при размещении средств
  • Слишком длительный срок нахождения средств во вкладе
  • Высокие темпы инфляции и др.
  • Отсутствие спроса
Читайте так же:  Что нужно знать о суррогатном материнстве плюсы и минусы

Изображение - Как распоряжаться вкладом, открытым на несовершеннолетнего proxy?url=https%3A%2F%2Finvestor100.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2Fvklad-na-rebenka-do-18-let-sberbank3-e1531422961674

Предложения по детским вкладам в российских банках

Очевидно, что лучше выбирать вклад на ребенка на 12 месяцев. При этом сроке размещения у вкладчика будет максимальный доход.

Особенности оформления вкладов для несовершеннолетних

  • Если ребенку нет 14 лет, то открыть вклад на его имя сможет только родитель или законный опекун
  • Детские вклады обычно оформляются только в офисе. Дистанционное онлайн-оформление на них не распространяется
  • Досрочный возврат средств со вклада возможен по разрешению органов опеки
  • С 14 лет ребенок сможет снимать начисленные проценты и пополнять свой вклад
  • С 18 лет управление вкладом полностью переходит к ребенку
  • Вклады на несовершеннолетнего ребенка страхуются АСВ отдельно от вкладов его родителей, размещенных в том же банке
  • АСВ и банки-агенты просят специальное разрешение от местных органов опеки и попечительства на получение страхового возмещения по вкладу в случае отзыва лицензии.

Насколько безопасно открывать вклад на несовершеннолетнего ребенка?

На самом деле, преимуществ у таких вкладов практически нет. В основном клиентов ждут только минусы:

  1. В большинстве банков специальные вклады на ребенка имеют низкие процентные ставки по сравнению с другими депозитами. Например, максимальная ставка Сбербанка по детскому вкладу составляет 4.1% в год, а по другим вкладам достигает 7.4% годовых.
  2. Инфляция — еще один существенный минус в долгосрочном размещении рублей во вклады.
  3. Сложность с досрочным расторжением и возможным отзывом лицензии у банка. В этом случае родителю придется брать разрешение из органов опеки и попечительства для получения страховки.

С другой стороны, существенным плюсом вклада на ребенка станет то, что в случае отзыва лицензии у банка вклад родителей и ребенка будет рассчитываться отдельно. То есть, родитель несовершеннолетнего получит страховку до 1.4 млн руб. по вкладу ребенка и страховку до 1.4 млн по своему вкладу, если такой есть.

Все минусы говорят в пользу того, что родителям лучше размещать средства в высокодоходные краткосрочные вклады на свое имя, нежели открывать специальный депозитный счет на имя ребенка.

Если вы все-таки решили открыть вклад на имя ребенка, выбирайте такой банк, офисы которого представлены в вашем городе сразу несколькими отделениями. Если офис всего один, то лучше обратиться в другую организацию. Для оптимизации сети банк может закрыть отделение в вашем регионе/городе, а за деньгами придется ехать далеко.

Также можно задуматься о том, чтобы перевести деньги в валюту и открыть валютный вклад на ребенка на длительное время. В этом случае инфляция будет не так страшна, да и ситуация в стране такая, что рубль обесцениваются ежедневно стремительными темпами.

Изображение - Как распоряжаться вкладом, открытым на несовершеннолетнего proxy?url=https%3A%2F%2Finvestor100.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2019%2F01%2FVTB-24

Первым делом одному из родителей нужно обратиться в отделение банка со своим паспортом и свидетельством о рождении ребенка, сообщить о желании открыть вклад на имя ребенка.

После подписания всех необходимых документов нужно внести деньги на указанный в договоре счет любым удобным способом. С этого времени вклад будет считаться открытым.

Если вклад планируется оформить на ребенка в возрасте от 14 до 18 лет, то это могут делать как родители, так и сам ребенок. Для этого ему нужно будет подойти в отделение банка с паспортом, сообщить о желании открыть вклад, подписать договор и внести деньги.

Формально вклад будет открыт на имя ребенка, но до достижения им совершеннолетия вкладом будут управлять законные представители — родители.

Получить всю сумму вклада (снять деньги) можно только при достижении ребенком 18-тилетия. А вот пополнять вклад и снимать начисленные проценты ребенок сможет с 14 лет.

Как правило, такой вклад будет пролонгироваться автоматически. Если потребуется забрать сумму вклада раньше срока, родителю нужно будет принести соответствующее соглашение от местных органов опеки и попечительства. Только с их разрешения банк выдаст деньги раньше установленного срока.

При этом пополнять вклад могут родители, бабушки, дедушки и другие родственники.

Примите участие в жизни нашего проекта. Оцените статью(продукт). Поставьте лайк, если вам была полезна статья. Ваши комментарии нужны нам!

Распоряжение вкладом, открытого родителем на несовершеннолетнего ребенка до 14 лет

Здравствуйте, вопрос такой. В декабре 2012 года я (мама) открыла вклад (долл.) на своего ребенка (ей было около 1 года) сроком на 3 года. В конце этого месяца срок вклада истекает. Я обратилась в банк с вопрос моих действий. Они сказали, чтобы я могла переложить деньги на новый вклад в банке (или в другом банке) на новых условиях я должна получить разрешение Органов опеки и попечительства, но при этом они сообщили, что больше не открывают вклады на детей до 14 лет. Я звонила в другие коммерческие банки, и в Россельхозбанк (100% гос.), но там мне также сообщили, что вклады на ребенка до 14 лет не открывают. Только Сбербанк открывает и то на минимальных условиях (1,5%), а банк, в к-ром сейчас деньги готов их пролонгировать на таких же условиях. Но это не в интересах моего ребенка все, т.к. есть вклады с более высокой (4%) % ставкой, ноя не могу получается этим воспользоваться. Соц.опека вопит, что только на имя ребенка д/б вклад. Банк отказывается закрывать вклад без разрешения Органов опеки и попечительства. Он прав? Что мне делать?

Вопрос относится к городу москва

С точки зрения ГК, банк прав. Для распоряжения банковским вкладом, открытым на имя несовершеннолетнего ребенка, его законным представителям (родителям, усыновителям, опекунам, попечителям) может потребоваться согласие органов опеки и попечительства (п. п. 1, 2 ст. 37 ГК РФ; п. 2 ст. 19 Закона от 24.04.2008 N 48-ФЗ). Открыть счет на имя несовершеннолетнего может и третье лицо, это грубо говоря, подарок несовершеннолетнему. А вот распорядится уже его имуществом может только он сам по достижении 18 лет, или его законный представитель, но в его интересах. И тут за защитой интересов следит уже орган опеки (в данном виде абсолютно бесполезный и бестолковый гос. орган, на мой взгляд). Потому как не все родители действуют в интересах своих детей. Т.е. опека Вам сейчас правильно говорит. Вклад Вы должы ы этом случае открыть на имя ребенка.

Читайте так же:  Будет ли считаться мать одиночкой, если отца лишили родительских прав, и какие льготы и пособия полу

Могут ли несовершеннолетние вкладчики банков распоряжаться своими деньгами

Изображение - Как распоряжаться вкладом, открытым на несовершеннолетнего proxy?url=https%3A%2F%2Fstatic1.banki.ru%2Fugc%2F19%2F19%2F19%2F19%2F96305

Несовершеннолетние вкладчики банков и их родители нередко жалуются на то, что ограничения по вкладам для граждан моложе 18 лет не прописаны в договорах с кредитными организациями. Правомерны ли такие жалобы и о каких подводных камнях стоит помнить несовершеннолетним вкладчикам и их родне?

В начале января в «Народном рейтинге» Банки.ру пользователь Strannik21 пожаловался на то, что закрыть вклад в Сбербанке его 15-летний ребенок сможет только с письменного разрешения органа опеки и попечительства, а также письменного разрешения одного из родителей. «При открытии вклада никто об этом не предупреждал. В договоре такого пункта нет», — пребывал в недоумении пользователь «Народного рейтинга».

«Без разрешения органов опеки можно совершать несколько операций. Например, перевести/списать денежные средства с вклада ребенка на другой вклад этого же ребенка в Сбербанке или другой кредитной организации можно без ограничения суммы и без разрешения органа опеки и попечительства на распоряжение вкладом», — объясняла в ответ на отзыв клиента специалист из службы заботы о клиентах Сбербанка на Банки.ру Мария Александрова. В Сбербанке и других банках рассказали, что прописывать в договоре на вклад требования закона кредитные организации не обязаны.

В соответствии с пунктом 3 части 2 статьи 26 Гражданского кодекса РФ, несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет могут самостоятельно, без согласия родителей, усыновителей и попечителя, распоряжаться своими вкладами в кредитных организациях, замечает управляющий партнер коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры» Владимир Старинский. Кроме того, в документе прописана возможность для несовершеннолетних от 14 до 18 лет самостоятельно распоряжаться собственными доходами (в том числе заработком и стипендией), осуществлять права автора произведения науки, литературы или искусства, изобретения или иного охраняемого законом результата своей интеллектуальной деятельности, совершать некоторые виды бытовых сделок.

Ситуация пользователя «Народного рейтинга» — далеко не единичная. Периодически у несовершеннолетних вкладчиков и банков возникает взаимное недопонимание. «Зачастую банки произвольно распространяют требования статьи 37 ГК РФ на распоряжение несовершеннолетними гражданами своими вкладами. При этом игнорируется тот факт, что в текст нормы законодателем внесена оговорка: «за исключением доходов, которыми подопечный вправе распоряжаться самостоятельно», — говорит Владимир Старинский.

По его словам, в отдельных случаях родители несовершеннолетних вкладчиков не стесняются отстаивать права своих детей и в суде. «Например, в 2008 году жительница Красноярска, защищая интересы своей 15-летней дочери, подала иск против крупного федерального банка. В результате Кировский районный суд Красноярска и Красноярский краевой суд вынесли решение в пользу истицы», — рассказывает Старинский.

В позиции банков насчет того, при каких условиях несовершеннолетние с 14 до 18 лет могут открывать вклады, единства нет. «Несовершеннолетний вкладчик (возраст с 14 до 18 лет) может открыть вклад только в присутствии родителя, усыновителя или опекуна. Банк берет с них письменное согласие», — говорит руководитель службы сберегательных и комиссионных продуктов банка ВТБ Наталья Сумакова. «Без согласия родителей открытие вклада возможно, если несовершеннолетний работает по трудовому договору или с согласия родителей занимается предпринимательской деятельностью, то есть распоряжается своим доходом, в том числе размещает на вклад или счет стипендию», — добавляет она.

«Несовершеннолетние граждане в возрасте от 14 до 18 лет могут открывать депозит самостоятельно при наличии письменного согласия своих законных представителей», — вторит Сумаковой руководитель управления развития отношений с обеспеченными клиентами и некредитных продуктов Райффайзенбанка Дамьен Леклер.

А вот по словам заместителя директора департамента розничного бизнеса ВТБ 24 Юлии Деменюк, клиенты банка в возрасте от 14 до 18 лет вправе лично заключать договоры банковского вклада, осуществлять операции по вкладу и расторгать договор всего лишь при предъявлении паспорта гражданина Российской Федерации. «Согласие законного представителя и разрешение органа опеки и попечительства на осуществление этих операций не требуется», — подчеркивает Деменюк. В Московском Кредитном Банке (МКБ) условия те же.

В Абсолют Банке система похожа на условия Сбербанка: депозит несовершеннолетнему можно завести самостоятельно, для получения средств со счета вклада ребенка родителю необходимо согласие органа опеки и попечительства.

В Хоум Кредит Банке (ХКБ) ситуация противоположная. «Первоначально счет можно открыть только с согласия родителей или опекунов. Дальнейшее обслуживание счета может осуществляться несовершеннолетним клиентом самостоятельно», — объясняет руководитель направления депозитных продуктов ХКБ Надежда Куликова.

Впрочем, открытие вклада несовершеннолетним — скорее единичное явление, чем поставленный на поток процесс. Так, доля вкладов несовершеннолетних в ВТБ составляет менее половины процента от всей клиентской базы, в Абсолют Банке — 0,2% от общего количества вкладов и 0,4% от общей суммы вкладов, а ХКБ — чуть больше 0,1%.

«Доля вкладов на имя несовершеннолетнего, открытых в период с января по октябрь 2016 года, составила 0,2%», — отметили в Сбербанке, добавив, что 50% вкладов открывается для детей в возрасте до 10 лет: так родители откладывают на обучение и жилье для своих детей. Менее 1% составила доля вкладов, открытых несовершеннолетними клиентами ВТБ 24 в 2016 году.

Читайте так же:  Нужно ли оформлять страховку для визы в великобретанию

«В основном такие вклады открываются по инициативе родителей, бабушек и дедушек, которые, собственно, и предоставляют на это средства. Как правило, это долгосрочные вклады (на срок не менее года) с возможностью пополнения и пролонгации, предназначенные для накопления к совершеннолетию ребенка — к примеру, на обучение», — описывает заместитель директора департамента разработки розничных продуктов Бинбанка Наталья Меньшова.

В большинстве банков не видят предпосылок для увеличения спроса на такие вклады. Начальник управления развития некредитных продуктов и дистанционного обслуживания МКБ Наталья Розенберг видит причины этого в изначально низком спросе, а также в «юридической сложности» распоряжения несовершеннолетними своими депозитами.

«С другой стороны, сейчас растет финансовая грамотность населения. Современные подростки активно начинают подрабатывать во время учебы», — более оптимистична Надежда Куликова из Хоум Кредит Банка.

Отдельные банки предлагают особые вклады для несовершеннолетних клиентов — правда, сейчас их менее десятка. В частности, в ближайшее время специальный детский вклад появится в Абсолют Банке.

Прежде, чем решить открыть вклад на несовершеннолетнего нужно все тщательно взвесить. Конечно, родители, бабушки и дедушки стремятся обеспечить будущее своих любимых чад, а как это можно сделать?

Первое, что приходит на ум – это открыть вклад на его имя. С одной стороны, положить деньги на длительное время опасно, так как экономика в наше время очень не стабильна, инфляция растет, но с другой стороны – деньги хочется сохранить и приумножить.

Конечно, идеальный вариант вложить деньги в недвижимость, но далеко не все могут себе это позволить, поэтому банковские вклады остаются актуальным решением в этом вопросе.

Многие банки предлагают свои виды вкладов для несовершеннолетних, остается только выбрать те условия, сроки и проценты, которые подойдут именно Вам. Открыть вклад на ребенка, могут все его родственники, а вот кто и как может им распоряжаться?

Распоряжение вкладом несовершеннолетнего – как это работает?

До того момента, как ребенку исполнится 14 лет, вкладом могут распоряжаться законные представители несовершеннолетнего: родители, усыновители, опекуны и т.д. Если у Вас пополняемый депозит, вы можете спокойно класть на него деньги. Но, чтобы снять деньги со счета или закрыть его, скорее всего, понадобится разрешение опеки.

С 14 до 18 лет, ребенок считается частично дееспособным и с разрешения своих законных представителей может открывать вклады и распоряжаться ими. Но, как показывает практика, без разрешения опекунского совета тут тоже не обходится, и это надо иметь в виду.

Приведем наглядный пример из жизни. Бабушка решила порадовать своих внуков на совершеннолетие и открыла депозитный пополняемый вклад в Сбербанке в 2009 году. Срок действия договора истек в 2013 году, и в это же время детям уже исполнилось по 14 лет. Чтобы перевести этот вклад на другой (чтобы, все- таки, на него начислялись проценты), Сбербанк потребовал присутствие самих детей с паспортами, одного из представителей детей, в данном случае родителей, и обязательно, разрешение опекунского совета.

В опеке было сказано, что «да», все так и есть. Чтобы закрыть вклад, потратить деньги вклада или даже просто перевести на другой депозит в этом же банке – необходимо их согласие.

Потратить деньги такого вклада можно на приобретение необходимых ребенку вещей, например – компьютер. Для этого нужно принести в опеку кассовые чеки из магазина, или можно потратить на учебу – договор с учебным заведением, где учится ребенок и т.д. Изображение - Как распоряжаться вкладом, открытым на несовершеннолетнего proxy?url=http%3A%2F%2Fwww.kredit-nalichnimy.com%2Fimages%2F1171

Разрешение на операции с вкладом, опека может дать при наличии определенного пакета документов.

Какие документы нужны для опеки, чтобы распоряжаться вкладом несовершеннолетнего?

В попечительском совете Вам дадут список необходимых документов, состоящий из десяти пунктов. Там и заявления от самого ребенка и заявления от законных представителей, и справка из образовательного учреждения, где ребенок учится, и справка с места жительства и многое, многое другое.

Только предоставив, все, эти документы, можно получить разрешение из опеки на те или иные действия с денежными средствами вклада.

  • Малолетние дееспособные несовершеннолетние дети в возрасте до 14 лет. Согласно пункту 1 статьи 28 ГК РФ сделки от их лица вправе заключать исключительно родители (опекуны или усыновители);
  • Частично дееспособные несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет. По статье 26-й Гражданского кодекса для совершения каких-либо финансовых сделок, включая открытие вклада, им требуется письменное согласие родителей (опекунов или усыновителей);
  • Полностью дееспособные граждане, достигшие 18-летия. Полная дееспособность может наступить и на два года раньше, в 16 лет, если несовершеннолетний работает по трудовому договору или осуществляет с согласия родителей предпринимательскую деятельность. (Такое решение принимается судом или органом опеки).

Изображение - Как распоряжаться вкладом, открытым на несовершеннолетнего proxy?url=http%3A%2F%2Fopen-deposit.ru%2Fpublic%2Fuserfiles%2Fimages%2Fdev

  • депозиты на несовершеннолетних младше 14 лет могут открывать только их взрослые родственники. Для оформления вклада, помимо документов взрослого человека, потребуется свидетельство о рождении ребенка;
  • на имя ребенка в возрасте от 14 до 18 (а в отдельных случаях 16-ти) лет могут открывать либо родители, либо сами несовершеннолетние с письменного согласия родителей.

Какие документы нужны для оформления вклада на несовершеннолетнего?

Если Вы решили открыть выгодный вклад на несовершеннолетнего ребенка с целью накопления средств, нужно предельно внимательно выбрать банк и сберегательную программу. К примеру, многие банки сегодня предлагают наиболее привлекательные процентные ставки по депозитам, открытым на длительный срок (до 5 лет). Как правило, такие депозиты являются пополняемыми, поэтому, если вашему чаду исполнилось 13 лет, можете уже сейчас начинать откладывать на его совершеннолетие!

Изображение - Как распоряжаться вкладом, открытым на несовершеннолетнего proxy?url=http%3A%2F%2Fopen-deposit.ru%2Fpublic%2Fuserfiles%2Fimages%2Fre

Кто и как может распоряжаться вкладом несовершеннолетнего ребенка?

Полезный совет: Оформив депозит на несовершеннолетнего, внимательно изучите условия пролонгации (продления) договора банковского вклада. Чаще всего она осуществляется на тех же условиях вклада, однако процентная ставка может меняться. Иногда выгоднее отозвать средства и разместить их в другом банке на более выгодных условиях. Следите за изменением процентной политики банка по вкладам!

Условия современной жизни заставляют россиян самостоятельно думать о своем благосостоянии и о благосостоянии своих детей. В современном обществе все требует оплаты. За обучение, за медицинское обслуживание, за жилье необходимо платить. При чем порой требуется достаточно приличная сумма денег.

Читайте так же:  Как оформить льготу на транспортный налог ветеранам боевых действий

Взрослые зарабатывают на основном рабочем месте, также при нехватке денег они могут устроиться на дополнительную работу и получать там дополнительный заработок. Дети оказываются в наиболее уязвимом положении, потому что не имеют источников доходов. Но ведь им надо получать образование, а зачастую обучение в современной России платное. Предусмотрительные родители пытаются накопить определенную сумму денег, чтобы их дети в будущем получили надежную материальную основу для вступления во взрослую жизнь.

Изображение - Как распоряжаться вкладом, открытым на несовершеннолетнего proxy?url=https%3A%2F%2Fwww.exocur.ru%2Fwp-content%2Fuploads%2F2013%2F11%2FVklad-nesovershennoletnemu-rebenku

Современный банковский сектор обладает таким широким набором банковских продуктов, что порой кажется, что с помощью банка можно решить любую даже очень значительную проблему. Именно банки предлагают родителям возможность открыть депозит на имя их ребенка с целью сохранения и накопления капитала, который пригодится в будущем для решения проблем с образование или покупкой жилья. Банковский вклад на имя сына или дочери – это наиболее простой способ сбережения и приумножения средств для обеспечения накопления стартового капитала для растущих детей.

Что же надо знать о вкладах для несовершеннолетних, чтобы избежать непредвиденных ситуаций? Действия открытия и управления банковскими вкладами для несовершеннолетних детей и подростков регулируются статьями 26-37 Гражданского Кодекса РФ.

В России ребенок приобретает дееспособность с 14 лет. Поэтому для рассмотрения процедуры открытия и управления банковским вкладом несовершеннолетних следует рассматривать три случая:

  1. возраст ребенка до 14 лет,
  2. возраст ребенка от 14 до 18 лет,
  3. гражданин достигает 18 лет.

Открытие вклада для несовершеннолетнего до 14 лет
Отличительной особенностью открытия вклада для несовершеннолетнего в возрасте до 14 лет является то, что открывать вклад в этом возрасте самостоятельно ребенок не имеет права. Только его родители или опекуны имеют право на открытие банковского депозита для несовершеннолетнего до 14 лет. Вклад открывают в банке при предоставлении:

  • паспорта взрослого, в котором отражена соответствующая запись в графе «Дети»,
  • паспорта опекуна и соответствующих документов, подтверждающих опекунство,
  • свидетельства о рождении ребенка.

Сама процедура оформления вклада ничем не отличается от обыкновенной схемы подписания договора банковского депозита.

Распоряжение вкладами несовершеннолетнего до 14 лет
Если ребенок не достиг возраста 14 лет, то при снятии части вклада или закрытии вклада могут возникнуть трудности. Согласно законодательству России, в такой ситуации банки потребуют с родителей согласие обоснования для проведения действий с вкладом несовершеннолетнего. Такое разрешение можно получить только в территориальных органах опеки. Обычно органы опеки дают разрешение на распоряжение вкладом несовершеннолетнего тремя способами:

  • выдача вклада наличными (в оговоренной сумме),
  • безналичное перечисление вклада (в оговоренной сумме),
  • предоставление права на распоряжение вкладом на определенный промежуток времени.

Открытие вклада для несовершеннолетнего от 14 лет до 18 лет
В порядке аналогичном порядку для малолетних детей до 14 лет родители могут открыть вклад для детей от 14 до 18 лет предоставив в банк:

  • свой паспорт, в котором будет отражена запись в графе «Дети»,
  • паспорта опекуна и соответствующих документов, подтверждающих опекунство,
  • паспорт самого ребенка.

Однако надо помнить, несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет имеют право самостоятельно открывать вклады в банке. Для этого им потребуется предоставить в банк свой паспорт и письменное подтверждение согласия родителей или опекунов.

Распоряжение вкладами несовершеннолетнего от 14 лет до 18 лет
При наступлении 14 летнего возраста ребенок может самостоятельно управлять своим банковским вкладом и процентами по нему:

  • если вклад открыт для зачисления заработной платы,
  • если вклад открыт для зачисления стипендии.

Осуществление других банковских операций несовершеннолетними от 14 лет до 18 лет не допускается без письменного согласия родителей:

  • открытие текущие счета,
  • перевод денежных средств без наличия счета;
  • получение банковских карт,
  • банковские операции или финансовые сделки, не перечисленные п.2 ст.26 ГК РФ, п. 2 ст. 28 ГК РФ.

Для проведения операций по снятию или переводу денег со счета ребенка возрастом от 14 до 18 лет банк потребует разрешение органа опеки.

Достижение 18 лет
При достижении ребенком возраста полной дееспособности в 18 лет все ограничения по распоряжению вкладом снимаются, и гражданин получает право снимать любые денежные суммы с теперь уже своего вклада.

Банковские вклады – это возможность накопить средства для своего ребенка и обеспечить ему успешное начало взрослой жизни. Помня несложные законы по управлению такими депозитами, можно не только сохранить, но и приумножить накапливаемые средства, ведь на имя ребенка можно оформить любой вид вклада, который имеется в том или ином банке.

Изображение - Как распоряжаться вкладом, открытым на несовершеннолетнего 4596
Автор статьи: Егор Зорин

Добрый день! Меня зовут Егор. Я уже более 5 лет работаю в крупной юридической фирме. Считая себя профессионалом, хочу научить всех посетителей сайта решать сложные вопросы. Все материалы для сайта собраны и тщательно переработаны с целью донести в доступном виде всю требуемую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима  консультация с профессионалами.

Обо мнеОбратная связь
Оцените статью:
Оценка 5 проголосовавших: 3

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here